租賃業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的需求框架-展示頁(yè)
2025-04-27 23:40本頁(yè)面
【正文】 租賃、聯(lián)合租賃、杠桿租賃、轉(zhuǎn)租賃、境內(nèi)外SPV、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等租賃方式的業(yè)務(wù)產(chǎn)品；n 允許針對(duì)不同的租賃方式定制其相應(yīng)產(chǎn)品方案，包括定制不同的業(yè)務(wù)要素及執(zhí)行不同的審批流程等；n 產(chǎn)品管理中的租賃方案應(yīng)分類管理，并形成相應(yīng)的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)模板存放到相應(yīng)的分類目錄，以供后續(xù)的相關(guān)業(yè)務(wù)參考；n 支持租賃方案中某些特定要素的限制性管理，即允許設(shè)定產(chǎn)品方案的某些特定準(zhǔn)入條件。其中包括能結(jié)合租賃業(yè)務(wù)需求，支持廠商租賃的打包審批，按租賃物、金融產(chǎn)品和審批金額進(jìn)行授權(quán)，區(qū)分常規(guī)客戶、優(yōu)質(zhì)客戶流程進(jìn)行流轉(zhuǎn)等；n 全流程必須加入風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警或消息提醒，并且能夠參與或決定工作流走向；n 流程過程中，允許視情況通過如發(fā)送短信等的方式及時(shí)通知流程過程中的相關(guān)人員。此外，系統(tǒng)應(yīng)包含但不限于滿足如下功能性需求： 流程化管理所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都支持通過工作流引擎實(shí)現(xiàn)全面的電子化和無紙化處理。三、 功能需求框架鑒于我方屬于金融機(jī)構(gòu)，受銀監(jiān)、人行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，本系統(tǒng)的功能及數(shù)據(jù)必須嚴(yán)格符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的報(bào)送要求，如人行征信、1104等。同時(shí)，后續(xù)應(yīng)能依托業(yè)務(wù)系統(tǒng)，打造公司層面的數(shù)據(jù)平臺(tái)，建設(shè)數(shù)字化公司，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)作用，提高公司客戶管理、租賃物管理、商機(jī)挖掘、數(shù)據(jù)積累、管控?cái)?shù)據(jù)等各方面能力，為公司發(fā)展和領(lǐng)導(dǎo)決策提供數(shù)據(jù)依據(jù)。業(yè)務(wù)發(fā)生后，系統(tǒng)能夠查詢和追溯各項(xiàng)憑證的歷史租賃業(yè)務(wù)合同。實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)一體化參考其他金融租賃公司的經(jīng)驗(yàn)，系統(tǒng)必須實(shí)現(xiàn)與財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)的實(shí)時(shí)對(duì)接，嚴(yán)格按照財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)一體化的系統(tǒng)建設(shè)思路。滿足中粵金融租賃的業(yè)務(wù)管理需求中粵金融租賃作為金融機(jī)構(gòu)，屬于大資金運(yùn)作的企業(yè)，每筆租賃業(yè)務(wù)牽涉的資金交易巨大，風(fēng)險(xiǎn)控制非常重要。系統(tǒng)的建設(shè)目標(biāo)總體上應(yīng)包含以下方面的內(nèi)容：滿足銀監(jiān)會(huì)設(shè)立金融租賃公司的要求系統(tǒng)必須嚴(yán)格按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于設(shè)立金融租賃公司的條件要求，做到安全、合規(guī)。在綜合自身租賃業(yè)務(wù)管理要求、其他金融租賃公司的經(jīng)驗(yàn)之后，擬出本需求框架文檔。中粵金融租賃股份有限公司（籌）租賃業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)功能需求框架籌建工作組2015年7月10日一、 背景 3二、 建設(shè)目標(biāo) 3三、 功能需求框架 4 客戶管理 5四、 業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)一體化需求 18一、 背景在《金融租賃公司管理辦法》（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)令2014年第3號(hào)）“關(guān)于設(shè)立金融租賃公司的條件”中，明確提出了需要建立“與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)”的要求。結(jié)合銀監(jiān)會(huì)的明確要求，同時(shí)為了強(qiáng)化日后的租賃業(yè)務(wù)管理、有效控制業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、明晰業(yè)務(wù)狀況等情況，中粵金融租賃股份有限公司（籌）（以下簡(jiǎn)稱“中粵金融租賃”或“公司”）決定建立自身的租賃業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。二、 建設(shè)目標(biāo)中粵金融租賃的租賃業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱“系統(tǒng)”）是一個(gè)堅(jiān)持以客戶為中心、以租賃物為核心、以產(chǎn)品為主線、圍繞公司業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃的功能先進(jìn)和全面靈活的核心系統(tǒng)。從另一個(gè)角度說，系統(tǒng)必須符合銀監(jiān)會(huì)的驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)。系統(tǒng)必須在結(jié)合業(yè)務(wù)制度、規(guī)范業(yè)務(wù)流程、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制等基礎(chǔ)上，協(xié)助公司建立更加完善的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)防范體系；覆蓋中粵金融租賃目前和規(guī)劃中的業(yè)務(wù)范圍，既能夠處理普通直租、回租業(yè)務(wù)，也能夠處理多模式廠商租賃、經(jīng)營(yíng)租賃、聯(lián)合租賃、杠桿租賃、轉(zhuǎn)租賃、境內(nèi)外SPV、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等租賃業(yè)務(wù)；全面滿足相關(guān)監(jiān)管部門的要求；滿足租賃業(yè)務(wù)租前、租中、租后的全流程管理和全面的精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)控制；實(shí)現(xiàn)與外部應(yīng)用系統(tǒng)的接口對(duì)接；實(shí)現(xiàn)對(duì)租賃物進(jìn)行分類管理等。在租賃業(yè)務(wù)提交后，系統(tǒng)能實(shí)時(shí)生成并查看相關(guān)的憑證，并準(zhǔn)確反映到財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)中。支持公司的決策分析系統(tǒng)能管理多種渠道的資金融入、項(xiàng)目投放，并綜合得出頭寸狀況，分析出流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、資金利用率等，支持公司對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的決策分析。建立參數(shù)化機(jī)制系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品配置參數(shù)化、流程設(shè)制參數(shù)化、權(quán)限管理參數(shù)化、定價(jià)模型參數(shù)化，可以通過配置或調(diào)整相關(guān)參數(shù)來提高產(chǎn)品設(shè)計(jì)效率，快速適應(yīng)新業(yè)務(wù)流程需求變化，形成多元化定價(jià)方式、靈活管理崗位權(quán)限等目的。同時(shí)，基于我方日后的業(yè)務(wù)范圍考慮，本系統(tǒng)必須支持回租、廠商租賃、直租等業(yè)務(wù)。整個(gè)流程化管理必須滿足以下的基本目標(biāo)：n 支持圖形化的流程設(shè)計(jì)；n 流程的定制，應(yīng)具有靈活性、簡(jiǎn)便性，具有通過參數(shù)化的方式進(jìn)行調(diào)整的能力；n 支持自由流程、半自由流程、固定流程、子流程等模式；n 支持各種條件跳轉(zhuǎn)（包括崗位跳轉(zhuǎn)、部門跳轉(zhuǎn)等）、撤回、退回、會(huì)簽、并發(fā)、代理、授權(quán)、休假代辦等常規(guī)功能；n 支持流程跟蹤、痕跡保留等審計(jì)性日志；n 能夠支持同級(jí)別的多個(gè)人員同時(shí)處理同一業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，能夠支持特定環(huán)節(jié)的批量處理；n 實(shí)現(xiàn)的流程必須能夠完全滿足各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理規(guī)定和制度約束。 產(chǎn)品管理產(chǎn)品管理負(fù)責(zé)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，結(jié)合自身業(yè)務(wù)需要，形成不同的租賃方案并進(jìn)行產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化或產(chǎn)品本地化。 風(fēng)險(xiǎn)管理通過消息提示、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等方式進(jìn)行業(yè)務(wù)提醒或控制，實(shí)現(xiàn)租賃的全面風(fēng)險(xiǎn)管理。 客戶管理實(shí)現(xiàn)以客戶為中心，對(duì)我方發(fā)生業(yè)務(wù)往來的客戶進(jìn)行統(tǒng)一管理，包括但不局限于承租人、擔(dān)保人、廠商、供應(yīng)商、資產(chǎn)評(píng)估公司、律師事務(wù)所、其他金融機(jī)構(gòu)等客戶。 黑名單管理支持錄入、導(dǎo)入、接口等渠道方式，實(shí)現(xiàn)黑名單客戶的管理，黑名單客戶的來源主要包括以下部分的內(nèi)容：n 提供資料維護(hù)的入口，即通過手工添加、刪除、修改的方式，對(duì)黑名單客戶進(jìn)行維護(hù)；n 來自系統(tǒng)數(shù)據(jù)的分析結(jié)果，通過對(duì)客戶在系統(tǒng)中的業(yè)務(wù)情況或分類評(píng)定進(jìn)行分析，當(dāng)出現(xiàn)符合黑名單條件的，自動(dòng)進(jìn)入
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