【正文】 款。(三)貸款按方式分為信用貸款和擔(dān)保貸款。固定資產(chǎn)貸款要從緊掌握，確需發(fā)放，主要支持企業(yè)技術(shù)改造，期限一般控制在3年以內(nèi)，最長不超過5年。流動(dòng)資金貸款期限，一般按生產(chǎn)經(jīng)營周期確定，原則上最長不超過一年。個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的貸款。長期貸款，是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款。短期貸款，是指貸款期限在1年以下（含1年）的貸款。第三章 基本規(guī)定第一節(jié) 信貸業(yè)務(wù)種類第十七條 貸款是指信用社根據(jù)借款人申請，對(duì)其提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。第十六條 實(shí)行陽光信貸制度。實(shí)行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審批、發(fā)放支付、貸后管理各環(huán)節(jié)主責(zé)任人制度。對(duì)客戶發(fā)生名稱、法定代表人（負(fù)責(zé)人）、住所、經(jīng)營范圍、注冊資本金等變更，發(fā)生承包、租賃、股份制改造、聯(lián)營、合并、兼并、分立、合資、申請停業(yè)整頓、申請解散、破產(chǎn)、發(fā)生停產(chǎn)、歇業(yè)、被注銷登記、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、法定代表人或主要負(fù)責(zé)人從事違法活動(dòng)、涉及重大訴訟活動(dòng)、生產(chǎn)出現(xiàn)嚴(yán)重困難、財(cái)務(wù)狀況惡化等影響貸款質(zhì)量的重大經(jīng)營事項(xiàng)，信用社要及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施，并逐級(jí)上報(bào)至該戶貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的最終決定管理層級(jí)，上一級(jí)管理部門接到報(bào)告后，應(yīng)及時(shí)制定應(yīng)對(duì)措施。具體按《湖南省農(nóng)村信用社銀（社）團(tuán)貸款管理辦法》辦理。第十三條 實(shí)行銀(社)團(tuán)貸款管理制度。對(duì)已建立信貸關(guān)系的企業(yè)，根據(jù)客戶經(jīng)營規(guī)模、貸款數(shù)量、管理水平等指標(biāo)派駐駐廠客戶經(jīng)理，負(fù)責(zé)對(duì)信貸項(xiàng)目的監(jiān)控管理。對(duì)審批時(shí)效已經(jīng)終止的信貸業(yè)務(wù)，如果仍需辦理，可根據(jù)實(shí)際情況報(bào)原審批（咨詢）機(jī)構(gòu)申請延時(shí)或重新申報(bào)審批。審批（咨詢）時(shí)效是指有權(quán)最終審批人（機(jī)構(gòu)）在下達(dá)批復(fù)到信貸業(yè)務(wù)辦理的最長期限。董 (理)事長對(duì)信貸業(yè)務(wù)咨詢審批(查)有“一票否決權(quán)”；對(duì)貸審會(huì)(組)未獲通過的信貸業(yè)務(wù), 董 (理)事長沒有“一票通過權(quán)”。具體按相應(yīng)的咨詢辦法辦理。信用社權(quán)限（授權(quán)）范圍以外的信貸業(yè)務(wù)，在完成審議程序后，報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)審批后實(shí)施。第十條 實(shí)行咨詢制度。按照客戶資料、信息采集→將采集到的信息錄入信貸管理系統(tǒng)得出初步評(píng)級(jí)結(jié)果→審查審批人員進(jìn)行評(píng)級(jí)認(rèn)定的基本流程操作。客戶信用等級(jí)是反映客戶償債能力、償債意愿的相對(duì)尺度，主要從客戶的市場競爭能力、償債能力、管理水平、發(fā)展前景等方面進(jìn)行評(píng)定。信貸業(yè)務(wù)權(quán)限管理是省聯(lián)社對(duì)其轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)實(shí)施縱向監(jiān)督的一種方式，不改變法人機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。最高限額是指單一客戶已發(fā)放（辦理）的貸款、承兌貼現(xiàn)、信用證等各類信用存量和擬增加的信用額度之和。第八條 實(shí)行信貸業(yè)務(wù)授權(quán)管理制度。其主要職責(zé)是：①對(duì)責(zé)任信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行管理，正確反映，確保按期收回；②負(fù)責(zé)及時(shí)按合同清收貸款（含接交的貸款）到期本息，盡職清收處置不良貸款；③依法維護(hù)信貸業(yè)務(wù)債權(quán)；④負(fù)責(zé)損失類信貸業(yè)務(wù)的核銷申報(bào)工作。檢查監(jiān)測崗對(duì)信貸檢查負(fù)有及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確反映的責(zé)任。檢查監(jiān)測崗。其主要職責(zé)是：①負(fù)責(zé)審查信貸業(yè)務(wù)前置條件的落實(shí)，確認(rèn)信貸業(yè)務(wù)是否通過發(fā)放審核；②合規(guī)填制各類憑證，辦理發(fā)放手續(xù)；③根據(jù)支付方式審查支付手續(xù)是否合規(guī)、完整；④通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。信貸決策崗對(duì)信貸業(yè)務(wù)合法合規(guī)性和決策失誤承擔(dān)責(zé)任。信貸決策崗。如果材料不齊全或有問題，有權(quán)責(zé)成上一崗重新調(diào)查；②對(duì)開展該業(yè)務(wù)涉及的政策原則、信貸結(jié)構(gòu)、資金實(shí)力、單戶貸款比例等進(jìn)行審核認(rèn)定；③提出業(yè)務(wù)辦理的具體意見。審查核準(zhǔn)崗。其主要職責(zé)是：①受理信貸業(yè)務(wù)申請；②開展調(diào)查，審查有關(guān)證明材料，對(duì)申請人信用及擬辦理信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、效益性進(jìn)行認(rèn)定；③對(duì)所轄企業(yè)準(zhǔn)確評(píng)定信用等級(jí)，測算擬辦信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)度；④按有權(quán)審批人意見，依法合規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)，包括信用發(fā)放、展期申請及事實(shí)認(rèn)定、收回等具體工作；⑤負(fù)責(zé)資金組織、電子銀行及中間業(yè)務(wù)拓展等工作。信用社要按照合理設(shè)崗、明確職責(zé)、相互制約的原則，將調(diào)查、審查、決策、發(fā)放支付、檢查、管理職能分解落實(shí)到六個(gè)相對(duì)獨(dú)立的部門或崗位，即業(yè)務(wù)發(fā)展崗、審查核準(zhǔn)崗、信貸決策崗、發(fā)放支付崗、檢查監(jiān)測崗、催收管理崗。負(fù)責(zé)信貸政策宣傳；受理信貸業(yè)務(wù)申請、調(diào)查、上報(bào)審批(咨詢) 及發(fā)證年檢、貸款咨詢登記、報(bào)表統(tǒng)計(jì)等具體業(yè)務(wù)；建立和完善信貸客戶經(jīng)濟(jì)檔案和臺(tái)賬登記等其他工作。行長（主任）任貸審組主任，貸審組實(shí)行主任負(fù)責(zé)制?！　?2)分支機(jī)構(gòu)(支行、信用社、分社、分理處)：根據(jù)服務(wù)區(qū)域和業(yè)務(wù)量大小，設(shè)立行長(主任)、分管信貸（行長）主任、客戶經(jīng)理、信貸內(nèi)勤等崗位，分別明確崗位職責(zé)。信貸管理部（或計(jì)劃信貸部，負(fù)責(zé)貸款日常管理）負(fù)責(zé)制訂信貸業(yè)務(wù)計(jì)劃、制度、辦法，履行支付審查、貸后檢查、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類等信貸日常管理職能，組織信貸人員的培訓(xùn)、考核、獎(jiǎng)懲，信貸業(yè)務(wù)審批和整體風(fēng)險(xiǎn)控制。（1）法人行社按照“橫向平行制約”原則，設(shè)立業(yè)務(wù)發(fā)展部、信貸管理部和風(fēng)險(xiǎn)管理部。分管行長（主任）組織執(zhí)行理(董)事會(huì)和主任有關(guān)信貸工作決策和安排，對(duì)主任(行長)負(fù)責(zé)。貸審會(huì)實(shí)行法人行社行長（主任）負(fù)責(zé)制，對(duì)董 (理)事會(huì)負(fù)責(zé)。其主要職責(zé)是執(zhí)行信貸管理制度，制定、完善信貸管理的程序和操作規(guī)程；掌握信貸管理經(jīng)營狀況及風(fēng)險(xiǎn)管控水平并采取有效措施提升發(fā)展質(zhì)量、速度；完成董（理）事會(huì)下達(dá)的經(jīng)營指標(biāo)。監(jiān)事會(huì)是法人行社的監(jiān)督部門，對(duì)股東（社員代表）大會(huì)負(fù)責(zé)，主要職責(zé)是：全面了解商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理狀況；監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層制定、執(zhí)行信貸管理制度；監(jiān)督高管層盡職開展信貸經(jīng)營管理；對(duì)違規(guī)經(jīng)營行為、經(jīng)營管理失職行為進(jìn)行責(zé)任追究。風(fēng)險(xiǎn)管理和關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)負(fù)責(zé)制定風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略政策，制定相應(yīng)的關(guān)聯(lián)交易管理制度并對(duì)本行的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行管理。負(fù)責(zé)批準(zhǔn)信貸工作制度、風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略政策、目標(biāo)計(jì)劃，決定授權(quán)、獎(jiǎng)懲等重大事項(xiàng)。(一) 省聯(lián)社及辦事處（市聯(lián)社）主要負(fù)責(zé)指導(dǎo)全省信用社依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)；制定各類管理制度和辦法；通過現(xiàn)場、非現(xiàn)場方式加強(qiáng)對(duì)信貸業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督；為法人行社提供系統(tǒng)平臺(tái)等服務(wù)；協(xié)調(diào)各方關(guān)系，提高信用社業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量和速度；對(duì)法人行社超過規(guī)定權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)開展咨詢。第五條 本基本制度所指信貸人員是信用社從事信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理的人員。第三條 信用社信貸業(yè)務(wù)必須遵循國家法律法規(guī)，執(zhí)行國家區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展；堅(jiān)持市場經(jīng)濟(jì)原則；堅(jiān)持自主經(jīng)營原則；堅(jiān)持有效控制風(fēng)險(xiǎn)原則。湖南省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度第一章 總 則第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范信貸經(jīng)營管理行為，有效防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合湖南省農(nóng)村信用社實(shí)際，制定本基本制度。第二條 本基本制度是轄內(nèi)各級(jí)農(nóng)村信用社（含農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、縣級(jí)聯(lián)社及其所轄支行、信用社、分社、分理處，省聯(lián)社及其辦事處、市聯(lián)社，以下簡稱信用社）信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理必須遵循的基本準(zhǔn)則，是制定各類信貸管理制度辦法的基本依據(jù)。第四條 本基本制度所指信貸業(yè)務(wù)是信用社對(duì)客戶提供的各類信用的總稱，包括表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)、表外信貸業(yè)務(wù)。第二章 組織結(jié)構(gòu)及原則第六條 信貸經(jīng)營管理組織結(jié)構(gòu)設(shè)置。(二) 法人行社（含農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、縣級(jí)聯(lián)社，下同）信貸經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括:董事會(huì)及其專門委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)部門：法人行社董（理）事會(huì)是信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和信貸決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)信貸經(jīng)營管理的最終責(zé)任。董（理）事會(huì)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理和關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、三農(nóng)委員會(huì)等專門委員會(huì)。三農(nóng)委員會(huì)執(zhí)行協(xié)調(diào)、推進(jìn)全行三農(nóng)金融業(yè)務(wù)的管理與發(fā)展。高級(jí)管理層是信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的具體實(shí)施機(jī)構(gòu)，對(duì)法人行社的發(fā)展質(zhì)量和速度負(fù)有直接責(zé)任。法人行社貸款審批委員會(huì)(簡稱“貸審會(huì)”，下同)是信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的智力支持者，在經(jīng)董 (理)事會(huì)通過的信貸制度辦法和批準(zhǔn)授權(quán)范圍內(nèi)，評(píng)估審批信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)及可行性。行長（主任）或分管行長（主任）為貸審會(huì)主任或副主任。貸審會(huì)由信貸、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、稽核、發(fā)展等部門負(fù)責(zé)人等成員組成，也可吸收本單位以外的法律、財(cái)務(wù)、工程投資等專家參加。業(yè)務(wù)發(fā)展部（或客戶經(jīng)理部，負(fù)責(zé)貸前管理）承擔(dān)信貸業(yè)務(wù)的開發(fā)、受理、調(diào)查評(píng)估及支付審查前信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理，負(fù)責(zé)拓展信貸客戶、組織存款、營運(yùn)資金。風(fēng)險(xiǎn)管理部(或資產(chǎn)保全部，負(fù)責(zé)貸后管理)承擔(dān)不良信貸資產(chǎn)的管理處置工作，落實(shí)不良資產(chǎn)責(zé)任追究，監(jiān)測、控制貸款到期收回率和新增不良貸款等數(shù)據(jù)指標(biāo)，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)的日常事務(wù)。成立貸款審查小組(簡稱“貸審組”，下同)負(fù)責(zé)本級(jí)授權(quán)權(quán)限內(nèi)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)及可行性的評(píng)估審批、超過本機(jī)授權(quán)權(quán)限范圍信貸業(yè)務(wù)的審批上報(bào)。設(shè)立信貸專柜、配備客戶經(jīng)理。第七條 實(shí)行信貸部門或崗位分離制度。業(yè)務(wù)發(fā)展崗。業(yè)務(wù)發(fā)展崗對(duì)事實(shí)的認(rèn)定真實(shí)性、客觀性負(fù)責(zé)任。其主要職責(zé)是：①對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展崗提供的項(xiàng)目評(píng)估論證材料、客戶的信用狀況、擬辦信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行完整性和可靠性認(rèn)定。審查核準(zhǔn)崗對(duì)事實(shí)的認(rèn)定準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)任。其主要職責(zé)是：①確認(rèn)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)度及可行性；②負(fù)責(zé)授權(quán)權(quán)限內(nèi)信貸業(yè)務(wù)的審批，給予最終辦理意見；對(duì)超過本級(jí)授權(quán)權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)將擬辦意見上報(bào)咨詢，并落實(shí)上級(jí)咨詢意見批復(fù)；③糾正信貸調(diào)查、審查環(huán)節(jié)的違規(guī)行為。發(fā)放支付崗。發(fā)放支付崗對(duì)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)放、支付手續(xù)的完整、合規(guī)負(fù)責(zé)。其主要職責(zé)是：①負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)合法合規(guī)性檢查，配合稽核和監(jiān)察部門的再監(jiān)督；②對(duì)信貸資產(chǎn)動(dòng)態(tài)及質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)測反映，對(duì)客戶執(zhí)行合同及資信情況進(jìn)行評(píng)價(jià)；③對(duì)檢查、監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)的問題，提出處理意見，重大問題及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)或上級(jí)主管部門報(bào)告；④負(fù)責(zé)編制各種統(tǒng)計(jì)報(bào)表，管理信貸檔案資料，配合科技信息部門做好電子化管理在信貸領(lǐng)域的應(yīng)用和推廣。催收管理崗。催收管理崗對(duì)責(zé)任內(nèi)信貸業(yè)務(wù)的收回和呆帳核銷申報(bào)資料真實(shí)性負(fù)責(zé)。信貸業(yè)務(wù)權(quán)限是指信用社依據(jù)上期末存貸款總量、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、產(chǎn)權(quán)形式、經(jīng)營管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、主要負(fù)責(zé)人業(yè)績、信貸方式和客戶信用等級(jí)等內(nèi)容確定的權(quán)限和上級(jí)行社授權(quán)、即可開展的信貸業(yè)務(wù)的最高授信限額。上級(jí)行社授權(quán)依據(jù)信用社資金規(guī)模、資本金實(shí)力、信貸管理水平等指標(biāo)綜合確定。第九條 實(shí)行客戶等級(jí)評(píng)定和統(tǒng)一授信制度?？蛻粜庞玫燃?jí)評(píng)定采用定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合的方式進(jìn)行。統(tǒng)一授信制度是指信用社通過核定客戶的最高綜合授信額度，統(tǒng)一控制信用社對(duì)客戶辦理的信貸業(yè)務(wù)總量的管理制度。省聯(lián)社（含辦事處、市聯(lián)社）對(duì)法人行社按規(guī)定報(bào)備的信貸業(yè)務(wù)實(shí)施咨詢，下發(fā)咨詢批復(fù)。須報(bào)省聯(lián)社咨詢的，經(jīng)咨詢批復(fù)后，由信用社有權(quán)審批人按咨詢批復(fù)意見實(shí)施；未履行咨詢手續(xù)或咨詢批復(fù)意見沒有落實(shí)的，不得實(shí)施。審批、咨詢由各級(jí)貸審會(huì)(組)成員采取“一人一票”的表決方式,三分之二以上成員同意方可通過。第十一條 實(shí)行審批（咨詢）時(shí)效管理。信用社信貸業(yè)務(wù)的審批（咨詢）時(shí)效最長不超過六個(gè)月。第十二條 實(shí)行駐廠（場、司）管理制度。駐廠客戶經(jīng)理是信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理主責(zé)任人。信用社在資金充裕且符合銀行業(yè)監(jiān)管有關(guān)限制性規(guī)定的前提下，謹(jǐn)慎開辦社團(tuán)貸款業(yè)務(wù)。第十四條 建立客戶重大經(jīng)營事項(xiàng)報(bào)告制度。第十五條 實(shí)行盡責(zé)激勵(lì)及追究制度。根據(jù)主責(zé)任人盡責(zé)表現(xiàn)和經(jīng)營業(yè)績給予物質(zhì)和精神獎(jiǎng)勵(lì)，追究相關(guān)責(zé)任人失職責(zé)任。公開信用社的信貸業(yè)務(wù)品種、受理?xiàng)l件、辦理方式等相關(guān)信息，限制性公開或披露客戶的信用狀況。(一)貸款按期限分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。中期貸款，是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。(二)貸款按用途分為個(gè)人貸款、流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資。流動(dòng)資金貸款，是指為解決借款人在正常生產(chǎn)經(jīng)營、商品流通過程中，臨時(shí)發(fā)生流動(dòng)資金不足而發(fā)放的貸款。固定資產(chǎn)貸款，是指為解決借款人新建、擴(kuò)建，提高和維護(hù)再生產(chǎn)能力，進(jìn)行固定資產(chǎn)更新改造，購置設(shè)備以及土建工程等資金需要而發(fā)放的貸款。項(xiàng)目融資是指符合以下特征的貸款：貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資；借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。信用貸款，是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。擔(dān)保貸款，分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。信用社只發(fā)放連帶責(zé)任的保證貸款。信用社要從嚴(yán)把握互保、交叉擔(dān)保，防止過度擔(dān)保。辦理抵押貸款，應(yīng)對(duì)抵押物的權(quán)屬、價(jià)值、變現(xiàn)能力以及所設(shè)定抵押的合法性、有效性進(jìn)行審查，簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關(guān)登記手續(xù)。，是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》、《物權(quán)法》等規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。質(zhì)押貸款額不得超過動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物變現(xiàn)值的70%，一般不得超過權(quán)利質(zhì)押憑證面值的90%。1. 自營貸款是指法人行社自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由法人行社承擔(dān)，并由法人行社收回本金和利息。，是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，貸款人按約定收取不高于委托貸款額3‰的手續(xù)費(fèi)。除上述委托貸款外，其他方式的委托貸款一律不得辦理。國務(wù)院指定由信用社承辦的特定貸款，按中國人民銀行特定貸款管理辦法有關(guān)規(guī)定辦理。第十八條 商業(yè)匯票，是由出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。票據(jù)貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止，最長不得超過6個(gè)月。信用社承兌匯票承兌期限不得超過6個(gè)月。第二十條 保函，是指法人行社根據(jù)委托人申請開具的，向受益人承諾當(dāng)保函約定事項(xiàng)發(fā)生后由信用社在保函所保的金額內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任，代為償付債務(wù)或違約金的書面保證。開辦新業(yè)務(wù)要做到制度先行、風(fēng)險(xiǎn)可控、預(yù)先向省聯(lián)社報(bào)備。第二十三條 信用社可根據(jù)貸款品種、貸款期限、客戶信用等級(jí)、所屬行業(yè)、擔(dān)保方式、客戶貢獻(xiàn)度、與信用社業(yè)務(wù)往來時(shí)間長短等指標(biāo)，結(jié)合當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)競爭狀況，對(duì)不同客戶實(shí)行差別化利率定價(jià)。按季結(jié)息的，每季度末月的二十日為結(jié)息日；按月結(jié)息的，每月的二十日為結(jié)息日。貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息。第二十六條 經(jīng)信用社同意，借款人可以提前歸還貸款。第二十七條