【正文】 出。6[答案]：C[解析]：非常保守型客戶的投資對象是國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產(chǎn)品與投資工具。4[答案]：A[解析]：現(xiàn)在領(lǐng)取用于投資FV=PV（1+r）3=10000（1+20%）3=1728015000，所以選A。如果相信市場是有效的，投資者將采取被動投資策略。使其消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費水平的大幅波動。（ ）8. 一般來說，高學歷、投資知識豐富的人，風險管理能力強，往往能從事高風險投資。（ ）6. 為避免客戶做出錯誤決定，金融理財師應(yīng)替客戶決定其風險承受能力。（）4. 通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風險承受能力的方法為定性評估方法。（ ）2. 儲蓄產(chǎn)品組合的特點是安全性高、流動性好、收益性差。，應(yīng)以存款為主、汽車貸款為主12. 風險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通?？梢杂茫?）進行衡量。，能承受的投資風險越大，購置的可承受風險能力越強，承受風險能力越強、閱歷、膽識、意愿等主觀因素決定個人的風險偏好10. 關(guān)于不同理財價值觀客戶所對應(yīng)的不同的營銷策略，下列描述正確的是（ ）。 8. 下列屬于系統(tǒng)性風險的是（ ）。 6. 彈性較小的理財目標有（ ）。 4. 下列關(guān)于風險測定指標的說法，正確的有（ ）。 2. 維持最佳資產(chǎn)投資組合必須經(jīng)過系統(tǒng)縝密的資產(chǎn)配置流程，其中內(nèi)容包含（ ）。 21. 整個家庭的收入在（ ）達到巔峰，支出有望降低，是準備退休金的黃金時期。 400 668 255 24119. 個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動主要是（ ）。該項目的預(yù)期收益率為12%，若每季度末收到現(xiàn)金回報一次，投資期限為2年。 000 899 000 05117. 李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次,則該筆投資2年后的本利和是（ ）元 （不考慮利息稅）。% % % %16. 張先生以10%的利率借款500 000元投資于一個5年期項目。若理財產(chǎn)品A的期望收益率為10%。單利計息，6年后終值為130 000，則年利率為（ ）。% % % %13. 假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為（ ）。、大型藍籌股票等產(chǎn)品、黃金、基金等投資工具、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具12. 假定某投資者購買了某種理財產(chǎn)品。10. 若經(jīng)濟出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、10%、35%、30%，某理財產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟狀況下的收益率分別為20%、10%、30%、50%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率為（ ）。，儲蓄率低，儲蓄率低，犧牲消費為擁有住房，購房本息在收入的25%以上，犧牲自己的消費，將資產(chǎn)留給子女8. 收入中必須優(yōu)先滿足的支出是義務(wù)性支出，以下不屬于義務(wù)性支出的是（ ）。 =標準差/預(yù)期收益率 ，投資項目越優(yōu)6. 某客戶往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產(chǎn)品，那么該客戶的風險偏好類型是（ ）。則下列說法正確的是（ ）。 4. 假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10 000元，而3年后領(lǐng)取則可得15 000元。、“月光族” 2. 如果相信市場無效，投資人將采取的投資策略是（ ）。6[答案]：錯 [解析]：20世紀80年代末到90年代是中國個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段。3[答案]：對 [解析]：4[答案]：錯 [解析]：綜合理財服務(wù)可以劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩類。2[答案]：錯 [解析]：如果物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，則名義利率就不能夠反映理財產(chǎn)品的真實收益水平。9.[答案]：ACD [解析]：個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。8.[答案]：ACDE [解析]：個人外匯結(jié)構(gòu)性存款屬于外匯理財產(chǎn)品，不是人民幣理財產(chǎn)品。6.[答案]：CD [解析]：我國相關(guān)法律規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。4.[答案]：ABCDE [解析]：本題綜合考查利率對于個人投資、消費、儲蓄等方方面面的影響。2.[答案]：ACDE [解析]：私人銀行業(yè)務(wù)不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行個人理財?shù)?，同時也包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。二、多項選擇題1.[答案]：ABCDE [解析]：影響個人理財業(yè)務(wù)的經(jīng)濟環(huán)境因素包括經(jīng)濟發(fā)展階段、消費者的收入水平和宏觀經(jīng)濟狀況。14[答案]：C [解析]：保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶收益的理財計劃。12.[答案]：A [解析]：非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。11 [答案]：A [解析]：按照客戶獲取收益的方式不同，理財計劃可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。9.[答案]：C [解析]：再貼現(xiàn)率屬于貨幣政策工具。7.[答案]：C [解析]：當預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動利率資產(chǎn)、外匯、股票等，以對自己的資產(chǎn)進行保值。印花稅提高會增加交易成本，加重股市的低迷。貧富差距變大，會使該地區(qū)部分人財富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開展；選項B錯誤。5 .[答案]：C [解析]：如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風險資產(chǎn)。3．[答案]：C [解析]：通貨膨脹屬于經(jīng)濟環(huán)境因素。（ ）答案部分一、單項選擇題1．[答案]：B [解析]：對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素有金融市場的競爭程度、金融市場的價格機制、金融市場的開放程度。 （）5. 在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)該買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟波動帶來的收益。（ ）3. 目前，外匯理財產(chǎn)品和人民幣理財產(chǎn)品我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品。 三、判斷題1. 如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那么個人理財應(yīng)更多配置儲蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。 8. 2006年前，人民幣理財產(chǎn)品主要是以銀行間債券市場上流通的（ ）為收益保證，向個人發(fā)行的理財產(chǎn)品。、綜合化服務(wù)6. 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（ ）。 4. 對于個人而言，利率水平的變動會影響（ ）。 2. 下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法，正確的有（ ）。 15. 個人理財業(yè)務(wù)是建立在（ ）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100％本金。13. 下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是（ ）。11. 理財計劃按照客戶獲取收益的方式不同，可以分為（ ）。 9. 下列不屬于財政政策工具的是（ ）。，利于刺激投資增長，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升，提高印花稅可以刺激股市反彈7. 當預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避（ ），以對自己的資產(chǎn)進行保值。 5. 如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（ ）。 3. 對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的社會環(huán)境因素不包括（ ）。個人理財章節(jié)練習題第一章 個人理財概述一、單項選擇題1. 對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括（ ）。 2. 若預(yù)期未來利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為（ ）。 4. 若預(yù)計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支逆差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財決策是（ ）。 6. 宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是（ ）。 8. 當經(jīng)濟增長處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮更多投資于（ ）。 10. 與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出（ ）。12. 客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（ ） 。，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行 ，客戶不參與，商業(yè)銀行不參與 ，最終決策權(quán)在客戶14. 某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（ ）。 二、多項選擇題1. 影響個人理財業(yè)務(wù)的經(jīng)濟環(huán)境因素有（ ）。，還包括替客戶進行個人理財?shù)龋话ǚ?、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)，達到財富保值、增值、繼承、捐贈的目標3. 下列措施中，會對個人理財產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟政策有（ ）。 5. 下列關(guān)于個人理財?shù)恼f法正確的有（ ）。 7. 預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期 ，則應(yīng)采取的個人理財策略有（ ）。 9. 理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（ ）等專業(yè)化服務(wù)。（ ）2. 如果物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財產(chǎn)品的真實收益水平。（ ）4. 綜合理財服務(wù)可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類。 （ ）6. 20世紀80年代末到90年代是中國個人理財業(yè)務(wù)的形成階段。2．[答案]：B [解析]：若預(yù)期市場利率下降，應(yīng)該減持固定收益產(chǎn)品，增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。4．[答案]：A [解析]：國際收支逆差，本幣貶值，外匯升值，投資者會增加外匯配置。6.[答案]：A [解析]：法定準備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，能夠增加銀行可用于貸放的資金，擴大信貸規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量，降低利率，從而降低投資成本，刺激投資；選項A正確。國家減少財政預(yù)算，政府支出減少，資產(chǎn)需求減少，資產(chǎn)價格下降；選項C錯誤。選項D錯誤。8.[答案]：D [解析]：經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮更多投資于防御性資產(chǎn)，如儲蓄資產(chǎn)、固定收益類產(chǎn)品等。10.[答案]：D [解析]：與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)。非保證收益理財計劃又進一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。13.[答案]：D [解析]：在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。15.[答案]：B [解析]：個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。通貨膨脹率、失業(yè)率以及國際收支與匯率都屬于宏觀經(jīng)濟狀況的指標。3.[答案]：ABD [解析]：選項CE屬于影響個人理財?shù)纳鐣h(huán)境因素，所以不選。5.[答案]：ABCD [解析]：個人理財業(yè)務(wù)是專業(yè)化服務(wù)活動，服務(wù)性質(zhì)有兩種，一種是顧問性質(zhì)，一種是受托性質(zhì)，所以個人理財業(yè)務(wù)并非一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。7.[答案]：BCE [解析]：預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期 ，則應(yīng)采取的個人理財策略有減少儲蓄、債券配置，增加股票、基金、房產(chǎn)的配置。2006年前，人民幣理財產(chǎn)品主要是以銀行間債券市場上流通的國債、政策性金融債、央行票據(jù)、貨幣市場基金、和企業(yè)短期債為收益保證，向個人發(fā)行的理財產(chǎn)品。三、判斷題1.[答案]：錯 [解析]：如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那么個人理財策略可以偏于積極，更多地配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風險資產(chǎn)。應(yīng)該將名義利率減去通貨膨脹率之后才得到實際利率，從而反映理財產(chǎn)品的真實收益水平。5[答案]：錯 [解析]：在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)該買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟波動帶來的損失。第二章 個人理財基礎(chǔ)（答案分離版）一、單項選擇題1. 生命周期理論比較推崇的消費觀念是（ ）。 3. 如果市場價格已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價、交易量等，那么該證券市場的是（ ）。如果當前你有一筆投資機會，年復(fù)利收益率為20%。 5. 關(guān)于變異系數(shù)的說法錯誤的是（ ）。 7. 關(guān)于不同理財價值觀的理財特點說法錯誤的是（ ）。 9. 下列關(guān)于資產(chǎn)配置組合模型的說法，不正確的是（ ）。% % % %11. 下列關(guān)于投資者投資偏好的說法不正確的是（ ）。2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計算的年收益率為（ ）。% % % %14. 假定期初本金為100 000元。% % % %15. 小張分別以8萬元和5萬元投資了理財產(chǎn)品A和理財產(chǎn)品B。理財產(chǎn)品B的期望收益率為15%，則該投資組合的期望收益率是（ ）。每年末至少要收回（ ）元，該項目才是可以獲利的。 18. 假定某人將1萬元用于投資某項目。則預(yù)期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為（ ）元。，提