【正文】 種變更，也是對(duì)金融信息管理以及金融信息對(duì)公眾服務(wù)的一次改革嘗試。金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)更加注重內(nèi)部控制與內(nèi)部管理，金融監(jiān)管也從重機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)審批，走向以現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合的持續(xù)性監(jiān)督，原來(lái)的金融許可證制度已經(jīng)不適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展的要求，并且，隨著許可證變更事項(xiàng)[2] 越來(lái)越頻繁，原做法在現(xiàn)實(shí)中已給監(jiān)管當(dāng)局和被監(jiān)管單位造成較多不必要的成本。不需要審批經(jīng)營(yíng)范圍：資產(chǎn)管理，投資管理，企業(yè)管理，供應(yīng)鏈管理及配套服務(wù)，受托或委托資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)（不含金融資產(chǎn)）《金融許可證管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），對(duì)原有的金融許可證制度進(jìn)行了相應(yīng)修訂和完善，對(duì)金融許可證從頒發(fā)、申請(qǐng)、換領(lǐng)、管理、公告、公示等方面進(jìn)行了規(guī)范，重點(diǎn)是簡(jiǎn)化行政管理，減輕監(jiān)管和被監(jiān)管單位的負(fù)擔(dān)，提高監(jiān)管透明度，促進(jìn)公眾對(duì)金融機(jī)構(gòu)的了解和監(jiān)督。注：以上十二項(xiàng)需到銀監(jiān)會(huì)審批；概括為：主要包括資產(chǎn)收購(gòu)、管理和處置，資產(chǎn)重組，接受委托管理和處置資產(chǎn)的服務(wù)，追加投資以及經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。（法律、行政法規(guī)、國(guó)務(wù)院決定禁止的項(xiàng)目除外，限制的項(xiàng)目須取得許可后方可經(jīng)營(yíng)）。如果是2個(gè)或2個(gè)以上股東注冊(cè)資本可以先入資200萬(wàn)，其余的2年之內(nèi)入齊即可。注冊(cè)條件如果做融資和項(xiàng)目投資可以成立資產(chǎn)管理有限公司或者是投資有限公司，注冊(cè)資本不同，注冊(cè)資產(chǎn)管理公司最低注冊(cè)資本是：1000萬(wàn)元以上。從根本上說(shuō)，政策性保障的目的在于為金融資產(chǎn)管理公司的市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)創(chuàng)造一種相對(duì)寬松的環(huán)境，并以完善的制度措施確保企業(yè)真正置身于有效的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)氛圍中。金融資產(chǎn)管理公司只有在實(shí)際工作中探索、形成符合自身發(fā)展的運(yùn)營(yíng)模式與經(jīng)營(yíng)風(fēng)格，才能真正在市場(chǎng)化的競(jìng)爭(zhēng)中取得一席之地。但是，政策性保障是在幫助資產(chǎn)管理公司在起步設(shè)立、過(guò)程監(jiān)管與延續(xù)方向上提供在中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)尚不完善背景下應(yīng)有的制度安排，國(guó)家對(duì)這一創(chuàng)新機(jī)構(gòu)的組織形式與經(jīng)營(yíng)權(quán)限給予了相當(dāng)寬松的發(fā)展空間。（3）政策性保障與市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)的悖論政策性保障是資產(chǎn)管理公司運(yùn)營(yíng)的前提，作為一種特殊的金融企業(yè)，尤其面臨處置不良貸款過(guò)程中牽涉的利益相關(guān)方的利害關(guān)系時(shí)，在化解金融風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)注社會(huì)穩(wěn)定性需要及國(guó)有資產(chǎn)盡可能保值增值的多重目標(biāo)中，資產(chǎn)管理公司需要協(xié)調(diào)多方的利益共同點(diǎn)，因此一定程度上享有政策性保障只是資產(chǎn)管理公司在運(yùn)作時(shí)處理多元利益體均衡的需要，但不能也不應(yīng)該以此束縛資產(chǎn)管理公司在實(shí)際運(yùn)營(yíng)中自身市場(chǎng)化機(jī)制的展開。否則,在推動(dòng)國(guó)有資本的運(yùn)作中，很可能會(huì)受到許多非市場(chǎng)因素的干擾，致使預(yù)期目標(biāo)不能順利達(dá)到。并且，資產(chǎn)管理公司成立于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的過(guò)渡階段，為此，不良資產(chǎn)的收購(gòu)采取了政策性方式，在處置中，國(guó)家給資產(chǎn)管理公司在業(yè)務(wù)活動(dòng)中享有稅收等一系列優(yōu)惠。公司的運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)：政策與市場(chǎng)并重 從以上設(shè)立可見(jiàn)，我國(guó)的資產(chǎn)管理公司具有獨(dú)特的法人地位（它是經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)）、特殊的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)（政策性收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和采取市場(chǎng)化手段處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)）及廣泛的業(yè)務(wù)范圍（包括資產(chǎn)處置、公司重組、證券承銷、兼并等等，很多業(yè)務(wù)等同于全方位的投資銀行），這一狀況為其日后可能較為獨(dú)特的運(yùn)營(yíng)模式埋下了伏筆，其運(yùn)營(yíng)模式呈現(xiàn)出“政策性保障與市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)”并重的特點(diǎn)。中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司于1999年4月成立，其他三家于1999年10月分別成立。我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司是經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。RTC在1989—1994年經(jīng)營(yíng)的五年多時(shí)間，在化解金融風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)金融創(chuàng)新等方面多有建樹，被公認(rèn)為是世界上處置金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)的成功典范。當(dāng)時(shí)，美國(guó)約有1600多家銀行、1300家儲(chǔ)蓄和貸款機(jī)構(gòu)陷入了困境。第二類 金融資產(chǎn)管理公司組建金融資產(chǎn)管理公司來(lái)管理和處置銀行的不良資產(chǎn)是國(guó)際上的通行做法。它們屬于第一種類型的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。第四篇：金融許可證分類一類進(jìn)行正常資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的資產(chǎn)管理公司，沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)許可證；另一類是專門處理金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)的金融資產(chǎn)管理公司,持有銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)頒發(fā)的金融機(jī)構(gòu)許可證。第十二條 金融許可證由銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一印制和管理。（五）不得出租、出借金融許可證的。金融機(jī)構(gòu)不得出租、出借、轉(zhuǎn)讓金融許可證。金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)范圍或主要負(fù)責(zé)人發(fā)生變更后5個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)更換公示內(nèi)容。本機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著位置以適當(dāng)方式公示其業(yè)務(wù)范圍、主要負(fù)責(zé)人。第八條 公告的具體內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：機(jī)構(gòu)名稱、營(yíng)業(yè)地址、金融機(jī)構(gòu)編碼、郵政編碼、聯(lián)系電話。第七條 金融許可證頒發(fā)或更換時(shí)，應(yīng)在銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)指定的全國(guó)公開發(fā)行的報(bào)紙上進(jìn)行公告。第六條 金融機(jī)構(gòu)行政許可被撤銷、被撤回，被吊銷金融許可證，或者金融機(jī)構(gòu)解散、被撤銷、被宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)在收到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)有關(guān)文件、法律文書或人民法院宣告破產(chǎn)裁定書之日起15日內(nèi)，將金融許可證繳回頒發(fā)許可證的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。金融許可證如遺失或破損，再申請(qǐng)換領(lǐng)許可證時(shí)，原機(jī)構(gòu)編碼繼續(xù)沿用。第五條 金融許可證實(shí)行機(jī)構(gòu)編碼終身制原則。許可證破損應(yīng)在重新申領(lǐng)許可證時(shí)繳回原證。第四條 發(fā)生下列情形，本機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)換發(fā)金融許可證：（一）機(jī)構(gòu)更名；（二）營(yíng)業(yè)地址（僅限于清算代碼）變更；（三）許可證破損；（四）許可證遺失；（五）銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)為其他需要更換許可證的情形。第二條 銀監(jiān)會(huì)地區(qū)分局負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)的金融許可證的頒發(fā)與管理。該編碼方式將與計(jì)算機(jī)系統(tǒng)開發(fā)一并使用，在新的系統(tǒng)未使用前，銀監(jiān)會(huì)審批機(jī)構(gòu)應(yīng)按照上述方法編制轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)代碼。若干金融機(jī)構(gòu)合并，只保留負(fù)責(zé)組建的金融機(jī)構(gòu)的代碼。金融機(jī)構(gòu)除發(fā)生更名等變更外，仍使用原代碼。每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)一個(gè)序號(hào)，同一地區(qū)（城鄉(xiāng)信用合作社以（地）市為單位，其他金融機(jī)構(gòu)以省為單位）、同一類別的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)連續(xù)編號(hào)，不能重號(hào)或空號(hào)。H(Headquarter)總行（或總部）、B(branch)分行（或分部）、S(subbranch)支行、O(others)其他分支機(jī)構(gòu)。W類：在中國(guó)注冊(cè)的外資銀行法人機(jī)構(gòu)、中外合資銀行法人機(jī)構(gòu)及外國(guó)銀行分行 Y類：外資財(cái)務(wù)公司、外資企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、外資租賃公司、外資信托公司（六）（九）是金融機(jī)構(gòu)地址代碼，采用《全國(guó)清算中心代碼》（GB1349792）中的地址代碼的編碼方法。中資金融機(jī)構(gòu)審批機(jī)構(gòu)代碼，如審批機(jī)構(gòu)為銀監(jiān)會(huì)，標(biāo)注“1”；審批機(jī)構(gòu)為銀監(jiān)局、直屬分局，標(biāo)注“2”；審批機(jī)構(gòu)為銀監(jiān)分局，標(biāo)注“3”。（三）（四）是被批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)代碼（適用于中資機(jī)構(gòu)），新成立機(jī)構(gòu)按順序排列。（二）是法人或非法人分支機(jī)構(gòu)代碼。圖示如下：（一）（二）（三）（四）（五）（六）（七）（八）（九）（十）（十一）（十二）（十三）（十四）（一）是金融機(jī)構(gòu)類別代碼，用大寫英文字母表示。在制發(fā)和打印金融許可證時(shí)，金融機(jī)構(gòu)編碼可由計(jì)算機(jī)系統(tǒng)自動(dòng)生成，個(gè)別部分由人工修訂。其他有關(guān)規(guī)定與本《辦法》有沖突的，以本《辦法》為準(zhǔn)。對(duì)于金融許可證頒發(fā)管理過(guò)程中產(chǎn)生的廢證、收回的舊證、依法繳回和吊銷的許可證，應(yīng)加蓋“作廢”章，作為重要空白憑證專門收檔，定期銷毀。金融許可證的保管應(yīng)作為重要憑證專門管理。第十九條 金融許可證由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一印制和管理。第十七條 商業(yè)銀行出租、出借、轉(zhuǎn)讓金融許可證的，依照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。第十五條 金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)取和更換金融許可證，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)繳納審查費(fèi)、注冊(cè)費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用。金融機(jī)構(gòu)不得出租、出借、轉(zhuǎn)讓金融許可證。銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)將依法對(duì)公示情況進(jìn)行監(jiān)督與檢查。第十二條 金融許可證應(yīng)當(dāng)在機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著位置公示。金融許可證被吊銷或注銷時(shí)，也應(yīng)在銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)指定的報(bào)紙上進(jìn)行公告。金融許可證如被吊銷，該機(jī)構(gòu)編碼自動(dòng)作廢，不再使用。金融機(jī)構(gòu)除發(fā)生更名、營(yíng)業(yè)地址（僅限于清算代碼）變更、被撤銷等原因外，機(jī)構(gòu)編碼一旦確定不再改變。許可證遺失，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)指定的報(bào)紙上聲明原許可證作廢，重新申領(lǐng)許可證。