【正文】 低于 5 年），其中核心資本在總資本中的比率不得低于 50%。中央銀行有權(quán)審查款項(xiàng)的用途，對(duì)庫款支撥進(jìn)行有效監(jiān)督。具體包括國庫款項(xiàng)的吸納、國庫款項(xiàng)的劃分、國庫款項(xiàng)的報(bào)解、國庫款項(xiàng)的退庫。對(duì)于那些初次進(jìn)入某一市場(chǎng)的借債機(jī)構(gòu)，應(yīng)擴(kuò)大宣傳，使其逐步為該市場(chǎng)熟悉。固定利率債務(wù)與浮動(dòng)利率債務(wù)應(yīng)有一個(gè)什么樣的大致比例，浮動(dòng)利率應(yīng)選擇什么樣的基礎(chǔ)利率，固定利率如何選擇較優(yōu)惠的條件，固定利率與浮動(dòng)利率債務(wù)如何轉(zhuǎn)化，預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率的變動(dòng)趨勢(shì)，這都是利率管理的內(nèi)容； （ 6）籌資市場(chǎng)分布的管理。從宏觀上講，國家整體外債的貨幣構(gòu)成應(yīng)與本國出口和勞務(wù)收入的貨幣構(gòu)成及外匯儲(chǔ)備的貨幣構(gòu)成相協(xié)調(diào)，同時(shí)幣種也應(yīng)盡量多元化，這樣可減少匯率風(fēng)險(xiǎn)； （ 4）期限分布的管理。在一定時(shí)期借入多少外債取決于國家的總體經(jīng)濟(jì)實(shí)力和對(duì)外債的償還能力； （ 2）債務(wù)結(jié)構(gòu)的管理。 中央銀行業(yè)務(wù)一般有哪些限制性規(guī)定？ P133 答： （ 1）不得直接從事商業(yè)票據(jù)的承兌業(yè)務(wù)； （ 2）不得直接從事不動(dòng)產(chǎn)買賣業(yè)務(wù)； （ 3）不得直接從事不動(dòng)產(chǎn)的抵押放款； （ 4）不得直接對(duì)企業(yè)和個(gè)人發(fā)放 貸款； （ 5）不得收買本行股票（當(dāng)中央銀行是以股份制形式組建時(shí)）； （ 6）不得以本行的股票為抵押進(jìn)行放款。一般地說，中央銀行通過各種貨幣政策工具的運(yùn)用，將對(duì)商業(yè)銀行的基礎(chǔ)貨幣和短期利率等經(jīng)濟(jì)變量產(chǎn)生比較直接的影響，而這些經(jīng)濟(jì)變量的變動(dòng)將影響到貨幣供應(yīng)量和長(zhǎng)期利率。由于中央銀行的貨幣政策工具本身不直接影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)變量，必須選擇若干中介指標(biāo)作為貨幣政策的傳導(dǎo)媒介和觀察貨幣政策效果的變量，以實(shí)現(xiàn)貨幣政策的最終目標(biāo)。 缺點(diǎn)是：易于使金融管理部門養(yǎng)成官僚化作風(fēng)，滋生腐敗現(xiàn)象。優(yōu)點(diǎn)在： （ 1）金融管理集中，金融法規(guī)統(tǒng)一，金融機(jī)構(gòu)不容易鉆金融監(jiān)管的空子。 2 簡(jiǎn)述中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)？ P2 答： （ 1）銀行券的發(fā)行問題：對(duì)發(fā)行統(tǒng)一的、可以在全國流通的銀行券，以解決銀行間的惡意競(jìng)爭(zhēng)，資信實(shí)力不足等問題的需要 （ 2）票據(jù)交換問題：建立統(tǒng)一、權(quán)威、公正和最后的票據(jù)交換清算中心需要 ； （ 3）最后貸款人問題：穩(wěn)定金融系統(tǒng)，發(fā)揮最后貸款人的需要； （ 4）金融管理問題：政府對(duì)金融事業(yè)進(jìn)行管理的需要。 （ 3）制定再貼現(xiàn)率。 （ 2）規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的條件。它的主要內(nèi)容包括以下： （ 1）規(guī)定再貼現(xiàn)的對(duì)象。就是選定的貨幣政策標(biāo)的要適應(yīng)本國的社會(huì)經(jīng)濟(jì)、金融體制和當(dāng)時(shí)的金融市場(chǎng)、金融產(chǎn)品等實(shí)際情況。就是選定的貨幣政策標(biāo)的在中央銀行運(yùn)用貨幣政策調(diào)節(jié)過程中，受其他非貨幣政策因素的干擾度較低。就是選定的貨幣政策標(biāo)的與最終目標(biāo)之間有穩(wěn)定、較高的統(tǒng)計(jì)相關(guān)度。就是指貨幣政策標(biāo)的有明確而合 理的內(nèi)涵和外延，能迅速收集有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行定量分析。就是中央銀行通過運(yùn)用貨幣政策工具，可以直接和間接地控制和影響其目標(biāo)變動(dòng)狀況和趨勢(shì)。 簡(jiǎn)述選擇貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)應(yīng)堅(jiān)持的原則？（選擇貨幣政策標(biāo)的應(yīng)堅(jiān)持的原則一樣） P184 答：所謂貨幣政策的標(biāo)的，又稱為貨幣政策的中介目標(biāo)，是指中央銀行在貨幣政策實(shí)施中為考察貨幣政策的作用，在貨幣政策操作目標(biāo)和最終目標(biāo)之間設(shè)立的一些過渡性指標(biāo)。 調(diào)節(jié)國際收支。匯率的變動(dòng)對(duì)一國的國際收支和經(jīng)濟(jì)發(fā)展都有重大影響。 穩(wěn)定匯率。紙幣的使用，增加了發(fā)生通貨膨脹的可能性。 二、簡(jiǎn)答題 中央銀行保管（持有）外匯儲(chǔ)備的意義或作用何在？ P98 答：穩(wěn)定幣值；穩(wěn)定匯率；調(diào)節(jié)國際收支。 2貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制：是指運(yùn)用貨幣政策工具中到實(shí)現(xiàn)貨幣政策的作用過程，即如何通過貨幣政策各種措施的實(shí)施，經(jīng)濟(jì)體制內(nèi)的各種經(jīng)濟(jì)變量影響整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。 2清算業(yè)務(wù)：中央銀行的業(yè)務(wù)之一。 2備付金：又稱支付準(zhǔn)備金，是商業(yè)銀行和非商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)為保證存款支 付和票據(jù)清算而保留的貨幣資金。 2資本充足性管制：中央銀行或監(jiān)管當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行資本水平實(shí)行最低比率控制的監(jiān)管制度，用資本與總資產(chǎn)的比率、資本與負(fù)債的比率、資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率等來衡量。 1貨幣購買力指數(shù)：?jiǎn)挝回泿旁趫?bào)告期所買的商品和勞務(wù)的數(shù)量與基 期所買的商品和勞務(wù)數(shù)量之比。 1駱駝評(píng)級(jí)體系： 1978 年以后，聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)制定 “ 統(tǒng)一鑒定法 ” ，統(tǒng)一了對(duì)商業(yè)銀行的檢查標(biāo)準(zhǔn)，并進(jìn)一步使自有資本是否充足、資產(chǎn)質(zhì)量的好壞、經(jīng)營管理能力、盈利的數(shù)量和質(zhì)量、資產(chǎn)流動(dòng)性等五項(xiàng)指標(biāo)數(shù)量化，逐漸形成了一套統(tǒng)一的、規(guī)范化商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營綜合等級(jí)評(píng)級(jí)體系。 1超額準(zhǔn)備金：商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金總額中扣除法定準(zhǔn)備金之后的剩余部分，也稱剩余準(zhǔn)備金或業(yè)務(wù)備付金。 1貨幣擴(kuò)張系數(shù)：即貨幣乘數(shù)，是指貨幣供應(yīng)量與基礎(chǔ)貨幣的比值。 1認(rèn)識(shí)時(shí)滯：是指中央銀行或其他政策制定當(dāng)局通過分析物價(jià)、利率、投資等實(shí)際經(jīng)濟(jì)變量的變動(dòng)，認(rèn)識(shí)到是否采取行動(dòng)所花 費(fèi)的時(shí)間。 金銀管理業(yè)務(wù)：國家根據(jù)金融、外匯管理、金銀儲(chǔ)備等方面政策的需要，而對(duì)金銀收購、配售、加工、進(jìn)出境等方面進(jìn)行管理的行為。 清算業(yè)務(wù)：中央銀行的業(yè)務(wù)之一?！镀枟l例》從中央銀行的組織模式上和貨幣發(fā)行上為英格蘭銀行行使中央銀行職能奠定了基礎(chǔ)。 《比爾條例》：是指 1844 年，由英國首相皮爾主持通過的特許條例，史稱《皮爾條例》。即與一定的貨幣聯(lián)盟 相聯(lián)系，是參加貨幣聯(lián)盟的所有國家共同的中央銀行，而不是某一個(gè)國家的中央銀行。是指在中央和地方設(shè)立兩級(jí)中央銀行機(jī)構(gòu)，中央級(jí)機(jī)構(gòu)是最高權(quán)力或管理機(jī)構(gòu)，地方級(jí)機(jī)構(gòu)也有其獨(dú)立的權(quán)力。 1 電大《中央銀行理論與實(shí)務(wù)》期末復(fù)習(xí)資料小抄 一、名詞解釋 一元中央銀行制：是一國只設(shè)立獨(dú)家中央銀行和眾多的分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行其職能，它是由總分行組成的高度集中的中央銀行制度。 二元中央銀行制：?jiǎn)我恢醒脬y行制度中的一種。 單一中央銀行制：在一個(gè)國家內(nèi)單獨(dú)設(shè)立中央銀行，由中央銀行作為發(fā)行銀行、政府的銀行、銀行的銀行和執(zhí)行金融政策的銀行，全權(quán)發(fā)揮作用 跨國中央銀行制：中央銀行制度的一種。 復(fù)合中央銀行制：集中央銀行業(yè)務(wù)和職能與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和職能于一身的體制。主要內(nèi)容包括：（ 1）不再產(chǎn)生新的發(fā)行銀行；英格蘭銀行內(nèi)部分為銀行部和發(fā)行部，規(guī)定英格蘭銀行的信用發(fā)行限額暫定為 1400 萬元。 國庫：國家金庫的簡(jiǎn)稱，是專門負(fù)責(zé)辦理國家預(yù)算資金的收納和 支出的機(jī)關(guān)。是指各商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)都在中央銀行開立存款準(zhǔn)備金帳戶，相互之間發(fā)生的資金往來和債權(quán)債務(wù)關(guān)系都由中央銀行辦理。 再貼現(xiàn)政策：中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率、規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類等來影響市場(chǎng)利率和貨幣供應(yīng)量的一種政策手段。 1存款保險(xiǎn)制度：為了維護(hù)存款者利益，防止銀行恐慌事件，由政府或者政府與私人部門共同出資設(shè)立，由存款機(jī)構(gòu)、存款人或者雙方共同負(fù)擔(dān)保費(fèi)，對(duì)小額存款提供保險(xiǎn)的一種制度。 1消費(fèi)者信用控制：選擇性貨幣政策工具的一種，是指中央銀行通過對(duì)各種耐用消費(fèi)品規(guī)定分期付款的最低首次付現(xiàn)率和最長(zhǎng)付款期限，進(jìn)而調(diào)節(jié)消費(fèi)信用的政策工具。 1存款準(zhǔn) 備金：商業(yè)銀行為滿足客戶提取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的要求而持有的現(xiàn)金資產(chǎn)，包括庫存現(xiàn)金和其在中央銀行的存款。 1非自愿性失業(yè)：指勞動(dòng)者愿意接受當(dāng)前的工資水平和就業(yè)條件，但仍然找不到工作。 儲(chǔ)備貨幣：即基礎(chǔ)貨幣，指流通中現(xiàn)金與商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金之和，它是貨幣擴(kuò)張和收縮的基礎(chǔ)或源頭。 2貨幣政策：是中央銀行通過控制貨幣與信貸總量，調(diào)節(jié)利息率水平和匯率水平等，以期影響社會(huì)總需求和總供給水平，從而促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的方針和措施的總和。它包括庫存現(xiàn)金和在中央銀行清算戶的存款。是指各商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)都在中央銀行開立存款準(zhǔn)備金帳戶，相互之間發(fā)生的資金往來和債權(quán)債務(wù)關(guān)系都由中央銀行辦理。 2中央銀行貸款：是中央銀行的重要資產(chǎn)業(yè)務(wù)之一，充分體現(xiàn)了中央銀行作為 “ 最后貸款人 ” 的職能；中央銀行通過貸款的資金運(yùn)用方式，影響基礎(chǔ) 貨幣，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和信用規(guī)模，從而調(diào)控經(jīng)濟(jì)。 穩(wěn)定幣值。為了保證經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，就必須保持紙幣所代表的價(jià)值的穩(wěn)定。在浮動(dòng)匯率制下，匯率經(jīng)常發(fā)生變動(dòng)。中央銀行通過在國際市場(chǎng)上買進(jìn)或拋售國際通貨，使本國貨幣的匯率維持在合理的水平上。當(dāng)一國出現(xiàn)國際收支逆差時(shí)，為保持收支平衡，就可以動(dòng)用金 銀外匯儲(chǔ)備補(bǔ)充進(jìn)口所需外匯的不足；當(dāng)國際收支發(fā)生順差，黃金外匯儲(chǔ)備充足有余時(shí)，中央銀行也可以用其清償外債或?qū)ν馔顿Y。 （ 1）可控性。 （ 2）可測(cè)性。 （ 3）相關(guān)性。 （ 4）抗干擾性。 （ 5）適應(yīng)性。 簡(jiǎn)述再貼現(xiàn)政策及其內(nèi)容？ P159 答：再貼現(xiàn)政策是指中央銀行通過制定調(diào)整再貼現(xiàn)利率和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)來干預(yù)、影響市場(chǎng)利率和貨幣供應(yīng)量的政策措施。即要確定中央銀行貼現(xiàn)窗口接受哪些類型的票據(jù)。即要確定金融機(jī)構(gòu)在什么情況下可以獲得貼現(xiàn)貸款，特定條件下可以獲得哪種類型的貼現(xiàn)貸款。首先要確定是實(shí)行統(tǒng)一再貼現(xiàn)率，還是實(shí)行差別再貼現(xiàn)率制度，其次是要適時(shí)調(diào)整再貼現(xiàn)率。 高度集中的單一金融監(jiān)管體制有什么優(yōu)缺點(diǎn)？ P225 答：該體制適用于高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制和中央銀行集權(quán)制的政治結(jié)構(gòu)。 （ 2）有助于提高貨幣政策和金融監(jiān)管的效率，克服其他體制的相互扯皮、推卸責(zé)任弊端，為金融機(jī)構(gòu)提供良好的社會(huì)服務(wù)。 簡(jiǎn)述貨幣政策的作用過程？ P175 答：貨幣政策的作用過程，也稱貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制，是指中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具改變貨幣供應(yīng)量，并通過貨幣供應(yīng)量的變化影響經(jīng)濟(jì)的各種變量，從而影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的過程或機(jī)制。 貨幣政策對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的作用是間接的，央行通過運(yùn)用一定的貨幣政策工具，往往不能直接達(dá)到其預(yù)期的最終目標(biāo)，而只能通過控制某一中介目標(biāo)，并通過這一中介目標(biāo)的傳導(dǎo)來間接地作用于實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)， 從而達(dá)到最終目標(biāo)。由于貨幣供應(yīng)量和長(zhǎng)期利率將對(duì)實(shí)際的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生比較直接的影響，因此，如貨幣政策操作得當(dāng)，則其最終結(jié)果將是達(dá)到其預(yù)定的貨幣政策的最終目標(biāo)。 簡(jiǎn)述中央銀行對(duì)外債借入管理的主要內(nèi)容？ P280 答： （ 1）外債總規(guī)模的管理。其原則是盡量多借官方優(yōu)惠貸款，控制商業(yè)貸款，力爭(zhēng)借款類型多樣化； （ 3）貨幣結(jié)構(gòu)的管理。有兩方面內(nèi)容：一是長(zhǎng)短期債務(wù)的比例要適當(dāng)，短期債務(wù)（期限在 1 年和 1 年以下的債務(wù)）不宜過大，一般以控制在不超過總債務(wù)的 20%25%為宜；二是還款年期要均衡，應(yīng)避免還款期過于集中在某一年，形成償債高峰； （ 5）利率結(jié)構(gòu)的管理。在進(jìn)入市場(chǎng)的時(shí)機(jī)上，應(yīng)盡量避免同一國家的幾個(gè)機(jī)構(gòu)同 時(shí)在同一市場(chǎng)上籌資的現(xiàn)象，這樣會(huì)自相競(jìng)爭(zhēng)，人為地使借債條件變壞。 中央銀行經(jīng)理國庫業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是什么？ P113 答：一是預(yù)算收入的吸納、劃分、報(bào)解。二是預(yù)算指出的撥付。、 簡(jiǎn)述巴塞爾協(xié)議的主要內(nèi)容？ P294 答：一是制定了國際通用的資本標(biāo)準(zhǔn)。 二是使用了 5 個(gè)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)來衡量銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。具體見書上內(nèi)容。 第二級(jí)，將貨幣當(dāng)局概覽和存款貨幣銀行概覽合并形成貨幣概覽。 1貨幣政策為什么要進(jìn)行國際協(xié)調(diào)？ P8284 答：一是在經(jīng)濟(jì)全球化中本外幣政策的沖突；二是在經(jīng)濟(jì)全球化中貨幣政策的獨(dú)立性受到影響；三是在經(jīng)濟(jì)全球化中貨幣政策的作用機(jī)制產(chǎn)生變化；四是在經(jīng)濟(jì)全球化中貨幣替代使貨幣政策中介目標(biāo)發(fā)生變化；五是在經(jīng)濟(jì)全球化中外部經(jīng)濟(jì)因素對(duì)貨幣政策的影響增大。但僅僅是開始，尚未全部 實(shí)現(xiàn)； 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制體系：銀行監(jiān)管當(dāng)局要根據(jù)