商戶運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理-文庫吧資料
2024-12-24 03:38本頁面
【正文】 POS設(shè)備或其他自助終端 另外，不法分子還有可能侵入數(shù)據(jù)存儲系統(tǒng)掠奪和復(fù)制有效的卡數(shù)據(jù)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)的第三方處理器 (3)在數(shù)據(jù)信息的存儲場所。商戶的主機(jī)系統(tǒng) (2)在數(shù)據(jù)傳輸過程中。信息竊取可以發(fā)生在刷卡請求授權(quán)時(shí)一通過連接 POS 終端的小型電腦或其他設(shè)備獲取磁條信息，或者通過一個(gè)單獨(dú)的、掌上型側(cè)錄設(shè)備進(jìn)行二次刷卡。 (1)在商戶經(jīng)營場所。 對商戶有上述異常變化或其他可疑跡象時(shí)，應(yīng)暫時(shí)扣留商戶清算款項(xiàng)，對商戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，調(diào)閱簽購單據(jù)。 欺詐特征 (l)洗單商戶通常規(guī)模較小，業(yè)務(wù)不復(fù)雜； (2)大多數(shù)情況下，被“洗”的交易是偽造的、未經(jīng)授權(quán)的交易，或通過非法手段竊取的卡號進(jìn)行的交易； (3)交易金額大幅增長，并持續(xù)數(shù)周，然后突然停止，交易額下降甚至為零； (4)簽單多為手工單據(jù)或者壓印了其他商戶的名字； (5)出現(xiàn)過多的手輸卡號交易。通過這種方式，可能將欺詐或非法交易合法化，并順利收到交易款項(xiàng)。 在證實(shí)商戶所有權(quán)時(shí)，確保收集的信息包括稅務(wù)許可證及商戶結(jié)算賬戶的設(shè)立機(jī)構(gòu)和賬號；所有的信息變動(dòng)都應(yīng)通過正式文件書面證實(shí)，并有指定的被授權(quán)人員的簽字；當(dāng)收到商戶的相關(guān)信息變更通知時(shí)（如賬戶信息等重要信息），收單機(jī)構(gòu)必須與商戶負(fù)責(zé)人或被授權(quán)人員進(jìn)行驗(yàn)證確認(rèn)；對于商戶提出的 POS 維護(hù)要求，如增加、 替換或更新 POS，也必須與商戶進(jìn)行確認(rèn)；當(dāng)商戶地址變動(dòng)或增加新裝機(jī)地址時(shí)，實(shí)施現(xiàn)場審查；當(dāng)商戶的結(jié)算余額有較大變動(dòng)時(shí)，應(yīng)對商戶實(shí)施相關(guān)審查，并通知商戶負(fù)責(zé)人。 防范措施 對于具有上述特征的商戶，應(yīng)首先把好準(zhǔn)入關(guān)，關(guān)注銀聯(lián)公布的套現(xiàn)商戶。不法分子通過冒充商戶工作人員要求銀行設(shè)立新的 POS機(jī)具或者偷取 POS終端和交易單據(jù)。 (1)不法持卡人與商戶相勾結(jié)，利用商戶 POS 終端進(jìn)行虛假交易，商戶在扣除一定手續(xù)費(fèi) 后將交易款余額支付給持卡人； (2)不法商戶使用虛假資料或騙取他人資料申請獲取多張卡后，再申請成為收單機(jī)構(gòu)的商戶，之后用卡進(jìn)行虛假交易，套現(xiàn)后銷聲匿跡； (3)一 些代理辦卡的中介機(jī)構(gòu)首先協(xié)助急需資金的客戶以偽造資料或夸大資信的手法，向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申辦信用卡，之后中介機(jī)構(gòu)又申請成為收單機(jī)構(gòu)的特約商戶，協(xié)助已辦好卡的客戶以虛假交易方式套取現(xiàn)金。 2．套現(xiàn)商戶 指商戶與不良持卡人或其他第三方勾結(jié)，或商戶自身進(jìn)行虛假交易套取現(xiàn)金的行為。警惕無刷卡必要的小型商戶。 欺詐特征 (1)以預(yù)付款類商戶居多，如旅行社、短期培訓(xùn)班、各種俱樂部等； (2)申請時(shí)自稱是新成立的企業(yè)，銷售規(guī)模為中小型，無金融和信貸歷史； (3)可能冒用其他具有良好聲譽(yù)或已有正常經(jīng)營記錄的商戶信息，甚至盜用 他人身份證、設(shè)立假店面； (4) 定時(shí)限內(nèi)突然出現(xiàn)異常大額交易，之后銷售金額立即下降或?yàn)榱恪? 第二節(jié) 商戶欺詐及防范 一、常見欺詐類型及防范措施 1．惡意倒閉商戶 不法商戶在收單機(jī)構(gòu)開設(shè)了看似合法經(jīng)營的商戶賬戶，受理銀行卡。 4．發(fā)現(xiàn)是虛假商戶的，一方面，要與公安機(jī)關(guān)密切配合，確定商戶結(jié)算資金去向，積極查找嫌疑人的在他行開戶情況以及個(gè)人資產(chǎn)情況，盡最大努力減少可能發(fā)生的資金損失；另一方面，對涉案的所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)排查，重點(diǎn)是商戶的建立、調(diào)查、審批，機(jī)具的發(fā)放、安裝、調(diào)試，商戶清算的資金流向等環(huán)節(jié)，尋找風(fēng)險(xiǎn)隱患 ，堵塞漏洞。對于可疑交易一律通過總行向發(fā)卡行或國際組織查詢。 1．對涉及商戶進(jìn)行檔案資料核實(shí)和實(shí)地查訪，核查商戶是否真實(shí)可靠。 三、對發(fā)生可疑交易商戶的處理 對于監(jiān)控 發(fā)現(xiàn)可疑交易的，風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)欺詐偵測組在第一時(shí)間通知 清算系統(tǒng) 記錄的銀行聯(lián)系人，聯(lián)系人應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查，采取相應(yīng)處理措施，并及時(shí)向 總部 反饋調(diào)查進(jìn)展。對商
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