【正文】 券主要包括國(guó)債、金融債券、.企業(yè)債券、公司債券等數(shù)種。其種類有憑證式國(guó)債、實(shí)物式國(guó)債、記賬式國(guó)債三種。2． 國(guó)債等債券類國(guó)債，又稱國(guó)家公債，由國(guó)家發(fā)行的債券，是中央政府為籌集財(cái)政資金而發(fā)行的一種政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時(shí)期支付利息和到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，由于國(guó)債的發(fā)行主體是國(guó)家，所以它具有最高的信用度，被公認(rèn)為是最安全的投資工具。賬戶限額：教育儲(chǔ)蓄每一賬戶起存50元，本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元。教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上學(xué)生。七天通知存款需要提前七天向銀行發(fā)出支取通知,并且存期最少需七天。個(gè)人通知存款按存款人選擇的提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種?？梢栽诖嫒肟铐?xiàng)開戶時(shí)即可提前通知取款日期或約定轉(zhuǎn)存存款日期和金額。 通知存款：是指在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)事先通知銀行，約定支取存款日期和金額的一種個(gè)人存款方式。 定活兩變：指在存款開戶時(shí)不必約定存期，銀行根據(jù)客戶存款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)息，可隨時(shí)支取的一種個(gè)人存款種類。存期分一年、三年、五年?？梢粋€(gè)月或幾個(gè)月取息一次，可以在開戶時(shí)約定的支取限額內(nèi)多次支取任意金額。 存本取息：指在存款開戶時(shí)約定存期、整筆一次存入，按固定期限分次支取利息，到期一次支取本金的一種個(gè)人存款。到期未支取部分或提前支取按支取日掛牌的活期利率計(jì)算利息。存款開戶的手續(xù)與活期相同，存入時(shí)一千元起存，支取期分一個(gè)月、三個(gè)月及半年一次，由您與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)商定。利息按存款開戶日掛牌零存整取利率計(jì)算,到期未支取部分或提前支取按支取日掛牌的活期利率計(jì)算利息。計(jì)息按實(shí)存金額和實(shí)際存期計(jì)算。儲(chǔ)戶提前支取時(shí)的手續(xù)比照整存整取定期儲(chǔ)蓄存款有關(guān)手續(xù)辦理。 零存整取：指開戶時(shí)約定存期、分次每月固定存款金額（由您自定）、到期一次支取本息的一種個(gè)人存款。人民幣存期分為三個(gè)月、六個(gè)月、一年、兩年、三年、五年六個(gè)檔次。計(jì)息按存入時(shí)的約定利率計(jì)算，利隨本清。人民幣50元起存，外匯整存整取存款起存金額為等值人民幣100的外匯。這種儲(chǔ)蓄形式能夠?yàn)殂y行提供穩(wěn)定的信貸資金來(lái)源，其利率高于活期儲(chǔ)蓄。因這兩所學(xué)校大學(xué)生的學(xué)費(fèi)，書本費(fèi)等費(fèi)用都是用儲(chǔ)蓄存折和卡來(lái)辦理的，所以每位同學(xué)都擁有活期存款，在此不列為調(diào)研的小額投資種類，而是將定期存款作為可選方式之一。多存不限?；钇诖婵钍遣灰?guī)定期限，可以隨時(shí)存取現(xiàn)金的一種儲(chǔ)蓄。流動(dòng)性強(qiáng)，幾乎與現(xiàn)金的流動(dòng)性等價(jià)，操作簡(jiǎn)易。儲(chǔ)蓄在所有投資品種中最安全的。活期儲(chǔ)蓄存款雖然可以隨時(shí)支取,但取款憑證存折不能流通轉(zhuǎn)讓,也不能透支。二、 小額投資種類比較1． 儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款是為居民個(gè)人積蓄貨幣資產(chǎn)和獲取利息而設(shè)定的一種存款。 最近銀行的門檻也開始松動(dòng)，幾家商業(yè)銀行推出的與基金掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，也無(wú)聲無(wú)息地繞過(guò)了5萬(wàn)元的門檻。所以金融市場(chǎng)上仍不乏適合大學(xué)生選擇的投資方式。例如，最大的突破口還是來(lái)自于基金和國(guó)債。但5萬(wàn)以下的資金并不是沒(méi)有投資理財(cái)?shù)臋?quán)利，也不是只能放在存折上獲取少許的利息。從2009年初開始，5萬(wàn)元就成為了銀行投資的底限，超過(guò)者可以享受到足夠多的服務(wù)和優(yōu)惠，而不足者即使是49999元，也不是銀行的目標(biāo)客戶。 每個(gè)人的資金結(jié)構(gòu)都不盡相同。團(tuán)隊(duì)活動(dòng)后期的信用卡宣講和實(shí)業(yè)投資體驗(yàn)也給實(shí)踐活動(dòng)畫上了一個(gè)圓滿的句號(hào)。訪談和問(wèn)卷從不同內(nèi)容不同方向上對(duì)在校大學(xué)生做了提問(wèn)，受訪者們則都不同程度的予以了支持和幫助。第一版塊校內(nèi)訪談問(wèn)卷調(diào)查將目標(biāo)對(duì)象又分為在校大學(xué)生投資者和其他大學(xué)生，其中訪談對(duì)象定為四大類：金融投資者、實(shí)業(yè)投資者、人力資本投資者和其他在校大學(xué)生。 3．項(xiàng)目進(jìn)度安排活動(dòng)時(shí)間調(diào)研地點(diǎn)調(diào)研內(nèi)容7月27日山東大學(xué)威海分校和哈爾濱工業(yè)大學(xué)威海將目標(biāo)對(duì)象分為四大類(金融投資者、實(shí)業(yè)投資者、人力資本投資者和其他在校大學(xué)生)進(jìn)行小額投資現(xiàn)狀及前景的訪談7月28日山東大學(xué)威海分校和哈爾濱工業(yè)大學(xué)威海將調(diào)查問(wèn)卷分為A、B卷，對(duì)不同類別的大學(xué)生進(jìn)行了調(diào)研取證，設(shè)計(jì)與完善并重 ，發(fā)放與回收偕行8月5日中國(guó)銀行威海分行山大分理處初步了解了專業(yè)人士對(duì)大學(xué)生小額投資的態(tài)度和意見(jiàn)8月7日威海建設(shè)銀行振興路分行明確知悉銀行專業(yè)人士對(duì)大學(xué)生小額投資的建議，使實(shí)踐結(jié)論更加清晰明了8月10日中信銀行了解了中信理財(cái)?shù)暮x，懂得了各項(xiàng)投資方式的風(fēng)險(xiǎn)高低8月11日中國(guó)工商銀行威海高開支行得到了金融理財(cái)師的專門指導(dǎo)，擴(kuò)展了視野8月12日中國(guó)人壽太平洋人保險(xiǎn)股份有限公司對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)有了深刻全面地了解，為實(shí)踐結(jié)論的得出提供的素材8月15日山東大學(xué)威海分校調(diào)查問(wèn)卷的統(tǒng)計(jì)分析，用SPSS數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)對(duì)問(wèn)卷結(jié)果進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)，使結(jié)果一目了然9月5日山東大學(xué)威海分校實(shí)業(yè)投資考察，團(tuán)隊(duì)成員親自擺地?cái)倗L試實(shí)業(yè)投資的艱辛9月6日山東大學(xué)威海分校山大龍卡介紹，在新生報(bào)到之時(shí)向09級(jí)新生解說(shuō)信用卡的功能和作用，向?qū)W弟學(xué)妹們灌輸投資理財(cái)?shù)挠^念意識(shí)?；顒?dòng)期間，團(tuán)隊(duì)分工協(xié)作，緊密配合，較好的完成了每天的調(diào)研任務(wù)，并當(dāng)天返回后立即整理訪問(wèn)紀(jì)錄，回收問(wèn)卷，于每晚開會(huì)分析當(dāng)天訪問(wèn)的收獲與不足，以確保第二天的訪問(wèn)質(zhì)量，這也在整體上保證了調(diào)研活動(dòng)有條不紊的進(jìn)行。問(wèn)卷的錄入、數(shù)據(jù)處理和圖表處理，均使用SPSS軟件和EXCEL軟件，具體數(shù)據(jù)詳見(jiàn)正文。對(duì)回收問(wèn)卷進(jìn)行百分之百審核，進(jìn)行編號(hào)，經(jīng)過(guò)審核，問(wèn)卷合格率514份，%。本次實(shí)踐調(diào)研共發(fā)放問(wèn)卷600份，目標(biāo)對(duì)象為山東大學(xué)威海分校和哈爾濱工業(yè)大學(xué)威海的在校大學(xué)生。這不僅能使大學(xué)生閑置資金獲得最有效的利用，也為大學(xué)生未來(lái)人生投資理財(cái)規(guī)劃提供有益的指導(dǎo)。隨著大學(xué)生閑置資金的增加和社會(huì)觀念的日益開放，由此帶來(lái)的投資理財(cái)?shù)谋匾院椭匾砸餐宫F(xiàn)出來(lái)。其主要種類分為金融投資和實(shí)業(yè)投資。本文從小額投資種類，在校大學(xué)生小額投資現(xiàn)狀，投資缺乏原因，投資目標(biāo)要求和回報(bào)率，小額投資前景分析等方面入手，對(duì)在校大學(xué)生小額投資現(xiàn)狀和前景進(jìn)行了深入分析，對(duì)指導(dǎo)大學(xué)生正確選擇投資方式以及合理安排資金起到了不可替代的作用。山東大學(xué)威海分校商學(xué)院“小額投資，理性增值”暑期社會(huì)實(shí)踐調(diào)研團(tuán)山東大學(xué)威 海 分 ?！∩虒W(xué)院暑期實(shí)踐團(tuán)隊(duì)報(bào)告（論文）報(bào)告(論文)題目： 關(guān)于在校大學(xué)生小額投資現(xiàn)狀的調(diào)研分析 團(tuán)隊(duì)名稱 “小額投資，理性增值”暑期社會(huì)實(shí)踐調(diào)研團(tuán)主要負(fù)責(zé)人 張揚(yáng)帆班 　 級(jí) 5班專 業(yè) 會(huì)計(jì)系年 級(jí) 2007級(jí)電　　話 13562157187實(shí)踐類別 1 關(guān)于在校大學(xué)生小額投資現(xiàn)狀的調(diào)研分析摘要：作為未來(lái)投資理財(cái)?shù)闹黧w，大學(xué)生需要增強(qiáng)投資理財(cái)意識(shí)、參加一定的投資理財(cái)實(shí)踐，為將來(lái)合理有效的投資理財(cái)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。針對(duì)此，本文結(jié)合目前大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)狀況以及投資理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)，對(duì)大學(xué)生投資理財(cái)實(shí)踐提出了有關(guān)建議與對(duì)策，具有一定的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義。關(guān)鍵詞： 小額投資 理財(cái) 基金定投 定期存款 債券 保險(xiǎn) 股票 銀行理財(cái)產(chǎn)品引言：一、調(diào)研項(xiàng)目簡(jiǎn)介1．調(diào)研目的及意義對(duì)于處在青年時(shí)期的大學(xué)生，我們將其可進(jìn)行的投資定義為小額投資，因?yàn)槲刺と肷鐣?huì)工作的學(xué)生的資金數(shù)額只是少數(shù)。部分大學(xué)生有意向投資卻不知該如何下手，所以本項(xiàng)目的目的便是為眾多大學(xué)生提供小額投資的方法途徑介紹，使大學(xué)生學(xué)會(huì)正確理財(cái)投資，規(guī)劃自己的人生。針對(duì)部分大學(xué)生普遍存在投資意向卻苦于未能找到合適投資方式的現(xiàn)狀，我們將通過(guò)本次研究為大學(xué)生找到一條合理并行之有效的小額投資理財(cái)之路，使其能增強(qiáng)大學(xué)生手中閑置資金的安全性并保證其增值能力。2．調(diào)研團(tuán)隊(duì)簡(jiǎn)介帶隊(duì)老師：陶扉指導(dǎo)老師：劉丹丹 隊(duì)員：姓 名性別學(xué)院（中心、所）學(xué)歷專 業(yè)年級(jí)家庭所在地電話、手機(jī)承擔(dān)工作張揚(yáng)帆女商學(xué)院本科會(huì)計(jì)2007級(jí)山東青島13562157187實(shí)踐活動(dòng)的策劃與組織，調(diào)查問(wèn)卷的制作和分析，論文報(bào)告的撰寫等陳曦女商學(xué)院本科會(huì)計(jì)2007級(jí)山東淄博15898973225通訊的撰寫，活動(dòng)經(jīng)費(fèi)的管理，項(xiàng)目資料的收集和整理馬雷雷男商學(xué)院本科市場(chǎng)營(yíng)銷2007級(jí)山東濱州13562189193實(shí)踐宣傳材料和噴繪展板，電子雜志的制作陳日富男商學(xué)院本科會(huì)計(jì)2007級(jí)山東濰坊13863164192負(fù)責(zé)團(tuán)隊(duì)成員安全事宜，活動(dòng)照片和錄像的采集趙小偉男商學(xué)院本科工商管理類2008級(jí)山東濰坊15063179175聯(lián)系實(shí)踐地與相關(guān)媒體和問(wèn)卷發(fā)放工作彭皎女商學(xué)院本科工商管理類2008級(jí)山東濟(jì)南13793366817實(shí)踐日志的撰寫和隊(duì)員的日常聯(lián)絡(luò)董國(guó)芳女商學(xué)院本科工商管理類2008級(jí)山東聊城15063138790問(wèn)卷發(fā)放，收集和分析，圖片整理肖揚(yáng)男法學(xué)院本科行政管理2007級(jí)山東青島13606499424問(wèn)卷發(fā)放，收集和數(shù)據(jù)錄入二、調(diào)研基本情況1．調(diào)研地點(diǎn)及時(shí)間地點(diǎn)：山東大學(xué)威海分校，哈爾濱工業(yè)大學(xué)威海威海市銀行網(wǎng)點(diǎn)和金融中介公司等地時(shí)間：2009年7月27日——2009年9月6日2．項(xiàng)目執(zhí)行情況此次調(diào)研活動(dòng)歷時(shí)二十天，主要采取實(shí)地調(diào)研的方式，走訪了中國(guó)銀行，建設(shè)銀行，工商銀行，中信銀行和中國(guó)人壽太平洋保險(xiǎn)等公司部門，訪問(wèn)樂(lè)金融理財(cái)專家和在校大學(xué)生，共形成訪談?dòng)涗?0份?；厥諉?wèn)卷548份，%，符合調(diào)研要求。在數(shù)據(jù)的錄入中，均按照10%的比例進(jìn)行復(fù)核，確保本次調(diào)研的質(zhì)量。調(diào)研方法以訪談和實(shí)地調(diào)查為主，問(wèn)卷調(diào)查為輔，收集了大量投資理財(cái)方法的介紹和資料，包括基金定投等基金投資項(xiàng)目，定期儲(chǔ)蓄等儲(chǔ)蓄存款項(xiàng)目，保險(xiǎn)類投資產(chǎn)品，國(guó)債等債券類投資等的方法介紹。此次調(diào)研活動(dòng)的訪問(wèn)員均由團(tuán)隊(duì)成員擔(dān)任，以確保所收集資料的準(zhǔn)確性。三、調(diào)研主要內(nèi)容本次實(shí)踐調(diào)研共有兩大版塊，分別為校內(nèi)訪談問(wèn)卷調(diào)查和實(shí)踐地專訪考查實(shí)踐。在此基礎(chǔ)之上的調(diào)查問(wèn)卷分為A、B卷，B卷針對(duì)對(duì)象為在校大學(xué)生投資者，A卷則為其他大學(xué)生。第二大板塊的調(diào)研重點(diǎn)放在了實(shí)踐地專題實(shí)踐調(diào)研上，團(tuán)隊(duì)走訪了中國(guó)銀行，建設(shè)銀行，中信銀行，工商銀行和中國(guó)人壽太平洋保險(xiǎn)股份有限公司等地，聽(tīng)取了理財(cái)專家和金融人士的意見(jiàn)和建議 ，使理論研究得到了進(jìn)一步的升華。小額投資分析一、 小額投資概況對(duì)于閑置資金不多的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，由于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較小，因此安全性通常是最需要保證的。因此大學(xué)生的資金就不享有此種投資理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)，各家銀行設(shè)立門檻的目的是降低自身風(fēng)險(xiǎn)，但是投資的方式和品種多種多樣，大學(xué)生投資者是可以通過(guò)選擇來(lái)繞開這個(gè)門檻的。投資門檻僅為100元的國(guó)債可以說(shuō)是目前市場(chǎng)上投資門檻最低的一個(gè)投資品種，而貨幣市場(chǎng)基金和短債基金，購(gòu)買的起點(diǎn)為1000元，買賣免手續(xù)費(fèi)用、利息稅，%—2%左右。在這些產(chǎn)品之外，大學(xué)生投資者們也可以適當(dāng)考慮，購(gòu)買一些投資型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，除了在保險(xiǎn)期間獲取意外險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保障之外，保險(xiǎn)期滿還能夠獲取保證收益。儲(chǔ)蓄存款基本上可分為活期和定期兩種。存款利息的計(jì)算公式為：存款利息=本金利息率存款期限。幾乎沒(méi)有違約風(fēng)險(xiǎn)。但是收益較低，并且在微薄的收益中還要扣除利息稅?；钇趦?chǔ)蓄以1元為起存點(diǎn)。開戶時(shí)由銀行發(fā)給存折，憑折存取，每年