【正文】 】存款到一定期限，可以領(lǐng)到數(shù)倍存款的資金 （3）年金制度【英國(guó)】將資本、利息與生存死亡結(jié)合 二、現(xiàn)代保險(xiǎn)的發(fā)展： （1）海上保險(xiǎn)11世紀(jì)的意大利 【船舶保險(xiǎn)單世界上最古的保單】（2）火災(zāi)保險(xiǎn)1667年英國(guó)尼古拉、巴篷【現(xiàn)代保險(xiǎn)之父】（3）人壽保險(xiǎn)1693年德國(guó)埃德蒙、哈雷編制第一張生命表，人類保險(xiǎn)史的里程碑； （4）責(zé)任保險(xiǎn)1855年英國(guó)開(kāi)辦鐵路承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)； （5）信用保險(xiǎn)1702年英國(guó)成立主人損失保險(xiǎn)公司，1842年英國(guó)保證保險(xiǎn)公司成立，1893年美國(guó)信用保險(xiǎn)公司； 三、我國(guó)解放前的狀況： （1）1884年英國(guó)人首先在上海設(shè)立了永福和大東方兩家壽險(xiǎn)公司（2）最早的華資保險(xiǎn)公司是福安人壽保險(xiǎn)公司（3）1912年設(shè)立的華安合群保險(xiǎn)公司是國(guó)內(nèi)規(guī)模最大的壽險(xiǎn)公司（4）1935年國(guó)民黨政府通過(guò)了“簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)法”并命令由郵政局辦理（5）日本在偽“滿洲國(guó)”設(shè)立滿洲生命保險(xiǎn)會(huì)社第三章 保險(xiǎn)合同第一節(jié) 保險(xiǎn)合同的特征和種類一、保險(xiǎn)合同的含義： 保險(xiǎn)合同投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。第三節(jié) 保險(xiǎn)的功能一、保險(xiǎn)的功能能含義： 保險(xiǎn)的功能是由保險(xiǎn)的本質(zhì)和內(nèi)容決定的。（8）重復(fù)保險(xiǎn)——指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)事故、同一保險(xiǎn)利益的分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人投保的一種保險(xiǎn)。（6）再保險(xiǎn)——指保險(xiǎn)人將承保的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移其他保險(xiǎn)人的的一種保險(xiǎn)。（4）人身保險(xiǎn)——指以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。（2）自愿保險(xiǎn)——指投保人與保險(xiǎn)人在平等自愿的基礎(chǔ)上通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同的一種保險(xiǎn)?？倻?zhǔn)備金——指保險(xiǎn)公司用于補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)損失超過(guò)損失期望值以上部分從稅后利潤(rùn)提取的責(zé)任準(zhǔn)備金。未到期責(zé)任準(zhǔn)備金——指保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)期間在1年內(nèi)未到期的保險(xiǎn)責(zé)任提取的責(zé)任準(zhǔn)備金。第二章 保險(xiǎn)概述第一節(jié) 保險(xiǎn)的要素與特征一、保險(xiǎn)的定義： 保險(xiǎn)——指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)——指單位或個(gè)人為避免承擔(dān)損失，而有意識(shí)地將損失或與損失有關(guān)的財(cái)務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給另一些單位或個(gè)人去承擔(dān)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方法。（二）財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理方法提供基金的方式，降低損失發(fā)生的成本； 1）自留風(fēng)險(xiǎn) 2）轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)【（1）非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)（2）保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)】自留風(fēng)險(xiǎn)——指風(fēng)險(xiǎn)的自我承擔(dān)，即企業(yè)或單位自我承受風(fēng)險(xiǎn)損害后果的方法。（2）預(yù)防——主要指防范未然。四、風(fēng)險(xiǎn)的特征：風(fēng)險(xiǎn)的不確定性 風(fēng)險(xiǎn)的客觀性 風(fēng)險(xiǎn)的普遍性 風(fēng)險(xiǎn)的可測(cè)性 風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展性 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理一、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義： 風(fēng)險(xiǎn)管理——組織或個(gè)人抵御和降低風(fēng)險(xiǎn)的決策過(guò)程，以最小的成本獲得最大的安全保障的管理過(guò)程?！救丝谠鲩L(zhǎng)、資本增加、生產(chǎn)技術(shù)改進(jìn)、消費(fèi)者愛(ài)好改變】產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為分類： 風(fēng)險(xiǎn)含義解釋1基本風(fēng)險(xiǎn)指非個(gè)人行為引起的風(fēng)險(xiǎn)。(2)損失。2投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)指既有損失機(jī)會(huì)、又有獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)。 【民事?lián)p害賠償責(zé)任】4信用風(fēng)險(xiǎn)指經(jīng)濟(jì)貿(mào)易中的權(quán)利人和義務(wù)人之間由于一方違約、違法導(dǎo)致對(duì)方經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)?！局苯?、間接財(cái)產(chǎn)損失】2人身風(fēng)險(xiǎn)指導(dǎo)致人身的死亡、殘疾、喪失勞動(dòng)能力及增加醫(yī)療費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)。5技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)指核輻射等科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變導(dǎo)致人們的生產(chǎn)、生活遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。3政治風(fēng)險(xiǎn)指對(duì)外投資、貿(mào)易過(guò)程中，因政治原因或雙方訂約無(wú)法履行導(dǎo)致債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（1）風(fēng)險(xiǎn)因素剎車失靈（2）風(fēng)險(xiǎn)事故交通事故（3）損失車毀人亡三、風(fēng)險(xiǎn)的種類：按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類： 風(fēng)險(xiǎn)含義解釋1自然風(fēng)險(xiǎn)指地震、火災(zāi)、水災(zāi)等自然界不規(guī)則的變化使社會(huì)生產(chǎn)、生活遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。人身風(fēng)險(xiǎn)的損失有收入損失、額外費(fèi)用支出增加等。風(fēng)險(xiǎn)事故——指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件。保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)一、考試分值：（1）保險(xiǎn)原理知識(shí)（15章） :25分；（2）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)知識(shí)（6章）：10分；（3）人身保險(xiǎn)知識(shí)（7章）：25分；（4）《保險(xiǎn)代理人》、《職業(yè)道德》和《執(zhí)業(yè)行為規(guī)范》（89章）：10分（5）《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》：20分；（6）《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《民法通則》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》和《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》：10分二、考試試題：（1）單項(xiàng)選擇題占90題（90分）（2）判斷題占10題（10分）第一章 風(fēng)險(xiǎn)管理第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述一、 風(fēng)險(xiǎn)的含義：風(fēng)險(xiǎn)——指某種事件發(fā)生的不確定性，保險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)是指損失的不確定性。 二、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素：【風(fēng)險(xiǎn)三要素】風(fēng)險(xiǎn)因素——指促使某一種特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大損失程度的原因或條件。損失—— 指喪失所有權(quán)、預(yù)期利益、支出費(fèi)用和承擔(dān)責(zé)任的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少變化。例如:由于下雨路滑，汽車剎車失靈引發(fā)了交通事故，導(dǎo)致車毀人亡。2社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)指?jìng)€(gè)人或單位導(dǎo)致社會(huì)生產(chǎn)、生活損失的風(fēng)險(xiǎn)。4經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)指生產(chǎn)、銷售等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受到市場(chǎng)供求、貿(mào)易環(huán)境、經(jīng)營(yíng)決策等的影響出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)虧損的風(fēng)險(xiǎn)。按風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的分類 ：風(fēng)險(xiǎn)含義解釋1財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)指導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)的損毀、貶值和經(jīng)濟(jì)上的損失的風(fēng)險(xiǎn)。 3責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)指?jìng)€(gè)人或單位的過(guò)失行為造成其他人傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，依法承擔(dān)民事、法律責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。 【出口貿(mào)易、出口國(guó)違約、違法等行為導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)】按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類：風(fēng)險(xiǎn)含義解釋1純粹風(fēng)險(xiǎn)指只有損失機(jī)會(huì)、無(wú)獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)?！救N投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)（1）沒(méi)有損失。（3）贏利】按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的社會(huì)環(huán)境分類 ：風(fēng)險(xiǎn)含義解釋1靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)指自然風(fēng)險(xiǎn)、人們過(guò)失行為導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)2動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)指社會(huì)經(jīng)濟(jì)、政治、技術(shù)、以及組織等發(fā)生變動(dòng)導(dǎo)致傷害、損失的風(fēng)險(xiǎn)。2特定風(fēng)險(xiǎn)指?jìng)€(gè)人行為引起的風(fēng)險(xiǎn)。 風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)象：風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)管理的主體：組織、個(gè)人 風(fēng)險(xiǎn)管理程序：（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（2）風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)（3）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)（4）選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)（5）評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果 風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)：最小的成本獲得最大的安全保障； 風(fēng)險(xiǎn)管理成為一個(gè)獨(dú)立管理系統(tǒng)； 二、風(fēng)險(xiǎn)管理程序：（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——對(duì)客觀存在的未發(fā)生、潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和歸類，包括感知風(fēng)險(xiǎn)、分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面； （2）風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)——利用概率論、估計(jì)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和損失程度； （3）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)——評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及危害程度，并與安全指標(biāo)做比較，采取相應(yīng)的安全措施； （4）選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)——控制型和財(cái)務(wù)型的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)； （5）評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果——對(duì)風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)的適用性、收益性的分析、檢查、修正和評(píng)估；三、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)： 一）損失前目標(biāo)： （1）減少事故發(fā)生的機(jī)會(huì) （2）以經(jīng)濟(jì)、合理的方法預(yù)防潛在損失的發(fā)生，力求以最小費(fèi)用支出獲得最大安全保障； 二）損失后目標(biāo)： （1）減輕損失程度； （2）及時(shí)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；四、風(fēng)險(xiǎn)管理的方法： （一）控制型風(fēng)險(xiǎn)管理方法事故發(fā)生前—降低事故發(fā)生率，事故發(fā)生后—降低損失程度（1）避免（2）預(yù)防（3）抑制（1）避免——損失頻率高、損失程度高的情況下，一般采用避免的方法來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。（3）抑制——指損失發(fā)生時(shí)或損失發(fā)生之后為降低損失程度而采取的各種措施。損失頻率低、損失程度低的情況下，一般采用自留風(fēng)險(xiǎn)的方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)可分為財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。從經(jīng)濟(jì)角度看:一種財(cái)務(wù)安排，即分?jǐn)倱p失；從法律角度看:一種合同安排，體現(xiàn)民事法律關(guān)系主體之間的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系；從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看:分散風(fēng)險(xiǎn)，消化損失, “精巧的穩(wěn)定器”；二、保險(xiǎn)的要素： 【可、質(zhì)、費(fèi)、金、合】 可保風(fēng)險(xiǎn)的存在 （1）風(fēng)險(xiǎn)是純粹的風(fēng)險(xiǎn)；（2）風(fēng)險(xiǎn)是意外發(fā)生；（3）大量標(biāo)的損失可能性；（4）導(dǎo)致重大損失的可能；（5）不能使大多數(shù)標(biāo)的同時(shí)損失；（6）風(fēng)險(xiǎn)必須具有現(xiàn)實(shí)的可測(cè)性大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散 保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定：（公平性原則；合理性原則；適度性原則；穩(wěn)定性原則；彈性原則） （1）公平性原則：收取的保險(xiǎn)費(fèi)與承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任要對(duì)等、相適應(yīng)；（2）合理性原則：收取的保險(xiǎn)費(fèi)能補(bǔ)償保險(xiǎn)金支出不應(yīng)獲得過(guò)高利潤(rùn)；（3）適度性原則：保險(xiǎn)費(fèi)的收支足以抵補(bǔ)、整體業(yè)務(wù)；（4）穩(wěn)定性原則：保險(xiǎn)費(fèi)率短期內(nèi)一定要相當(dāng)穩(wěn)定；（5）彈性原則：保險(xiǎn)費(fèi)率長(zhǎng)期內(nèi)可以變動(dòng)、調(diào)整；保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的建立：保險(xiǎn)準(zhǔn)備金——指保險(xiǎn)公司為了保證如約履行賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任，從保險(xiǎn)費(fèi)或盈余中提取的與其承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任相對(duì)應(yīng)的基金。未決賠款責(zé)任準(zhǔn)備金——指為未結(jié)案的賠案提取的責(zé)任準(zhǔn)備金，包括已發(fā)生已報(bào)案未決賠款責(zé)任準(zhǔn)備金、已發(fā)生未報(bào)案未決賠款責(zé)任準(zhǔn)備金和理賠費(fèi)用準(zhǔn)備金，直接理賠費(fèi)用準(zhǔn)備金——專家費(fèi)、律師費(fèi)、損失檢驗(yàn)費(fèi)壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金——指保險(xiǎn)公司把投保人交納保險(xiǎn)費(fèi)、利息收入累積起來(lái)為將來(lái)發(fā)生的賠付、退保金提取的責(zé)任準(zhǔn)備金。保險(xiǎn)合同的訂立 ：二、保險(xiǎn)的特征： 【學(xué)、法、助、經(jīng)、商】 經(jīng)濟(jì)性：體現(xiàn)保障與經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)年P(guān)系商品性：特殊的勞務(wù)商品，等價(jià)交換的經(jīng)濟(jì)關(guān)系互助性：“一人為眾，眾人為一”法律性：以合同形式體現(xiàn)雙方當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)科學(xué)性：以概率論和大數(shù)法則為數(shù)理基礎(chǔ)，保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定和保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的提存都以科學(xué)的數(shù)理計(jì)算為依據(jù)第二節(jié) 保險(xiǎn)的分類一、保險(xiǎn)的分類：分類險(xiǎn)種按照實(shí)施方式分類強(qiáng)制保險(xiǎn) 、自愿保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 、人身保險(xiǎn)按照承保方式分類原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移層次分類共同保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)、)復(fù)合保險(xiǎn)（1）強(qiáng)制保險(xiǎn)——指國(guó)家通過(guò)法律或行政手段強(qiáng)制實(shí)施的一種保險(xiǎn)。（3）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)——指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。（5）原保險(xiǎn)——指投保人與保險(xiǎn)之間直接簽訂保險(xiǎn)合同的的一種保險(xiǎn)。（7）共同保險(xiǎn)——指幾個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合直接同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)利益的的一種保險(xiǎn)。（9）復(fù)合保險(xiǎn)——指投保人以保險(xiǎn)利益的全部或者部分，分別向幾個(gè)保險(xiǎn)人投保相同種類保險(xiǎn)，簽訂幾個(gè)保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額總和不超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。二、保險(xiǎn)的功能：功能分類1保障功能財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償損失功能人身保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)給付功能2資金融通功能【合法性、安全性、效益性原則】3社會(huì)管理功能社會(huì)保障功能（社會(huì)減震器）社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理（控制風(fēng)險(xiǎn)、減少風(fēng)險(xiǎn)損失）社會(huì)關(guān)系管理（社會(huì)潤(rùn)滑器）社會(huì)信用管理（1）保險(xiǎn)保障功能【經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)的基本功能】（2）資金融通功能【資金融通功能是保險(xiǎn)的金融屬性，資本市場(chǎng)的資產(chǎn)管理者】（3）社會(huì)管理功能【通過(guò)養(yǎng)老金的管理，體現(xiàn)社會(huì)保障功能】第四節(jié) 保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展一、保險(xiǎn)的歷史沿革： 公元前三、四千年，我國(guó)將風(fēng)險(xiǎn)分散原理運(yùn)用在貨物運(yùn)輸中，倉(cāng)儲(chǔ)制度是我國(guó)古代原始保險(xiǎn)的重要標(biāo)志； 鏢局是我國(guó)古代貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的形式： 鏢碼保險(xiǎn)標(biāo)的 鏢力保險(xiǎn)費(fèi)率 鏢單保險(xiǎn)單古巴比倫的《漢謨拉比法典》最早的法規(guī)； 基爾制度（行會(huì)制度）是合作保險(xiǎn)形式，產(chǎn)生相互合作保險(xiǎn)組織； 11世紀(jì)的意大利是海上保險(xiǎn)的最早起源，共同海損分?jǐn)傊贫取緭p失分擔(dān)】是海上保險(xiǎn)萌芽； 15世紀(jì)后期，非洲奴隸作為貨物投保海上保險(xiǎn)，出現(xiàn)人身保險(xiǎn)的萌芽； 船舶抵押制度是海上保險(xiǎn)的雛形； “黑瑞浦”制度和基爾特制度是火災(zāi)保險(xiǎn)的起源； （1）1118年冰島的“黑瑞浦”社對(duì)火災(zāi)損失互相負(fù)責(zé)賠償?shù)闹贫?（2）1676年德國(guó)的“漢堡火災(zāi)保險(xiǎn)局”是基爾特制度基礎(chǔ)建立的公營(yíng)火災(zāi)保險(xiǎn)的先期。 保險(xiǎn)人收保費(fèi)是權(quán)利，賠償保險(xiǎn)金是義務(wù)，投保人交保費(fèi)是義務(wù)，獲得賠償保險(xiǎn)金是權(quán)利二、保險(xiǎn)合同的特征： 【保障、雙、誠(chéng)、有、幸、附】1）保障合同【投保人的人身、經(jīng)濟(jì)保障】2）有條件的雙務(wù)合同【投保人、保險(xiǎn)人雙方權(quán)利義務(wù)】3）最大誠(chéng)信合同【投保人、保險(xiǎn)人雙方誠(chéng)實(shí)、信用】4）有償合同【投保人付費(fèi)得保障、保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任得保費(fèi)】5）射幸合同【投保人交費(fèi)不一定得到保險(xiǎn)理賠】6）附合合同【保險(xiǎn)合同是格式合同、投保人同意條款簽訂合同】三、保險(xiǎn)合同的種類：分類險(xiǎn)種1按照性質(zhì)分類補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同給付性保險(xiǎn)合同2按照是否規(guī)定價(jià)值分類定值保險(xiǎn)合同不定值保險(xiǎn)合同3按照保險(xiǎn)責(zé)任分類單一風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同一切風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同4按照實(shí)際價(jià)值分類足額保險(xiǎn)合同不足額保險(xiǎn)合同超額保險(xiǎn)合同5按照承保險(xiǎn)方式分類原保險(xiǎn)合同再保險(xiǎn)合同6按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類人壽保險(xiǎn)合同財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的要素一、保險(xiǎn)合同的主體： 保險(xiǎn)合同當(dāng)事人： （1）保險(xiǎn)人—股份有限公司、相互保險(xiǎn)公司 （2）投保人—法人、自然人 保險(xiǎn)合同關(guān)系人： （1）被保險(xiǎn)人——【財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中法人、自然人】（2）受益人—投保人變更受益人必須經(jīng)過(guò)被保險(xiǎn)人同意（1）保險(xiǎn)人——與投保人訂立保險(xiǎn)合同,并承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人（2）被保險(xiǎn)人——指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障,享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人,投保人可以為被保險(xiǎn)人（3）受益人——指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人 （1）受益人須經(jīng)被保險(xiǎn)人或投保人指定（2）受益人必須是具有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人（3）投保人變更受益人必須經(jīng)過(guò)被保險(xiǎn)人同意