【正文】 等形式在第一時間報告上級主管領(lǐng)導，正式書面資料可酌情次日報告；財務(wù)（資產(chǎn)）部、風險部：負責對全公司業(yè)務(wù)風險監(jiān)督管理日常工作、負責風險信息整理、通報和風險預警提示，擬定預案和風險退出辦法、對重大風險預警信息負責向上級匯報并提請及時處理；公司總經(jīng)理：對重大風險預警信息做出批示。第四章 風險預警貸后風險預警管理的目標是促進本公司業(yè)務(wù)審慎、穩(wěn)健經(jīng)營、加強和提高本公司風險管理水平、增強全體員工風險管理責任感、實現(xiàn)全公司風險預警信息共享、第一時間預報風險、明確責任、防止風險蔓延。風險部依據(jù)貸后管理情況，對客戶進行風險分類確認，上報公司領(lǐng)導，將動態(tài)更新的還本付息信息及跟蹤情況登記業(yè)務(wù)臺賬。風險部監(jiān)督業(yè)務(wù)部門定期進行貸后管理，依據(jù)業(yè)務(wù)部門上交的《貸后檢查表》，結(jié)合自身判斷，決定是否親自上門抽查。遇到風險，及時采取必要措施，及時化解風險，協(xié)助客戶保持良好的信用記錄。二、貸后管理的工作內(nèi)容放款后五天內(nèi)，業(yè)務(wù)部門必須將完整的業(yè)務(wù)資料按《檔案管理辦法》的規(guī)定，及時到檔案室歸檔，并錄入業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫，保證后續(xù)貸后管理介入的及時性，保障資產(chǎn)管理工作的順利進行。負責安排財務(wù)一同對不良業(yè)務(wù)的清收催收工作財務(wù)部及時向風險部提供客戶的還本付息及欠款信息。業(yè)務(wù)部門：定期走訪客戶，保持對客戶的維護和管理，定期以《貸后檢查表》的形式向風險部書面匯報貸后管理情況。四、放款審批每筆業(yè)務(wù)項目經(jīng)理必須填寫《放款審批表》，經(jīng)由業(yè)務(wù)部、風控部、財務(wù)部及最終審批人簽字后方能辦理放款。反擔保措施的落實工作，是在必要的法律手續(xù)齊備后，于放款前由項目經(jīng)理與風險部共同跟進辦理。需要簽訂法律文件時，風險經(jīng)理告知法務(wù)部項目融資方案（包括借款主體情況以及反擔保措施），項目經(jīng)理按照法務(wù)部的要求提供相應(yīng)的書面材料做參考，法務(wù)部依據(jù)上述材料書面告知項目經(jīng)理以及負責該項目的風險經(jīng)理需要準備的法律合同文本并擬定相應(yīng)其他法律文件；需要當事人（包括股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔保人/企業(yè)等）簽字蓋章時，須由項目經(jīng)理和風險經(jīng)理必須同時在現(xiàn)場面簽；若借款主體或反擔保人要求對公司提供的法律文件進行變動的，風險經(jīng)理應(yīng)立即向風險總監(jiān)匯報，并經(jīng)法務(wù)部審核通過后，方能進行變動；所有合同文本及相關(guān)法律文件在交由公司有權(quán)簽字人簽字前后必須經(jīng)法務(wù)部進行合法性審核。一、簽訂合同公司對合同的簽訂實行面簽制。風險部應(yīng)另行確定時間、地點，并通知評審會成員；（4）、項目經(jīng)理報告項目調(diào)查情況，風險經(jīng)理報告風險調(diào)查評估情況；（5）、與會評審會人員質(zhì)詢，項目經(jīng)理與風險經(jīng)理答疑；（6）、與會評審會人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見；（7）、會議評審采用簽字表決制，參會評審人員須在《項目評審會會議紀要》上明確填寫意見并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的與會評審會人員同意視為項目評審通過；（8）、授權(quán)終審人根據(jù)貸審會意見進行項目終審，對評審通過項目，授權(quán)終審人執(zhí)行一票否決權(quán)；（9）評審會的會議紀要及表決結(jié)果視為檔案的一部分必須進行歸檔。確需重新復議的，應(yīng)增加相應(yīng)的反擔保措施，降低項目的風險系數(shù)，以增加項目重新通過的概率，減少人力物力的重復和浪費；提交給評審會的復議項目業(yè)務(wù)申報書應(yīng)簡要說明前次的審批意見，對前次審批中提出的不同意理由逐一作出分析，為審批中需關(guān)注的重要情況提供決策信息；同一筆項目最多只能復議一次。第十四條 監(jiān)察稽核體系獨立于特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的研究、投資、交易、會計、運營等體系，由監(jiān)察稽核部對特定客戶資產(chǎn)投資業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的違反法規(guī)、公第四篇：公司風險控制流程管理1風險控制流程管理制度第一章 審批一、項目審批流程風險部對業(yè)務(wù)部移交的項目資料進行初審，具備可行性項目安排調(diào)查經(jīng)理下戶調(diào)查。第十一條 公司特定資產(chǎn)與公司自有資產(chǎn)嚴格分離，并設(shè)立獨立賬戶進行管理；公司管理的其他公募基金與特定客戶資產(chǎn)的委托管理資產(chǎn)也分別設(shè)立賬戶，以確保其他委托財產(chǎn)與特定客戶資產(chǎn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)相互獨立；第十二條 特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的信息應(yīng)嚴格保密，除法律法規(guī)另有規(guī)定或特定客戶資產(chǎn)委托人事先同意外，不得進行公開的信息披露；通過獨立的投資電腦系統(tǒng)和系統(tǒng)授權(quán)限制，做到特定客戶資產(chǎn)業(yè)務(wù)與公司管理的其它委托財產(chǎn)在信息上的相互隔離，避免利益輸送；公司員工與公司簽訂保密合同，并受到公司內(nèi)控制度、監(jiān)察制度的制約，負有嚴格的保密義務(wù)；因工作變動需離開公司的，應(yīng)簽署《離職承諾》，保證保守公司及委托人的商業(yè)秘密。4道德風險：從事特定客戶資產(chǎn)管理活動的人在最大限度地增進自身效用時，做出不利于他人的行為。包括：合同簽訂階段的風險評估風險，資產(chǎn)管理人未能充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶的財務(wù)狀況，向客戶說明有關(guān)法律法規(guī)和相關(guān)投資工具的運作市場及方式而產(chǎn)生的風險。第三章特定客戶資產(chǎn)管理面臨的風險種類第八條 特定客戶資產(chǎn)管理過程中與其他委托資產(chǎn)共有的風險包括：市場風險、政策風險、決策風險、操作風險、技術(shù)風險。第七條 公司在風險控制方面實行自上而下和自下而上相結(jié)合的內(nèi)控流程： 自上而下：即通過風險控制委員會和投資決策委員會、督察長、監(jiān)察稽核部、各業(yè)務(wù)部門直至每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和崗位的風險工作理念和要求的傳達和執(zhí)行的過程。監(jiān)察稽核部具體負責公司內(nèi)部的監(jiān)察稽核工作，就內(nèi)部風險控制制度的執(zhí)行情況獨立地履行檢查、評價、報告及建議職能，對總經(jīng)理負責，并協(xié)助督察長工作。督察長定期獨立向中國證監(jiān)會及全體董事提交監(jiān)察稽核報告。督察長履行職責的范圍，應(yīng)當涵蓋基金及公司運作的所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。第四條 公司設(shè)督察長。風險控制委員會由公司總經(jīng)理、監(jiān)察稽核部總監(jiān)、市場部總監(jiān)、金融工程部總監(jiān)和基金運營部總監(jiān)組成，總經(jīng)理任風險控制委員會主任。第二章 公司內(nèi)控風險控制架構(gòu)與流程第三條 公司設(shè)風險控制委員會。防火墻原則特定資產(chǎn)管理部應(yīng)與公司各機構(gòu)、部門和崗位保持相對獨立，公司自有資產(chǎn)與公募基金、特定客戶資產(chǎn)等各類不同資產(chǎn)的運作應(yīng)當嚴格分離，分別獨立運作。健全性原則風險控制必須覆蓋特定客戶資產(chǎn)管理的各個環(huán)節(jié)和各級人員，滲透到?jīng)Q策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個經(jīng)營環(huán)節(jié)。公司特定資產(chǎn)風險控制的總體目標是：保證公司特定資產(chǎn)運作嚴格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)和資產(chǎn)管理合同規(guī)定；確保特定資產(chǎn)的穩(wěn)健運行和受托財產(chǎn)的安全完整，防范和化解風險，防范可能存在的利益輸送行為，確保公平對待公司所管理的各類資產(chǎn)。雖然企業(yè)風險管理工作還處于探索階段，但開展風險管理的效果還是顯而易見的，特別是在大陸企業(yè)普遍缺乏風險意識的情況下，強調(diào)企業(yè)風險管理工作有非常重要的現(xiàn)實意義。結(jié)束語企業(yè)開展風險管理能有效地預防、規(guī)避和控制企業(yè)運營１１風險，但企業(yè)管理層對風險管理的重視程度才是最終效果如何的關(guān)鍵所在。管控方法：，積極妥善地處理好內(nèi)部可能出現(xiàn)的勞資糾紛。（四）效果評估 主要風險因素：，導致事件升級影響公司正常經(jīng)營活動。，應(yīng)書面告知準確時間，以及評估更換后可能對辦公環(huán)境的影響。管控方法：，還應(yīng)當建立健全綠化服務(wù)企業(yè)的日常檢查制度，做到檢查有記錄，違反有懲處。，未按照合同要求及綠化規(guī)范要求操作，導致室內(nèi)外，特別是室內(nèi)空氣污染指數(shù)嚴重超標。（三）履約服務(wù) 主要風險因素：，在指定區(qū)域內(nèi)栽種公司指定花卉苗木，植物外觀形象不佳，嚴重影響了公司外在形象。，調(diào)查綠化服務(wù)企業(yè)的經(jīng)濟實力。法律風險。（一）篩選企業(yè)此環(huán)節(jié)主要是根據(jù)公司對室內(nèi)外綠化的具體要求，在成都本地收集若干可提供綠化服務(wù)的企業(yè)，屬于初期資料收集階段，基本不會直接發(fā)生風險事故。u 綠化服務(wù)以綠化服務(wù)為線索：篩選企業(yè)→洽談簽訂→履約服務(wù)→服務(wù)評估。，做到每周有評估，每月有小結(jié)，時時督促送餐企業(yè)進行整改，上述結(jié)果均納入公司對送餐企業(yè)的年終考評，并與經(jīng)濟掛鉤進行獎懲。，導致送餐公司所送食物標準下降，員工反映強烈而影響正常工作。（四）效果評估 主要風險因素：，導致人身或財物受損。、規(guī)范和嚴格消毒，嚴把餐具消毒關(guān)。，提醒員工在送餐、分餐時嚴格按章操作。管控方法：，還應(yīng)當建立健全送餐服務(wù)企業(yè)的日常檢查制度，做到檢查有記錄，違反有懲處。，導致人員交叉?zhèn)魅尽＃ㄈ┞募s服務(wù) 主要風險因素：：過期、污染、變質(zhì)，或其他不符合國家食品安全標準。，調(diào)查餐飲服務(wù)企業(yè)的經(jīng)濟實力。（一）篩選企業(yè)５此環(huán)節(jié)主要是根據(jù)公司客戶餐和員工餐的標準，在公司周邊收集若干可提供餐飲服務(wù)的企業(yè)，屬于初期資料收集階段，基本不會直接發(fā)生風險事故。u 食堂服務(wù)以食堂服務(wù)為線索：篩選企業(yè)→洽談簽訂→履約服務(wù)→服務(wù)評估。、周評估、月小結(jié)的結(jié)果均納入公司對保潔公司的年終考評，并與經(jīng)濟掛鉤進行獎懲。管控方法：，特別是確保每名保潔員工能正確掌握對相關(guān)器具的使用方法。４，如員工薪酬、保險、調(diào)休等，導致事件進一步升級，進而影響公司的正常經(jīng)營活動的開展。，提醒保潔員工及過往人員注意安全。管控方法：，做到檢查有記錄，違章有懲處，