【正文】 ............................... 8 四、 系統(tǒng)改造 .............................................................................................. 8 五、 聯(lián)合測試 .............................................................................................. 8 六、 投產(chǎn)準(zhǔn)備 .............................................................................................. 9 七、 業(yè)務(wù)上線 ............................................................................................ 10 第五節(jié) 制度辦法（文件索引） ............................................................................... 10 第二章 業(yè)務(wù)操作流程 ................................................................................................... 10 第一節(jié) 參數(shù)設(shè)置 ................................................................................................... 10 一、產(chǎn)品表 ...................................................................................................... 10 二、費率表 ...................................................................................................... 12 三、產(chǎn)品費率對照表 ........................................................................................ 15 四、交易表 ...................................................................................................... 16 五、崗位權(quán)限表 ............................................................................................... 17 七、核算解析分錄表 ........................................................................................ 23 八、核算解析賬號表 ........................................................................................ 23 第二節(jié) 銀商轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)開辦 ...................................................................................... 24 一、交易市場基本信息維護 .............................................................................. 24 二、交易市場其他信息維護 .............................................................................. 35 第三節(jié) 銀商轉(zhuǎn)賬日常業(yè)務(wù)處理 .............................................................................. 46 一、建立銀商轉(zhuǎn)賬關(guān)系流程 .............................................................................. 46 二、銀商轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)柜面操作 .............................................................................. 48 三、銀商轉(zhuǎn)賬網(wǎng)上銀行操作 .............................................................................. 73 （一）企業(yè)網(wǎng)上銀行操作流程 .......................................................................... 73 2 （二）個人網(wǎng)上銀行操作流程 .........................................................................104 第三章 業(yè)務(wù)管理 ......................................................................................................... 115 第一節(jié) 日終對賬 .................................................................................................. 115 第二節(jié) 業(yè)務(wù)管理報表 ........................................................................................... 116 一、 CS2020 報表 ............................................................................................. 116 二、前臺業(yè)務(wù)報表 ...........................................................................................121 第四章 產(chǎn)品推介 .........................................................................................................122 第一節(jié) 產(chǎn)品定義及特點 .......................................................................................122 第二節(jié) 營銷要點 ..................................................................................................123 一、 先進、便捷的業(yè)務(wù)模式 ......................................................................123 二、 業(yè)界領(lǐng)先的科技優(yōu)勢。 ......................................................................123 三、 規(guī)范的資金管理 ................................................................................123 四、 開放的系統(tǒng)平臺 ................................................................................124 第三節(jié) 收費標(biāo)準(zhǔn) ..................................................................................................124 第四節(jié) 風(fēng)險提示 ..................................................................................................125 一、 市場不誠信造成的經(jīng)營風(fēng)險 ...............................................................125 二、 系統(tǒng)不完善造成的操作風(fēng)險 ...............................................................126 三、 服務(wù)不到位造成的聲譽風(fēng)險 ...............................................................126 3 第一章 產(chǎn)品 /系統(tǒng) 綜述 集中式銀商轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)（簡稱銀商轉(zhuǎn)賬 業(yè)務(wù)）是指大宗商品交易市場與我行系統(tǒng)聯(lián)接，大宗商品交易商通過我行或交易市場提供的多種渠道發(fā)出資金劃轉(zhuǎn)指令，實現(xiàn)交易商銀行結(jié)算賬戶與交易市場專用存款賬戶間資金實時劃轉(zhuǎn)的一項金融服務(wù)。國家為進一步加強監(jiān)管 ，商務(wù)部出臺《中遠期交易市場整頓規(guī)范工作指導(dǎo)意見》， 其中特別要求 ，實行保證 金第三方托管和銀行監(jiān)管，用以 加強交易市場的 交易 資金的管理。 二、 主要功能 客戶交易資金結(jié)算與托管系統(tǒng)具有交易市場信息維護、銀商轉(zhuǎn)賬關(guān)系維護、資金轉(zhuǎn)賬、 賬戶 余額查詢、業(yè)務(wù)收費、日終對賬與報表等功能。 銀商轉(zhuǎn)賬關(guān)系維護：實現(xiàn)會員銀行結(jié)算賬 戶與交易市場專用結(jié)算賬戶之間銀商轉(zhuǎn)賬關(guān)系的建立、修改、刪除等維護功能。 賬戶余額查詢：為客戶提供交易市場會員資金賬戶的余額查詢功能。 日終清算與對賬：交易市場營業(yè)結(jié)束后，我行向交易市場發(fā)送交易明細和匯總對賬文件，交易市場以我行文件為準(zhǔn)進行對賬，無誤后向我行發(fā)送交收明細及臺賬資金余額明細，最后銀行按進行 資金清算。 第二節(jié) 術(shù)語定義 （相關(guān)概念） 一、 大宗商品交易市場 是指為會員（交易商）提供大宗商品的現(xiàn)貨、中遠期倉單的 5 交易交收等服務(wù)的機構(gòu)。 二、 交易市場會員 交易商，是指與交易市場簽訂商品委托代理協(xié)議，通過交易市場交易撮合系統(tǒng)參與商品交易的會員。該資金臺賬反映會員入金、出金明細及余額。習(xí)慣上也稱作“（客戶）交易資金賬戶”?？蛻艚灰捉Y(jié)算資金管理賬戶記載客戶交易結(jié)算資金的變動明細，并與客戶的銀行結(jié)算賬戶和客戶的交易資金臺賬之間建立對應(yīng)關(guān)系?？蛻舸嫒虢灰捉Y(jié)算資金的，應(yīng)先將資金存入銀行結(jié)算賬戶；客戶取出的交易結(jié)算資金，只能回到客戶銀行結(jié)算賬戶。該賬戶中的資金為會員所有，只能用于會員存取款、商品交易清算交收和支取傭金手續(xù)費等，不得發(fā)生透支，也不得購買支票等支付憑證或開通電子銀行支付功能。 八、 商轉(zhuǎn)銀（又稱出金） 指交易商發(fā)起的將其存放在交易市場專用存款賬戶中的資金轉(zhuǎn)賬至銀行結(jié)算賬戶，同時交易市場自動更新交易商會員資金賬戶余額的行為 第三節(jié) 系統(tǒng) 功能 結(jié)構(gòu) 系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖 7 數(shù) 據(jù) 中 心 主 機中 間 業(yè) 務(wù) 平 臺柜 面 終 端通 用 網(wǎng) 關(guān)柜 面 終 端柜 面 終 端集 中 式 存 管 前 置 機代 理 業(yè) 務(wù) 服 務(wù) 器交 易 市 場 前 置 機工 行 數(shù) 據(jù) 中 心工 行 分 行 端交 易 市 場D D N交 易 市 場 交 易 系 統(tǒng)通 用 網(wǎng) 關(guān)F T PS o c k e t工 商 銀 行 交易市場設(shè)立前置機，通過專線直聯(lián)我行南方數(shù)據(jù)中心或分行中間業(yè)務(wù)平臺，與我行進行數(shù)據(jù)交換。 一、 資質(zhì)調(diào)查 對于有意向與我行開辦銀商轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的交易市場，主辦分行應(yīng)對交易市場進行資質(zhì)調(diào)查，其工商注冊、內(nèi)部管理機制、資產(chǎn)資質(zhì)調(diào)查 協(xié)議簽訂 提供接口 改造系統(tǒng) 聯(lián)合測試 投產(chǎn)準(zhǔn)備 業(yè)務(wù)上線 8 規(guī)模、經(jīng)營指標(biāo)、 客戶數(shù)量、風(fēng)險管理、信譽等各方面應(yīng)具備合作要求。 二、 簽訂協(xié)議 交易市場與我行合作開展銀商轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，必須與我行簽署《集中式銀商轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)合作協(xié)議》及《接口保密協(xié)議》，明確雙方的義務(wù)和責(zé)任。 《接口保密協(xié)議》由主辦分行負責(zé)簽署， 主辦分行簽署協(xié)議的，應(yīng)將協(xié)議傳真至總行結(jié)算與現(xiàn)金管理部，并由總行發(fā)文通知全行執(zhí)行。 三、 提供接口 主辦分行與交易市場簽訂《 接口保密協(xié)議》后，可向交易市場提供該系統(tǒng)接口規(guī)范文檔。 五、 聯(lián)合測試 （一）專線申請 承辦行需在業(yè)務(wù)開辦前至少 1 月提交書面申請到總行結(jié)算與現(xiàn)金管理部，并明確主備專線運營商、線