保險學(xué)保險市場講義課件-文庫吧資料
2024-11-18 22:07本頁面
【正文】 第三節(jié) 保險經(jīng)營風(fēng)險及其防范逆選擇的成因在于保險合同雙方當(dāng)事人掌握承保標(biāo)的風(fēng)險信息的不對稱。逆選擇財務(wù)風(fēng)險第三節(jié) 保險經(jīng)營風(fēng)險及其防范 二、 保險經(jīng)營風(fēng)險的類型及其成因 （一）承保風(fēng)險由于保險公司的保險業(yè)務(wù)與融資業(yè)務(wù)具有相互滲透互動發(fā)展的關(guān)系，因而保險公司的投資風(fēng)險與承保風(fēng)險也就具有了聯(lián)動關(guān)系。（ 三）突發(fā)性 保險事故的發(fā)生是意外和偶然的，因而都是突發(fā)性的。 保險合同的射幸性質(zhì)既給保險公司創(chuàng)造了盈利機會，又給保險公司的經(jīng)營帶來了極大的風(fēng)險。第三節(jié) 保險經(jīng)營風(fēng)險及其防范一、保險經(jīng)營風(fēng)險的特征 （一）射幸性 （ 3）改進和調(diào)整 這包括三個層次：增加或剔除個別中介機構(gòu)；增加或剔除個別營銷渠道；變更整個營銷渠道。 （ 2）強制 它包括制裁和處罰等手段。第二節(jié) 保險市場營銷保險市場營銷渠道的控制形式 （ 1）激勵 如對保險中介成員在代理某險種時給予較高的代理手續(xù)費和各種促銷津貼等優(yōu)惠措施以激勵其銷售活動。間接營銷渠道一般適應(yīng)于經(jīng)營規(guī)模較大、市場份額較高、營銷控制能力較強的保險公司?！ ”ｋU企業(yè)在選擇營銷渠道時需要考慮的重要問題就是能否以最小的代價最有效地將保險商品推銷出去。（ 三）保險市場營銷渠道的選擇原則與控制方法 保險市場營銷渠道的選擇原則 保險企業(yè)要選擇合理的營銷渠道，必須遵循以下原則：第一，客戶導(dǎo)向原則；第二，最高效率原則；第三，發(fā)揮優(yōu)勢原則；第四，利益分配原則；第五，協(xié)調(diào)合作原則。B：保險經(jīng)紀(jì)人 保險經(jīng)紀(jì)人是代表投保人或被保險人的利益參與保險活動的人，保險經(jīng)紀(jì)制度是指保險人依靠保險經(jīng)紀(jì)人爭取保險業(yè)務(wù)、推銷保險單的一種保險市場營銷方式。保險代理人與被代理的保險公司在法律上被視為同一人。 （ 2）間接營銷渠道 亦稱中介制，是指保險企業(yè)通過保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人等中介機構(gòu)推銷保險商品。 這種方式適合于實力雄厚、分支機構(gòu)健全的保險公司。第二節(jié) 保險市場營銷 三、 保險市場營銷渠道選擇 （一）保險市場營銷渠道及其種類 保險市場營銷渠道的概念 保險市場營銷渠道是指保險商品從保險企業(yè)向保戶轉(zhuǎn)移過程中所經(jīng)過的途徑。 （ 4）市場拾遺補缺者策略 拾遺補缺者是指一些專門經(jīng)營大型保險公司忽視或不屑一顧的業(yè)務(wù)的小型保險公司。 （ 3）市場跟隨者策略 市場跟隨者是指那些不想擾亂市場現(xiàn)狀而想要保持原有市場占有率的保險公司?！? （ 2）市場挑戰(zhàn)者策略 市場挑戰(zhàn)者是指位于行業(yè)中名列第二或三名的保險公司。 第二節(jié) 保險市場營銷 （二）、營銷組合策略 險種策略 （ 1）險種開發(fā)策略 （ 2）險種組合策略 （ 3）險種生命周期策略 費率策略 （ 1）低價策略 （ 2）高價策略 （ 3）優(yōu)惠價策略 （ 4）差異價策略 促銷策略 （ 1）廣告促銷策略 （ 2）公共關(guān)系促銷策略 （ 3）人員促銷策略第二節(jié) 保險市場營銷 （三）、競爭策略 競爭地位 （ 1）市場領(lǐng)導(dǎo)者的策略 市場領(lǐng)導(dǎo)者是指在保險市場上占有市場最高份額的保險企業(yè)。 （ 3）集中性市場策略 亦稱密集性市場策略。這種策略是保險公司把整體市場看作是一個目標(biāo)市場，只注意保險消費者對保險需求的同一性，而不考慮他們對保險需求的差異性，以同一種保險條款，同一標(biāo)準(zhǔn)的保險費率和同一營銷方式向所有的保險消費者推銷同一種保險?！? （ 3） 保險企業(yè)的目標(biāo)和資源 選擇目標(biāo)市場的依據(jù) （ 1） 目標(biāo)市場的規(guī)模與潛力 第二，選擇目標(biāo)市場。 第二節(jié) 保險市場營銷 （ 二）保險市場營銷管理程序（ 1）分析營銷機會（ 2）保險市場調(diào)查與預(yù)測（ 3）保險市場細(xì)分與目標(biāo)市場選擇（ 4）制定保險市場營銷策略（ 5）組織實施和控制營銷計劃 （三）保險市場營銷環(huán)境分析 從整體來看，保險市場營銷活動由三個階段組成，即分析保險市場機會、研究和選擇目標(biāo)市場、制定營銷策略。所 謂 保 險 供求的 結(jié) 構(gòu)平衡是指保 險 供 給 的 結(jié) 構(gòu)與保 險 需求的 結(jié) 構(gòu)相匹配，包括保 險 供 給 的 險 種與消 費 者需求 險 種的適 應(yīng) 性； 費 率與消 費 者 繳費 能力的適 應(yīng) 性以及保 險產(chǎn)業(yè) 與國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié) 構(gòu)的適 應(yīng) 性等。 保 險 市 場 供求平衡包括供求的 總 量平衡與 結(jié) 構(gòu)平衡兩個方面，而且平衡 還 是相 對 的。而在不同的費 率水平下，保 險 供 給 與需求的均衡狀 態(tài) 也是不同的。 保 險 市 場 供求平衡，受市 場競 爭程度的制 約 。 第一節(jié) 保險市場結(jié)構(gòu)與運作（三）保險市場的供求平衡 保 險 市 場 供求平衡，是指在一定 費 率水平下，保 險 供給 恰好等于保 險 需求的狀 態(tài) ，即保 險 供 給 與需求達(dá)到均衡點。保險需求與互補商品價格呈反方向變動，即交叉彈性為負(fù)。用公式表示為： 式中： D—— 保險需求 △D—— 保險需求的變動 I—— 貨幣收入 △I—— 貨幣收入的變動第一節(jié) 保險市場結(jié)構(gòu)與運作（ 3）保險需求的交叉彈性 保險需求的交叉彈性指相關(guān)的其他商品的價格變動引起的保險需求量的變動，它取決于其他商品對保險商品的替代程度和互補程度，反映了保險需求量對替代商品或互補商品價格變動的反應(yīng)程度。即： 式中： D—— 保險需求 △D—— 保險需求的變動 f—— 影響保險需求的因素 △f—— 影響保險需求的因素的變動第一節(jié) 保險市場結(jié)構(gòu)與運作（ 1）保險需求的費率彈性 保險需求的費率彈性是指由于保險費率的變動而引起的保險需求量的變動，它反映了保險需求對費率變動的
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