【正文】 證、營業(yè)執(zhí)照等相關證照齊全有效； （二）營業(yè)執(zhí)照登記的經(jīng)營范圍包括擔保業(yè)務； （三）注冊資本應滿足當?shù)乇O(jiān)管部門對融資性擔保公司注冊資本最低限額的規(guī)定，且真實、到位。 （四）資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理，流動資產(chǎn)占比原則上不低于 70%； （五）有自己的財務、項目評估等專業(yè)人員，主要高級管理人員擁有 5年以上的經(jīng)濟、金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗； （六）原則上須有兩年以上穩(wěn)定持續(xù)經(jīng)營記錄，且無惡意拒絕履行擔保代償責任等不良信 3 用記錄。 第十條 優(yōu)先選擇由政府財政控股、擔保業(yè)務主業(yè)突出、管理規(guī)范的擔保公司。 第十二條 經(jīng)總行批準的擔保公司，在外地（擔保公司總部所在的地級市以外）設有分支機構(gòu)的，如果符合以下各項條件，分支機構(gòu)所在地的本行分支機構(gòu)可以與該擔保公司分支機構(gòu)建立合作關系，并報總行備案： （一）符合監(jiān)管 部門關于設立異地分支機構(gòu)的有關規(guī)定； （二）分支機構(gòu)就與本行建立合作關系事宜取得總公司書面授權，總公司書面承諾對分支機構(gòu)承擔最終責任。 第十四條 調(diào)查人員應要求擔保公司提供以下基本資料： （一）成立批文、經(jīng)營許可證、驗資報告、公司章程； （二）監(jiān)管部門的年審證明、年檢合格的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務登記證、人民銀行頒發(fā)的貸款卡； （三）法定代表 人及其代理人（如有）身份證明文件，高層管理人員學歷證書、從業(yè)證書 4 及工作簡歷；業(yè)務部門負責人的簡歷與從業(yè)經(jīng)歷； （四）由董事會或者股東會、股東大會做出（視公司章程的具體規(guī)定而定）的同意與本行合作的決議（授權文件）； （五）主要的業(yè)務管理制度和風險控制制度； （六）外部信用評級報告（成立一年以上的擔保公司須提供此件）； （七）與其他金融機構(gòu)的擔保合作協(xié)議，對外擔保明細（債務人、所處行業(yè)、主要營業(yè)地、授信業(yè)務品種、主債務履行期限、保證金余額、反擔保形式、債權人、保證金比例、是否逾期等）； （八）經(jīng)審計的最近兩年及 最近一期財務報表，成立時間不足兩年的擔保公司，提供成立以來連續(xù)的年度財務報表以及最近一期財務報表； （九）擔保公司及其控 股 股東或?qū)嶋H控制人、其高層管理人員的征信查詢記錄； （十）填寫完整的《擔保公司合作資格及擔保額度申請書》（見附 件 1）； （十一）銀行基本賬戶和主要結(jié)算賬戶最近連續(xù)三期銀行對賬單等（如有需要，可要求提供）； （十二）本行要求的其他資料文件。 第十五條 調(diào)查人員應對擔保公 司的下列事項進行分析、調(diào)查核實： （一）是否符合本行要求的準入條件； （二）股東結(jié)構(gòu)及關聯(lián)方情況、公司治理結(jié)構(gòu)（股東會、董事會、經(jīng)理層的決策權分配等），控股股東（或?qū)嶋H控制人、經(jīng)營負責人、高層管理人員）的經(jīng)營理念、風險偏好； （三）內(nèi)部機構(gòu)設置、人員配置情況，擔保業(yè)務的內(nèi)部流程，擔保、反擔保、代償、 5 追償、風險準備金等業(yè)務制度的建設及執(zhí)行情況； （四）風險分擔機制，包括反擔保措施、與債權人約定風險承擔比例、同業(yè)的再擔保合作等情況； （五）對外投資（包括債權投資、股權投資等）和購置非自身經(jīng)營所需固定資產(chǎn) （包括購置投資性房地產(chǎn)等）的明細情況，是否存在實收資本被股東及其關聯(lián)方挪用、占用（抽逃）的情況；是否專注于主業(yè)，主業(yè)是否清晰 等 ； （六）近三年及當期擔保業(yè)務收入及占比、賠付支出等情況；當期末的擔保責任余額、已簽約擔保業(yè)務合作機構(gòu)及與其約定的擔保額度； （七）財務報表的合規(guī)性、真實性和可信度；近三年經(jīng)營業(yè)績、財務狀況； （八）逾期的被擔保債務、正在處理中的代償事項和追償事項等有關情況，其他或有（爭議）事項有關情況； （九）近三年為股東及其關聯(lián)公司的擔保情況（債務人、與擔保公司的關系、債務敞口及占擔保責任余額的 比例、反擔保措施），近三年為股東及其關聯(lián)公司擔保的代償情況。 6 第十六條 調(diào)查報告 調(diào)查人員應撰寫擔保公司合作方案調(diào)查報告，并提出調(diào)查結(jié)論，即是否與該擔保公司進行業(yè)務合作及業(yè)務合作方案（包括合作地區(qū)、擔保額度、擔保授信品種、單筆最高擔保金額、保證金比例、履行保證代償責任期限、監(jiān)管措施等）。分行（管轄行）信貸審批部門審查轄內(nèi)擔保公司合作申請，分行（管轄行）貸款審查委員會在授權范圍內(nèi)實行準入審 批，并報總行備案。超過審批意見有效期后擬與擔保公司訂立《擔保合作協(xié)議》的，應當重新調(diào)查、報批。 業(yè)務經(jīng)辦行調(diào)查中發(fā)現(xiàn)擔保公司已不再符合準入條件或發(fā)生重大不利變化的，應及 時停止與擔保公司的合作，并逐級上報至總行。 第二十條 擔保集團內(nèi)兩個及兩個以上機構(gòu)為本行多家分支機構(gòu)的客戶提供擔保，應設定統(tǒng)一擔保額度。 第二十二條 擔保公司應當按照下列比例繳存保證金： 為一般法人客戶、小企業(yè)客戶、個人客戶提供擔保，保證金原則上不低于擔保責任余額的10%（即擔保放大倍數(shù)不超過十倍）；同時，保證金余額原則上不低于本辦法第九條所規(guī)定各類擔保公司最低注冊資本金的 20％。 第二十三條 保證金原則上應當是現(xiàn)金存款 擔保公司能夠提供符合本行規(guī)定的存單、國債等低風險類質(zhì)押擔保的，在質(zhì)物票面金額 90%的范圍內(nèi)，可以視為保證金。 在擔保責任期間保證金賬戶應當凍結(jié)，嚴禁對外支付。劃出后，保證金賬戶余額不得低于本辦法的有關規(guī)定。 第二十 六 條 擔保公司按照合同約定或者法律規(guī)定應當承擔代償責任時，應及時要求擔保公司承擔擔保責任。 8 第二十 七 條 擔保額度期限 （一）擔保額度有效期限一般為一年。 （三）財政控股的擔保公司，其擔保額度期限和所擔保授信業(yè)務的期限可以放寬到三年。 （二）擔保額度到期后，主辦行擬繼續(xù)與該擔保公司進行業(yè)務合作的，應及時組織擔保合作方案的調(diào)查、報批。 若需對《擔保合作協(xié)議》個別條款進行修改的，須事先報合規(guī)部門審定。同時，將《擔保合作協(xié)議》報準入審核部門備案。 第三十 二 條 額度共享 原則上，擔保額度由擔保公司所在地的本行分支機構(gòu)共享。 第三十 四 條 信息發(fā)布 擔保額度在業(yè)務系統(tǒng)中建立后，總行定期公布合作擔保公司的有關信息（包括擔保公司名稱、擔保額度、保證金賬戶開戶行、保證金賬戶賬號、保證金比例、擔保公司聯(lián)系人、發(fā)起行聯(lián)系人等信息）。 （二）保證金收取 授信業(yè)務經(jīng)辦行客戶經(jīng)理聯(lián)系擔保公司管理員，向其提交《擔保額度項下授信業(yè)務發(fā)放申請書》（見附件 3）和《保證金查詢函》（見附件 4）。 （三）對收妥保證 金、額度關聯(lián)和放大倍數(shù)的確認 在進行放款審核時，放款審核人員應查驗《保證金查詢》回執(zhí)，以確認包括本次擔保金額在內(nèi)的擔保保證金充足。申請釋放保證金時，擔保公司應填寫《保證金釋放申請、審批 表 》（見附件 5）。 第三十 七 條 額度和保證金臺賬登記 擔保公司管理員負責擔保額度與保證金的管理，擔保公司管理員應及時登記《擔保額度與保證金臺賬》（見附件 6）。 授信業(yè)務清償或代償?shù)漠斎眨ㄗ钸t次日），授信業(yè)務經(jīng)辦支行以《授信業(yè)務已清償（代償）通知書》（見附件 7）將授信業(yè) 務的清償信息告知擔保公司管理員，擔保公司管理員收到上述通知當日應及時登記《擔保額度與保證金賬臺》。 第六章 保證責任履行管理 第 三十九 條 擔保履約 擔保額度項下授信業(yè)務到期（含本行宣布提前到期，下同）后，債務人未按約定清償?shù)模谛艠I(yè)務經(jīng)辦行應在 授信到期之日起或者本行根據(jù)授信協(xié)議或具體業(yè)務合同的約定宣布授信業(yè) 11 務提前到期之日起 1個月，最長不超過 3個月內(nèi)，由擔保公司履行代償責任，具體由主辦行根據(jù)審批意見與擔保公司在《擔保合作協(xié)議》中約定。 擔保公司