【正文】 D. 34396元 ? 答案： B ? 解析：購房目標現(xiàn)值： 6i， 5n， 0PMT， 50FV， 金目標現(xiàn)值： 6i， 10n， 0PMT， 30FV， ：6i， 20n， 0PMT， 100FV， ：++=： =額： 6i， 20n， 0FV， ， 30770元 理財規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險公司銀保部 24 練習(xí)題 23. 喬先生目前無資產(chǎn)，理財目標為： 5年后教育金 20萬元， 20年后退休金 100萬元。 A. B. C. D. ? 答案： D ? 解析： 3i,20n,4PMT,0FV, 理財規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險公司銀保部 23 練習(xí)題 22. 王先生目前有資產(chǎn) 50萬元，理財目標為 :5年后購房 50萬元， 10年后子女留學(xué)基金 30萬元， 20年后退休基金 100萬元。若阿信預(yù)計 57歲退休，退休后余命 20年，父母目前余命 20年。用遺族需要法，若配偶余命還有55年，以 3%折現(xiàn)，（以配偶為受益人）老丁應(yīng)買壽險保額為（ ）。 理財規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險公司銀保部 21 練習(xí)題 20. 老丁現(xiàn)年 55歲，新婚的妻子才 25歲。目前的年儲蓄為 2萬元，希望達成目標包括 10年后創(chuàng)業(yè)資金 30萬元與 20年后退休資金 100萬元，若投資報酬率設(shè)定為 10%,那么為了實現(xiàn)此兩大理財目標還需要一次性投入（ ）。如果貼現(xiàn)率為 8％，這項計劃的現(xiàn)值是 （ ）。 A. 元 B. 元 C. 元 D. 元 ? 答案： D ? 解析：用永續(xù)年金現(xiàn)值公式： PV= = = 106%Cr理財規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險公司銀保部 19 練習(xí)題 18. 一項養(yǎng)老計劃提供 30 年的養(yǎng)老金。 A. 普通年金 B. 即付年金 C. 永續(xù)年金 D. 先付年金 ? 答案： C ? 解析：永續(xù)年金無限期，所以無法計算其終值 理財規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險公司銀保部 18 練習(xí)題 17. 某國政府擬發(fā)行一種面值為 100 元，息票率為 10%的國債，每年年末付息但不歸還本金，此國債可以繼承。由于期初年金終值 =期末年金終值 （ 1+i），所以，若利率相同，期限相同，期初年金終值大于期末年金的終值。 理財規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險公司銀保部 16 練習(xí)題 15. 甲方案在五年中每年年初付款 2021 元，乙方案在五年中每年年末付款 2021 元，若利率相同，則兩者在第五年年末時的終值（ ）。第二種方法：以第 3年初（也是第 2年末） ~第 7年末的期間為年金期間，為期末年金： ， 8i， 5n， 0FV， gEND，得到 PV=，這個值是第 2年年末時點上的值，再折現(xiàn)到當前點：， 8i， 2n， 0PMT，得到 PV=。 A. 30元 B. 40元 C. 50元 D. 60元 ? 答案： C ? 解析：用增長型永續(xù)年金現(xiàn)值公式解析：這道題有兩種解題思路。 A. B. C. D. ? 答案： D ? 解析：用永續(xù)年金公式： PV=C/r=10/6%=。 A. B. C. D. ? 答案： D ? 解析：使用期初年金終值計算公式或 gBEG,5n， 10i， 0PV，100PMT,FV＝ 理財規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險公司銀保部 14 練習(xí)題 13. 某國政府擬發(fā)行一種面值為 100元，息票率為 10%的國債，每年年末付息但不歸還本金，此國債可以繼承。 A. B. C. D. ? 答案： D ? 解析： 8%/2=4%， 20212021=10， 10 2=20， 5 (1+4%)^20=萬元 (或者： 20n， 4i， 5PV， 0PMT，得到 FV＝ ) 理財規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險公司銀保部 12 練習(xí)題 11. 從第一期開始、在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的系列款項是（ ）。用財務(wù)計算器： 1000CHSPMT， 20i， 5n， 0PV， gBGN， FV=8930。 A. B. C. D. ? 答案： B ? 解析：根據(jù)期初年金現(xiàn)值公式， PV=c/r[11/(1+r)^t](1+r)，得到c=：使用財務(wù)計算器計算， 500PV,20n,10i,0FV,gBEG,pmt= 理財規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險公司銀保部 10 練習(xí)題 9. 5年來羅小姐每年年初買進某公司股票 1000股，中間不曾賣出，如果該公司每年年末發(fā)放股票股利 2股 /10股，那么到第 5年年末，羅小姐會擁有該公司（ ）股股票。 理財規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險公司銀保部 8 練習(xí)題 7. 王先生的兒子從 5歲起每年初將收到壓歲錢中的 2021元存入銀行，用于儲存上大學(xué)的生活費，假設(shè)投資報酬率為 4%，那么在他 17歲那年年末時一共累積了多少資金（ ）。 理財規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險公司銀保部 7 練習(xí)題 6. 某人現(xiàn)在一次投資 20210元，計劃期滿 5年時先取出 20210元，其余的在第 9年末一次取清本利。 理財規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險公司銀保部 6 練習(xí)題 5. 黃大偉現(xiàn)有 5萬元資產(chǎn)與每年年底 1萬元儲蓄，以 3%實質(zhì)報酬率計算，在下列目標中可以實現(xiàn)的是（ ）。 理財規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險公司銀保部 5 練習(xí)題 4. 如果你的客戶在第一年初向某投資項目投入 150000元，第一年末再追加投資 150000元，該投資項目的收益率為 12%，那么，在第二年末，你的客戶共回收的資金額大約是（ ）。所謂相當就是同樣經(jīng)過一年的復(fù)利，效果要一樣，即投入一樣投入 C0,經(jīng)過一年后兩種方式的值要一樣。 A. % B. % C. % D. % ? 答案： C ? 解析：已知年名義利率 r,一年內(nèi)計息 m次，年有效利率 EAR有：1+EAR=(1+r/m)^m，連續(xù)復(fù)利指的是 m無限大，這時1+EAR=(1+r/m)^m=er。兩種方法得到的結(jié)果是完全相同的。第一種方法：以第 4年初（也是第 3年末） ~第 8年末的期間為年金期間，為期初年金： ， 8i， 5n， 0FV， gBEG，得到 PV=，這個值是第 3年年末時點上的值，再折現(xiàn)到當前時點：， 8i， 3n， 0PMT， gEND，得到 PV=。 理財規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險公司銀保部 3 練習(xí)題 2. 某客戶將從第 3年末開始收到一份 5年期的年金，每年金額為 25000元，如果年利率為 8%，那么，他的這筆年金收入的現(xiàn)值大約是（ ）。金融理財基本技能 練習(xí)題 泰康保險公司銀保部 理財規(guī)劃師培訓(xùn) 2021年 理財規(guī)劃師培訓(xùn) – 泰康保險公司銀保部 2 練習(xí)題 1. 劉先生希望在 5年之后能夠擁有 ，你建議她做這樣一筆投資：投資的年利率 8%，每季度計息 1次，那么，她現(xiàn)在應(yīng)該投入（ ）。 A. 如果按單利計息，她需要投入 B. 如果按復(fù)利計息，她需要投入 C. 如果按單利計息，她需要投入 D. 如果按復(fù)利計息，她需要投入 ? 答案： D ? 解析：如果按照復(fù)利計息，財務(wù)計算器： PMT=0， I=2， N=20，F(xiàn)V=，則 PV=。 A. 81050元 B. 85580元 C. 99820元 D. 82240元 ? 答案： B ? 解析：這道題有兩種解題思路。第二種方法：以第 3年初（也是第 2年末） ~第 7年末的期間為年金期間，為期末年金：， 8i， 5n， 0FV， gEND，得到 PV=，這個值是第 2年年末時點上的值，再折現(xiàn)到當前點： ， 8i， 2n， 0PMT，得到