【正文】 。 額度占用時(shí)：操作時(shí)先與信貸系統(tǒng)額度校驗(yàn)通過(guò)并凍結(jié)，放行時(shí)再啟動(dòng)核心賬務(wù)系統(tǒng)記賬，若賬務(wù)不成功，則占用的 額度應(yīng)沖銷(xiāo)；（信貸系統(tǒng)接口）；額度恢復(fù)時(shí)：放行時(shí)先啟動(dòng)核心賬務(wù)系統(tǒng)記賬成功后，再恢復(fù)信貸系統(tǒng)額度，若恢復(fù)額度不成功，則賬務(wù)不應(yīng)抹賬。系統(tǒng)需要能自動(dòng)通過(guò)接口對(duì)“ 信貸 系統(tǒng)”進(jìn)行額度的動(dòng)用與還原處理，當(dāng)“ 信貸 系統(tǒng)”額度余額不足或未生效或已到期或已凍結(jié)時(shí)，應(yīng)無(wú)法交易。 對(duì)于關(guān)聯(lián)擔(dān)保額度，通過(guò)在賣(mài)方合同中加備注買(mǎi)方來(lái)實(shí)現(xiàn)。融資時(shí)先由供應(yīng)鏈系統(tǒng)判斷操作關(guān)聯(lián)額度是否足額可用，若通過(guò)則向信貸管理系統(tǒng)授信額度進(jìn)行校驗(yàn)，否則不允許交易 。 信貸系統(tǒng)中批復(fù)保理授信額度（可能與其他額度串用），供應(yīng)鏈平臺(tái) 需 手工建立關(guān)聯(lián)融資額度、關(guān)聯(lián)擔(dān)保額度 等 ；建立關(guān)聯(lián)額度時(shí)，不與信貸系統(tǒng)中的對(duì)應(yīng)保理額度校驗(yàn)。） 供應(yīng)鏈平臺(tái)需維護(hù)額度種類：信用 風(fēng)險(xiǎn)銷(xiāo)售額度 、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度、融資額度 、買(mǎi)方信用限額。 額度管理 供應(yīng)鏈平臺(tái)系統(tǒng)中不對(duì)授信 額度 （授信額 度有： 賣(mài)方融資額度、保險(xiǎn)公司同業(yè)額度、 信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度 ） 進(jìn)行 管理， 授信額度的審批由信貸管理系統(tǒng)控制，當(dāng)額度幣種與交易幣種不一致時(shí)，由信貸管理系統(tǒng)完成幣種轉(zhuǎn) **銀行信息業(yè)務(wù)分析與電子銀行部 第 19 頁(yè)，共 71 頁(yè) 換。點(diǎn)擊“同意”則進(jìn)入下一環(huán)節(jié)（下一級(jí)復(fù)核或交易成功）；點(diǎn)擊“不同意”，則直接退回到“業(yè)務(wù)操作員”環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)操作員可選擇“修改或放棄”該交易 。 8) 關(guān)于機(jī)構(gòu)中涉及流程的設(shè)置，參照附件五。 總及各分行本身不做業(yè)務(wù)，但 總行重點(diǎn)客戶部或各分行下不同部門(mén)需做業(yè)務(wù)且要保持業(yè)務(wù)獨(dú)立性必須虛擬成機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn) （虛擬網(wǎng)點(diǎn)號(hào)規(guī)則為“ 9”開(kāi)頭的 8 位數(shù)字） 。 3) 系統(tǒng)管理崗：系統(tǒng)參數(shù) 、 機(jī)構(gòu) 、國(guó)家、幣種、 信用等級(jí)、行業(yè)信息、權(quán)限及用戶的 設(shè)置及維護(hù) 。 （中關(guān)村分行或天津分行等地各分 行配給“公司部”人員進(jìn)行業(yè)務(wù)查詢統(tǒng)計(jì)用） 2) 業(yè)務(wù)管理操作崗和業(yè)務(wù)管理復(fù)核崗：負(fù)責(zé) 內(nèi)部賬號(hào)、利率種類、基準(zhǔn)利率、 業(yè)務(wù)參數(shù)、 同業(yè)及第三方信息 的設(shè)置及維護(hù)。 用戶 登錄 供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)平臺(tái)需與人事系統(tǒng)進(jìn)行用戶名與密碼的驗(yàn)證 ，供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)中增加了超級(jí)管理員 ”admin”,該用戶無(wú)需與人事系統(tǒng)進(jìn)行校驗(yàn)。權(quán)限管理包括：人員管理、角色管理、在線用戶管理。 業(yè)務(wù)發(fā)起行與出賬行關(guān)系圖（只有營(yíng)業(yè)部、支行、大客戶部可以做保理業(yè)務(wù)）： A、 **地區(qū)核算模式：（營(yíng)業(yè)部、支行發(fā)起的業(yè)務(wù)均核算在自己行，大客戶部發(fā)起的業(yè)務(wù)核算在“核算中心”） B、 **外地區(qū)核算模式：（營(yíng)業(yè)部、支行發(fā)起的業(yè)務(wù)均核算在自己行，大客戶部發(fā)起的業(yè)務(wù)核算在“核算中心”） 總行 大客戶部 放款中心 核算中心 總行 大客戶部 放款中心 核算中心 營(yíng)業(yè)部 支行 1 支行 2 管理部 1 管理部 2 管理部 3 管理部 4 被管轄行 1 被管轄行 2 分行：被管轄行： 管轄行： **銀行信息業(yè)務(wù)分析與電子銀行部 第 17 頁(yè)，共 71 頁(yè) **地區(qū)的管轄行、被管轄行都有權(quán)發(fā)起業(yè)務(wù)，并在各自機(jī)構(gòu)進(jìn)行核算 。 掛賬行機(jī)構(gòu)：必輸，彈出選擇框，選擇一個(gè)掛賬行。 先 點(diǎn)擊機(jī)構(gòu)樹(shù)形結(jié)構(gòu)中的“機(jī)構(gòu)名稱”：則右 邊 顯示該機(jī)構(gòu)的掛賬行設(shè)定記錄列表信息； 修改、 刪除 、查看掛賬行詳細(xì)信息時(shí)，效驗(yàn)必須選擇一條掛賬行記錄信息； 效驗(yàn)必須選擇“掛賬行種類”，并且對(duì)于一個(gè)機(jī)構(gòu)，其一個(gè)掛賬行種類只能錄入一條記錄，即：一個(gè)機(jī)構(gòu)一個(gè)掛賬行種類，只能設(shè)定一個(gè)掛賬行。機(jī)構(gòu)的變更需業(yè)務(wù)管理崗人員手工修改。 保理系統(tǒng)中所有表外科目出賬均以借 /貸表示。 ） ，若提前還款沖銷(xiāo)全部“應(yīng)收賬款”時(shí)，應(yīng)在還款日日終時(shí)全部攤銷(xiāo)完 ；融資時(shí)若欠費(fèi)則以標(biāo)識(shí)進(jìn)行提示，最后一級(jí)放行時(shí)，以彈出框方式提示放行人員“仍有欠費(fèi)是否提交”，放行人員根據(jù)線下的審核單確認(rèn)是否允許放行。若為先收方式，則不足扣時(shí)，不允許受讓。 **銀行信息業(yè)務(wù)分析與電子銀行部 第 15 頁(yè)，共 71 頁(yè) 1 費(fèi)用分整體收費(fèi)與分項(xiàng)收費(fèi)：整體收費(fèi)及分項(xiàng)收費(fèi)中的“ 應(yīng)收賬款管理費(fèi)、發(fā)票處理費(fèi)、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保費(fèi)”均在受讓時(shí)進(jìn)行 收取，且需進(jìn)行攤銷(xiāo)。結(jié)息成功后需在供應(yīng)鏈平臺(tái)打印的表單有：“結(jié)息回單”，具體格式詳見(jiàn)“附件（一）表單” 1 計(jì)算融資到期日恰為節(jié)假日時(shí)，融資到期日不變，但遇節(jié)假日時(shí)，不按逾期利率計(jì)息，應(yīng)按正常貸款利率（正常利率或催賬利率 或合理延期利率 ）計(jì)算，下一個(gè)工作日若不還款時(shí)，按逾期利率執(zhí)行；結(jié)息 不順延 。 1 自動(dòng)結(jié)息時(shí)，結(jié)息戶會(huì)發(fā)生變化，融資劃款的結(jié)算戶在融資放款時(shí)選定。其中月結(jié)息的計(jì)息扣賬日在 供應(yīng)鏈平臺(tái) 系統(tǒng)中指定結(jié)息日（ 公歷 每月 21 日），季度結(jié)息的結(jié)息扣賬日統(tǒng)一設(shè)定為每年度 公歷月份 12 月的指定時(shí)間（項(xiàng)目中為 21日 ）。對(duì)于結(jié)息失敗部分的金額掛“應(yīng)收”后，可通過(guò)操作“賣(mài)方還款”交易進(jìn)行收取。 1 供應(yīng)鏈平臺(tái)系統(tǒng) 遵循國(guó)際貿(mào)易融資計(jì)息規(guī)則，不計(jì)復(fù)息。 逾期 90 天以上 （不含第 90 天） 的融資還本息順序：由“系統(tǒng)參數(shù)”進(jìn)行配置：兩個(gè)選擇 先息后本 先本后息 。計(jì)息期間采用算頭不算尾方式。當(dāng)信保賠款時(shí)對(duì)于賠款范圍外不足部分，對(duì)應(yīng)的利息應(yīng)從 **銀行信息業(yè)務(wù)分析與電子銀行部 第 14 頁(yè)，共 71 頁(yè) 融資到期日 （若有合理延期，則從新的融資到期日） 起進(jìn)行追溯 逾期息 ，按逾期利率 正常期利率進(jìn)行補(bǔ) 計(jì)息 ） 。 合理延期批復(fù)日 一定發(fā)生在融資到期日之前，故融資到期日 時(shí)開(kāi)始按合理延期利率計(jì) 算利息。 先收的利息在應(yīng)收賬款到期日前若把“本金”全部還清時(shí) ， 應(yīng)在還款日日終時(shí) 把未攤銷(xiāo)的利息 全部攤銷(xiāo)完 。 先收息業(yè)務(wù)中的先收利息從融資日起算到 應(yīng)收賬款到期 日（算頭不算尾），融資日起到應(yīng)收賬款到期日以正常期執(zhí)行利率進(jìn)行計(jì)算。 會(huì)計(jì)分錄既支持一借多 貸（多借一貸，多借多貸），也支持一借一貸 。 國(guó)際業(yè)務(wù)中結(jié)、售匯的賬務(wù)處理不在保理系統(tǒng)處理 。 業(yè)務(wù)規(guī)則 4：國(guó)內(nèi)單保理業(yè)務(wù)只存在人民幣應(yīng)收賬款融資人民幣 情況。 業(yè)務(wù)規(guī)則 2： 所有復(fù)核人員均 無(wú)權(quán)直接修改交易信息 。） （本期租賃保理不考慮等額本息情況） **銀行信息業(yè)務(wù)分析與電子銀行部 第 13 頁(yè)，共 71 頁(yè) 業(yè)務(wù)規(guī)則 1： 國(guó)內(nèi) 單 保理和國(guó)際 單 保理在操作權(quán)限上 不 完全相互獨(dú)立。包括“ 賬 戶 余額 、 額度、 應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)登記簿、應(yīng)收賬款到期日 日?qǐng)?bào)表、融資到期日日?qǐng)?bào)表 、擔(dān)保付款到期日日?qǐng)?bào)表、 融資逾期報(bào)表 等 ”。 四、 總體功能說(shuō)明 **銀行信息業(yè)務(wù)分析與電子銀行部 第 12 頁(yè)，共 71 頁(yè) (一 ) 業(yè)務(wù)總體處理流程 保理系統(tǒng)應(yīng)包括以下功能： 系統(tǒng)管理功能：包括用戶及權(quán)限管理、參數(shù)管理 （系統(tǒng)參數(shù)、業(yè)務(wù)參數(shù)） 、日志管理； 基礎(chǔ)信息管理功能：包括客戶信息、合同信息 、含 利率的錄入（或?qū)耄┘熬S護(hù)，以及業(yè)務(wù)品種設(shè)置、會(huì)計(jì)科目賬戶設(shè)置 等 ； 正常交易處理功能：包括 憑單信息 錄入 、 受讓 、 融資、賬款回 收等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作處理； 異常交易處理功能：包括 爭(zhēng)議 及解決、應(yīng)收賬款調(diào)整、賣(mài)方回購(gòu)、 融資逾期、當(dāng)日抹賬等業(yè)務(wù)異常情況的操作處理； 臺(tái)賬管理功能：包括應(yīng)收賬款、保理融資、利息、收費(fèi)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的記錄與更新； 會(huì)計(jì)賬務(wù)處理功能：包括業(yè)務(wù)操作的會(huì)計(jì)處理、計(jì)結(jié)息，以及相應(yīng)業(yè)務(wù)憑證的打印輸出； 表單 查詢打印功能： 包括 通知書(shū) 、 制式表單 、 回單 的查詢與打印 。 開(kāi)辦至今 **銀行一直采取手工操作模式。 二、 用戶需求 供應(yīng)鏈平臺(tái) 系統(tǒng)為 **銀行國(guó)內(nèi)（國(guó)際）保理業(yè)務(wù)的管理和操作提供一個(gè)運(yùn)行平臺(tái)，通過(guò)該平臺(tái)實(shí)現(xiàn)以下業(yè)務(wù)目標(biāo)： 1) 實(shí)現(xiàn)保理業(yè)務(wù)操作電子化，規(guī)范全 行保理業(yè)務(wù)操作，降低操作風(fēng)險(xiǎn)，提高業(yè)務(wù)效率； 2) 實(shí)現(xiàn)保理業(yè)務(wù)臺(tái)賬的自動(dòng)記錄、更新，以及通過(guò)對(duì)額度管理系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)操作的查詢，交互等自動(dòng)控制，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的信息化； 3) 實(shí)現(xiàn)總行、分行業(yè)務(wù)管理部門(mén)對(duì)保理業(yè)務(wù)的管理和業(yè)務(wù)監(jiān)控； 4) 建立保理業(yè)務(wù)產(chǎn)品管理信息化支撐平臺(tái)，加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品的管理，支持產(chǎn)品優(yōu)化和創(chuàng)新。 文件名的命名規(guī)則：項(xiàng)目編號(hào) +項(xiàng)目名稱 +版本號(hào) **銀行信息業(yè)務(wù)分析與電子銀行部 第 8 頁(yè)，共 71 頁(yè) 目錄 一、 概述 ......................................... 11 二、 用戶需求 ..................................... 11 三、 現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題 .............................. 11 四、 總體功能說(shuō)明 .................................. 11 (一 ) 業(yè)務(wù)總體處理流程 ................................................................................ 12 (二 ) 業(yè)務(wù)范圍定義和業(yè)務(wù)規(guī)則 .................................................................... 12 (三 ) 業(yè)務(wù)包含的主要功能模塊描述 ............................................................ 13 賬務(wù)核算管理（利息、費(fèi)用） ............................................................ 13 機(jī)構(gòu)信息 ............................................................................................ 15 掛賬行管理 ........................................................................................ 15 權(quán)限、崗位與審批流設(shè)置 ................................................................... 17 額度管理 ............................................................................................ 18 同業(yè)及第三方信息 .............................................................................. 20 客戶信息 ............................................................................................ 20 合同信息（除租賃保理外其他品種共用） ........................................... 21 租賃合同信息 ..................................................................................... 24 賬戶 ................................................................................................... 27 表單（詳見(jiàn)附件一表單） ................................................................... 28 查詢統(tǒng)計(jì)報(bào)表（詳見(jiàn)附件二查詢統(tǒng)計(jì)報(bào)表） ....................................... 29 (四 ) 業(yè)務(wù)受理渠道 ......................................................................................... 29 (五 ) 該軟件系統(tǒng)同其他系統(tǒng)或其他機(jī)構(gòu)的基本的相互來(lái)往關(guān)系 ............ 29 五、 具體業(yè)務(wù)處理流程 .............................. 30 (一 ) 國(guó)內(nèi)單保理 傳統(tǒng)保理及國(guó)內(nèi)信保單保理 共用 .................................. 30 賬款信息（憑單錄入、批量導(dǎo)入、受讓） ........................................ 30 批量導(dǎo)入 .................................