第十章保險(xiǎn)原則與慣例3-文庫(kù)吧資料
2024-11-19 22:12本頁(yè)面
【正文】 參加工作。中國(guó)靜安保險(xiǎn)公司拒絕賠償?shù)姆梢罁?jù)是《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十一條規(guī)定：“投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。,德國(guó)金泰戈?duì)栍邢挢?zé)任公司提出賠償?shù)恼?qǐng)求沒有法律依據(jù)，因?yàn)槠渥赓U法律關(guān)系已經(jīng)結(jié)束，對(duì)原來(lái)使用的樓房不再具有保險(xiǎn)利益。 保險(xiǎn)標(biāo)的是指作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。 投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效。 中國(guó)靜安保險(xiǎn)公司拒絕賠償?shù)姆梢罁?jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第11條第3項(xiàng)的規(guī)定。,請(qǐng)問： （1）該樓房是否可以投保 （2）金泰公司的索賠是否合理，理由何在？,該樓房可以投保。在保險(xiǎn)期的第10個(gè)月該樓房發(fā)生了火災(zāi)，損失300萬(wàn)元。 中國(guó)靜安保險(xiǎn)公司同意承保，于是，德國(guó)金泰戈?duì)栍邢挢?zé)任公司交付了一年的保險(xiǎn)金。 2.并立事件（同時(shí)發(fā)生）但不涉及除外風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的損失（這些并立原因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險(xiǎn)也有非承保原因，保險(xiǎn)人只承擔(dān)承保風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失）,3.并立事件（同時(shí)發(fā)生）且涉及除外風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的損失 4. 多種事件連續(xù)發(fā)生而導(dǎo)致的損失，起決定和支配作用的原因是近因。,（三）近因原則的應(yīng)用,近因的判斷——鏈條規(guī)則：從事件的發(fā)生到最終結(jié)果，其中的各個(gè)事件如同一節(jié)節(jié)的鏈環(huán)，若這些鏈環(huán)環(huán)環(huán)相扣，聯(lián)系緊密，則該鏈環(huán)的頂部（第一個(gè)原因）是導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生的近因。,六、近因原則,（一）近因原則的含義 指依據(jù)近因的標(biāo)準(zhǔn)去判定導(dǎo)致?lián)p失的數(shù)個(gè)原因中哪個(gè)是近因，以判明近因是否屬于承保風(fēng)險(xiǎn)，從而確定保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失是否要負(fù)賠償責(zé)任的原則。 （5）平均分?jǐn)?這種方法適用于責(zé)任保險(xiǎn)中。,（3）連帶責(zé)任分?jǐn)?當(dāng)被保險(xiǎn)人向其中某一保險(xiǎn)人提出請(qǐng)求，該保險(xiǎn)人有義務(wù)將所有賠償責(zé)任向被保險(xiǎn)人賠付。對(duì)被保險(xiǎn)人不太有利。 分?jǐn)傇瓌t只適用于補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同 英國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定，當(dāng)被保險(xiǎn)人向其中某一保險(xiǎn)人索賠時(shí)，保險(xiǎn)人只有在支付賠款后才能請(qǐng)求其他保險(xiǎn)人分?jǐn)偂?2. 必須是同一投保人對(duì)同一可保利益投保 3. 必須是同兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立兩個(gè)以上的保險(xiǎn)合同 4. 必須是保險(xiǎn)期間重疊的投保（全部重疊和部分重疊：與數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人訂立合同起訖時(shí)間完全相同或并非完全相同。,（二）重復(fù)保險(xiǎn)的構(gòu)成條件,1. 必須是對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的和同一保險(xiǎn)事故投保。,即重復(fù)保險(xiǎn)的構(gòu)成條件在投保人、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)合同這四個(gè)方面有所要求。 類型：可分為超額、足額和不足額的保險(xiǎn)。,（十二）代位追償權(quán)在海上保險(xiǎn)中的應(yīng)用,適用于海上保險(xiǎn)，包括： 全損及部分損失，不足額保險(xiǎn)，船舶碰撞，及共同海損中的代位追償。 我國(guó)的法律規(guī)定，以上三項(xiàng)義務(wù)是法定義務(wù)，屬于強(qiáng)制性規(guī)范。,2. 保險(xiǎn)人賠款之前 保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者的請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。,2）被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的債權(quán)并不當(dāng)然轉(zhuǎn)移 有些國(guó)家合同規(guī)定來(lái)行使追償權(quán)，就存在保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償后，對(duì)第三方的賠償請(qǐng)求權(quán)還在投保人手中。被保險(xiǎn)人的利益可以充分補(bǔ)償。（如承運(yùn)人享有一年的訴訟時(shí)效保護(hù)）,（八）保險(xiǎn)人的代位追償權(quán)與被保險(xiǎn)人對(duì)第三者索賠權(quán)的順序,在不足額保險(xiǎn)中存在這個(gè)問題，有三種不同的觀點(diǎn)： 1）保險(xiǎn)人的代位追償權(quán)優(yōu)先行使（很少采用此法） 2）保險(xiǎn)人的代位追償權(quán)與被保險(xiǎn)人對(duì)第三者索賠權(quán)平等行使。 若保險(xiǎn)人采用預(yù)付賠款的方式，則在預(yù)付賠款之日起就可以行使追償權(quán)。 中國(guó)保險(xiǎn)法及很多國(guó)家法律都規(guī)定：除被保險(xiǎn)人的家庭成員或組成人員故意造成本法的保險(xiǎn)事故外，保險(xiǎn)人不得對(duì)其家人行使追償權(quán)。,（三）代位追償原則的法律依據(jù),中國(guó)：以法律（立法）為依據(jù) 國(guó)外：立法或合同約定或司法裁判為依據(jù),（四）代位追償權(quán)的條件,1. 保險(xiǎn)合同必須具有補(bǔ)償性 2. 第三者應(yīng)負(fù)損害賠償責(zé)任（因第三者的疏忽或過(guò)失產(chǎn)生的） 3. 第三者的損害或違約行為又是保險(xiǎn)合同承保范圍內(nèi)的責(zé)任（第三者免責(zé)除外） 4. 保險(xiǎn)人必須賠付被保險(xiǎn)人的全部損失（之后才可以向第三者追償。 因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人及第三方都會(huì)對(duì)被 保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人有可能獲得雙重賠償。 （保險(xiǎn)人代替被保險(xiǎn)人向第三方追償。 (4)限額責(zé)任賠償方式:又稱固定責(zé)任賠償方式。 (3)定值保險(xiǎn)賠償方式：按保險(xiǎn)合同約定的價(jià)值進(jìn)行賠償。如果被保險(xiǎn)人投保的是不足額保險(xiǎn)，則支付的保險(xiǎn)費(fèi)就少于足額保險(xiǎn)的費(fèi)用。） 2 實(shí)際損失的確定 3 據(jù)保險(xiǎn)合同約定的方式進(jìn)行補(bǔ)償。,補(bǔ)償性合同：指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 給付性合同：指人身保險(xiǎn)合同,（二）補(bǔ)償原則的法律適用,1. 超額保險(xiǎn)中超額部分無(wú)效 2. 重復(fù)保險(xiǎn)的賠償金額總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值,（三）補(bǔ)償原則的應(yīng)用,1 按保險(xiǎn)金額或?qū)嶋H損失進(jìn)行補(bǔ)償。,三、補(bǔ)償原則,（一）含義及意義 含義：是指當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生損失時(shí)，通過(guò)保險(xiǎn)人的補(bǔ)償使被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益恢復(fù)到原來(lái)水平，被保險(xiǎn)人不能因損失而得到額外收益的原則。 中國(guó)法律規(guī)定相對(duì)寬松：可以解除合同，也可以要求修改承保條件，增加保險(xiǎn)費(fèi)等。3個(gè)）： 美國(guó)的保險(xiǎn)法規(guī)定有確認(rèn)的保證和承諾的保
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