【正文】 。31第九章 第三節(jié) 存款貨幣銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 貸款及其種類1.算式：3.購買票據(jù)的業(yè)務(wù)叫貼現(xiàn)；貼現(xiàn)實(shí)際上是信用業(yè)務(wù)。存款貨幣銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是是指將自己通過負(fù)債業(yè)務(wù)所聚集的貨幣資金加以運(yùn)用的業(yè)務(wù)，是取得收益的主要途徑。28第九章　存款貨幣銀行第三節(jié)　存款貨幣銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)29第九章 第三節(jié) 存款貨幣銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)自 1985年以來，我國存款 貨幣銀 行按照國家有關(guān) 規(guī) 定， 經(jīng)過 中國人民 銀 行批準(zhǔn)，面向社會 發(fā) 行金融 債券，為指定用途籌集資金。發(fā) 行 債 券也是存款 貨幣銀 行的 負(fù)債業(yè)務(wù) 。從任一 時 點(diǎn)上看， 總 會有一定金 額 的 處 于 結(jié)算 過 程之中的 資 金，構(gòu)成存款 貨幣銀 行可 資運(yùn)用的 資 金來源。占用的 時間雖 然很短，由于周 轉(zhuǎn) 金 額 巨大，占用的 資 金數(shù)量相當(dāng)可 觀 。結(jié) 算 過 程中的 資 金 ，是指 在 為 客 戶辦 理 轉(zhuǎn)賬結(jié) 算等 業(yè)務(wù)過 程中可以占用客 戶 的 資 金。這種方式 利于 獲 得 資 金，又同 時 是易受沖 擊的脆弱 環(huán)節(jié) 。近 二 三十年來，各國存款 貨幣銀 行，尤其是大的存款 貨幣銀 行，在國 際貨幣 市 場 上廣泛地通 過辦 理定期存款， 發(fā) 行大 額 定期存 單，出售商 業(yè) 票據(jù)、 銀 行承 兌 票據(jù)，以及 發(fā) 行債 券等方式籌集 資 金。同 業(yè) 拆借的利率水平一般 較 低。在 這 種拆借 業(yè)務(wù) 中，借入 資 金的 銀 行主要是用以解決本身 臨時資 金周 轉(zhuǎn) 的需要，一般均為 短期的。銀行同業(yè)拆借 是指 銀 行相互之 間 的 資 金融通。向中央 銀 行借款主要有兩種形式： 一是再 貼現(xiàn) ， 把自己 辦 理 貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 所買進(jìn) 的未到期票據(jù)，再 轉(zhuǎn)賣給 中央 銀 行； 二 是直接借款，用自己持有的有價 證 券作 為 抵押品向中央 銀 行取得抵押 貸 款。存款 貨幣銀 行向中央 銀 行借款，其主要的、直接的目的在于 緩 解本身 資 金的 暫時 不足。 較多的國家，準(zhǔn)許存款貨幣銀行經(jīng)營儲蓄存款業(yè)務(wù)。有的國家嚴(yán)格限定只準(zhǔn)專門的金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營，存款貨幣銀行以及其他金融機(jī)構(gòu)則不準(zhǔn)經(jīng)營。 儲 蓄存款定期居多，但無 論 定期、活期，都支付利息，只是利率高低有 別 。儲 蓄存款，是 針對 居民個人 積 蓄 貨幣 之需所開辦 的一種存款 業(yè)務(wù) 。20世 紀(jì) 60年代以來， 銀 行 為 了更廣泛地吸收存款， 推出了 “可轉(zhuǎn)讓 ”的大額定期存單，這種存單于到期日前可在貨幣市場上轉(zhuǎn)讓買賣。定期存款，指那些具有確定的到期期限才準(zhǔn)提取的存款。這種存款，支用時須使用銀行規(guī)定的支票，因而又有支票存款之稱?；钇诖婵?，指那些可以由存 戶 隨 時 存取的存款。 2.這是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，在負(fù)債業(yè)務(wù)中占有最主要的地位； 吸收存款的 業(yè)務(wù) 是 銀 行接受客 戶 存入的 貨幣款 項 ，存款人可隨 時 或按 約 定 時間 支取款項的一種信用業(yè)務(wù)。其中又以吸收存款為主。外來 資 金的形成渠道主要是， 吸收存款，向中央 銀 行借款，向其他 銀行 和貨幣市場拆借及從國際貨幣市場借款等； 一般 說 來，存款 貨幣銀 行 資 金來源中的自有 資 金所占比重很小，不 過 卻是吸收外來資 金的基 礎(chǔ) 。16第九章 第二節(jié) 存款貨幣銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù) 資 金包括：成立 時發(fā) 行股票所籌集的股份 資本，公積金和未分配的利潤。14第九章　存款貨幣銀行第二節(jié)　存款貨幣銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)15第九章 第二節(jié) 存款貨幣銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)1. 負(fù)債業(yè)務(wù) 是指 銀 行形成其 資 金來源的 業(yè)務(wù)。 ? 這一理論研究成果受到國際共產(chǎn)主義運(yùn)動人士普遍重視。13第九章 第一節(jié) 存款貨幣銀行的 產(chǎn)生和發(fā)展 “ 金融資本 ” 與壟斷? 存款貨幣銀行在其經(jīng)營活動中，與工商企業(yè)所存在的密不可分的經(jīng)濟(jì)交往，也就是銀行資本與產(chǎn)業(yè)資本的關(guān)系，在 19世紀(jì)末期，就受到經(jīng)濟(jì)政治界的特別關(guān)注。新視角較之舊視角無疑有其優(yōu)越性；但以新視角簡單否定舊視角，難免陷入片面性。后面陸續(xù)介紹。對商業(yè)銀行作用的概括是多視角的。創(chuàng)造信用流通工具（十二章專門討論）。變社會各階層的積蓄和收入為資本，這可以擴(kuò)大社會資本總額。充當(dāng)企業(yè)之間的支付中介，由此可加速資本周轉(zhuǎn)。⑴ 充當(dāng)企業(yè)之間的信用中介，這有助于充分利用現(xiàn)有的貨幣資本。傳統(tǒng)的概括：11第九章 第一節(jié) 存款貨幣銀行的 產(chǎn)生和發(fā)展商業(yè)銀行的作用1927年以后，在國民黨當(dāng)政期間，系統(tǒng)地開始了官僚資本壟斷全國金融事業(yè)的進(jìn)程。第一次世界大戰(zhàn)以后，中國的私人銀行業(yè)有一個發(fā)展較快的階段。 1904年成立了官商合辦的戶部銀行（中國銀行的前身）； 1907年設(shè)立了交通銀行。10第九章 第一節(jié) 存款貨幣銀行的產(chǎn)生和發(fā)展舊中國 現(xiàn)代商業(yè)銀行的出現(xiàn)、發(fā)展及構(gòu)成3.2.1845年，中國出現(xiàn)第一家新式銀行 —— 一家英國銀行。它的正式貼現(xiàn)率一開始就規(guī)定為 %～ 6% ，大大低于早期銀行業(yè)的貸款利率。4. 8第九章 第一節(jié) 存款貨幣銀行的 產(chǎn)生和發(fā)展現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生3.此后，相繼出現(xiàn)冠以地名的 “銀行 ”。2.7第九章 第一節(jié) 存款貨幣銀行的 產(chǎn)生和發(fā)展現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生1.1694年成立的英格蘭銀行，標(biāo)志著現(xiàn)代銀行制度的建立。16世紀(jì)，從當(dāng)時世界商業(yè)中心意大利開始，建立了威尼斯銀行等早期銀行。現(xiàn)代銀行業(yè)興起于西方。但一直未能自我實(shí)現(xiàn)向現(xiàn)代銀行業(yè)的跨越。有關(guān)銀錢業(yè)的大量記載始于唐代：有經(jīng)營典質(zhì)業(yè)的質(zhì)庫，有保管錢財?shù)墓穹?，有打制金錢飾物和經(jīng)營金銀買賣的金銀鋪；至于匯兌業(yè)務(wù)，不僅有商人經(jīng)營，更主要的是由官府經(jīng)營。5第九章 第一節(jié) 存款貨幣銀行的 產(chǎn)生和發(fā)展古代的貨幣兌換和銀錢業(yè)4.3.2.4第九章 第一節(jié) 存款貨幣銀行的 產(chǎn)生和發(fā)展古代的貨幣兌換和銀錢業(yè)1.3.把它們統(tǒng)稱為存款貨幣銀行2.存款貨幣銀行第二篇 金融市場與金融中介1第九章 目錄第一節(jié) 存款貨幣銀行的產(chǎn)生與發(fā)展第二節(jié) 存款貨幣銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) 第三節(jié) 存款貨幣銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)第四節(jié) 存款貨幣銀行的中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)第五節(jié) 分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營第六節(jié) 金融創(chuàng)新第七節(jié) 不良債權(quán)第八節(jié) 存款保險制度第九節(jié) 存款貨幣銀行的經(jīng)營原則與管理第十節(jié) 對存款貨幣銀行的在論證第十一節(jié) 對銀行的監(jiān)管2第九章　存款貨幣銀行第一節(jié)　存款貨幣銀行的產(chǎn)生與發(fā)展3第九章 第一節(jié) 存款貨幣銀行的產(chǎn)生和發(fā)展存款貨幣銀行名稱的由來1.第九章 能夠創(chuàng)造存款貨幣的金融中介機(jī)構(gòu)， IMF在西方，屬于存款貨幣銀行的有商業(yè)銀行、存款銀行、普通銀行等等名稱。我國的存款貨幣銀行包括：國有商業(yè)銀行、政策性銀行中的中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、其它商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社及財務(wù)公司等。古代的東方和西方，都先后有貨幣兌換商和銀錢業(yè)的發(fā)展。職能主要是：鑄幣及貨幣金屬塊的鑒定和兌換；貨幣保管；匯兌。隨著兌換、保管、匯兌業(yè)務(wù)的發(fā)展，聚集了大量的貨幣，自然而然地也就發(fā)展了貸款業(yè)務(wù)。中國關(guān)于官府放貸機(jī)構(gòu)的記載較早；關(guān)于銀錢業(yè)的記載則較晚。經(jīng)過宋、元，到明、清兩代，錢莊、銀號、票號先后興起，銀錢業(yè)有長足發(fā)展。6第九章 第一節(jié) 存款貨幣銀行的 產(chǎn)生和發(fā)展現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生1.2.3.它的正式貼現(xiàn)率一開始就規(guī)定為 % ～ 6% ，大大低于早期銀行業(yè)的貸款利率?，F(xiàn)代銀行業(yè)興起于西方。歷史上首先以 “銀行 ”為名的信用機(jī)構(gòu)是 1580年意大利建立的威尼斯銀行。但它們所經(jīng)營的仍然是以海外貿(mào)易和以政府為對象的高息貸款業(yè)務(wù)，不能適應(yīng)資本主義工商企業(yè)發(fā)展的需要?，F(xiàn)代銀行體系是通過兩條途徑產(chǎn)生的：一是舊的高利貸性質(zhì)的銀行業(yè)逐漸適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)條件而轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義銀行；二是按資本主義原則組織起來的股份銀行。起主導(dǎo)作用的是后一條途徑。1694年成立的英格蘭銀行，標(biāo)志著現(xiàn)代銀行制度的建立。9第九章 第一節(jié) 存款貨幣銀行的 產(chǎn)生和發(fā)展舊中國 現(xiàn)代商業(yè)銀行的出現(xiàn)、發(fā)展及構(gòu)成1.隨后至 19世紀(jì)末，英國的其他銀行以及各帝國主義列強(qiáng)的銀行，相繼到中國設(shè)立了分行。最初，助長中國自身銀行業(yè)產(chǎn)生和發(fā)展的主要社會條件是：