【正文】 發(fā)揮作用的環(huán)境和條件　利益約束的機(jī)制如何直接關(guān)系到利率作用的發(fā)揮。2．儲(chǔ)蓄的利率彈性和投資的利率彈性利率在經(jīng)濟(jì)生活中的作用，主要體現(xiàn)在對(duì)于儲(chǔ)蓄及投資的影響上。5．影響利率期限結(jié)構(gòu)的因素對(duì)利率期限結(jié)構(gòu)影響因素的不同解釋?zhuān)纬闪藥追N不同的利率期限結(jié)構(gòu)理論，比較經(jīng)典的有純預(yù)期理論、流動(dòng)性理論、偏好理論和市場(chǎng)隔斷理論。3．到期收益率到期收益率的涵義及影響因素。第五節(jié) 利率的期限結(jié)構(gòu)1．什么是利率期限結(jié)構(gòu)利率期限結(jié)構(gòu)的概念及意義。掌握利率管制的背景（原因），以及減弱利率管制的發(fā)展趨勢(shì)。3．影響利率的風(fēng)險(xiǎn)因素違約風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、償還期限風(fēng)險(xiǎn)、政策性風(fēng)險(xiǎn)等。2．西方經(jīng)濟(jì)學(xué)關(guān)于利率決定的分析西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中關(guān)于利率決定的理論全都著眼于利率變動(dòng)取決于怎樣的供求對(duì)比。15）4.　利率與收益率第四節(jié) 利率的決定1．馬克思的利率決定論馬克思的利息決定論是以剩余價(jià)值在不同資本家之間的分割作為起點(diǎn)的。貼現(xiàn)值的計(jì)算及其運(yùn)用。10)2．復(fù)利反映利息的本質(zhì)特征如果承認(rèn)資本只依其所有權(quán)就可取得一部分社會(huì)產(chǎn)品的分配權(quán)利是合理的，那就必須承認(rèn)復(fù)利存在的合理性。8）復(fù)利的計(jì)算公式：　　　　　　　  (47．年率、月率、日率8．長(zhǎng)期利率和短期利率第三節(jié) 　單利與復(fù)利1． 概念和計(jì)算公式單利的計(jì)算公式：　　　　　 （4是否提供優(yōu)惠利率，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家，主要是微觀經(jīng)濟(jì)行為主體的市場(chǎng)行為；在我國(guó)，則屬于官定利率。我國(guó)目前以官定利率為主。4)4．固定利率與浮動(dòng)利率根據(jù)在借貸期內(nèi)是否調(diào)整利率，利率可分為固定利率與浮動(dòng)利率?；鶞?zhǔn)利率在實(shí)際生活中的另一種用法：貨幣當(dāng)局確定的再貼現(xiàn)率等等。利率 = 機(jī)會(huì)成本補(bǔ)償水平 + 風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)水平 （4 2．基準(zhǔn)利率與無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率 基準(zhǔn)利率概念?，F(xiàn)實(shí)生活中的利息率都是以某種具體形式存在的，形形色色、種類(lèi)繁多。(43．利息之轉(zhuǎn)化為收益的一般形態(tài)利息產(chǎn)生于借貸，但現(xiàn)實(shí)生活中已被人們看作是收益的一般形態(tài)。這是現(xiàn)代西方經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)利息的看法。3 . 對(duì)金融范疇的界定凡涉及貨幣，又涉及信用，以及以貨幣與信用結(jié)合為一體的形式生成、運(yùn)作的所有交易行為的總和。第三節(jié) 金融范疇的界定1．金融范疇的擴(kuò)展金融范疇向投資、保險(xiǎn)、信托與租賃等領(lǐng)域擴(kuò)展。當(dāng)任何信用活動(dòng)同時(shí)都是貨幣的運(yùn)動(dòng)。貨幣與信用，保持著相互獨(dú)立的狀態(tài)。第六節(jié) 股份公司1. 股份公司與信用 股份有限公司這種組織形式的存在以信用關(guān)系的普遍發(fā)展為前提條件，即（1）存在有巨大的貨幣資金市場(chǎng)；（2）出資人對(duì)公司的行為只負(fù)有限責(zé)任。2．國(guó)際信用的形式兩類(lèi)形式：國(guó)外商業(yè)性借貸；國(guó)外直接投資。5．消費(fèi)信用概念、方式及功能。3. 銀行信用概念及特點(diǎn)；對(duì)商業(yè)信用局限性的突破；銀行券的簽發(fā)；間接融資與直接融資。局限性：規(guī)模限制；嚴(yán)格的方向性。② 商業(yè)票據(jù)和票據(jù)流通商業(yè)票據(jù)的概念；本票、匯票及承兌；票據(jù)背書(shū)及流通。8. 資金流量分析（略）第四節(jié) 信用的內(nèi)容與形式1. 信用是借貸資本的運(yùn)動(dòng)形態(tài)現(xiàn)代信用是處于借貸關(guān)系中的資本的運(yùn)動(dòng)形態(tài)。6. 國(guó)際收支中的盈余和赤字國(guó)際收支逆差與國(guó)際收支順差。 5. 信用關(guān)系中的政府政府一般是貨幣資金的需求者，赤字普遍存在且數(shù)量可觀?？芍湄泿攀杖爰捌浞指顬橄M(fèi)與儲(chǔ)蓄的規(guī)律：個(gè)人如何分配其可支配的貨幣收入；制約消費(fèi)（從而也制約儲(chǔ)蓄）的系列因素；又不能簡(jiǎn)單化。3. 信用關(guān)系中的個(gè)人個(gè)人的貨幣支出以其收入為度；也有赤字。現(xiàn)代貨幣條件下，任何貨幣的盈余和赤字，都意味著相應(yīng)金額債權(quán)債務(wù)關(guān)系的存在。 第二節(jié) 高利貸（略）第三節(jié) 信用活動(dòng)的基礎(chǔ)1.“信用經(jīng)濟(jì)”債權(quán)債務(wù)關(guān)系普遍存在：企業(yè)；政府；個(gè)人。信用與貨幣，都以私有為前提，它們產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)前提是同源的。8. 對(duì)貨幣制度主權(quán)的挑戰(zhàn)第二章 信用第一節(jié) 信用及其與貨幣的聯(lián)系1. 什么是信用信用是指經(jīng)濟(jì)上的借貸行為；還本付息是其形式特征。7. 歐洲貨幣同盟與歐元 歐元貨幣制度的建立是區(qū)域性貨幣一體化成功的首例。6. 美元化一個(gè)國(guó)家以美元代替本國(guó)的本幣進(jìn)行流通的現(xiàn)象。5. 貨幣局制度使本國(guó)的貨幣制度直接成為國(guó)際貨幣體系的構(gòu)成部分；特征；實(shí)施貨幣局制度，也就意味著失去了獨(dú)立實(shí)行貨幣政策的主動(dòng)權(quán)。以美元為中心的固定匯率制度讓位于浮動(dòng)匯率制度。3. 以美元為中心的國(guó)際貨幣體系布雷頓森林體系特點(diǎn)：雙掛鉤的以美元為中心的國(guó)際貨幣體系。規(guī)則秩序、國(guó)際安排與國(guó)際貨幣體系。3. 中央集中計(jì)劃體制下的貨幣制度對(duì)現(xiàn)金與非現(xiàn)金流通領(lǐng)域的嚴(yán)格劃分；我國(guó)現(xiàn)行貨幣制度仍存這一痕跡。第六節(jié) 貨幣制度1. 貨幣制度的構(gòu)成要素幣材的確定、貨幣單位的確定、流通中貨幣種類(lèi)的確定、對(duì)不同種類(lèi)貨幣的鑄造和發(fā)行的管理及本位幣和輔幣、對(duì)不同種類(lèi)貨幣的支付能力（無(wú)限法償與有限法償）的規(guī)定、等等。8. 生產(chǎn)關(guān)系的體現(xiàn)貨幣是商品經(jīng)濟(jì)關(guān)系的表現(xiàn)形式之一。通常從充當(dāng)流通手段和支付手段的角度出發(fā)來(lái)確定界限。6. 貨幣與法即把法作為貨幣界說(shuō)、貨幣定義的決定性的要素；把法視為貨幣本質(zhì)的要素是只看到其表象。4. 社會(huì)計(jì)算工具或“選票”這是從貨幣在“看不見(jiàn)的手”或我們習(xí)慣說(shuō)的“價(jià)值規(guī)律”之中發(fā)揮作用的角度所給出的界說(shuō)。3. 貨幣與流動(dòng)性“流動(dòng)性”多被當(dāng)成貨幣的同義語(yǔ)。2. 一般等價(jià)物貨幣是商品世界中排他性地起一般等價(jià)物作用的特殊商品。經(jīng)濟(jì)對(duì)貨幣的需求，除上述對(duì)于流通手段和支付手段的需求外，還存在著對(duì)保存價(jià)值的貨幣需求。9. 積累和保存價(jià)值的手段現(xiàn)代社會(huì)主要是采取銀行存款和儲(chǔ)蓄、直接儲(chǔ)藏紙幣的方式，積累和保存價(jià)值。8. 流通中的貨幣發(fā)揮支付手段和流通手段職能的兩類(lèi)貨幣之總體。貨幣給出價(jià)格；貨幣媒介交易。5. 交易媒介或流通手段在商品流通中，起媒介作用的貨幣，被稱(chēng)為流通手段，或購(gòu)買(mǎi)手段、交易媒介。貨幣購(gòu)買(mǎi)力變動(dòng)的趨勢(shì)和幅度是物價(jià)指數(shù)變動(dòng)的倒數(shù)。價(jià)格波動(dòng)與市場(chǎng)機(jī)制。3 .價(jià)格波動(dòng)價(jià)格是價(jià)值的貨幣表現(xiàn)。2 .貨幣單位最初的貨幣單位多為各種貨幣商品衡量各自使用價(jià)值自然單位。第四節(jié) 貨幣的職能1 .賦予交易對(duì)象以?xún)r(jià)格形態(tài)馬克思把貨幣賦予交易對(duì)象以?xún)r(jià)格的職能稱(chēng)為價(jià)值尺度。8. 外匯存在的種種形態(tài)外幣現(xiàn)鈔、外匯存款、外幣有價(jià)證券等。7. 可簽發(fā)支票的存款支票存款賬戶(hù)。國(guó)家紙幣。劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律。中國(guó)的稱(chēng)量貨幣?！敖疸y天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀”。第二節(jié) 貨幣的起源（略）第三節(jié) 形形色色的貨幣1. 古代的貨幣古代的貨幣多為交換中的商品，諸如貝、牛羊等。2. 貨幣在對(duì)外交往中——外匯國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往、國(guó)際間科教文化交流、政治交往和私人往來(lái)，使用外國(guó)貨幣——外匯。機(jī)關(guān)團(tuán)體、非營(yíng)利性公益事業(yè)的貨幣收支。第一章 貨幣與貨幣制度第一節(jié) 經(jīng)濟(jì)生活中處處有貨幣1. 經(jīng)濟(jì)生活中處處有貨幣家庭與個(gè)人的貨幣收支。公司、企業(yè)的貨幣收支。財(cái)政的貨幣收支。3. 貨幣流通個(gè)人、財(cái)政、企業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體、銀行等各部門(mén)此收彼支連綿不斷的貨幣收支系統(tǒng)——貨幣流通。2. 幣材作為貨幣的商品應(yīng)具有四個(gè)特征：價(jià)值高、易于分割、易于保存、便于攜帶。3. 鑄幣由國(guó)家的印記證明其重量和成色的金屬塊。4. 劣質(zhì)鑄幣不足值貨幣。格萊興法則5. 用紙做的貨幣6. 銀行券與國(guó)家發(fā)行的紙幣資本主義銀行與銀行券。兩者的區(qū)別。存款貨幣。9. 電子計(jì)算機(jī)的運(yùn)用與“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”銀行卡取代現(xiàn)鈔和支票。貨幣通過(guò)價(jià)格形態(tài)使商品、服務(wù)得以相互比較。價(jià)格單位與自然單位的分離。供求與價(jià)格。4. 貨幣購(gòu)買(mǎi)力價(jià)格的倒數(shù)是貨幣購(gòu)買(mǎi)力。各國(guó)不同的貨幣購(gòu)買(mǎi)力比較，可得出名稱(chēng)不同的貨幣單位相互之間的比值。6. 價(jià)值尺度與流通手段的統(tǒng)一是貨幣貨幣兩個(gè)最基本的職能就是價(jià)值尺度和流通手段。7. 支付手段作為價(jià)值的獨(dú)立存在形態(tài)所進(jìn)行的單方面轉(zhuǎn)移。對(duì)它們的需要也及貨幣需求。這與貴金屬貨幣不同，從整個(gè)社會(huì)角度而言，并不意味著有相應(yīng)數(shù)量的真實(shí)價(jià)值退出流通過(guò)程靜止不動(dòng)。10. 國(guó)際交往中的貨幣職能、匯率第五節(jié) 貨幣的界說(shuō)1. 從職能視角的貨幣界說(shuō)價(jià)值尺度與流通手段的統(tǒng)一。在現(xiàn)代貨幣形勢(shì)下，貨幣作為一般等價(jià)物，不是某種商品，而是某種等價(jià)“形態(tài)”。從作為購(gòu)買(mǎi)、支付手段的界說(shuō)，一般等價(jià)物的界說(shuō)，均可邏輯地引申出此判斷。5. 貨幣與財(cái)富貨幣就是財(cái)富，而且是財(cái)富的唯一形態(tài)——貨幣即財(cái)富界說(shuō)的典型代表；將二者完全等同或把部分夸大為整體并且變成“唯一的”，是荒謬的。7. 從控制貨幣的要求出發(fā)定義貨幣通過(guò)對(duì)貨幣的控制實(shí)現(xiàn)對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)進(jìn)程的干預(yù)和調(diào)節(jié)，便有貨幣統(tǒng)計(jì)問(wèn)題。MMM3,……系列。這對(duì)于指導(dǎo)我們認(rèn)識(shí)貨幣有著最為本質(zhì)的意義。2. 金本位的發(fā)展史金銀復(fù)本位制與劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律 ；金幣本位、金塊本位、金匯兌本位；金本位制下的銀行券發(fā)行。第七節(jié) 國(guó)際貨幣體系1. 什么是國(guó)際貨幣體系 貨幣在國(guó)際交往中涉及的問(wèn)題。2. 金匯兌本位下的國(guó)際貨幣體系 該體系本身特點(diǎn)及其延伸。4. 布雷頓森林體制的終結(jié)和浮動(dòng)匯率制 美元危機(jī)，美元與黃金脫鉤。美元的中心地位并未由此否定。香港的聯(lián)系匯率制度通常也歸入貨幣局制度范圍，但有其特點(diǎn)（或區(qū)別）：它只是在發(fā)行儲(chǔ)備上規(guī)定有港元與美元的剛性比率，市場(chǎng)交易中則實(shí)行浮動(dòng)匯率制度。美元化所帶來(lái)的喪失貨幣主權(quán)、鑄幣稅收入、最終金融援助等問(wèn)題。是以最適貨幣區(qū)理論為其產(chǎn)生的依據(jù)。2. 信用是如何產(chǎn)生的私有財(cái)產(chǎn)的出現(xiàn)是借貸關(guān)系存在的前提條件。3. 實(shí)物借貸與貨幣借貸隨著商品貨幣關(guān)系的發(fā)展，貨幣越來(lái)越成為借貸的主要對(duì)象。 2. 盈余與赤字、債權(quán)與債務(wù) 貨幣收支中的盈余單位與赤字單位。債權(quán)債務(wù)交錯(cuò)的現(xiàn)象是由于每一筆貨幣收支都同債權(quán)債務(wù)的變換、消長(zhǎng)相聯(lián)系。個(gè)人作為整體，是盈余部門(mén)，是貨幣的主要貸出者。4. 信用關(guān)系中的企業(yè)企業(yè)從總體上看，資金需求方面與資金供給方面兩相比較，通常是需求大于供給。在盈余或平衡的預(yù)算條件下，因支先于收等原因，政府也需不時(shí)借入貨幣。 7. 作為信用媒介的金融機(jī)構(gòu) 作為企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)所形成的盈余與赤字；作為金融媒介，聚集資金和運(yùn)用資金的對(duì)比所形成的特殊差額。2. 商業(yè)信用① 商業(yè)信用的概念特點(diǎn)：買(mǎi)賣(mài)行為與借貸行為的結(jié)合。③ 商業(yè)信用的作用和局限性存在穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)聯(lián)系的工商企之間的商業(yè)信用活動(dòng)，潤(rùn)滑著整個(gè)在生產(chǎn)流通過(guò)程，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。④ 商業(yè)信用在中國(guó)計(jì)劃體制時(shí)期被取消；改革后被恢復(fù)；“強(qiáng)制商業(yè)信用”。4．國(guó)家信用概念及其工具。第五節(jié) 國(guó)際信用1．資本輸出與國(guó)際資本流動(dòng)國(guó)際資本流動(dòng)所概括的是資本在國(guó)際之間的多邊相互流動(dòng)。3．國(guó)際信用的特征四大特征：規(guī)模大；風(fēng)險(xiǎn)大；復(fù)雜性；不對(duì)稱(chēng)性。2. 所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)的分離及其在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的意義第七節(jié) 信用缺失與建立市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的信用秩序（略）第三章 金融第一節(jié) “金融”及其涵蓋的領(lǐng)域（略） 第二節(jié) 金融范疇的形成1．古代相互獨(dú)立發(fā)展的貨幣范疇與信用范疇貨幣在以實(shí)物形態(tài)和鑄幣形態(tài)存在時(shí)，其進(jìn)入流通與信用關(guān)系無(wú)關(guān)。2 . 現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生與金融范疇的形成信用貨幣時(shí)代，貨幣的流通與信用的活動(dòng)，成了統(tǒng)一的過(guò)程。貨幣與信用不可分割地聯(lián)系在一起時(shí)，便產(chǎn)生了“金融”范疇。2．金融體系現(xiàn)代金融體系的五個(gè)構(gòu)成要素：貨幣流通；金融機(jī)構(gòu)；金融市場(chǎng)；金融工具；制度和調(diào)控機(jī)制。4 ．“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心”第四節(jié) 金融學(xué)科體系（略）第四章 利息和利率第一節(jié) 利息1．人類(lèi)對(duì)利息的認(rèn)識(shí)利息是由于資本所有者讓渡資本的使用權(quán)而獲得的補(bǔ)償，包括對(duì)機(jī)會(huì)成本的補(bǔ)償和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償。2．利息的實(shí)質(zhì)從剩余價(jià)值論的觀點(diǎn)來(lái)概括：利息是利潤(rùn)的一部分，是剩余價(jià)值的轉(zhuǎn)化形式。4．收益的資本化任何有收益的事物，都可以將其所獲收益除以利率算出該事物相當(dāng)于多大的（資本）金額，習(xí)稱(chēng)“資本化”。2)5. 資本的價(jià)格第二節(jié) 利率及其種類(lèi)1．利率及其系統(tǒng)利率概念。經(jīng)濟(jì)著述中談及的利率及利率理論，通常則是綜合而言的一種泛指的概念。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，基準(zhǔn)利率是指通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制形成的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率。3）利率中用于補(bǔ)償機(jī)會(huì)成本的部分往往是由無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率表示。3．實(shí)際利率與名義利率二者概念及相互關(guān)系：(45．市場(chǎng)利率、官定利率、行業(yè)利率　概念。6．一般利率與優(yōu)惠利率二者的劃分以利率是否帶有優(yōu)惠條件為準(zhǔn)。貼息貸款。7）　　　 （49)　　　  (4３．現(xiàn)值與終值　概念?！。?利息率的變化范圍是在“零”與平均利潤(rùn)率之間；變化則取決于供求狀況等?！　　?shí)際利率理論、凱恩斯利息理論、可貸資金理論等的內(nèi)涵。4．利率管制利率管制也是直接影響利率水平的重要因素。5．我國(guó)的利率管理體制了解我國(guó)歷史上對(duì)利率的管理，以及近年來(lái)所采取的改革措施。2．即期利率與遠(yuǎn)期利率即期利率與遠(yuǎn)期利率的概念、原理及計(jì)算公式。4．收益率曲線(xiàn)收益率曲線(xiàn)的四種情況。第六節(jié) 利率的作用1．對(duì)利率作用的一般估價(jià)可從宏觀、微觀角度分別進(jìn)行分析。影響程度的大小，用儲(chǔ)蓄的利率彈性與投資的利率彈性來(lái)表示。思考題 第五章 外匯與匯率第一節(jié)　外匯1. 外匯界說(shuō)再釋外匯是以外幣表示的金融資產(chǎn)，可用作國(guó)際間結(jié)算的支付手段。2. 我國(guó)的外匯管理和人民幣可兌換問(wèn)題歷史上我國(guó)長(zhǎng)期實(shí)行嚴(yán)格的外匯管理制度。1996年實(shí)現(xiàn)了人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換。2. 匯率標(biāo)價(jià)法直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法是兩種基本的匯率標(biāo)價(jià)方法。3. 根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)匯率可以分為不同種類(lèi)根據(jù)經(jīng)濟(jì)生活中使用的匯率數(shù)量，有“單一匯率”或“復(fù)匯率”制度；根據(jù)匯率形成機(jī)制，有市場(chǎng)匯率、官方匯率和黑市匯率；根據(jù)匯率能否隨市場(chǎng)供求變化而自由波動(dòng)以及波動(dòng)范圍是否存在限制，有浮動(dòng)匯率和固定匯率，等等。第三節(jié)　匯率與幣值、匯率與利率1. 貨幣的對(duì)內(nèi)價(jià)值與對(duì)外價(jià)值對(duì)內(nèi)價(jià)值指貨幣