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銀行承兌匯票基礎知識-文庫吧資料

2024-11-03 22:07本頁面
  

【正文】 行承總匯票到期,甲方?jīng)]有及時還錢給乙方,那銀行付出的錢就必須由乙方償還。面對如此巨大的融資風險,擔保人的微妙地位顯露無遺,往往是廠家的關聯(lián)公司,而且資本、運營的表面業(yè)績必須可以通過銀行這關。當承兌匯票到期后,500萬元就必須由乙方來支付給銀行,但此時商家是不愿直接由自身來償付這一款項,只能由已經(jīng)享受該筆資金的廠家或者擔保人不定期償還。這一行為完成后,廠商之間辦理銀行承兌匯票的原始任務——— 銷售合同與廠家運營短期資金需求就完成了。一般情況下,作為制造商的甲方不會直接貼現(xiàn),而是將承兌匯票背書轉讓給上游原材料供應商。不過,保證金不一定是現(xiàn)金,可以是以乙方在銀行存款的形式體現(xiàn)。在銀行認定此雙方購銷行為的合法性和正確 性之后,就會收取乙方的匯票保證金和手續(xù)費,開出500萬元的承兌匯票。(2)下面敘述廠商是如何通過共同合作的方式,開具銀行承兌匯票、貼現(xiàn),以及到期無力償還情況下廠商如何應對的全過程。具體計算過程如下; 方案1 :貸款(1)資金成本=2000(%/360)180=。超過付款期的,收款人開戶行不再受理銀行承兌匯票的委托收款,但收款人可持有關證明文件直接向承兌銀行提示付款。(3)收款人可根據(jù)需要,持銀行承兌匯票向銀行申請質押或貼現(xiàn),以獲得資金。領取匯票客戶將匯票交開戶銀行由其加蓋印章后,領取已承兌的銀行承兌匯票。出票客戶簽發(fā)銀行承兌匯票,并加蓋預留銀行印章。(2)銀行承兌匯票融資可促進銀企關系,實現(xiàn)銀企雙贏:采用銀行承兌匯票融資,一方面可以方便企業(yè)的資金融通,另 一方面,商業(yè)銀行可通過辦理票據(jù)業(yè)務收取手續(xù)費,貼現(xiàn)業(yè)務收 取貼現(xiàn)息三.客戶流程提出申請客戶因資金短缺且在約定時間內需支付商品交易款項時,向開戶銀行提出辦理銀行承兌匯票申請。六、與收款人有真實的商品交易關系,并在購銷合同中注明以銀行承兌匯票為結算工具。四、信用等級較高,無欠息、無逾期、呆滯、呆賬貸款。二、在農村信用社開立存款賬戶。承兌人對承兌申請人給與承兌,即是給了申請人一個遠期信貸承諾,并向任一正當持票人保證,如果在匯票到期時申請人的存款賬戶余額達不到匯票的金額,承兌人負有無條件支付的責任,銀行承兌匯票從開出之日起至到期承付日止,最長不超過六個月。承兌是指承兌人在匯票到期日無條件的向收款人支付匯票金額的票據(jù)行為。同時失票人應在承兌社所在地人民法院辦理公示催告。銀行承兌匯票背書轉讓必須連續(xù),注明“不得背書轉讓”的銀行承兌匯票,不能辦理貼現(xiàn)?!?辦理流程銀行承兌匯票辦理程序:(一)出票人申請,填寫《銀行承兌匯票承兌申請書》;(二)信用社對出票人及其擔保情況和承兌風險情況進行調查、審查、審議和審批;(三)出票人按一定比例交納保證金;(四)簽訂承兌匯票承兌合同和擔保合同等信貸合同;(五)出票人根據(jù)合同約定的金額、期限、收款人等要素填寫銀行承兌匯票并簽章;(六)信用社對匯票要素進行審查,無誤后加蓋印章,交出票人。在信用社開立基本賬戶或一般賬戶,依法從事經(jīng)營活動的法人或其他經(jīng)濟組織可以簽發(fā)并申請銀行承兌。銀行承兌匯票可以背書轉讓,可以辦理貼現(xiàn)。需要補說明的:背書人的簽章不清晰;蓋在匯票與粘貼單連接處的騎縫章不清晰;蓋在匯票與粘貼單連接處的騎縫章位置錯誤,正確的做法是蓋章時連接處的縫應該穿過騎縫章的中心;騎縫章與前面背書人簽章有重疊;背書人的簽章蓋在背書欄外;被背書人名稱書寫有誤、或有涂改、或是未寫在被背書人欄上;背書不連續(xù):如背書人的簽章與前道被背書人的名字或簽章不一致;匯票票面有嚴重污漬,導致票面一些字跡,簽章無法清晰辨別;匯票票面有破損或撕裂;匯票票面字跡不夠清楚,或有涂改;1匯票票面項目填寫不齊全;1匯票票面金額大小不一致;1出票日期和票據(jù)到期日沒大寫,或不規(guī)范;1承兌期限超過6個月;1出票人的簽章與出票人名稱不一致;1匯票收款人與第一背書人簽章
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