【正文】 一）公示方式； （二）準(zhǔn)則監(jiān)管方式； （三）實(shí)體監(jiān)管方式 五、設(shè)立監(jiān)管： 組織形式 ； 設(shè)立條件； 對(duì)投資者的要求； 設(shè)立程序 六 、中 國(guó) 保 監(jiān) 會(huì) 對(duì) 設(shè) 立 保 險(xiǎn) 經(jīng) 紀(jì) 分 支 機(jī) 構(gòu) 審 查 ，自 受 理 申 請(qǐng) 之 日 起 20 日 內(nèi)作 批與不批決定。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督 一 、監(jiān) 管 目 標(biāo) ：為 了 規(guī) 范 保 險(xiǎn) 經(jīng) 紀(jì) 機(jī) 構(gòu) 及 其 分 支 機(jī) 構(gòu) 的 經(jīng) 營(yíng) 行 為 ，維 護(hù) 公 平競(jìng) 爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展。 十五、對(duì)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)穩(wěn)定性的評(píng)估： （ 一 ）對(duì) 經(jīng) 營(yíng) 財(cái) 產(chǎn) 保 險(xiǎn) 業(yè) 務(wù) 保 險(xiǎn) 公 司 的 評(píng) 估 ： 對(duì) 財(cái) 產(chǎn) 保 險(xiǎn) 公 司 資 產(chǎn) 的 考 察 ；對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)的考察； 利用經(jīng)驗(yàn)法則進(jìn)行的評(píng)估。 十三、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)助索賠時(shí)最基本的職責(zé)： （一）迅速向保險(xiǎn)人遞交出險(xiǎn)通知書(shū)； （二）提醒被保險(xiǎn)人注意自己的權(quán)利和義務(wù)； （三）安排索賠申請(qǐng)； （四）確定公估人，告之公估人作用； （五）協(xié)助被保險(xiǎn)人準(zhǔn)備有關(guān)文件； （六）必要時(shí)參加事故勘驗(yàn)，索賠談判等工 作。 十一、制定保險(xiǎn)方案： （一）充分考慮客戶的需要； （二）既要全面籌劃，又要有所側(cè)重； （三）向客戶如實(shí)介紹保險(xiǎn)方案有關(guān)內(nèi)容。 九 、確 定 客 戶 基 礎(chǔ) 之 后 ，保 險(xiǎn) 經(jīng) 紀(jì) 人 要 盡 力 掌 握 客 戶 有 關(guān) 資 料 ，接 近 客 戶 與客 戶 進(jìn)行溝通，促成委托協(xié)議書(shū)的簽訂。 七 、保 險(xiǎn) 經(jīng) 紀(jì) 人 進(jìn) 行 展 業(yè) 宣 傳 的 目 標(biāo) 是 通 過(guò) 了 解 和 滿 足 人 們 的 保 險(xiǎn) 需 求 和 愿望 樹(shù)立形象， 提高自己的市場(chǎng)占有率獲得經(jīng)營(yíng)效益。 （ 四 ）再 保 險(xiǎn) 經(jīng) 紀(jì) 業(yè) 務(wù) 案 例 案 情 介 紹 ； 再 保 險(xiǎn) 經(jīng) 紀(jì) 人 的 前 期 準(zhǔn) 備工 作 ；確定臨時(shí)分保比例，手續(xù)費(fèi)等條件 1）協(xié)助原保險(xiǎn)人擬訂初步分保方案； 2）發(fā)出分保邀請(qǐng)函和分保條； 3）協(xié)調(diào)； 4）確認(rèn)。 （二）再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)再保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù) 提供質(zhì)量良好的業(yè)務(wù)渠道； 充當(dāng)雙方之間的信息傳遞中介。 五、人身保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)： （一）人身保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)概述； （二） 人身保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)案例控制保費(fèi)成本，提供管理服務(wù)，提供合理建議，維護(hù)被保險(xiǎn)人利益： 案情介紹； 業(yè)務(wù)處理； 案例啟示。 三、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)范圍： （一）為投保人擬定投保方案，選擇保險(xiǎn)以及辦理投保手續(xù)； （二）協(xié)助被保險(xiǎn)人或者受益的進(jìn)行索賠； （三）再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)； （四）為委托人提供防災(zāi)、防損或者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)； （五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。 （二）對(duì)保險(xiǎn)人的作用 擴(kuò)大保險(xiǎn)要求； 降低保險(xiǎn)銷(xiāo)售成本； 促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)運(yùn)作 一、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。 二十二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的微觀作用： （一）對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人的作用 為投保人、被保險(xiǎn)人提供風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù) 為投保人、被保險(xiǎn)人安排保險(xiǎn)計(jì)劃和協(xié)調(diào)索賠。 二 十 、再 保 險(xiǎn) 經(jīng) 紀(jì) 人 是 指 促 成 再 保 險(xiǎn) 分 出 公 司 與 接 受 公 司 建 立 再 保 險(xiǎn) 關(guān) 系 的保 險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。 十八、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的主要分類(lèi)： （一）直接經(jīng)紀(jì)人： 人身保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人； 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。 十六、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的特點(diǎn)： （一）、提供的業(yè)務(wù)范圍廣，服務(wù)專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)； （二）、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人要獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任； （ 三 ）、保 險(xiǎn) 經(jīng) 紀(jì) 人 必 須 接 受 投 保 人 的 委 托 ，基 于 投 保 人 或 被 保 險(xiǎn) 人 的 利 益，按照投保人的要求進(jìn)行業(yè)務(wù)活動(dòng)； （四）、對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的報(bào)酬支付方式多樣化； （六）、對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件及監(jiān)管要求較高。 十四、 1998 年 2 月 16 日 ，中 國(guó) 人 民 銀 行 公 布 了《 保 險(xiǎn) 經(jīng) 紀(jì) 人 管 理 規(guī) 定（ 試 行 ）》。 十二、 1949 年 7 月制定《上海市保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人傭金限制辦法》。 十、 1936 年 12 月上海市保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)紀(jì)人公會(huì)成立，公會(huì)章程共 9 章 27 條。 九、 1865 年 5 月 25 日 。 七、保險(xiǎn)是從海上發(fā)展而來(lái)的，起源于 14 世紀(jì) 。 五 、保 險(xiǎn) 經(jīng) 紀(jì) 機(jī) 構(gòu) 繳 存 保 證 金 的 ，在 工 商 登 記 起 20 日內(nèi)按資本或出資 2％繳存。 三、合伙企業(yè)或者有限責(zé)任公司成立 ,注冊(cè)資金不得少于 500 萬(wàn)元。 第一章 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人概述 一、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的概念： 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。 二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的組織形式：合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司、股份有限公司。 四、股份有限公司成立，注冊(cè)資金不得少于 1000 萬(wàn)元。 六、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度是在英國(guó)形成、發(fā)展、成熟起來(lái)的。 八、 1347 年簽發(fā)的船舶航運(yùn)保險(xiǎn)契約是迄今發(fā)現(xiàn)最古老的保單。我 國(guó) 第 一 家 自 辦 的 保 險(xiǎn) 機(jī) 構(gòu) ——上海義和公司保險(xiǎn)行。 十一、 1944 年 6 月國(guó)民政府財(cái)政部頻布了《保險(xiǎn)業(yè)代理人經(jīng)紀(jì)人公證人登記領(lǐng)證辦法》。 十三、 1995 年頻布實(shí)施《保險(xiǎn)法》。 十五、 1999 年 12 月 16 日，中國(guó)保 臨會(huì)批準(zhǔn)北京江泰、上海東大和廣州長(zhǎng)城三家全國(guó)性保 險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司籌建。 十七、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)的特征： （一）業(yè)務(wù)量大，市場(chǎng)份額高； （二）主體眾多，競(jìng)爭(zhēng)激烈； （三）市場(chǎng)集中度高，國(guó)際化程度高； （ 四）制度成熟，政府監(jiān)管與行業(yè)自律并重。 （二）再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 十九、直接保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是指介于投保人和保險(xiǎn)人之間，直接接受投保人 委托的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。 二十一、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的宏觀作用： （一）有利于促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展； （二）有利于保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)制的完善； （三）有利于規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)； （四）有利于保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的完善與發(fā)展； （五）有利于 我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)與國(guó)際接軌。 1）選擇保險(xiǎn)人； 2） 協(xié)助投保人 ； 3）保 險(xiǎn) 期 內(nèi) 服 務(wù) ； ① 直接保險(xiǎn)采購(gòu)服務(wù) ② 再保險(xiǎn)采購(gòu)服務(wù) ③ 保 險(xiǎn) 經(jīng) 紀(jì) 增值 服務(wù) ④ 專(zhuān)業(yè)索賠協(xié)助服務(wù)。 二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)又可以分為直接保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。 四、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)： （一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)概述； （ 二 ）財(cái) 產(chǎn) 保 險(xiǎn) 經(jīng) 紀(jì) 業(yè) 務(wù) 案 例 ： 案 例 介 紹 ； 業(yè) 務(wù) 處 理 ； 案 例啟 示 。 六、再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)： （一）再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)原保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù) 選擇最佳的再保險(xiǎn)買(mǎi)方； 商定再保險(xiǎn)價(jià)格和其它分保條件； 提供各種技術(shù)咨詢服務(wù)； 協(xié)助辦理理賠事宜。 （三）再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的風(fēng)險(xiǎn)防范計(jì)劃創(chuàng)新。 分保費(fèi)保費(fèi)及傭金的支付。 八 、保 險(xiǎn) 經(jīng) 紀(jì) 人 的 客 戶 基 礎(chǔ) 可 劃 分 為 小 型 商 業(yè) 保 險(xiǎn) 購(gòu) 買(mǎi) 者 和 大 中 型 商 業(yè) 保 險(xiǎn)購(gòu) 買(mǎi)者。 十 、保 險(xiǎn) 經(jīng) 紀(jì) 人 作 為 投 保 方 的 顧 問(wèn) ，要 向 客 戶 提 供 防 災(zāi) 、防 損 建 議 ，提 出 多種 風(fēng)險(xiǎn)管理方案供客戶選擇，防患于未然。 十 二 、保 險(xiǎn) 經(jīng) 紀(jì) 人 應(yīng) 就 保 險(xiǎn) 方 案 向 客 戶 指 定 的 保 險(xiǎn) 人 進(jìn) 行 詢 價(jià) 或 招 標(biāo) ，確 定最 終保險(xiǎn)人。 十四、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)保險(xiǎn)的評(píng)估主要包括：服務(wù)質(zhì)量、承保責(zé)任范圍、靈活性、承 保 能 力 、地 域 范 圍 、理 賠 服 務(wù) 、技 術(shù) 和 銷(xiāo) 售 服 務(wù) 、價(jià) 格 、互 惠 交 易 、財(cái) 務(wù)穩(wěn) 定性、連續(xù)性、聲譽(yù)、經(jīng)驗(yàn)。 （ 二 ）對(duì) 經(jīng) 營(yíng) 人 身 保 險(xiǎn) 業(yè) 務(wù) 保 險(xiǎn) 公 司 的 評(píng) 估 ： 壽 險(xiǎn) 公 司 經(jīng) 營(yíng) 歷 史 是 否 短 于15 年； 任 何 一 種 險(xiǎn) 種 是 否 面 臨 較 高 的 利 率 風(fēng) 險(xiǎn) ； 對(duì) 于 任 何 一 種 產(chǎn) 品支 付傭金招攬成本是否比其它公司 高； 是否保證支付解約價(jià)值； 最近 3 年來(lái)年均增長(zhǎng)速度是否比前年快； 投資比例是否有較大的差異。 二 、監(jiān) 管 主 體 ：中 國(guó) 保 監(jiān) 會(huì) 根 據(jù) 根 據(jù)《 保 險(xiǎn) 法 》和 國(guó) 務(wù) 院 授 權(quán) 對(duì) 保 險(xiǎn) 經(jīng) 紀(jì) 機(jī)構(gòu) 及其分支機(jī)構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)。 七 、變 更 注 冊(cè) 資 本 或 者 出 資 、變 更 組 織 形 式 、變 更 股 東 或 者 合 伙 人 、變 更 股權(quán) 結(jié)構(gòu)或者出資比例，應(yīng)報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。 九、資格證有效期 3 年，屆滿 30 日前向保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)換發(fā)。 十一、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司檔案保管不得少于 10 年。 十 三 、保 險(xiǎn) 監(jiān) 管 理 機(jī) 關(guān) 對(duì) 保 險(xiǎn) 經(jīng) 紀(jì) 機(jī) 構(gòu) 進(jìn) 行 監(jiān) 管 管 理 的 方 式 主 要 有 兩 種 ：非現(xiàn) 場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查。 十五保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的民事責(zé)任：違反《保險(xiǎn)法》規(guī)定給投保人、被保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)人造成損害的應(yīng)承擔(dān)民事 責(zé)任。 十七、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的刑事責(zé)任： （一）、關(guān)于業(yè)務(wù)欺騙； （二）、關(guān)于上報(bào)虛假材料和妨礙監(jiān)管的行為； （三）、關(guān)于擅自設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)； （四）、關(guān)于違規(guī)審批保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)； （五）、關(guān)于挪用客戶資金； （六）、關(guān)于受賄； （七）、關(guān)于帳外經(jīng)營(yíng)； （八）、關(guān)于涉嫌洗錢(qián)； （九）、關(guān)于參與保險(xiǎn)詐騙； （十）、關(guān)于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為； （十一）、關(guān)于非法買(mǎi)賣(mài)許可證。 二、職業(yè)道德的特征： （一）職業(yè)道德具有鮮明的職業(yè)特點(diǎn)； （二）職業(yè)道德具有明顯的時(shí)代特點(diǎn)； （三）職業(yè)道德是一種實(shí)踐化的道德； （四）職業(yè)道德的表現(xiàn)形式呈具體化和多樣化特點(diǎn)。 四、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)準(zhǔn)備： （一）參加資格考試，取得《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格證書(shū)》； （二）取得執(zhí)業(yè)證書(shū)； （三）崗前培訓(xùn)與持續(xù)教育。 六、執(zhí)業(yè)活動(dòng)的重要方面： （一）競(jìng)爭(zhēng)； （二 ）保密： 客戶信息的保密， 所屬機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密的保密； （三）爭(zhēng)議與投訴處理。 狹義講：就是保險(xiǎn)標(biāo)的損失發(fā)生的不確定性，包括風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生的不確定性，何時(shí)發(fā)生的不確定性和產(chǎn)生損失程度的不確定性。 收 益 風(fēng) 險(xiǎn) ：是 只 會(huì) 產(chǎn) 生 收 益 而 不 會(huì) 導(dǎo) 致 損 失 的 可 能 性 ，只 是 具 體 的 收 益 規(guī)模無(wú)法確