【正文】 業(yè)?！　「哌_(dá)10%的存款利息　　劉濟(jì)源今年44歲，系上海全福投資管理有限公司董事長、總經(jīng)理，從1992年開始炒股?！　∮浾吡私?，被告人方面曾向法院申請(qǐng)延期開庭，但未獲采納。記者得知，劉濟(jì)源辯護(hù)律師于今年12月7日介入該案后，在濟(jì)南市中級(jí)法院不間斷復(fù)制案卷，但截至12月25日開庭前，案卷復(fù)制仍不足一半?！　「鶕?jù)起訴書涉案金額統(tǒng)計(jì)，齊魯銀行案涉案金額超101億元，其中涉嫌詐騙銀行100億元，案發(fā)后追回贓款79億余元，實(shí)際損失恐超21億。　　為什么劉濟(jì)源能在商業(yè)銀行和這些國有企業(yè)之間游刃有余，既拉存款又用貸款？這里面，銀行內(nèi)部人員又起了至關(guān)重要的作用。各行都給出了非常誘人的“返點(diǎn)獎(jiǎng)勵(lì)”，這也是觸發(fā)票據(jù)造假、高息攬儲(chǔ)等違規(guī)行為的直接原因。他給予相關(guān)人等高息攬存的利益，亦用投資收益來覆蓋高昂的資金成本。他為銀行做大存款和貸款規(guī)模，可謂功不可沒，亦必有內(nèi)線接應(yīng)?！鄙鲜鲋槿耸拷榻B，賬本已經(jīng)被專案組掌握，并按圖索驥展開調(diào)查。知情人士透露，劉濟(jì)源發(fā)動(dòng)了很多社會(huì)上有“能量的”下線幫他高息攬儲(chǔ)，其中就有齊魯銀行一名部門經(jīng)理的妻子。2010年下半年開始，劉濟(jì)源的投資項(xiàng)目出現(xiàn)問題，導(dǎo)致資金鏈緊張，從而導(dǎo)致后來的東窗事發(fā)。劉濟(jì)源的公開身份是上海全福投資管理有限公司總經(jīng)理。核心人物劉濟(jì)源被控貸款詐騙罪、金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、詐騙罪四宗罪。當(dāng)時(shí)坊間就認(rèn)為，耿“遲早要出事”。 耿文清落馬的時(shí)間比張萬青要早。 耿文清今年56歲，與張萬青同齡，他從2008年2月開始擔(dān)任山東省委組織部常務(wù)副部長，此前曾擔(dān)任山東泰安市市長、市委書記。之前山東省委組織部常務(wù)副部長耿文清較有代表性，耿文清的夫人此前在齊魯銀行任職。在此過程中，劉濟(jì)源分別以購車、購房及支付現(xiàn)金等方式，累計(jì)回贈(zèng)韓桂英約5460萬元。該打點(diǎn)關(guān)系就打點(diǎn)關(guān)系，回來我給你報(bào)銷。2007年4月，霍玉生電話韓桂英表示上一任工作快結(jié)束了，想留在濟(jì)南工作。自此，棗礦集團(tuán)及其下屬的公司先后向齊魯銀行存入約10億元，劉濟(jì)源也按照約定支付高息。霍玉生提出，存款可以，但是要確保資金安全，資金要存在正規(guī)的銀行，而且操作程序必須規(guī)范合法。該負(fù)責(zé)人讓劉與霍玉生具體商談。其中僅從霍玉生任職的棗礦集團(tuán)，即攬儲(chǔ)約10億元。2005年起，劉濟(jì)源央求韓桂英幫忙在相關(guān)國企拉存款，以解決其公司的貸款問題。韓桂英曾任職山東省直機(jī)關(guān)，后下海經(jīng)商，成立山東偉達(dá)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限公司。掮客韓桂英2002年起，劉濟(jì)源就開始從齊魯銀行城南支行貸款。而華夏銀行濟(jì)南分行行長趙琴波，則在案發(fā)三個(gè)月后被調(diào)離。這只是齊魯銀行案的一個(gè)分支。）淄博礦業(yè)集團(tuán)原董事長、黨委書記馬厚亮,新汶礦業(yè)集團(tuán)原董事長、黨委書記郎慶田2012年3月時(shí)任山東省省長姜大明介紹，山東方面用了1年時(shí)間，已經(jīng)把案件基本搞清，已經(jīng)確定為這是一樁金融詐騙案件，涉案罪犯已經(jīng)抓獲，涉案企業(yè)和政府機(jī)關(guān)工作人員已經(jīng)歸案，即將起訴在齊魯銀行領(lǐng)導(dǎo)層大換班之后，山東省政府秘書長張萬青的下課最為引人關(guān)注，甚至被傳其有三十多套房產(chǎn)?！　」鶄r(shí)于2004年6月至2009年6月任山東省外經(jīng)貿(mào)廳副廳長、黨組成員；2009年6月任整合后的山東省商務(wù)廳副廳長、黨組成員。案發(fā)后，贓款已予以追繳。郭偉時(shí)被檢方指控收受賄賂272萬元，而此受賄與齊魯銀行案相關(guān)。）2012年1月山東省紀(jì)委相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)先后對(duì)涉案的20名黨政機(jī)關(guān)領(lǐng)導(dǎo)干部和國有企業(yè)負(fù)責(zé)人立案調(diào)查，其中涉及廳級(jí)干部9人、處級(jí)干部6人、企業(yè)管理人員5人。（撥打邱云章和郭濤的手機(jī)。2011年3月銀監(jiān)會(huì)稱，已責(zé)成涉案銀行內(nèi)部做出問責(zé)處理，并將根據(jù)案件偵辦結(jié)果依法嚴(yán)肅追究有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員責(zé)任。案件發(fā)生后，濟(jì)南市公安局將嫌疑人劉濟(jì)源及其他犯罪嫌疑人抓獲歸案。06”濟(jì)南偽造金融票證案引起社會(huì)廣泛關(guān)注。四罪分別判處無期徒刑，數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。案發(fā)后。2004年，他成立上海全福投資管理有限公司，相繼在上海、北京與山東實(shí)際控制18家公司。其父母均任職于濟(jì)南鐵路局。06”偽造金融 票證案，14日由濟(jì)南市中級(jí)人民法院進(jìn)行了一審公開宣判，被告人劉濟(jì)源被判處無期徒刑。 金融市場(chǎng)會(huì)像你家里的印鈔機(jī)2012年的外匯流失數(shù)千億美元,下半年看央行負(fù)債表的變化,央行拼盡全力才維持貨幣流動(dòng)性；13年上半年,全靠虛假貿(mào)易套利資金,沒有讓經(jīng)濟(jì)給一點(diǎn)面子,外貿(mào)和克強(qiáng)指數(shù)都顯示糟糕的一面,貨幣蛇吞其尾,此時(shí)要放開資本賬戶?此時(shí)開放資本賬戶,無論你是有序還是無序,瞬間或是漸進(jìn),死路一條。齊魯銀行百億詐騙案20130616世界上任何的賭博游戲都是數(shù)學(xué)和人類行為心理游戲,任何的期貨和金融衍生品也是如此,如果你了解這一塊,并懂得且使用,總有一天你會(huì)成為很好的玩家。齊魯銀行百億詐騙案 騙取 銀行 、企業(yè)100多億元資金的2010年“121968年出生的劉濟(jì)源，祖籍湖北應(yīng)山，出生、成長于濟(jì)南。高中畢業(yè)在濟(jì)南市建筑設(shè)計(jì)院工作八年后，劉濟(jì)源在聊城開發(fā)房地產(chǎn)起家，后又陸續(xù)投資股票和房地產(chǎn)生意。法院經(jīng)審理查明，被告人劉濟(jì)源自2008年11月至2010年11月，采取私刻存款企業(yè)、銀行印鑒，偽造質(zhì)押貸款資料、銀行存款憑證、電匯憑證、轉(zhuǎn)賬支票及以企業(yè)的名義在銀行開立賬戶，冒充銀行工作人員，讓企業(yè)向其控制的賬戶內(nèi)存款等手段，騙取銀行、。法院認(rèn)為，被告人劉濟(jì)源的行為構(gòu)成貸款詐騙罪、金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、詐騙罪。案件回顧2010年年末，“122010年12月24日濟(jì)南警方透露：2010年12月6日，濟(jì)南市公安局接報(bào)案，齊魯銀行在受理業(yè)務(wù)咨詢過程中發(fā)現(xiàn)一存款單位所持“存款證實(shí)書”系偽造。經(jīng)初步偵查確定，犯罪嫌疑人劉濟(jì)源通過偽造金融票證多次騙取資金，案件涉及齊魯銀行在內(nèi)的幾家銀行和部分企業(yè)。濟(jì)南市已建議免去齊魯銀行董事長邱云章、行長郭濤、監(jiān)事長張?zhí)K寧職務(wù)，法定程序已經(jīng)啟動(dòng)。從邱云章的手機(jī)里不斷傳來齊魯銀行的廣告語，未有人接聽；而郭濤的手機(jī)號(hào)碼已不存在?！笔∩虅?wù)廳原副廳長郭偉時(shí)（,“案件審理”是指2011年8月17日，泰安市中級(jí)人民法院公開開庭審理郭偉時(shí)案?！　√┌彩腥嗣駲z察院指控，郭偉時(shí)利用擔(dān)任山東省外經(jīng)貿(mào)廳副廳長的職務(wù)便利，接受上海全福投資管理有限公司總經(jīng)理劉濟(jì)源的請(qǐng)托，為其謀取將山東五征集團(tuán)、浪潮集團(tuán)兩企業(yè)資金存入齊魯銀行之利益，于2007年4月至2009年5月，收受劉濟(jì)源所送人民幣共計(jì)272萬元。當(dāng)時(shí)，法庭宣布郭偉時(shí)受賄案將擇期宣判。據(jù)上述知情人透露，2010年年底齊魯銀行案爆發(fā)后，郭偉時(shí)即被有關(guān)部門帶走調(diào)查。之前，2012年3月20日，山東省財(cái)政廳監(jiān)督檢查局原副局長李福祿，站在聊城市中級(jí)法院第十三審判庭的被告席上，被控受賄罪。光大銀行濼源支行副行長牟國慶也牽涉其中，因劉濟(jì)源可為之?dāng)垉?chǔ)，其涉嫌將企業(yè)儲(chǔ)戶的賬戶及財(cái)務(wù)印鑒借給劉濟(jì)源在支付款項(xiàng)時(shí)走賬。2012年1月16日， 另一名協(xié)助劉濟(jì)源攬儲(chǔ)的中間人韓桂英，則因行賄罪被濟(jì)南市檢察院立案調(diào)查。至遲于2005年，劉就通過其朋友韓桂英為齊魯銀行向有關(guān)國企攬儲(chǔ)。由于人脈廣闊、辦事能力強(qiáng)，1995年，她與劉濟(jì)源結(jié)識(shí)并相熟。自此直至案發(fā)，韓陸續(xù)為劉從棗礦集團(tuán)、青島熱電公司、黃島電廠和藍(lán)天控股集團(tuán)等公司為齊魯銀行拉到累計(jì)近20億元的存款。2005年3月至4月間，劉濟(jì)源通過韓聯(lián)系到了棗礦集團(tuán)負(fù)責(zé)人，想為齊魯銀行攬儲(chǔ)并許諾給付高息。在與霍玉生見面后，劉濟(jì)源提出讓棗礦集團(tuán)在齊魯銀行城南支行開戶并存款。劉給予肯定的答復(fù)，并允諾在銀行利息之外可以給棗礦集團(tuán)支付10%15%的高息，并給霍個(gè)人一定的好處。大部分賄款系經(jīng)韓桂英之手送達(dá)。韓說：“留在濟(jì)南，你還能為我們拉存款?！被粲裆罱K如愿留在濟(jì)南，就任山東高速集團(tuán)財(cái)務(wù)總監(jiān)。據(jù)山東方面今年2月的通報(bào)，韓因涉嫌行賄1500余萬元，被濟(jì)南市檢察院立案調(diào)查。2010年12月，身為山東省委組織部常務(wù)副部長的耿文清突然被調(diào)往山東省委統(tǒng)戰(zhàn)部任副部長，且位次排在最后。在這次調(diào)動(dòng)之后僅兩三周時(shí)間，耿文清夫婦即被“雙規(guī)”。身為上海全福投資管理有限公司董事長兼總經(jīng)理，劉濟(jì)源是齊魯銀行詐騙案的主要犯罪嫌疑人。另外，他還在北京開設(shè)了一家外貿(mào)公司，涉及信用證業(yè)務(wù)?！　∷诋?dāng)?shù)乇蝗诵稳轂椤盀槿说驼{(diào)，一心賺錢”?！　　皠?jì)源每次都將攬存的事項(xiàng)記錄在一個(gè)賬本上?！　≈槿耸糠治龇Q，在此案中，劉濟(jì)源是一個(gè)資金掮客，為商業(yè)銀行引來存款大戶，同時(shí)，他也是通過存單質(zhì)押獲得貸款的資金使用大戶。而他和提供存款的企業(yè)之間，也存在著可疑的合作關(guān)系?！　?duì)于中國的中小銀行而言，拉存款始終是巨大壓力。同時(shí)，也不排除部分貸款被嫌疑人移作他用，追求超額回報(bào)。　　在歸案的“內(nèi)部人員”中，除齊魯銀行總行營業(yè)部經(jīng)理趙連成，還有一位女性業(yè)務(wù)經(jīng)理，她每年都可以給齊魯銀行拉來數(shù)以億元計(jì)的存款，是齊魯銀行的“明星”經(jīng)理。被劉濟(jì)源涉嫌詐騙的企業(yè)包括陽光財(cái)險(xiǎn)、陽光人壽、生命人壽、正德人壽等金融機(jī)構(gòu)，亦包括棗莊礦業(yè)集團(tuán)、淄博礦業(yè)集團(tuán)等大型國有企業(yè)?！　?jì)源于2010年12月7日被拘留，全案共形成1883本案卷，為司法史上罕見。在律師無法完成閱卷情況下，劉濟(jì)源辯護(hù)權(quán)是否得到保障成疑。知情人士透露，12月25日的開庭因沒有律師到場(chǎng)而未能進(jìn)行?！　∑鹪V書稱，從2002年起，劉濟(jì)源產(chǎn)生騙取銀行信貸資金想法?！　∷痉ㄎ募@示，劉濟(jì)源以支付高額利息、好處費(fèi)等方式，引誘企業(yè)到其指定的銀行辦理定期存款，而后采用虛假質(zhì)押的手段，以騙貸的方法從銀行詐騙巨額資金?！　∽钤绲氖芎ζ髽I(yè)為陽光財(cái)險(xiǎn)。2010年1月，陽光人壽又存入15億元。　　被劉濟(jì)源“引誘”的金融機(jī)構(gòu)還有生命人壽，2010年1月，該企業(yè)存入齊魯銀行5億元。其中，棗莊礦業(yè)集團(tuán)在2009年11月和2010年4月將7億元存入齊魯銀行，在2010年5月將1億元存入華夏銀行。新汶礦業(yè)集團(tuán)在2010年4月存入齊魯銀行2億元。　　此外，被劉濟(jì)源引誘存入的款項(xiàng)還包括山東五征集團(tuán)的7億元，此筆款分兩次存入齊魯銀行，其中一部分存款被劉濟(jì)源質(zhì)押給工商銀行大觀園支行?！　?jì)南之外被拉存款的企業(yè)還有煙臺(tái)藍(lán)天投資和藍(lán)天實(shí)業(yè)有限公司，此外，藍(lán)天投資公司還存入華夏銀行2億元。在拉入這些定期存款后，檢方指控，劉濟(jì)源虛構(gòu)了貿(mào)易合同、承兌證明文件、借款合同，偽造了存款單位質(zhì)押保證合同、董事會(huì)決議等，利用這些存款作虛假質(zhì)押。未經(jīng)證實(shí)的消息是，劉濟(jì)源將這些錢投入了股市，他曾是一名出色的操盤手，業(yè)績(jī)輝煌。知情者透露，銀行曾宣布收回劉濟(jì)源一筆20多億元的貸款，劉濟(jì)源只好賣出所有股票還貸，為此還借了高利貸，此后為了補(bǔ)上這個(gè)窟窿，劉濟(jì)源的涉嫌詐騙行為開始升級(jí)?！　∽钤绲氖聦?shí)發(fā)生在2010年7月8日，劉濟(jì)源聯(lián)系上海華元房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，)濟(jì)南山大路支行，然后利用私刻的上海華元印章加蓋于電匯憑證，轉(zhuǎn)走了這筆錢。被劉濟(jì)源以同樣手段欺騙的，還有新汶礦業(yè)在齊魯銀行的5億元存款?！　商旌螅瑒?jì)源聯(lián)系正德人壽存入齊魯銀行5億元。此后，他還私刻了齊魯銀行相關(guān)印章，轉(zhuǎn)走了這筆錢?！　≈苯釉p騙企業(yè)　　劉濟(jì)源最早的涉嫌犯罪行為是票據(jù)詐騙。此后，劉濟(jì)源利用私刻的印章加蓋于轉(zhuǎn)賬支票，將這筆錢轉(zhuǎn)走。　　但“大案”隨后發(fā)生，2009年2月，劉濟(jì)源聯(lián)系生命人壽存入光大銀行濟(jì)南山大路支行20億元，劉濟(jì)源同樣用私刻的印章加蓋于轉(zhuǎn)賬支票轉(zhuǎn)走此款?！　≈檎咄嘎?，劉濟(jì)源的涉嫌犯罪行為系逐漸“升級(jí)”，在從銀行“騙錢”愈發(fā)困難后，劉開始直接詐騙企業(yè)，其手段甚至包括假冒銀行。10月25日上午，諸城服裝公司財(cái)務(wù)人員將開戶資料傳真給了劉濟(jì)源，劉收到傳真并復(fù)印后，加蓋了其私刻的諸城服裝公司印章，偽造了開戶資料并指使其公司員工在中信銀行濟(jì)南分行開立了賬戶。4天后，諸城服裝公司員工來濟(jì)南辦理活期轉(zhuǎn)定期業(yè)務(wù)，為了掩蓋錢被轉(zhuǎn)走的事實(shí)，劉濟(jì)源“開了一間銀行”。