【正文】 和通知分賬戶。客戶選擇三級賬戶架構模式的，柜員完成主賬戶簽約后，先根據(jù)客戶申請為其在主賬戶下設置二級管理主賬戶，二級管理主賬戶主要用于滿足客戶內部統(tǒng)計管理的需要，不直接對外辦理支付結算業(yè)務。 第十五條 主賬戶簽 約時，系統(tǒng)自動按原結算賬戶信息生成一個結算分戶，結算分戶完全繼承原賬戶的存款種類、賬戶類型、余額等信息，原主賬戶資金自動轉入結算分戶。其中財政類客戶必須先經二級分行機構業(yè)務部門審核同意；一戶通分賬戶不執(zhí)行掛牌利率的，必須先經二級分行資債或財會部門審核同意。 第十二條 客戶使用一戶通服務，應向我行提交《中國ⅩⅩ 銀行人民幣對公一戶通業(yè)務申請書》（以下簡稱“對公一戶通業(yè)務申請書”，見附件 1），加蓋公章，營業(yè)機構受理客戶申請后根據(jù)本辦法第十一條之規(guī)定進行初步審核，其中財政類客戶開戶必須符合人民銀行、財政部門對賬戶的管理要求。 第十條 法律事務部門負責相關法律性文件的合法性審查，及相關法律問題的咨詢工作。 第八條 公司業(yè)務部、機構業(yè)務部等客戶歸口管理部門主要負責一戶通產品的營銷推介；負責收集整理客戶關于一戶通產品的使用和優(yōu)化需求。按照有關政策要求或客戶需求，在統(tǒng)一對外支付結算的同時，需對內設機構 或不同性質、來源的資金分戶管理、分戶核算。根據(jù)監(jiān)管部門要求，專項資金必須在一個賬戶內集中存儲，專戶內根據(jù)資金使用計劃分別存為定期存款、活期存款、通知存款、協(xié)定存 款及經人民銀行批準的其他存款，并按照資金來源、性質、期限和相應檔次利率明細核算和分別計息。 分賬戶：根據(jù)客戶申請，在主賬戶或二級管理主賬戶下設置的活期、定期、通知、協(xié)定存款賬戶，按存款相應期限、檔次、利率分別計息，其中活期和協(xié)定存款分賬戶可直接對外辦理支付結算業(yè)務，并與主賬戶共用 單證和一套預留印鑒。 結算分戶：主賬戶簽約時系統(tǒng)自動生成的一個活期分賬戶，主賬戶對外結算時，如無法判斷具體核算資金收付的活期分賬戶時，由該活期分賬戶代為收付。一戶通主分賬戶必須開立在同一個中國 ⅩⅩ 銀行對公營業(yè)機構。 第四條 本辦法適用于境內開辦一 戶通業(yè)務的中國 ⅩⅩ銀行各級分支機構。 第三條 一戶通賬戶架構分為兩級模式和三級模式。 中國 ⅩⅩ 銀行人民幣對公一戶通業(yè)務管理辦法 目 錄 第一章 總則 第二章 基本規(guī)定 第三章 部門職責分工 第四章 業(yè)務處理主要流程 第一節(jié) 受理與審批 第二節(jié) 賬戶簽約和設置 第三節(jié) 賬戶使用 第四節(jié) 賬戶管理 第五節(jié) 解約和銷戶 第五章 收費管理 第六章 風險控制 第七章 附則 第一章 總 則 第一條 為滿足客戶在對資金進行統(tǒng)一管理的前提下，實現(xiàn)按資金來源、性質和期限進行分戶核算的需求，規(guī)范中國 ⅩⅩ 銀行人民幣對公一戶通業(yè)務操作，防范業(yè)務風險， 根據(jù)中國人民銀行《支付結算辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》及中國 ⅩⅩ 銀行有關規(guī)定，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱人民幣對公一戶通（以下簡稱一戶通），是我行向客戶提供的通過一個單位人民幣銀行結算賬戶實現(xiàn)其名下活期、定期、通知、協(xié)定等不同性質、不同期限人民幣存款統(tǒng)一管理的現(xiàn)金管理產品。兩級賬戶架構模式是指主賬戶下直接開立分賬戶；三級賬戶架構模式是指在主賬戶和分賬戶之間增加二級管理主賬戶，滿足客戶統(tǒng)計和管理的需求。 第二章 基本規(guī)定 第五條 一戶通主賬戶是根據(jù)與客戶簽訂的協(xié)議，由一個普通的人民幣單位銀行結算賬戶簽約形成，主賬戶內根據(jù)客戶申請設置二級管理主賬戶和分賬戶，用于對主賬戶內不 同性質、不同期限的資金進行明細核算。 主賬戶：根據(jù)與客戶簽訂的協(xié)議，由普通的人民幣單位銀行結算賬戶簽約形成，匯總展示各分賬戶的對外資金往來和利息，余額等于所有分賬戶余額之和，主賬戶按照相關要求預留印鑒、購買單證和對外辦理支付結 算業(yè)務。 二級管理主賬戶：客戶選擇三級賬戶架構模式的，根據(jù)客戶申請，在主賬戶下設置的二級管理賬戶，用于滿足客戶統(tǒng)計和管理的需求，不直接辦理對外支付結算業(yè)務，余額等于下掛分賬戶余額之和。 第六條 一戶通產品適用的主要客戶群體包括以下兩類： （一）有資金專戶管理需求的財政類客戶（包括財政、社保等）以及住房公積金管理中心等客戶。 （二）有資金分戶核算需求的機構客戶或普通企業(yè)類客戶（以下簡稱普通客戶）。 第三章 部門職責分工 第七條 資金結算部門是一戶通產品的牽頭管理部門，負責相關業(yè)務需求的組織、論證以及開發(fā)測試、試運行、推廣實施、優(yōu)化上線；負責組織制定一戶通業(yè)務管理辦法等規(guī)章制度；負責一戶通產品的宣傳及培訓；負責一戶通產品的柜面營銷和推介；負責一戶通業(yè)務的檢查和監(jiān)督。 第九條 信息技術管理部門負責一戶通產品 的系統(tǒng)研發(fā)、測試、試運行、推廣實施、優(yōu)化上線等技術方面工作；負責一戶通產品的相關技術培訓。 第四章 業(yè)務處理主要流程 第一節(jié) 受理與審批 第十一條 對公一戶通業(yè)務申請人和簽約一戶通的主賬戶應具備以下基本條件： （一）申請人是在中國 ⅩⅩ 銀行分支機構開立單位銀行結算賬戶的機關、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織； （二）申請人資信情況良好，在金融機構無不良記錄； （三）申請簽約一戶通主賬戶的單位 銀行結算賬戶必須為 20 位長度且狀態(tài)正常，臨時存款賬戶、法人透支賬戶、簽約使用 CCBS 財資管理模塊功能、 CCBS 集團賬戶功能、周期支付限額功能等特殊種類賬戶不能辦理一戶通業(yè)務。 第十三條 營業(yè)機構初審通過后，報二級分行資 金結算部門審批。 第二節(jié) 賬戶簽約和設置 第十四條 二級分行審批通過后，營業(yè)機構與客戶簽署《中國 ⅩⅩ 銀行對公一戶通產品使用協(xié)議》（納入《中國 ⅩⅩ 銀行單位人民幣支付結算服務協(xié)議》統(tǒng)一管理使用，見附件 2），根據(jù)協(xié)議為客戶辦理一戶通主賬戶簽約，簽約后原結算賬戶自動變更為該客戶的一戶通主賬戶，賬號不變，簽約前的歷史明細賬繼續(xù)保留在主賬戶。 第十六條 客戶選擇兩級賬戶架構模式的，柜員完成主賬戶簽約后，即可根據(jù)客戶申請為其在主賬戶下設置活期、定期、通知存款分賬戶。 第十七條 客戶申請在主賬戶或二級管理主賬戶下設置 活期、定期、通知存款分賬戶，或將某一個活期分賬戶轉為協(xié)定存款分賬戶，應提交“對公一戶通業(yè)務申請書”，營業(yè)機構審核無誤后，按以下流程辦理： （一）設置活期、定期和通知存款分賬戶。 （二）設置協(xié)定存款分賬戶。 第十八條 一戶通架構下各分賬戶僅可新開，不支持直接從外部直接掛入。二級管理主賬戶可使用 “主賬戶戶名 — 后綴”形式，二級管理主賬戶戶名僅供內部統(tǒng)計使用。結算分戶賬號為“主賬號 —0001”，在主賬戶簽約時由系統(tǒng)自動生成；二級管理主賬戶賬號在設置時由系統(tǒng)自動生成，首位數(shù)字固定為 9，僅供內部統(tǒng)計使用；分賬戶賬號由柜員根據(jù)客戶要求自由錄入四位數(shù)字，但首位數(shù)字不能為 9。 第 二十一條 營業(yè)機構根據(jù)客戶申請完成賬戶簽約和設置后，應打印賬戶簽約交易生成的憑證一式二聯(lián)，一聯(lián)作當日會計憑證，一聯(lián)交給客戶作為服務開通依據(jù)。 第二十三條 客戶使用活期分賬戶辦理對外支付結算，應在憑證上填寫完整的主賬戶戶名和相應的活期分賬戶賬號（由“ 20 位主賬戶賬號 — 4位數(shù)字”組成， 20 位主賬戶賬號與 4 位分賬戶賬號間應以“ — ”連接），系統(tǒng)實時增減主賬戶和相應的活期分賬戶余額，同時登記主賬戶明細賬和相應的活期分賬戶明細賬。 第二十五條 客戶對外辦理支付結算，統(tǒng)一使用主賬戶的預留印鑒，與主賬戶共用單證。此類客戶如需使用通存通兌功能，僅結算分戶可辦理。 第二十八條 一戶通支持主賬戶內歸屬于不同二級管理主賬戶的各分賬戶之間歸屬關系的轉移，開戶機構根據(jù)客 戶提交的申請，通過“對公一戶通分賬戶內部轉移”交易辦理。 第四節(jié) 賬戶 管理 第二十九條 定期和通知存款分賬戶存入資金，必須通過結算分戶或活期分賬戶轉賬存入。 第三十條 定期分賬戶只能部分提前支取一次，支取后剩余金額大于起存金額的，剩余金額系統(tǒng)自動按原賬號、原利率、原起息日、原定期限自動轉存；若部分提取后剩余金額小于起存金額的，系統(tǒng)默認為全部支取，對該定期分賬戶進行銷戶結息處理，并將本息轉入結算分戶或指定的活期分賬戶用于支付。 第三十二條 客戶只能使用主賬戶購買單證。 第三十三條 主賬戶和二級管理主賬戶不單獨計息，分賬戶結息時，系統(tǒng)同時增加主賬戶和二級管理主賬戶的余額，登記主賬戶和二級管理主賬戶明細。 第三十四條 主賬戶查詢只體現(xiàn)主、分賬戶對外收付款的交易明細。 第三十五條 主賬戶對賬單不體現(xiàn)分賬戶余額，使用現(xiàn)有對賬單的格式，分賬戶只出具對賬清單，不出具對賬單。 第三十六條 營業(yè)機構應按規(guī)定為主賬戶出具資金證明，所有二級管理主賬戶和分賬戶不得出具存款證明。 第三十七條 一戶通賬戶發(fā)生司法凍結時，系統(tǒng)凍結主賬戶相應金額。扣劃順序為先活期分賬戶，再通知分賬戶，最后定期分賬戶。 第三十九條 客戶申請辦理主賬戶解約，應向營業(yè)機構提交《對公一戶通業(yè)務申請書》，營業(yè)機構按規(guī)定對