【正文】 內(nèi)履行如實(shí)告知義務(wù)；投保人在上述期限內(nèi)履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)公司不得解除合同。”在交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，投保人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人告知的重要情況已經(jīng)由國(guó)務(wù)院行政法規(guī)予以明確，投保人應(yīng)當(dāng)針對(duì)這些內(nèi)容如實(shí)告知。1．條例第11條規(guī)定，“投保人投保時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知重要事項(xiàng)。但是如果被保險(xiǎn)人未告知或錯(cuò)誤告知的重要情況對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有影響的，保險(xiǎn)人對(duì)合同解除前發(fā)生保險(xiǎn)事故造成的損失不負(fù)賠償責(zé)任。3．被保險(xiǎn)人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生保險(xiǎn)事故造成的損失，不承擔(dān)賠償責(zé)任。在海上保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人違反告知義務(wù)有以下后果：1．被保險(xiǎn)人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不退還保險(xiǎn)費(fèi)。3．投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。（四）違反告知義務(wù)的法律后果根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》第16條規(guī)定，違反告知義務(wù)的法律后果包括以下情況：1．投保人故意隱瞞事實(shí)不履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。無(wú)限告知主義是指，要求投保人或被保險(xiǎn)人主動(dòng)、全面地告知與保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的重要情況，而不以保險(xiǎn)人口頭或書(shū)面的詢問(wèn)為限，保險(xiǎn)人也不對(duì)告知的內(nèi)容確定一個(gè)具體范圍。保險(xiǎn)人的詢問(wèn)通常采取書(shū)面形式，通過(guò)投保人如實(shí)填寫(xiě)投保單完成。（三）需要如實(shí)告知的對(duì)象根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》第16條的規(guī)定，除海上保險(xiǎn)領(lǐng)域外的其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)采取詢問(wèn)告知主義。”（二）告知義務(wù)的主體《保險(xiǎn)法》第16條規(guī)定，履行告知義務(wù)的主體是投保人?！薄逗Ｉ谭ā返?22條第1款規(guī)定，“合同訂立前，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將其知道的或者在通常業(yè)務(wù)中應(yīng)當(dāng)知道的有關(guān)影響保險(xiǎn)人據(jù)以確定保險(xiǎn)費(fèi)率或者確定是否同意承保的重要情況，如實(shí)告知保險(xiǎn)人。二、如實(shí)告知制度（一）如實(shí)告知的含義如實(shí)告知，即在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，投保人應(yīng)將有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的重要事實(shí)如實(shí)告知保險(xiǎn)人?！北ｋU(xiǎn)所保障的風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性，保險(xiǎn)人主要是依據(jù)投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況的告知和保證來(lái)決定是否承保和保險(xiǎn)費(fèi)率的高低?！?第二章 保險(xiǎn)合同的基本原則第一節(jié) 誠(chéng)實(shí)信用原則一、誠(chéng)實(shí)信用原則的含義誠(chéng)實(shí)信用原則是保險(xiǎn)法的基本原則。”（三）被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人，即是指保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)享有賠償請(qǐng)求權(quán)的人?！保ǘ┩侗Ｈ送侗Ｈ耸侵笇?duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同，并負(fù)有交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。四、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人（一）保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人是指依法成立的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)事業(yè)的組織。射幸合同是指在合同訂立時(shí)，當(dāng)事人因特定行為而引致的損益尚不能加以確定的合同。保險(xiǎn)人在獲得保險(xiǎn)費(fèi)的同時(shí)，必須承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；被保險(xiǎn)人在獲得保險(xiǎn)保障的同時(shí)，也必須以投保人交付相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)作為對(duì)價(jià)。有償合同是當(dāng)事人在取得某種利益的同時(shí)需要給付相應(yīng)的對(duì)價(jià)。”據(jù)此，保險(xiǎn)合同在雙方當(dāng)事人達(dá)成合意時(shí)成立，而并非必須采用書(shū)面形式，應(yīng)屬非要式合同。根據(jù)合同成立是否需要特定方式，一般將合同分為要式合同和非要式合同。據(jù)此，保險(xiǎn)合同成立與否取決于當(dāng)事人是否達(dá)成意思表示一致，而不以交付標(biāo)的物為成立要件，應(yīng)屬諾成性合同。諾成性合同，是指不以交付標(biāo)的物或履行其他給付為成立要件的合同。保險(xiǎn)合同是一種雙務(wù)合同。三、保險(xiǎn)合同的特征（一）雙務(wù)性。2．不定值保險(xiǎn)合同是指雙方當(dāng)事人在訂立合同時(shí)不預(yù)先確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，僅載明須至危險(xiǎn)事故發(fā)生后，再行估計(jì)其價(jià)值而確定其損失的保險(xiǎn)合同。1．定值保險(xiǎn)合同，是指雙方當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)即已確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，并將之載明于合同中的保險(xiǎn)合同。（二）定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值確定與否，可分為定值保險(xiǎn)和不定值保險(xiǎn)合同。二、保險(xiǎn)合同的分類依據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)，可對(duì)保險(xiǎn)合同作不同的分類。保險(xiǎn)合同法基礎(chǔ)知識(shí)第一章 保險(xiǎn)合同概述一、保險(xiǎn)合同的概念保險(xiǎn)合同是指投保人交付約定的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的因保險(xiǎn)事故所造成的損失，在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，或者在合同約定期限屆滿時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金義務(wù)的協(xié)議?！侗ｋU(xiǎn)法》第10條規(guī)定，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)合同以保險(xiǎn)標(biāo)的的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，可區(qū)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同。由于人的生命和身體無(wú)法用金錢衡量，故此種分類方法不適用于人身保險(xiǎn)。《保險(xiǎn)法》第55條規(guī)定，投保人和保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值并在合同中載明的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以約定的保險(xiǎn)價(jià)值作為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)?！侗ｋU(xiǎn)法》第55條規(guī)定，投保人和保險(xiǎn)人未約定保險(xiǎn)標(biāo)地的保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值作為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。雙務(wù)合同是指當(dāng)事人雙方相互享有權(quán)利，相互負(fù)有義務(wù)的合同，如買賣合同。（二）諾成性。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第13條規(guī)定：“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立……”。（三）非要式性。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第13條規(guī)定：“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。（四）有償性。保險(xiǎn)合同應(yīng)屬有償合同。 （五）射幸性。保險(xiǎn)合同中約定的危險(xiǎn)事故，是一種具有不確定性的事件，它是否發(fā)生、何時(shí)發(fā)生、發(fā)生后受損失程度如何，均具有偶然性，正是這種偶然性決定了保險(xiǎn)合同的射幸性特征。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第10條第3款將保險(xiǎn)人定義為：“保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第10條第2款將投保人定義為：“投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第12條將被保險(xiǎn)人定義為：“被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第5條規(guī)定，“保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則。在我國(guó)《保險(xiǎn)法》中，投保人、被保險(xiǎn)人遵守該原則體現(xiàn)在如實(shí)告知制度上，保險(xiǎn)人遵守該原則主要體現(xiàn)為說(shuō)明和明確說(shuō)明制度?！侗ｋU(xiǎn)法》第16條規(guī)定，“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。保險(xiǎn)人知道或者在通常業(yè)務(wù)中應(yīng)當(dāng)知道的情況，保險(xiǎn)人沒(méi)有詢問(wèn)的，被保險(xiǎn)人無(wú)需告知。與《保險(xiǎn)法》不同，《海商法》第222條規(guī)定告知義務(wù)的主體是被保險(xiǎn)人。詢問(wèn)告知主義是指，要求投保人或被保險(xiǎn)人只需如實(shí)回答保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況提出的詢問(wèn)即可，對(duì)保險(xiǎn)人沒(méi)有詢問(wèn)的事項(xiàng)，被保險(xiǎn)人無(wú)需主動(dòng)告知。我國(guó)《海商法》第222條的規(guī)定，我國(guó)海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)采無(wú)限告知主義。在海上保險(xiǎn)中，投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的告知義務(wù)較重。2．投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。4．投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。2．被保險(xiǎn)人不是出于故意而沒(méi)有履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同或要求相應(yīng)增加保險(xiǎn)費(fèi)。4．被保險(xiǎn)人不是出于故意而沒(méi)有履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人解除合同的，保險(xiǎn)人對(duì)合同解除前發(fā)生保險(xiǎn)事故造成的損失應(yīng)當(dāng)負(fù)賠償責(zé)任。（五）交強(qiáng)險(xiǎn)中的如實(shí)告知問(wèn)題《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》對(duì)如實(shí)告知問(wèn)題做出了特別的規(guī)定。重要事項(xiàng)包括機(jī)動(dòng)車的種類、廠牌型號(hào)、識(shí)別代碼、牌照號(hào)碼、使用性質(zhì)和機(jī)動(dòng)車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號(hào)碼（組織機(jī)構(gòu)代碼）、續(xù)保前該機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故的情況以及保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)。2．條例第14條規(guī)定，“保險(xiǎn)公司不得解除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同；但是，投保人對(duì)重要事項(xiàng)未履行如實(shí)告知