【正文】 變授信條件，因此不會對企業(yè)獲得銀行授信產(chǎn)生影響。10.《固貸辦法》的主要內(nèi)容有哪些？答：包括總則、受理與調(diào)查、風(fēng)險評價與審批、合同簽訂、發(fā)放與支付、貸后管理、法律責(zé)任、附則等幾個部分，主要從貸款業(yè)務(wù)流程規(guī)范的角度提出監(jiān)管要求，是對現(xiàn)行貸款類監(jiān)管法規(guī)的系統(tǒng)性完善。8.“三個辦法、一個指引”對貸款程序作了怎樣的規(guī)定？答：借款人向銀行貸款按如下程序進行：借款人向銀行提出貸款申請——銀行受理借款人貸款申請并進行貸前調(diào)查——銀行對貸款進行全面風(fēng)險評價及審批——借款人與銀行簽訂貸款合同——借款人向銀行提出貸款發(fā)放與支付申請——貸款資金發(fā)放與支付——銀行開展貸后管理?！叭齻€辦法、一個指引”的相關(guān)規(guī)定？答：經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的外國銀行在華分支機構(gòu)開辦固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)、項目融資業(yè)務(wù)、流動資金貸款業(yè)務(wù)、個人貸款業(yè)務(wù)也應(yīng)接受“三個辦法、一個指引”的約束，并遵守相關(guān)規(guī)定。4.“三個辦法、一個指引”規(guī)定了哪些主要內(nèi)容？答：一是強化貸款的全流程管理；二是倡導(dǎo)貸款支付管理理念，強化貸款用途管理，防范貸款被挪用風(fēng)險；三是強調(diào)合同或協(xié)議的有效管理；四是強調(diào)加強貸后管理；五是明確貸款人的法律責(zé)任。2.《個貸辦法》從何時開始頒布和施行？答：《個貸辦法》由銀監(jiān)會2010年第2號主席令公布，公布時間為2010年2月12日，發(fā)布之日起施行。四、簡述題（20分，1題）請論述銀監(jiān)會“三個辦法、一個指引”實施后，如何根據(jù)“三個辦法、一個指引”的相關(guān)規(guī)定做好本單位的信貸管理工作。因此，在制定《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的基礎(chǔ)上，還需要專門制定《指引》《個人貸款管理暫行辦法》貸前調(diào)查的內(nèi)容？（1）借款人基本情況（2）借款人收入情況（3）借款用途（4）借款人還款來源，還款能力及還款方式（5）保證人擔(dān)保意愿，擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力在何種情況下流動資金貸款采取貸款人受托支付？（一）與借款人新建立貸款業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般（二）支付對象明確且單筆支付金額較大（三）貸款人認定的其他情形《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對符合申請條件的貸款項目有什么具體要求?(1)借款人依法經(jīng)工商行政管理機關(guān)或主管機關(guān)核準(zhǔn)登記（2）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄（3）借款人為新設(shè)項目法人的，其控股權(quán)股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄（4）國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求（5）借款用途及還款來源明確、合法（6）項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序（7）符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定（8）貸款人要求的其他條件1《流動資金貸款管理暫行辦法》對開展流動資金貸款的貸款人內(nèi)控機制建設(shè)有什么原則性要求？貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶信息，建立流動資金貸款風(fēng)險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責(zé)機制。但項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險特征，如貸款償還主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或者項目自身資產(chǎn)價值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與，并通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險等。第四，要求貸款人在借款人不按約定的方式、用途使用貸款時，采取更嚴(yán)格的發(fā)放和支付條件，或停止貸款發(fā)放和支付。第二，要求貸款人設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負責(zé)貸款發(fā)放和支付審核，確保借款人的支付符合借款合同中約定用途。５、貸款人有哪些情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第三十八條規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰？（一）受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請并發(fā)放貸款的；（二）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的；（三）超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的；（四）未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的；（五）與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的；（六）未按本辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的；（七）有其他嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的行為的。３、流動資金貸款申請應(yīng)具備哪些條件？（一）借款人依法設(shè)立；（二）借款用途明確、合法；（三）借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)；（四）借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源；（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（六）貸款人要求的其他條件。（B）（A）公司治理結(jié)構(gòu)（B）內(nèi)部控制機制（C）企業(yè)文化3０、《流動資金貸款管理暫行辦法》有無準(zhǔn)備期？（B）（A）有（B）無三、簡答題在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)哪些情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付？（一）信用狀況下降；（二）不按合同約定支付貸款資金；（三）項目進度落后于資金使用進度；（四）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。（A）（一）貸款調(diào)查、審查未盡職的；（二）未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的；（三）借款合同采用格式條款未公示的；（四）違反本辦法第二十七條規(guī)定的；（五）支付管理不符合本辦法要求的。（B）（A）辦公室（B）內(nèi)部審計（C）安全保衛(wèi)2貸款人違反本辦法規(guī)定辦理個人貸款業(yè)務(wù)的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。（B）（C）與項目資金相同比例（B）略低于項目資金比例（C）不低于項目資本金比例2貸款人應(yīng)區(qū)分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。（A）依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、恪守誠信（B）依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、恪守誠信、（C）依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信2貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認借款人滿足合同約定的，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。（A）（A）責(zé)任部門或崗位（B）審批部門或崗位（C）監(jiān)督部門2貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風(fēng)險評價和信貸審批的。（A）銀監(jiān)法（B）商業(yè)銀行法（C）金融違法處罰辦法1９、貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風(fēng)險評價和信貸審批的。貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施。（B）（A）專有的項目收入賬戶（B）專門的項目收入賬戶（C）專門的項目支出賬戶1固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應(yīng)確認與擬發(fā)放貸款同比例的足額到位，并與貸款配套使用。（C）（B）貸款人（B）借款人（C）第三方1《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》由負責(zé)解釋。（A）（A）分級審批（B）統(tǒng)一審批（C）集中審批1個人貸款貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款制度。（A）（A）法律風(fēng)險（B）道德風(fēng)險（C）信用風(fēng)險1個人貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及等方式和方法。（C）（A）綜合評價（B）財務(wù)報表（C）合并報表９、貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風(fēng)險評價和信貸審批的。貸款人等部門應(yīng)對貸款檢查職能部門的工作質(zhì)量進行抽查和評價。（A）（A）銀監(jiān)會（B）銀監(jiān)局（C）銀監(jiān)分局本辦法所稱流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。（C）（A）10%（B）7%（C）5%貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風(fēng)險特征和水平，采用不同的。（B）（A）專用賬戶（B）還款準(zhǔn)備金賬戶（C）一般賬戶貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的 交易對手。4貸款人應(yīng)當(dāng)按照（《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》）的有關(guān)規(guī)定，恰當(dāng)設(shè)計賬戶管理、貸款資金支付、借款人承諾、財務(wù)指標(biāo)控制、重大違約事項等項目融資合同條款，促進項目正常建設(shè)和運營，有效控制項目融資風(fēng)險。4貸款人應(yīng)對流動資金貸款申請材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守（誠實守信）原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。4貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識別和評估融資項目中存在的（建設(shè)期風(fēng)險）和（經(jīng)營期風(fēng)險），包括政策風(fēng)險、籌資風(fēng)險、完工風(fēng)險、產(chǎn)品市場風(fēng)險、超支風(fēng)險、原材料風(fēng)險、營運風(fēng)險、匯率風(fēng)險、環(huán)保風(fēng)險和其他相關(guān)風(fēng)險。4多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用（銀團）貸款方式。流動資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定（檢查）、（監(jiān)督）流動資金貸款的使用情況。3《流動資金貸款管理暫行辦法》的發(fā)布日期是（2010）年（2）月(12)日3流動資金貸款是指貸款人向企（事）業(yè)法或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于（借款人）日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。對貸款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可以與其協(xié)商重組。3貸款人應(yīng)建立完善的（風(fēng)險評價機制），落實具體的責(zé)任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風(fēng)險因素。3貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的（貸款用途），并按照約定檢查、監(jiān)督固定資產(chǎn)貸款的使用情況，防止貸款被挪用。貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的（統(tǒng)一授信額度）管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險限額管理制度。2個人類貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（個人消費）、（生產(chǎn)經(jīng)營）等用途的本外幣貸款。2貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識別和評估融資項目中存在的（建設(shè)期間風(fēng)險）和（經(jīng)營期風(fēng)險），包括政策風(fēng)險、籌資風(fēng)險、完工風(fēng)險、產(chǎn)品市場風(fēng)險、超支風(fēng)險、原材料風(fēng)險、營運風(fēng)險、匯率風(fēng)險、環(huán)保風(fēng)險和其他相關(guān)風(fēng)險。2流動資金形成不良的，貸款人應(yīng)對其進行（專門管理），及時制定（清收處置方案）。2流動資金貸款是指貸款人向企（事）業(yè)法或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于（借款人）日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。2個人貸款調(diào)查應(yīng)以（實地調(diào)查）為主（間接調(diào)查）為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等方式和方法。1個人貸款應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立（個人貸款風(fēng)險限額管理制度）。1貸款人應(yīng)當(dāng)通過（賬戶分析）、（憑證查驗）或（現(xiàn)場調(diào)查）等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。1借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和（貸款資金的用途）、（支付對象）、支付金額、支付條件、（支付方式）等。1貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的（責(zé)任部門）或（崗位）,負責(zé)流動資金貸款發(fā)放和支付審核。1貸款人應(yīng)建立和完善內(nèi)部評級制度，采用科學(xué)合理的評級和授信方法，評定（客戶信用等級），建立（客戶資信記錄）。多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用（銀團貸款）方式。貸款人提供項目融資的項目，應(yīng)當(dāng)符合國家（產(chǎn)業(yè)）、（土地）、（環(huán)保）和（投資）管理等相關(guān)政策?！豆潭ㄙY產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定貸款人應(yīng)對抵質(zhì)押物的價值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立（貸后動態(tài)監(jiān)測）和（重估）制度。貸款人應(yīng)對借款人提供申請材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料（真實）、（完整）、（有效）。第三篇：“三個辦法一個指引”試題(附答案)++++++一、填空題貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循（依法合規(guī)）、（審慎經(jīng)營）、（平等自愿）、（公平誠信）的原則。2．請回答項目融資具有哪些特征？（1）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；（2）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；（3）還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。（AC）（A）項目資產(chǎn)（B）項目保險（C）項目預(yù)期收益 ABC（A）借款用途明確、合法（B）借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源（C）借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)，貸款人測算借款人運營資金需求的根據(jù)包括 ABC（A）借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征（B）應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款（C）資金循環(huán)周期，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括 BC（A）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營，金額為六十萬元人民幣（B）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的（C）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的 ABC（A）借款人還款來源、還款能力及還款方式（B）借款人收入情況（C）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力 AC（A）具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民（B）境內(nèi)自然人（C）符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人五、簡答題（15分，共3題，每題5分）1．發(fā)放固定資產(chǎn)貸款之前，貸款人應(yīng)落實具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報告。（ABC）（A）賬戶分析（B）憑證查驗（C）現(xiàn)場調(diào)查，應(yīng)當(dāng)充分識別和評估融資項目中存在的建設(shè)期風(fēng)險和經(jīng)營期風(fēng)險，包括政策風(fēng)險、籌資風(fēng)險、原材料風(fēng)險、營運風(fēng)險、匯率風(fēng)險、環(huán)保風(fēng)險和其他相關(guān)風(fēng)險。（A）破產(chǎn)重組（B）并購重組（C）協(xié)商重組四、多項選擇題（30分，共10題，每題3分，每題至少有兩個正確選項，多選、錯選不得分）（ABC）（A）借款用途及還款來源明確、合法（B）項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序（C）符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定，設(shè)置定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，從 等角度進行貸款風(fēng)險評價。（A）信用卡透支（B）個人消費貸款（C）以存單作質(zhì)押的個人貸款，將貸款（C）支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（A）抵押物（B）信用情況（C）借款人現(xiàn)金收入（B）的個人貸款經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（A）借款