【正文】 時由于現(xiàn)行銀行保險合作主要集中于柜臺銷售，其他方面的合作極少，大部分公司的查詢、契約保全、保單貸款、保單更改及理賠等服務(wù)項目，還只能在保險公司操作，從而使客戶感到十分不便。另一方面，銀行保險的售后服務(wù)也不到位。從消費者的角度看，銀行保險誤導(dǎo)銷售問題仍十分突出。從銀行角度看，各公司的銀行代理產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重，結(jié)構(gòu)單一，主要產(chǎn)品一般為期限較短的躉繳型分紅產(chǎn)品，與銀行儲蓄產(chǎn)品相似進而構(gòu)成競爭。除手續(xù)費外，保險公司還須向銀保銷售人員支付激勵費用。從保險公司角度看，隨著保險公司的增多和競爭的加劇，銀行代理渠道成為稀缺資源，銀行由于其優(yōu)勢地位而對合作保險公司手續(xù)費要價過高。2006年一季度，銀保業(yè)務(wù)量占到壽險公司總保費收入的33．9％，中國人壽(,%)股份公司的銀保收入同比上升了121％，占到新單保費收入的40％。從2004年下半年開始，銀行保險在國內(nèi)的發(fā)展減緩，2005年前10個月更是進入低迷狀態(tài)。我國自上世紀90年代中期從國外引入銀行保險銷售模式以來，銀行保險發(fā)展迅速，成為壽險公司的重要銷售渠道。歐洲大多數(shù)國家銀行保險的保費收入占壽險市場的比重為20％～35％，在法國、西班牙、葡萄牙等國，這一比例達到50％～70％。正是由于銀保合作可以通過資源共享提高經(jīng)營效率，實現(xiàn)“雙贏”，銀行保險在海外得到了迅速發(fā)展?！鰪埑谢菀弧⑽覈y行保險的現(xiàn)狀與存在問題銀行保險一般指壽險公司利用銀行等金融機構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)和客戶資源銷售保險產(chǎn)品。謝謝大家金融業(yè)綜合經(jīng)營趨勢下 我國銀行保險的發(fā)展方向本文分析了我國銀行保險的發(fā)展現(xiàn)狀和存在問題，指出銀行與壽險公司的合作缺乏長期利益共享機制是阻礙銀行保險發(fā)展的深層次原因。期交產(chǎn)品的運營、財務(wù)流程、風(fēng)險點較躉交產(chǎn)品更多，對系統(tǒng)支持，流程管理要求更大，應(yīng)投入更大的資源和力度。期交業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型面臨較大的壓力，任重道遠。金融一體化進程和監(jiān)管體系的建立影響銀保的發(fā)展模式。我國銀保業(yè)務(wù)中面臨的問題和不確定性。銀保期交是影響壽險業(yè)市場格局的重要變量，大力發(fā)展期交業(yè)務(wù)符合監(jiān)管導(dǎo)向和市場需求。第一，我認為銀保業(yè)務(wù)已經(jīng)成為銀保的主要發(fā)展趨勢。第五，銀行創(chuàng)新能力也是成為推動銀行保險持續(xù)快速發(fā)展的重要原因，我國銀行保險業(yè)務(wù)的又一個特色，保險業(yè)在保險業(yè)中創(chuàng)新能力的發(fā)展動力。另一方面，金融市場的不成熟，銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新能力可供選擇的理財產(chǎn)品稀少。國民經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展，社會財富不斷增加，居民收入不斷提高，催生了龐大的理財需求，同時人口快速地老齡化，對現(xiàn)有社會養(yǎng)老機制形成了巨大的沖擊。可以說銀行保險是我國保險業(yè)一場革命，銀行保險即將成為中國壽險業(yè)主要發(fā)展方向。銀行保險由理財向綜合型，保障性產(chǎn)品轉(zhuǎn)換，保障性產(chǎn)品的銷售依賴于銀行保險銷售方式的創(chuàng)新，這方面我國銀行保險業(yè)保持了與世界的同步，一些壽險業(yè)與銀行一起銷售保障型產(chǎn)品和壽險型產(chǎn)品。一方面隨著人壽銀行業(yè)務(wù)的快速解體，帶動了由理財柜臺、高端客戶經(jīng)理為核心的新銷售方式的建立，使商業(yè)銀行能夠在一定程度上從眾多儲蓄客戶中區(qū)分出子女教育、家庭保障為核心的保險需求。從國際經(jīng)驗來看，銀行保險規(guī)模增長快，而且價值飽受質(zhì)疑，但從我國銀行保險發(fā)展看，銀行保險業(yè)務(wù)必將成為第一大保費來源，第一大利潤來源，也是第一大價值來源，也是第一大優(yōu)質(zhì)客戶的來源。銀行保險所帶來的市場細分，加上銷售、技術(shù)創(chuàng)新等核心概念，使之成為人壽保險最重要的發(fā)展方向，成為中國壽險業(yè)的做大做強提供了歷史性的機遇。以下一張表使我們簡單回顧2004一直到2009年銀保業(yè)務(wù)增長以及發(fā)展軌跡。到了2009年末，市場最大的前七大壽險公司統(tǒng)計，銀行保險收入已經(jīng)達到3239億元，占壽險總保費46%，從保費規(guī)模和占比看，我國銀行保險僅用了八年時間就走完了歐洲銀行保險市場30年走過的路程。銀行保險是我國壽險發(fā)展亮麗的風(fēng)景線。由于金融危機的沖擊，美國保險新單業(yè)務(wù)在2002005年都出現(xiàn)了乏力的現(xiàn)象，到2010年10%的增長，比上年增長了50%，無論是增長率還是總保費都創(chuàng)了歷史新高，一季度銀保業(yè)務(wù)持續(xù)高速增長，增長率高達67%，遠遠超過各類壽險平均增長速度，我們也可以回顧到2009年，盡管個人壽險整體負增長16%，銀保渠道仍然順勢而上，增長22%，這是所有渠道增長最大的渠道業(yè)務(wù)。日本銀保發(fā)展慢主要是監(jiān)管和制度的約束。2002年10月1日銀行可以銷售的產(chǎn)品擴展到了年金、意外保險和投資型產(chǎn)品，而且取消了關(guān)于銀行與保險公司關(guān)系的規(guī)定，也就是說，日本的銀行保險真正開始是本世紀初。另外稅收制優(yōu)惠和監(jiān)管制度的放松也是法國銀保發(fā)展的重要原因。全面整合型，銀行成為專門的子公司主管銀保，設(shè)計成本和經(jīng)營成本較高，包括法國、西班牙等國家，自20世紀80年代中期以來，所有法國銀行集團都開始建立自己的人壽保險附屬機構(gòu)，事實證明這些銀行所有的保險機構(gòu)在法國取得了驚人的成功。優(yōu)勢是起步快，成本低，但銷售產(chǎn)品的相對彈性不大，銀行和銀行保險在文化、利益、激勵機制上存在沖突，這種模式廣泛存在于美國、日本、英國、韓國等國家和地區(qū)，有的國家在銷售協(xié)議的基礎(chǔ)上發(fā)展銀行和保險公司之間的戰(zhàn)略聯(lián)盟。銀行保險在不同的國家和地區(qū)有著不同的發(fā)展模式，這些模式的形成受法律制度，金融制度、消費習(xí)慣等因素的影響，主要的銀保的服務(wù)模式我認為可以概括為以下三種，不同模式其優(yōu)劣勢也不一樣。保險業(yè)服務(wù)“十二五”經(jīng)濟社會發(fā)展，責(zé)任重大、使命光榮、大有可為！第二篇：轉(zhuǎn)變銀行保險業(yè)的發(fā)展方式轉(zhuǎn)變銀行保險業(yè)的發(fā)展方式對中國來講，銀行保險的核心是產(chǎn)品廣闊，產(chǎn)品不斷創(chuàng)新的改革發(fā)展，促進銀行保險業(yè)務(wù)的健康持續(xù)發(fā)展。比如，在山東、遼寧等10余省份開展的治安保險，推進了治安防范工作的行政手段與市場機制的結(jié)合，實現(xiàn)了基層治安案件和群體性事件等指標(biāo)的大幅下降，得到了中央綜治委和保監(jiān)會的高度肯定；又如，率先在國內(nèi)推出的為農(nóng)民工專門定制的“務(wù)工寶”意外傷害保險產(chǎn)品，目前在重慶、廣東等七個地區(qū)試點開展，輻射中國的中、西、南部廣大地區(qū)，覆蓋了國內(nèi)最主要的農(nóng)民工輸出地和輸入地，累計為120萬農(nóng)民工提供了小額保險保障，滿足了在外務(wù)工人員的保險需求，被譽為“民心工程”。保險業(yè)通過推廣和發(fā)展安全生產(chǎn)、醫(yī)療、校園方、旅游、承運人等各類責(zé)任保險，以及向農(nóng)民工等流動人口群體提供意外傷害保險和醫(yī)療保險服務(wù)，可以有效保障人民群眾的切身利益，減少社會矛盾與摩擦，充分調(diào)動團結(jié)、穩(wěn)定、和諧的積極因素。實踐證明，依托保險服務(wù)體系來提供和管理公共服務(wù)，能夠有效提高財政資源的配臵效能，更好地實現(xiàn)財政投入的放大效應(yīng)，擴大惠及范圍和保障水平。提升公共服務(wù)水平?！笆濉逼陂g，我國人均壽命要比現(xiàn)在提升1歲，這將給保險業(yè)發(fā)展帶來更為廣闊的空間。構(gòu)建較為完善的多層次社會保障體系，是黨中央、國務(wù)院應(yīng)對老齡化社會、保障和改善民生的戰(zhàn)略舉措。保險機制作為一種市場化的風(fēng)險轉(zhuǎn)移機制、社會互助機制和社會管理機制，具有輔助社會管理、保障和改善民生的重要功能，在提高公共服務(wù)供給能力、提升公共服務(wù)資源配臵效能和社會管理效率上能夠發(fā)揮重要作用，是推進社會管理創(chuàng)新、完善社會管理體系的有效金融工具。以森林保險為例，目前，我國森林保險試點已經(jīng)擴展至六大省區(qū)，從試點情況看，保險機制的引入，提升了林業(yè)風(fēng)險的保障范圍和水平，實現(xiàn)了對林業(yè)生產(chǎn)力的充分保護，健全了林業(yè)生態(tài)投入和保護機制，促進了林業(yè)持續(xù)健康發(fā)展和環(huán)境友好型社會建設(shè)。積極應(yīng)對氣候變化。比如，對碳排放量超過環(huán)保標(biāo)準的車型設(shè)定更高的保險費率，將有利于引導(dǎo)小排量和使用清潔能源的汽車消費，促進汽車產(chǎn)業(yè)向環(huán)保方向轉(zhuǎn)型。保障低碳經(jīng)濟發(fā)展。促進低碳技術(shù)創(chuàng)新。（四）服務(wù)綠色發(fā)展，引導(dǎo)資源優(yōu)化配置，建設(shè)資源節(jié)約、環(huán)境友好型社會 發(fā)展低碳經(jīng)濟已經(jīng)成為我國經(jīng)濟發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要內(nèi)容，這意味著一個新的經(jīng)濟體系和相關(guān)產(chǎn)業(yè)的誕生。以服務(wù)西部大開發(fā)戰(zhàn)略為例，保險業(yè)著力發(fā)展公路、鐵路、機場、電訊和水利等重大項目工程保險；環(huán)保、資源利用等高新技術(shù)保險；特色農(nóng)作物保險和畜牧養(yǎng)殖業(yè)保險；以及與旅游相配套的責(zé)任信用保險和人身意外傷害保險等險種，都將有助于推動國家加強基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和生態(tài)環(huán)境保護，發(fā)展特色農(nóng)業(yè)、旅游等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的西部發(fā)展規(guī)劃。推動區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。改革開放以來，我國保險業(yè)年均增長超過20%，截至2010年底，保險業(yè)總資產(chǎn)已突破5萬億元。如研究開發(fā)服務(wù)發(fā)展新能源的風(fēng)電保險產(chǎn)品、服務(wù)海洋經(jīng)濟的特種養(yǎng)殖保險產(chǎn)品等。保險業(yè)本身就屬于服務(wù)業(yè)，因此，推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，首先，要轉(zhuǎn)變保險業(yè)自身的發(fā)展方式。未來一段時期，我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整方向重在培育戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和發(fā)展服務(wù)業(yè)?？梢灶A(yù)見，未來一段時間，保險業(yè)對于促進農(nóng)村金融體系建設(shè)，將發(fā)揮更加積極的作用。信用擔(dān)保制度與保險制度相結(jié)合，能夠轉(zhuǎn)移分散農(nóng)戶因疾病、傷殘、意外死亡導(dǎo)致的無法如期還貸的風(fēng)險，提升農(nóng)戶的金融服務(wù)可獲得性，使信貸投放和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展實現(xiàn)良性循環(huán)。今后5年，國家將繼續(xù)增加農(nóng)業(yè)保險費補貼品種并擴大覆蓋范圍，保險業(yè)服務(wù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展空間廣闊。2010年，全國農(nóng)業(yè)保險提供風(fēng)險保障金額3943億元，共有約2060萬戶次的受災(zāi)農(nóng)戶得到保險補償，農(nóng)險及涉農(nóng)保險賠款已經(jīng)成為農(nóng)民災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)和重建家園的重要資金來源，充分發(fā)揮了強農(nóng)惠農(nóng)財政投入的放大效應(yīng)。通過農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)進行財政補貼，為穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供安全保障，是各國的一個普遍做法，也是WTO允許的各國財政支持農(nóng)業(yè)的“綠箱”政策之一。應(yīng)該看到，保險消費是現(xiàn)代經(jīng)濟社會消費的重要內(nèi)容，保險消費在居民消費中比重的逐步擴大，本身就是社會進步的重要標(biāo)志。未來保險業(yè)服務(wù)國家擴大內(nèi)需戰(zhàn)略的實施，體現(xiàn)為主動順應(yīng)消費需求的變化提升，積極拓展服務(wù)領(lǐng)域，不斷擴大保險覆蓋面和滲透度，發(fā)揮保險機制拉動消費的重要作用。我國已邁上了人均GDP4000美元的發(fā)展新臺階，正由溫飽型消費向享受型消費轉(zhuǎn)變，汽車、住房等成為消費擴張最快的領(lǐng)域。擴大信用消費。提升消費意愿。《綱要》把擴大消費需求作為擴大內(nèi)需的戰(zhàn)略重點，并將“居民消費率上升”列入了今后五年經(jīng)濟社會發(fā)展的主要目標(biāo)。要加強基層車險和非車險專業(yè)化團隊建設(shè)，健全例會制度和培訓(xùn)制度，切實提升基層銷售能力；強化基層理賠力量，確保為客戶提供=高效、便捷的服務(wù)。健全領(lǐng)導(dǎo)班子議事規(guī)則，嚴格執(zhí)行民主集中制，切實做到重大問題民主決策，自覺接受廣大員工監(jiān)督。加大基