【正文】 記證復印件；借款人貸款卡復印件；借款人連續(xù)三年經(jīng)審計的財務報表手近期的財務月報表；如借款人為初次貸款應提供公司章程；如借款人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應提交同意申請借款的董事會決議和借款授權證書正本，合資、合作企業(yè)的合同、章程，對合同、章程的批復文件及批準證書。其主要內(nèi)容為，借款人概況、申請借款金額、借款幣別、借款期限、借款用途、還款來源、還款保證、用款計劃、還款計劃及其他事項。在貸款資料的收集階段，為了加快工作進程，營銷人員應當拉出所需資料清單，交由借款人準備。訪客報告的主要內(nèi)容應當包括，會談的時間、地點、會談對象、主要議題，借款人的基本情況、貸款需求、還款能力、擔保情況等，在此基礎上初步判斷貸款的 安全性，作出是否受理該筆貸款的傾向性意見，以便及時向單位領導匯報，由領導決策。 二、進行內(nèi)部意見反饋 面談結束后，調(diào)查人員應當及時向主管領導匯報面談情況，介紹了解到的客戶信息。面談的重點應為借款人的歷史背景、經(jīng)營現(xiàn)狀等基本情況，貸款用途、金額、條件等貸款需求情況，經(jīng)營效益、還款來源、保證人經(jīng)濟實力等還款能力情況，抵押品的價值、變現(xiàn)難易程度等抵押物的有效性情況，借款人在各金融部門的貸款 質(zhì)量狀況、信用記錄情況，等等。前期調(diào)查的主要目的，在于粗略確定能否受理該筆貸款業(yè)務，是否有必要投入更多的精力進行貸款洽談和開展正式調(diào)查。搞好貸求救前期調(diào)查工作，是金融部門從源頭上有效控制信貸風險，實現(xiàn)風險防范關口前移的關鍵環(huán)節(jié)。 目前，貸款調(diào)查報告的寫作，還沒有一個固定的模式，本章的相關內(nèi)容僅供參考。做好貸款調(diào)查工作，對于全面收集貸款資料，調(diào)查認定借款人的信用等級，從源頭上有效控制信貸風險，確保借款的安全性、盈利性、流動性具有重要作用。 四、調(diào)查采訪的方法１、開調(diào)查會２、個別訪問３、蹲點調(diào)查４、親自實踐 ５、聽取匯報，查閱資料６、問卷調(diào)查 第二篇：調(diào)查報告寫作方法 調(diào)查報告寫作方法 小額貸款公司在每筆貸款發(fā)放之前，都要對借款人的信用等級及借款人的合法法、安全性、盈利性和流動性進行調(diào)查認定，對保證人、抵（質(zhì)）押物等情況進行調(diào)查核實，并測定貸款風險度，即貸款調(diào)查，亦稱貸前調(diào)查。敘議結合，以敘為主。 （二）認真分析，找出事物的規(guī)律善于從材料中總結出規(guī)律性的東西，不能停留在一般的工作過程、具體事實和經(jīng)驗的敘述上，應該從中找到事物的內(nèi)在聯(lián)系，揭示出事物的本質(zhì)，概括出規(guī)律。 二、寫好調(diào)查報告的基本要求 （一）深入調(diào)查，詳細地占有材料 明確意義； 查閱有關的現(xiàn)實和歷史材料； 列出調(diào)查的方法、步驟。 結尾 或概括全文深化主題； 或提出建議性措施供參考； 或提出發(fā)人深思的問題給人指導；或富有教育 性、啟發(fā)性等。 ②橫式結構：表述收獲、認識和經(jīng)驗教訓時常用。 主體 —— 主干和核心：詳細介紹調(diào)查報告的事實和觀點，諸如人物、事件、問題，以及作者所持的見解、評價等。正標題揭示報告的思想意義，副標題標明調(diào)查的對象和內(nèi)容等。調(diào)查報告寫作方法 第一篇：調(diào)查報告寫作方法 調(diào)查報告的寫作 一、結構 :標題、導語、主體、結尾 標題 —— 兩種寫法 單標題 直接寫明調(diào)查的對象或概括出主要內(nèi)容。如《華西村社會主義教育調(diào)查》 雙標題 在正標題下面標上副標題。例如： 一專多能，中西結合 —— 關于ⅩⅩ鄉(xiāng)培訓鄉(xiāng)村醫(yī)生的調(diào)查報告 導語 指明調(diào)查的時間、地點、對象、范圍，并點明主旨；概括介紹調(diào)查報告的主要內(nèi)容，統(tǒng)領全文。 主體的寫作方法有： ①縱式結構：敘述和議論事理的發(fā)展過程時用。 ③綜合式結構：夾敘夾議時采用。 要求精煉、概括、簡潔、有力。如開調(diào)查會、個別訪問、抽樣調(diào)查、問卷調(diào)查、民意測驗、專家論證等，多渠道地了解基層單位的資料。 （三）用恰當選材，突出主要觀點 常用典型材料、對比材料與精確的數(shù)據(jù)來說明觀點。 三、如何獲得觀點與材料的有機統(tǒng)一 ?１、選用典型的、具體的事例和數(shù)據(jù)來闡明觀點； ２、運用比較的方法突出觀點； ３、在敘述事實的基礎上進行評議，揭示觀點與材料之間的聯(lián)系。 貸款調(diào)查是貸款決策的重要組成部分，是實現(xiàn)風險防范關口前移的關鍵一環(huán)。不同的貸款客戶、不同的貸款種類，在貸款調(diào)查階段將形成不同的書面材料，其中貸款調(diào)查報告作為反映貸 款調(diào)查結果的書面報告，是進行貸款審查與決策的重要依據(jù)，是整個貸款調(diào)查階段的重要文件，必須認真對待。 第一節(jié)搞好貸款前期調(diào)查 貸款前期調(diào)查是貸前調(diào)查的初始階段，這一階段既是對具體的貸款業(yè)務加以受理的過程，也是對客戶進行營銷與選擇的過程。 一、搞好客戶面談 無論是對法人客戶，還是對自然人客戶，無論是對上門提出 貸求款申請的客戶，還是對小額貸款公司主動營銷的客戶，信貸營銷人員都應當通過與借款人當面交談的方式進行前期調(diào)查。 同客戶面談，應當做好充分準確，擬定面談工作提綱，突出調(diào)查重點，做到有的放矢。通過面談，調(diào)查人員應當初步確定是否考慮借款人的貸款申請。 對于有些重要客戶，面談結束后信貸人員應及時撰寫訪客報告，即會議紀要。 三、收集貸款申請資料 經(jīng)領導同意，正式受理該筆貸款之后，信貸人員應當通過口頭、電話、書面或貸款意向書的方式，及時通知借款人，要求其提供正式的借款申請書和更為詳細的貸款申請材料。 借款人要提供正式《借款申請書》。 在提供《借款申請書》的前提下，根據(jù)貸款種類和擔保方式不同，收集不同的貸款申請資料。 如為流動資金貸款，借款 人還需提交原、輔材料采購合同，產(chǎn)品銷售合同或進出口商務合同。 在提供上述資料的同時，還要根據(jù)貸款擔保形式不同，收集相關資料。如為抵押、質(zhì)押擔保，應提供抵押物、質(zhì)物清單；抵押箋、質(zhì)物價值評估報告；抵押物、質(zhì)物權屬證明文件；如抵押人或質(zhì)押人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應出具同意抵押或質(zhì)押的董事會決議和授權書；借款人同意將抵押物辦理保險手續(xù)并以小額貸款公司作為第一收益人的書面承諾。這一階段，營銷人員一方面要對借 款人提供的各類貸 款申請資料的復印件與相應的文件正本進行核對，核對無誤后加蓋借款人公章，并由調(diào)查人員簽字，對提供的有關重要數(shù)據(jù)進行實地分析研究，核實其真實性、合理性，另一方面需要對借款的合法性、安全性、盈利性和流動性進行調(diào)查認定。進行貸款合法性調(diào)查認定的主要依據(jù)是，民法通則、公司法、擔保法、貸款通則和小額貸款公司的有關貸款管理制度，調(diào)查認定的重點是借款人、保證人 主體資格，貸款用途、抵（質(zhì)）押物的合規(guī)合法性等等。借款人、保證人為自然人的，應當重點調(diào)查認定其是否具有中華人民共和國國籍，是否為完全民事行為能力人。土地所有權、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他公益設施，所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)，依法查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)，均不得抵押。 （二）調(diào)查認定借款人、保證人法人公章，法定代表人、授權委托人簽名，以及董一會同意借款、擔保決議的合法性、真實性 通過查驗法定代表人身份證原件，看其是否真實有效；核實法定代表人與營業(yè)執(zhí)照或《事業(yè)單位登記證書》上載明的法定代表人姓名是否相符；核實該法定代表人證明書規(guī)定的有效期能否保證其簽署的與本貸款有關的一切文件具有法律效力。合資企業(yè)、股份制企業(yè)申請貸款或提供擔保的，核實其是否經(jīng)董事會同意；共有財產(chǎn)抵押的，是否經(jīng)全體共有人書面同意。中長期借款應根據(jù)國家重點鼓勵發(fā)展的產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品和技術目錄，社會投資計劃，外商投資產(chǎn)業(yè)指導目錄，國家的環(huán)保政策、行業(yè)政策、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)信貸政策等，調(diào)查認定項目建設是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和經(jīng)濟發(fā)展整體規(guī)劃，是否已取得環(huán)保部門的許可證明，是否具有政府有權部門批準的項目建議書、項目可行 性研究報告等文件材料。 二、調(diào)查認定借款的安全性 對貸款安全性的調(diào)查認定是貸款調(diào)查的重要內(nèi)容，只有保證了貸款的安全無損，才能保證貸款的正常盈利和循環(huán)周轉。 （一）調(diào)查認定借款人資信及公司治理機制情況 調(diào)查了解其品德、商業(yè)能力、管理水平、公眾信譽、履行協(xié)議條款和歸還到期貸款本息的歷史記錄，認定不良貸款數(shù)額及比例，并分析其形成原因。 （二）調(diào)查認定借款人、保證人的財務管理狀況 不可