國(guó)有商業(yè)銀行制度創(chuàng)新與金融宏觀調(diào)控-展示頁(yè)
2025-05-05 10:32本頁(yè)面
【正文】 基本制度的天然缺陷，迫使宏觀當(dāng)局必須痛下決心對(duì)其進(jìn)行制度改造，以適應(yīng)既定的體制改革整體步驟、消除妨礙確立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的制度障礙。其缺陷在于：第一，國(guó)有銀行與政府結(jié)合在一起，一級(jí)政府一級(jí)銀行，銀行成為政府執(zhí)行經(jīng)濟(jì)政策的工具，尤其是 國(guó)有銀行與國(guó)有企業(yè)產(chǎn)權(quán)性質(zhì)同構(gòu)，導(dǎo)致國(guó)有企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大量轉(zhuǎn)嫁給國(guó)有銀行，不可避免地產(chǎn)生制度性金融風(fēng)險(xiǎn)；第二，產(chǎn)權(quán)關(guān)系不明，產(chǎn)權(quán)主體虛置，不能形成有效的激勵(lì)一約束機(jī)制，普遍存在較高的“道德風(fēng)險(xiǎn)”、經(jīng)營(yíng)管理效率嚴(yán)重低下；第三，以國(guó)家獨(dú)資所有的單一產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)為 主體，無(wú)法建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)難以有效控制且無(wú)法分散風(fēng)險(xiǎn)。四大國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)有獨(dú)資 (即所謂“全民所有制” )的制度屬性只是一種產(chǎn)權(quán)抽象的制度假 設(shè)，全民中的任何 單個(gè)成員既不能對(duì)銀行財(cái)產(chǎn)具體行使實(shí)際的所有者權(quán)利，也不對(duì)銀行資產(chǎn)的損失實(shí)際承擔(dān)所有者責(zé)任。第一，殷份商業(yè)銀行制度有效地實(shí)現(xiàn)了銀行終極資本所有權(quán)與法人產(chǎn)權(quán)的分離，解 決了銀行法人產(chǎn)權(quán)地位不確定的問(wèn)題；第二，股份商業(yè)銀行制度形成了有效的多元化產(chǎn)權(quán)約束機(jī)制，解決了因產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)單一造成經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高度集中的問(wèn)題；第三，股份商業(yè)銀行制度具有完善的法人治理結(jié)構(gòu)和有效的激勵(lì)一約束機(jī)制，解決了銀行管理中諸如渙散、腐敗和非人格化的問(wèn)題；第四，股份商業(yè)銀行制度有效實(shí)現(xiàn)了資本積聚和金融資源優(yōu)化配置，提高了全社會(huì)金融資本的配置和運(yùn)作效率。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)天然地選擇了股份公司制度。 國(guó)有商業(yè)銀行制度創(chuàng)新與金融宏觀調(diào)控 一、現(xiàn)代商業(yè)銀行制度與中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的制度缺陷 考察現(xiàn)代金融發(fā)展史，我們發(fā)現(xiàn)，自世界上第一家股份制銀行 —— 英格蘭銀行成立以來(lái)，股份制銀行在世界各國(guó)商業(yè)銀行組織體系中占據(jù)了統(tǒng)治地位?？梢哉f(shuō)，一部商業(yè)銀行史，實(shí)際上是一部股份制商業(yè)銀行史，股份公司制度造就了現(xiàn)代商業(yè)銀行。商業(yè)銀行作為企業(yè)組織，股份公司制度符合邏輯成為商業(yè)銀行最佳企業(yè)制度形式 (實(shí)證分析亦支持這一結(jié)論 )。 比照規(guī)范的股份商業(yè)銀行制度，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行現(xiàn)有的制度安排存在明顯的缺陷。這種純粹虛置的產(chǎn)權(quán)制度設(shè)計(jì)違背市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本原則。以上 制度缺陷導(dǎo)致的兩個(gè)最嚴(yán)重的后果是銀行運(yùn)作效率非常低下和滋生巨額不良資產(chǎn)。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的艱巨復(fù)雜 性和伴隨加入 WTO 帶來(lái)的沉重的銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力，加劇 了國(guó)有商業(yè)銀行制度改革的現(xiàn)實(shí)緊迫性。目前主要有幾種改革思路：第一種思路：“國(guó)有控股公司下的兩級(jí)法人制度”。這種改革思路的預(yù)期目的在于對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行龐大的規(guī)模進(jìn)行消腫，打破其行業(yè)壟斷局面，促進(jìn)銀行競(jìng)爭(zhēng)，提 高市場(chǎng)運(yùn)行效率，減少地方政府行政干預(yù)，從而在銀行內(nèi)部建立起權(quán)力制衡機(jī)制，使銀行內(nèi)部運(yùn)行富有效率。核心是把影響國(guó)有銀行商業(yè)化的政策性職能從根本上分離出去，將銀行辦
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