【正文】 用社交存一定比例的保證金，并實行專戶管理。第九條 客戶具備以下條件，方可向信用社申請簽發(fā)銀行承兌匯票：（一）在受托信用社開立基本存款賬戶或一般存款賬戶；（二）在人民銀行辦理貸款卡并年審合格，無不良信用記錄；（三）與受托信用社具有真實的委托付款關(guān)系；（四）能夠提供商品交易合同、增值稅發(fā)票、商品發(fā)運單據(jù)。（二）建立**省銀行業(yè)協(xié)會信息共享機制，對內(nèi)部信息平臺網(wǎng)上公布的“黑名單”企業(yè)，信用社一律不得為其辦理承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。（一）嚴(yán)格票據(jù)承兌、貼現(xiàn)申請人資質(zhì)管理，信貸部門必須將非全額保證金承兌業(yè)務(wù)納入對企業(yè)統(tǒng)一授信管理，信用社不得為未在本社開立存款賬戶的企業(yè)法人以及其他組織辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。第二章 銀行承兌匯票業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件第七條 **縣農(nóng)村信用社銀行承兌匯票業(yè)務(wù)實行集中管理和客戶資格雙向準(zhǔn)入。第五條 銀行承兌匯票的金額起點為1萬元，每張匯票承兌金額最大不超過500萬元，期限最長不超過六個月。第四條 對全額保證金或其他低風(fēng)險方式申請簽發(fā)銀行承兌匯票的，單筆金額在100萬元（含）以內(nèi)的，可由聯(lián)社授權(quán)金融超市，直接通過信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)辦理，不提交紙質(zhì)審批文件；其他方式簽發(fā)銀行承兌匯票的，按貸款管理權(quán)限和程序逐級審批。第三條 **縣農(nóng)村信用社銀行承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)展遵循“控制總量、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、分級管理、集中簽發(fā)、穩(wěn)健經(jīng)營、注重效益”的原則。承兌申請人是指在我縣信用社開立了存款賬戶并在工商行政機關(guān)進(jìn)行了登記的法人客戶、其他經(jīng)濟(jì)組織和個體工商戶。**縣農(nóng)村信用社銀行承兌匯票業(yè)務(wù)操作管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范銀行承兌匯票管理，有效防范風(fēng)險，促進(jìn)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《票據(jù)管理實施辦法》、《支付結(jié)算辦法》、《貸款通則》等有關(guān)法律法規(guī)及《**省農(nóng)村信用社銀行承兌匯票業(yè)務(wù)操作管理暫行辦法》，結(jié)合我縣農(nóng)村信用社實際，制訂本辦法。第二條 本辦法所稱銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶農(nóng)村信用社申請，經(jīng)信用社調(diào)查、審查后同意承兌的商業(yè)匯票。為了控制風(fēng)險，對其他經(jīng)濟(jì)組織申請簽發(fā)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，僅限于全額保證金方式辦理。所有銀行承兌匯票業(yè)務(wù)由聯(lián)社金融超市客戶經(jīng)理受理，資料按程序交聯(lián)社信貸管理部調(diào)查初審、貸審中心復(fù)審，并按貸款審批權(quán)限進(jìn)行逐級審批，由蘄陽信用社出票，金融超市統(tǒng)一審核簽章（銀行承兌匯票專用章）。低風(fēng)險方式是指全額保證金、擔(dān)保公司保證、存單、憑證式（或可轉(zhuǎn)讓的記賬式）國債、銀行承兌匯票或省聯(lián)社認(rèn)可的其他有價單證質(zhì)押方式。第六條 辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)必須以真實的商品交易背景為基礎(chǔ)，票據(jù)簽發(fā)、貼現(xiàn)、票據(jù)分拆業(yè)務(wù)必須有增值稅發(fā)票等相關(guān)證明商品真實性交易背景的憑證，嚴(yán)禁簽發(fā)、貼現(xiàn)無真實性貿(mào)易背景的銀行承兌匯票。只有具備條件的信用社方可向縣聯(lián)社申請開辦銀行承兌匯票業(yè)務(wù)；只有具備條件的客戶方可向信用社申請簽發(fā)銀行承兌匯票。對發(fā)現(xiàn)使用虛假的交易合同、貨運單據(jù)和增值稅發(fā)票等辦理承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請人，要及時留存證據(jù)，并將作假企業(yè)名單、事實和證據(jù)報告**省銀行業(yè)協(xié)會。第八條 其他縣級聯(lián)社委托申請開辦銀行承兌匯票業(yè)務(wù)必須具備以下基本條件及需向**縣聯(lián)社提供下列資料：（一）必須具備的基本條件資產(chǎn)質(zhì)量較好，資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)符合規(guī)定，并且短期資產(chǎn)流動性比例達(dá)到25%以上，存貸比例不超過75%，拆（調(diào)）入資金比例不超過4%；經(jīng)營管理人員素質(zhì)較高，內(nèi)控制度健全，各項管理措施到位；資信狀況良好，沒有出現(xiàn)支付風(fēng)險，在經(jīng)營活動中不存在違法違規(guī)行為；（二）需提交的資料書面申請報告；近期資產(chǎn)負(fù)債表、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況說明；管理人員和經(jīng)辦人員名單（附簡歷）；辦理該項業(yè)務(wù)的操作規(guī)程及內(nèi)部崗位職責(zé)；其他要求提供的資料。（五）資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。同時就差額部分必須提供受托信用社同意接受的擔(dān)保?？蛻粝蛐庞蒙缟暾埡灠l(fā)銀行承兌匯票，必須向受理信用社提供以下資料： 信貸業(yè)務(wù)申請書；董事會同意辦理信貸業(yè)務(wù)的證明或具有同等效力的證明文件；營業(yè)執(zhí)照副本或事業(yè)單位法人登記證書復(fù)印件；法人組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件；法定代表人身份證明、身份證和簡歷；稅務(wù)登記證復(fù)印件（國稅及地稅）；基本存款賬戶開戶許可證復(fù)印件。特定商品需授權(quán)經(jīng)營的要提供授權(quán)證明；購銷雙方長期合作、有商務(wù)協(xié)議的要提供商務(wù)協(xié)議。1以抵（質(zhì)）押擔(dān)保方式另需提供：（1）抵（質(zhì)）押物清單，抵（質(zhì)）押物權(quán)利證書，抵（質(zhì)）押物評估報告，有權(quán)處分人同意抵（質(zhì)）押的證明文件，包括：董事會同意抵（質(zhì)）押的決議或具有同等效力的證明；全體共有人同意抵（質(zhì)）押的證明；海關(guān)同意抵（質(zhì)）押的聲明；國有資產(chǎn)管理部門同意以國有資產(chǎn)抵（質(zhì)）押的證明；其他有權(quán)機構(gòu)同意抵（質(zhì)）押的證明。（二）客戶經(jīng)理調(diào)查。超過其審批權(quán)限的，按照審批權(quán)限逐級報批。超過自身權(quán)限的，呈報上級聯(lián)社備案咨詢。（五）縣聯(lián)社貸款審中心審查內(nèi)容包括：主要負(fù)責(zé)對承兌業(yè)務(wù)的政策性、合規(guī)性、合法性、技術(shù)性進(jìn)行審查，并出具審查意見表。（六）上級聯(lián)社貸審會審批。（七）下達(dá)批復(fù)。內(nèi)容包括：同意與否的結(jié)論意見；同意辦理的方式；同意辦理的限制性條件；批復(fù)的有效期限。承辦信用社通知客戶辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，落實辦理條件，并持相關(guān)書面材料到信貸管理部領(lǐng)取業(yè)務(wù)審查意見表。（九）信用社簽發(fā)票據(jù)。所填票據(jù)的份數(shù)、金額必須與信貸風(fēng)險系統(tǒng)錄入數(shù)據(jù)完全一致。相關(guān)材料包括： 信貸業(yè)務(wù)審查意見表；簽發(fā)銀行承兌匯票審批表；縣級聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)批復(fù)（或信用社貸審小組審批意見表）；銀行承兌匯票業(yè)務(wù)第一責(zé)任人確認(rèn)書；保證金存款協(xié)議書、承兌保證金凍結(jié)通知書或定期存單質(zhì)押證明；權(quán)利質(zhì)押合同及權(quán)利質(zhì)押清單；抵（質(zhì)）押手續(xù)證明或擔(dān)保協(xié)議；銀行承兌匯票申請表及清單；銀行承兌匯票承兌合同；商品交易合同及增值稅發(fā)票；1超過權(quán)限的另需提供上級聯(lián)社批復(fù)；1信貸風(fēng)險系統(tǒng)放貸通知書。完畢后在匯票上簽章，金融超市留存業(yè)務(wù)審批意見。（十一）信用社出票處理。（十二）收取手續(xù)費。（十三）登記抵（質(zhì)）押物出入庫臺賬。在質(zhì)押合同期間不得退還或借出質(zhì)押物、變更質(zhì)押物或擔(dān)保方式，確需變更的，必須按大額貸款審批程序逐級上報審批，經(jīng)批準(zhǔn)后必須重新簽訂補充合同。檔案裝訂內(nèi)容及順序按《**省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)檔案管理暫行辦法》執(zhí)行，交易完成后，必須立即向客戶索取相應(yīng)的增值稅票等相關(guān)證明真實性貿(mào)易背景的憑證，并對業(yè)務(wù)逐筆建立活頁檔案，按戶歸集管理，在票據(jù)兌付后統(tǒng)一裝訂。匯票到期前10日，承辦社客戶經(jīng)理向客戶發(fā)出催款通知，確保兌付款項在匯票到期前3日劃至開立在信用社的帳戶以備解付；匯票到期當(dāng)日，金融超市收到持票人開戶銀行提交的銀行承兌匯票及委托收款憑證，進(jìn)行真實性、合規(guī)性、合法性審查后在“銀行承兌匯票代簽收登記簿”上詳細(xì)登記即將兌付資料（原票、底卡、委托收款3聯(lián)單或說明）交給承兌信用社專人提回并及時兌付到期票據(jù)，信用社派專人每天按約定的