王峰虎國際結(jié)算講義(2)-展示頁
2025-05-21 21:12本頁面
【正文】 資金轉(zhuǎn)賬方式 。 ? (3)一方銀行或其海外代理行或聯(lián)行在另一銀行或聯(lián)行在另一銀行所在國的中央銀行設有帳戶 。第十章 國際銀行間的索償與支付 第一節(jié) 銀行間索償與支付的基礎 第二節(jié) 國際支付系統(tǒng) 第三節(jié) 電子化支付與清算系統(tǒng) 第四節(jié) 信用證方式下銀行資金的索償與支付 第五節(jié) 其他方式下銀行的支付 第一節(jié) 銀行間索償與支付的基礎 ? 一 、 銀行間的賬戶設置 ? 1銀行間賬戶設置的方式 ? (1)一方銀行在另一方銀行沒有賬戶或雙方銀行彼此分設賬戶 。 ? (2)另一種是雙方彼此之間沒有直接的賬戶關系 ， 但都在第三方代理行設有帳戶 。 第一節(jié) 銀行間索償與支付的基礎 ? 一 、 銀行間的賬戶設置 ? 銀行間資金劃轉(zhuǎn)的類型 （ 1） 通過轉(zhuǎn)移彼此帳戶中資金的所有權(quán)來完成清算 （ 2） 通過轉(zhuǎn)移它在第三方代理行帳戶中資金的所有權(quán)來完成清算 （ 3） 通過轉(zhuǎn)移它在中央銀行帳戶上的資金來完成清算 第一節(jié) 銀行間索償與支付的基礎 ? 一 、 銀行間的賬戶設置 ? 3金額清算與凈額清算 。 ? 凈額清算是指銀行對一定時期內(nèi)的支付業(yè)務進行登記處理 ， 并進行相互間的抵消 ， 待指定結(jié)算期末再進行清算的資金轉(zhuǎn)賬方式 。 ? 在凈額結(jié)算系統(tǒng)中 ， 銀行資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)參與者的支付信息交揣是衽登記處理的 ， 但資金的劃轉(zhuǎn)卻是在結(jié)算期的期末通過中央銀行或清算所的賬戶進行的 。由于經(jīng)濟活動所產(chǎn)生的債權(quán)債務須通過貨幣所有權(quán)的轉(zhuǎn)移加以清償，支付系統(tǒng)的任務即是快速、有序、安全地實現(xiàn)貨幣所有權(quán)在經(jīng)濟活動參與者間的轉(zhuǎn)移。 二、支付系統(tǒng)的種類 (一 )按經(jīng)營者身份的不同劃分 中央銀行擁有并經(jīng)營 如美國聯(lián)邦儲備體系、日本銀行、德意志聯(lián)邦銀行、瑞士國民銀行及中國人民銀行等，其通過支付系統(tǒng)運營，干預和影響社會整體支付清算活動。 各銀行擁有并運行的行內(nèi)支付系統(tǒng) 如我國四大國有商業(yè)銀行均開通了各自的電子資金匯兌系統(tǒng)。無淪多么復雜的債權(quán)債務關系，對銀行而言，無非是從一個客戶的存款賬戶上付出，收進另一個客戶的存款賬戶上。 任何一筆收付，銀行總是先借后貸。 第二節(jié) 支付系統(tǒng)概述 四、支付系統(tǒng)的基本要素 構(gòu)成一個支付系統(tǒng)，至少要包含五個最基本的要素：付款入；付款人的開戶行；票據(jù)交換所；收款人的開戶行；收款人。而把轉(zhuǎn)賬劃撥，真實的記賬視為結(jié)算。 在票據(jù)交換所里結(jié)算的資金稱為“當天資金” (Same Day Funds)。 第二節(jié) 支付系統(tǒng)概述 六、國際支付體系的基本要素 任何外幣票據(jù)不能進入本幣票據(jù)交換所。 為了遵守國際支付系統(tǒng)對付款人的嚴格要求，各國銀行紛紛將外幣存款賬戶開設在該種外幣的發(fā)行和清算中心，以便順利地完成跨國的貨幣收付。有的貨幣收付，不用通過票據(jù)交換所，有的則必須通過票據(jù)交換所。 目前最主要的電子支付創(chuàng)新是電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)，即 EFT系統(tǒng)的應用。 二、電子支付系統(tǒng)的發(fā)展 第一階段：銀行內(nèi)部電子管理系統(tǒng)與其他金融機構(gòu)的電子系統(tǒng)連接起來，如利用計算機處理銀行之間的貨幣匯劃、結(jié)算等業(yè)務； 第二階段：銀行計算機與其他機構(gòu)的計算機之間資金的匯劃，如代發(fā)工資等； 第三階段：通過網(wǎng)絡終端向客戶提供各項自助銀行服務，如 ATM系統(tǒng)； 第四階段：利用網(wǎng)絡技術(shù)為普通大眾在商戶消費時提供自動的扣款服務，如 POS系統(tǒng) 第五階段：網(wǎng)上支付方式的發(fā)展，電子貨幣可隨時隨地通過 Inter直接轉(zhuǎn)賬、結(jié)算，形成電子商務環(huán)境。第一個子系統(tǒng)是銀行傳輸系統(tǒng)，包括分支行聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng) (OnLine Branch System, OBS)；第二個子系統(tǒng)是客戶直接傳輸系統(tǒng)，它包括自動出納機 (Automated Teller Machine, ATM)、銀行居家系統(tǒng) (Bankathome System)、零售點系統(tǒng) (Pointofsale System)、企業(yè)電子轉(zhuǎn)賬服務(Corporate EFT Services, CEFTS)；第三個子系統(tǒng)屬于銀行間傳輸系統(tǒng)，包括自動清算所 (Automated Clearing House, ACS)和金融服務網(wǎng)絡 (Financial Service Network, FSN)。 FEDWIRE資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)是一個實時的、全額的、貸記的資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)。FEDWIRE資金轉(zhuǎn)賬主要用于銀行間隔夜拆借、銀行間結(jié)算業(yè)務、公司之間付款以及證券交易結(jié)算等。來自金融機構(gòu)的支付信息被傳送到當?shù)芈?lián)儲銀行的主機系統(tǒng)上進行處理。 第三節(jié) 電子化支付清算系統(tǒng) （三）清算所同業(yè)支付系統(tǒng) 清算
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