【正文】 批量支付結(jié)算 和重復(fù)交易的電文 。 1999年轉(zhuǎn)發(fā)的電文達(dá) 10億條 。 使用戶能以低成本 、 高效率地實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)存取 。 189個國家和地區(qū)的 6673個金融機構(gòu)同 SWIFT網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)連接 。 3。 ? 需要指出的是， SWIFT僅為全球的金融機構(gòu)提供通信服務(wù)，不直接參與資金的轉(zhuǎn)移處理服務(wù)，也就是說，在網(wǎng)絡(luò)支付機制中啟傳遞支付結(jié)算電文的作用，并不涉及支付電子文收到后的處理細(xì)節(jié)。 2. SWIFT的目標(biāo)和任務(wù) ? SWIFT的目標(biāo)： 在所有金融市場為其成員提供低成本、高效率的通信服務(wù)，以滿足成員金融機構(gòu)及其終端客戶的需求。 SWIFT于 1995年在北京電報大樓和上海長話大樓設(shè)立了 SWIFT訪問點 SAP(SWIFT Access Point)， 它們分別與新加坡和香港的 SWIFT區(qū)域處理中心主節(jié)點連接，為用戶提供國際通信服務(wù)。 進入 20世紀(jì) 90年代后，除國有商業(yè)銀行外，中國所有可以辦理國際業(yè)務(wù)的外資和僑資銀行、地方性銀行紛紛加入 SWIFT。我國的中國銀行于 1983年加入SWIFT， 是該組織的第 1 034家成員行，并于 1985年 5月正式開通使用 ，成為我國與國際金融接軌的里程碑。 其中包括： 2202個成員行， 2 738個子成員行， 1 733個參與者。從 1987年開始，包括經(jīng)紀(jì)人、投資公司、證券公司和證券交易所等在內(nèi)的非銀行金融機構(gòu)開始使用 SWIFT。 SWIFT組織的總部設(shè)在比利時。1977年夏，完成了 SWIFT網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的各項建設(shè)和開發(fā)工作，并正式投入運營。該系統(tǒng)要能正確、安全、低成本和快速地傳遞標(biāo)準(zhǔn)的國際資金調(diào)撥信息。是一個國家或地區(qū)對伴隨著經(jīng)濟活動而產(chǎn)生的交易者之間、金融機構(gòu)之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系進行清償?shù)囊幌盗薪M織和安排。 ? 多種提法 ? 特征 ? 1）集儲蓄、信貸和非現(xiàn)金結(jié)算等多種功能為一體 ? 2）一些類型電子貨幣的使用和結(jié)算不受時間、地點、服務(wù)對象等的限制 ? 3）以計算機技術(shù)為依托，進行儲存、支付和流通 ? 4）使用簡便、安全、迅速、可靠 ? 職能 ? 電子貨幣主要有存款、轉(zhuǎn)賬和兌現(xiàn)等功能，電子貨幣和傳統(tǒng)貨幣一樣，都是充當(dāng)一般等價物的特殊商品。 圖 62是以支票為例說明的票據(jù)支付交易流程。 ? 盡管如此，票據(jù)本身也存在一定的不足，如票據(jù)的真?zhèn)?、遺失等都可能帶來一系列的問題。 ? 票據(jù)本身的特性決定了交易可以異時、異地進行。 （ 3）支票是出票人委托銀行或其他法定金融機構(gòu)于見票時無條件支付一定金額給受款人的票據(jù)。 （ 1）匯票是出票人委托他人于到期日無條件支付一定金額給受款人的票。票據(jù)所具的匯兌功能使得大宗交易成為可能。 河南農(nóng)業(yè)大學(xué) 經(jīng)管學(xué)院 圖 61 現(xiàn)金交易流程圖 現(xiàn)金交易流程如圖 61所示。在現(xiàn)金交易中，買賣雙方處于同一位置，而且交易是匿名進行的。電子商務(wù)運營管理 第五章 電子支付及電子貨幣 第五章 電子支付及電子貨幣 ? 第一節(jié) 電子支付與電子貨幣概述 ? 第二節(jié) 電子支付的金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) ? 第三節(jié) 電子支付工具 ? 第四節(jié) 網(wǎng)上銀行 河南農(nóng)業(yè)大學(xué) 經(jīng)管學(xué)院 第一節(jié) 電子支付與電子貨幣概述 ?一、電子支付與傳統(tǒng)支付 ?（一）傳統(tǒng)支付方式 現(xiàn)金 票據(jù) 河南農(nóng)業(yè)大學(xué) 經(jīng)管學(xué)院 現(xiàn)金 ? 現(xiàn)金有兩種形式，即紙幣和硬幣，由國家組織或政府授權(quán)的銀行發(fā)行。 ? 現(xiàn)金具有的使用方便和靈活的特點。 ? 現(xiàn)金交易的缺陷在于：受時間和空間的限制；攜帶的不便性以及由此產(chǎn)生的不安全性 。 河南農(nóng)業(yè)大學(xué) 經(jīng)管學(xué)院 票據(jù) ? 票據(jù)是出票人依票據(jù)法發(fā)行的、無條件支付一定金額或委托他人無條件支付一定金額給受款人或持票人的一種文書憑證。 狹義票據(jù)專指票據(jù)法所規(guī)定的匯票、本票和支票等。 （ 2）本票是出票人自己于到期日無條件支付一定金額給受款人的票據(jù)。 河南農(nóng)業(yè)大學(xué) 經(jīng)管學(xué)院 ? 用票據(jù)代替現(xiàn)鈔作為支付工具，可以避免清點現(xiàn)鈔時可能產(chǎn)生的錯誤，并可以節(jié)省清點現(xiàn)鈔的時間 ? 與現(xiàn)金交易相比，這種交易方式不再匿名，而且費用也較高。此外，票據(jù)所具的匯兌功能也使得大宗交易成為可能。 河南農(nóng)業(yè)大學(xué) 經(jīng)管學(xué)院 在商業(yè)交易中，以票據(jù)的轉(zhuǎn)移，代替實際的金錢的轉(zhuǎn)移，可以大大減少交易風(fēng)險。 圖 62 支票交易流程圖 ? （二）電子支付的參與者 ? 開戶行 ? 客戶 ? 支付網(wǎng)關(guān) ? 金融專用網(wǎng)絡(luò) ? 認(rèn)證機構(gòu) ? 電子支付工具及支付協(xié)議 ? （三）電子支付的特征 ? 電子貨幣產(chǎn)品在其技術(shù)實施方面有所不同 ? 制度上的安排可能變動 ? 電子貨幣產(chǎn)品在價值轉(zhuǎn)讓方式上各有不同 ? 與可轉(zhuǎn)讓性相關(guān)的是交易記錄的程度 ? 電子支付可以突破時間和空間的限制 ? 二、電子貨幣 ? （一）電子貨幣概述 ? 概念 ? 電子貨幣是采用電子技術(shù)和通信手段在市場上流通的、按照法定貨幣單位來反映商品價值的信用貨幣。 ? （二）電子貨幣可能帶來的問題 ? 可能對貨幣總量需求和貨幣政策的制定產(chǎn)生潛在的影響 ? 可能帶來相關(guān)的法律問題 ? 電子貨幣系統(tǒng)的安全問題 第二節(jié) 電子支付的金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) ? 支付的金融系統(tǒng)，也稱清算系統(tǒng)、支付清算系統(tǒng)。 ? 一、 SWIFT網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) ? （一） SWIFT系統(tǒng)產(chǎn)生 ? 20世紀(jì) 70年代初，歐洲和北美的一些大銀行決定建立一個國際金融通信系統(tǒng)。于是，這些大銀行于 1973年 5月正式成立SWIFT組織，負(fù)責(zé)設(shè)計、建立和管理 SWIFT網(wǎng)絡(luò)，以便為該組織成員提供國際金融信息傳輸服務(wù)。 SWIFT含義： 英文為 Society for Worldwide Interbank Financial Telemunication .， 中文一般為“環(huán)球同業(yè)金融電信網(wǎng)絡(luò)”。 其創(chuàng)始會員為歐洲和北美洲 15個國家的 239個大銀行。 到 1999年底時，全球已有 189個國家和地區(qū)的 6 673個金融機構(gòu)聯(lián)接使用 SWIFT。 金融專網(wǎng) 中國應(yīng)用： 1980年 SWIFT聯(lián)接到香港 。我國其他國有商業(yè)銀行、上海和深圳的證券交易所，也先后加入 SWIFT。 SWIFT的使用也從總行逐步擴展到分行。為更好地為亞太地區(qū)用戶服務(wù)， SWIFT于 1994年在香港設(shè)立了除美國和荷蘭之外的第三個 SWIFT Support Center， 這樣，中國用戶就可得到 SWIFT支持中心講中文員工的技術(shù)服務(wù)。包括我國在內(nèi)的全球的外匯交易電文，基本上都是通過 SWIF傳輸?shù)摹? ? SWIFT的主要任務(wù)： （ 1）提供安全、可靠、高質(zhì)量、低成本的金融數(shù)據(jù)傳輸和處理服務(wù)； （ 2）通過用戶與用戶之間金融數(shù)據(jù)的自動化與網(wǎng)絡(luò)化處理，保證用戶的業(yè)務(wù)活動； （ 3）提出世界性金融網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)傳輸?shù)臉?biāo)準(zhǔn)； （ 4）帶領(lǐng)世界金融業(yè)進行金融數(shù)據(jù)處理的專業(yè)化工作，保證有效性及安全性。 SWIFT提供的通信服務(wù)主要包括： ? 提供全球性通信服務(wù) 。 ? 提供接口服務(wù) 。 ? 存儲和轉(zhuǎn)發(fā)電文服務(wù) 。 ? 業(yè)務(wù)文件傳送服務(wù) 。 ? 電文路由 (Message routing)服務(wù)與具有冗余的通信能力 。 ? SWIFT系統(tǒng)提供的各類電文通信服務(wù)，全部采用 標(biāo)準(zhǔn)化的處理程序和標(biāo)準(zhǔn)化的電文格式 。實現(xiàn)從端到端的自動處理可以減少出錯幾率，提高交易處理效率和自動化水平，降低成本，減少風(fēng)險。 如 1999年時 SWIFT的年通信量為 10億筆，平均每天傳送的電文超過 418． 5萬筆， 每日通過 SWIFT傳送的支付電文的平均金額超過 5萬億美元 。 4. SWIFT的安全控制 主要從下面三個方面進行了安全控制，由此保證報文的可靠完整和安全傳輸： （ 1）用戶身份與操作合法性驗證：通過邏輯讀 /寫控制進行登錄的用戶并進行密碼驗證。 （ 3）數(shù)據(jù)安全性控制：進行數(shù)據(jù)加密處理，防止網(wǎng)絡(luò)傳