【能力素質(zhì)】理財規(guī)劃師課件——保險規(guī)劃之制定方案-展示頁
2024-10-28 07:36本頁面
【正文】 更適合于那些愿意把保單現(xiàn)金價值看作是一種投資而不是儲蓄的消費者。 ★附加費用：通常即收取前端費用，又收取后端費用。 制定方案 一、制定壽險規(guī)劃方案 分析萬能壽險保單 （ 4）變額萬能壽險 ①變額萬能壽險的性質(zhì) ★死亡給付：隨保單的資產(chǎn)價值的變化而變化，投資收益率的變化將直接影響保單的現(xiàn)金價值；通常沒有最低死亡給付保證。 然而，變額萬能壽險現(xiàn)金價值的動作方式又與萬能壽險相同。 制定方案 一、制定壽險規(guī)劃方案 分析萬能壽險保單 （ 4）變額萬能壽險 ①變額萬能壽險的性質(zhì) ★現(xiàn)金價值：與萬能壽險不同，變額萬能壽險的資產(chǎn)保存在一個或多個分離賬戶中，現(xiàn)金價值完全反映保單持有人的擁有的分離賬戶中資產(chǎn)份額，并隨投資績效波動，這與變額壽險的現(xiàn)金價值相同。具有保費支付的靈活性和保額的可調(diào)整性，并且萬壽險是一個低成本的保險產(chǎn)品，十分適合個人整個生命周期的保險保障。此外，保單所有人可以較自由地提高（在提供可保證明之后）或降低保額。④使用當(dāng)期利率；⑤保障和儲蓄功能相分離；⑥價格適宜。 ⑤多生命壽險：有多個被保險人的保險。有分紅型和不分紅型兩種?？梢苑譃榈捅ＹM型和高保費型兩種。一個極端形式是躉繳保費。 制定方案 一、制定壽險規(guī)劃方案 分析終身壽險保單 （ 2）終身壽險的種類 ①普通壽險：是需要終身繳納保費的終身壽險。 ②終身壽險的現(xiàn)金價值：所有終身壽險必須擁有現(xiàn)金價值，而且所累計的現(xiàn)金價值最終等于保額。 制定方案 一、制定壽險規(guī)劃方案 分析終身壽險保單 （ 1）終身壽險的性質(zhì) 終身壽險的本質(zhì)特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都將支付死亡保險金。 經(jīng)濟角度：遞減的定期壽險和遞增的保單儲蓄的結(jié)合。 從 “ 購買定期壽險，將余錢進行投資 ”理念來說，定期壽險可以成為終身壽險的基礎(chǔ)。 制定方案 一、制定壽險規(guī)劃方案 分析定期壽險保單 （ 3）定期壽險的運用和局限 如果目前家庭收入有限，沒有能力購買保費較高的終身壽險或者其他現(xiàn)金價值型保險，消費者可以選擇定期壽險，以保證在遭遇損失時有足夠的財務(wù)保障。 制定方案 一、制定壽險規(guī)劃方案 分析定期壽險保單 （ 2）定期壽險的類型 ★水平保額保單：水平保費保單、保費遞增型保單、平均余命定期壽險、 65（或 70）到期壽險。 定期壽險的三大特點： ★可續(xù)保性：滿期可續(xù)保，但有年齡限制； ★可轉(zhuǎn)換性：可轉(zhuǎn)換權(quán)是一種或有利益。 保險規(guī)劃 之 制定方案 ： ；:； ： 學(xué)習(xí)目標(biāo) 根據(jù)客戶各方面的保險需求， 結(jié)合其他相關(guān)條件， 為客戶制定 綜合保險方案。 一、制定壽險規(guī)劃方案 分析定期壽險保單 （ 1）定期壽險的性質(zhì) 定期壽險是指在保單規(guī)定的期間內(nèi)提供死亡保障，期滿時無生存給付的人壽保險。 ★重新加入性：符合續(xù)保條件的被保險人享受較低的費率。 ★非水平保額保單：保額遞減型保單、保額遞增型保單（可通過分紅來實現(xiàn)）。 定期壽險可以滿足各種暫時性收入保障的要求。 制定方案 一、制定壽險規(guī)劃方案 分析定期壽險保單 （ 4）生死兩全保險 ★生死兩全保險的性質(zhì)： 數(shù)理角度：水平保額的定期壽險和純生存保險的組合。 ★生死兩全保險的運用和限制 生死兩全保險被視為一種有效的儲蓄工具。 ①生死兩全保險或定期壽險的終身壽險：可以看作是 100歲到期的生死兩全保險。 ③分紅終身壽險和非分紅終身壽險：大多數(shù)終身壽險屬于分紅保單。 ②限期繳費的終身
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