【正文】 栽植的幼樹大部分沒有形成商品產(chǎn)量，僅有少量果品上市，價格特別高，每公斤售價達(dá)8—10元。三是6月中旬的桃，品種如雨花露、砂子早生等，因前些年栽培面積大，價格持續(xù)走低，—。3．桃：一是中晚熟品種，如松森、倉方早生、豐白、赤月、美香、國慶紅等，每公斤售價達(dá)3—4。三是8月份成熟的葡萄，品種主要為巨峰，每公斤售價僅為1—2元。如美人指每公斤高達(dá)20元左右，大紅球每公斤8—10元，各種無核品種也售價較高。三是次品果、爛果不但價低而且難銷。四是有一定的管理基礎(chǔ)，只重視抓產(chǎn)量，不重視抓品質(zhì)，其結(jié)果是產(chǎn)量高，收益并不高。三是想管好，但不懂技術(shù)，盲目管理，效益一般。3．栽培管理情況 栽培管理分四種情況：一是主動與科研大專院校結(jié)合，非常重視技術(shù)，嚴(yán)格按照科學(xué)方法栽培管理，生產(chǎn)者學(xué)技術(shù)的熱情很高，對果樹很重視，絕大部分取得了比較高的經(jīng)濟(jì)效益。這種方式參差不齊，有的戶管理特別好，而有的則管理很差。第二種是公司承包土地，建園發(fā)展，但因?yàn)槿肆λ?，管理往往比較粗放。三是近年來出現(xiàn)的一種比較適合果樹生產(chǎn)的一種新模式，這種模式也分幾種情況：第一種是以村委為單位注冊公司，反租農(nóng)民的土地，統(tǒng)一規(guī)劃，統(tǒng)一定樹種品種栽植，統(tǒng)一供應(yīng)所需生產(chǎn)資料，然后分戶管理，果實(shí)由村委（即公司）統(tǒng)一組織冷藏、包裝、銷售，然后村委與農(nóng)戶按協(xié)議分成收入。二是果農(nóng)自發(fā)性的發(fā)展。2．發(fā)展方式情況 果樹的發(fā)展方式主要分三種：一是政策性發(fā)展，如結(jié)合退耕還林政策，由上級統(tǒng)一調(diào)苗，然后分發(fā)下去，讓農(nóng)戶栽植。目前早熟品種的發(fā)展剛剛起步，市場前景很好。但鮮食棗的銷量有限，生產(chǎn)者須考慮保鮮貯藏事宜。四是以晚熟黃金梨和早熟梨為主的優(yōu)質(zhì)梨市場行情看好，發(fā)展勢頭比較猛，生產(chǎn)中一定要注意加強(qiáng)管理，否則豐產(chǎn)并不等于豐收。二是桃的發(fā)展面積在擴(kuò)大，但桃果老少皆宜，市場容量大，應(yīng)加強(qiáng)栽培管理，以提高果實(shí)的品質(zhì)來實(shí)現(xiàn)高收入高效益。人民銀行要會同有關(guān)部門抓緊提出解決偏遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)問題的意見，為深化農(nóng)村信用社改革和農(nóng)村金融改革的整體推進(jìn)創(chuàng)造條件。無論采取何種產(chǎn)權(quán)模式，選擇何種組織形式，都要堅持服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)營方向，信貸資金大部分要用于支持本地區(qū)農(nóng)業(yè)和農(nóng)民，即使是實(shí)行了股份制改造的機(jī)構(gòu)，也要根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)狀況，確定一定比例資金用于支農(nóng)。三是進(jìn)一步加強(qiáng)制度建設(shè)，科學(xué)合理地制定有關(guān)工作程序和議事規(guī)則，增加決策透明度，提高運(yùn)行效率。二是按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，進(jìn)一步健全法人治理結(jié)構(gòu)，明確職責(zé)分工，形成決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互制衡的治理結(jié)構(gòu)。結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，合理確定入股起點(diǎn)，積極吸收種養(yǎng)殖大戶、私營業(yè)主、企業(yè)法人等有能力、有愿望參與農(nóng)村信用社管理的投資人入股，提高農(nóng)村信用社的決策和管理能力。下一步要將工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)向建立合理、科學(xué)、有效的法人治理結(jié)構(gòu)。（四）完善各項(xiàng)考核辦法，增強(qiáng)優(yōu)患意識和責(zé)任感在狠抓“以法治社和以德治社”工作的同時，進(jìn)一步做好深入細(xì)致的思想政治工作，加大考核力度，完善考核辦法和措施，在落實(shí)好服務(wù)“三農(nóng)”的各項(xiàng)工作舉措中，要結(jié)合銅鼓實(shí)際幫助農(nóng)民朋友進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，實(shí)實(shí)在在地為農(nóng)民朋友提供好產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后的農(nóng)村金融和信息服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)民增產(chǎn)增收，增強(qiáng)員工的優(yōu)患意識和責(zé)任感，把全體信合員工的思想統(tǒng)一到發(fā)展農(nóng)村信合事業(yè)這一主題上來。繼續(xù)組織完善好有關(guān)清收盤活的做法和獎懲制度，逐級分解落實(shí)不良貸款任務(wù)，責(zé)任到人，專項(xiàng)考核，進(jìn)一步加大行政的、經(jīng)濟(jì)的、法律的清收盤活的力度。（三）加大清收盤活力度，提高農(nóng)信社經(jīng)營效益由于歷史的原因，農(nóng)村信用社的資產(chǎn)質(zhì)量不容樂觀。一是制定計劃，組織人員系統(tǒng)地學(xué)習(xí)有關(guān)金融業(yè)務(wù)知識和法律知識，提高員工專業(yè)水平；二是理論聯(lián)系實(shí)際，認(rèn)真學(xué)習(xí)案例，調(diào)查研究，在學(xué)習(xí)中提高，在實(shí)踐中創(chuàng)新；三是及時總結(jié)和推廣清收工作的成功經(jīng)驗(yàn)，表彰先進(jìn)人物，打造一支團(tuán)結(jié)拼搏、學(xué)習(xí)創(chuàng)新的團(tuán)隊。（二）加強(qiáng)信合員工培訓(xùn)，造就敬業(yè)愛崗隊伍加快發(fā)展是農(nóng)村信用社擺脫困境、贏得主動的第一要務(wù)。二是信用社要多向政府匯報，請求政府采取有效措施，幫助農(nóng)村信用社處置不良資產(chǎn)，降低不良貸款比率，加大清收轄內(nèi)黨政干部在農(nóng)村信用社的借款和介紹、擔(dān)保貸款的力度，幫助信用社落實(shí)原關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)的企業(yè)貸款，防止企業(yè)借改革之機(jī)逃廢信用社債務(wù)。二、農(nóng)村信用社改革建議及對策（一）協(xié)調(diào)各級政府關(guān)系，盡快落實(shí)扶持政策一是省政府及省聯(lián)社要為信用社改革和發(fā)展創(chuàng)造優(yōu)良的信用環(huán)境。但是這一新的監(jiān)督管理框架在實(shí)際操作中還存在著一些問題，主要表現(xiàn)在：省級政府依法管理的職責(zé)范圍沒有具體劃分，造成職責(zé)定位模糊、職責(zé)邊界不清，政企難以分開；省級聯(lián)社受省級人民政府和基層聯(lián)社雙重授權(quán)管理（即省級政府授權(quán)省級聯(lián)社對農(nóng)村信用社進(jìn)行行業(yè)管理，社員單位授權(quán)省級聯(lián)社對農(nóng)村信用社進(jìn)行自律管理）缺乏法律依據(jù)，且多重授權(quán)管理對基層聯(lián)社違規(guī)違制行為缺乏約束力，多級法人體制在一定程度上造成分散決策、低層次決策。（五）管理體制不順，管理職權(quán)和責(zé)任需要進(jìn)一步明確經(jīng)過改革，農(nóng)村信用社管理體制發(fā)生了重大變化。但是，我們必須清醒地認(rèn)識到，農(nóng)村信用社一些深層次矛盾和問題并未得到根本解決，風(fēng)險狀況也沒有得到根本改善，今后改革發(fā)展的問題仍然不少。（四）歷史包袱沉重，資產(chǎn)質(zhì)量差，經(jīng)營困難，潛在金融風(fēng)險仍然很大為了明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，真正轉(zhuǎn)換農(nóng)村信用社的經(jīng)營機(jī)制，國家對試點(diǎn)地區(qū)的農(nóng)村信用社不僅發(fā)行了專項(xiàng)央行票據(jù)，置換了部分不良資產(chǎn)，彌補(bǔ)或部分彌補(bǔ)了歷年虧損掛賬，減免了稅收，達(dá)到“花錢買機(jī)制”的目的。（三）經(jīng)營機(jī)制僵化和內(nèi)控乏力由于長期受“官辦”思想和國有商業(yè)銀行管理模式的影響，農(nóng)村信用社在管理上形成了“鐵工資”、“鐵飯碗”、“鐵交椅”的痼疾，難以實(shí)行有效的正向激勵制度，相當(dāng)一部分農(nóng)村信用社處于粗放經(jīng)營狀態(tài)，員工素質(zhì)普遍偏低，與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相比存在著較大的差距，在同業(yè)競爭中處于劣勢。（二）法人治理結(jié)構(gòu)不完善農(nóng)村信用社在由合作社轉(zhuǎn)向現(xiàn)代金融企業(yè)制度過程中，現(xiàn)有的法人治理結(jié)構(gòu)不符合或不完全符合現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，還沒有建立起決策、執(zhí)行、監(jiān)督之間的相互制衡機(jī)制，激勵和約束也沒有得到很好的匹配。農(nóng)村信用社由于歷史原因，使其自建社以來的所有改革均是政府行政主導(dǎo)的結(jié)果，社員投入資本的增多并不意味真正獲得更多的表決權(quán)和管理權(quán)，使社員沒有增加股本金份額的動力。這就要求股東在依照法律規(guī)定的范圍內(nèi)以自己的出資額來清償債務(wù)，股東享有所出資產(chǎn)的收益權(quán)，企業(yè)由出資人或其雇用的經(jīng)理人員來經(jīng)營。一、改革和發(fā)展存在的問題（一）產(chǎn)權(quán)關(guān)系仍需進(jìn)一步明晰多年以來，農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)不明晰，法人治理結(jié)構(gòu)不完善，管理責(zé)任不落實(shí)，成為制約農(nóng)村信用社發(fā)展的一個核心問題。爭取地方黨政、司法機(jī)關(guān)和金融監(jiān)管部門的理解和支持，形成社會合力，要成立黨政機(jī)關(guān)、司法部門、金融監(jiān)管、信用社為成員的清收不良貸款協(xié)調(diào)小組，形成強(qiáng)大的社會氛圍，打擊逃廢債行為；三是在清收創(chuàng)新操作中，講究經(jīng)濟(jì)效益，維護(hù)信用社的利益，盡力使清收工作達(dá)到“多贏”的效果，保證清收不良貸款工作順利進(jìn)行。提高貸款質(zhì)量是深化農(nóng)村信用社改革重要任務(wù)之一，我們要求全縣信用社干部職工都應(yīng)高度重視清收不良貸款工作，一把手親自抓，保證清收工作的人力、物力、財力到位；分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，業(yè)務(wù)部門密切配合，信貸部門負(fù)責(zé)組織執(zhí)行和做好參謀，齊抓共管，上下聯(lián)動，成立清收不良貸款工作組，共同做好清收不良貸款的組織、宣傳、督導(dǎo)、協(xié)調(diào)工作。第一是針對我縣還有一部分農(nóng)民沒有入股農(nóng)村信用社的現(xiàn)狀，我們積極動員，使我縣農(nóng)民入股面年月底達(dá)到；第二是將入股面擴(kuò)大到能獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任的所有自然人，打破傳統(tǒng)的一戶一股的格局，如三都鎮(zhèn)個體戶李夢初等戶一次性入股萬元；第三是利用我縣民營經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和商業(yè)銀行縣域業(yè)務(wù)萎縮的有利時機(jī)，充分發(fā)揮信貸政策較靈活的優(yōu)勢，采取利率優(yōu)惠、手續(xù)簡便的方法吸引大量的法人資格股和個體戶自然資格股。（三）周密部署，擴(kuò)大范圍。（二）改進(jìn)服務(wù)，兌現(xiàn)政策。首先，縣聯(lián)社成立了增資擴(kuò)股、清收盤活等相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)工作組，由聯(lián)社一把手掛帥，配備業(yè)務(wù)骨干，為做好增資擴(kuò)股、清收盤活工作提供了組織領(lǐng)導(dǎo)和人員保證。專項(xiàng)票據(jù)置換之后，全縣農(nóng)村信用社資本凈額為萬元，資本充足率可達(dá)到％，符合申請二級法人體制的專項(xiàng)票據(jù)發(fā)行的要求。全縣按實(shí)際資不抵債數(shù)額的的規(guī)定置換，已申請發(fā)行萬元專項(xiàng)中央銀行票據(jù)等額置換信用社不良貸款和歷年掛帳虧損年月日，縣農(nóng)村信用社與人民銀行已經(jīng)簽訂了改革試點(diǎn)專項(xiàng)央行票據(jù)協(xié)議書，各項(xiàng)改革工作正在有條不紊進(jìn)行中。四是堅持以人為本，強(qiáng)化人本管理理念，繼續(xù)做好員工的再教育工作，大力弘揚(yáng)以“敬業(yè)”為核心的思想理念，造就一支具有“勤奮、忠誠、嚴(yán)謹(jǐn)、開拓”精神的員工隊伍；（三）加大清收盤活力度，提高農(nóng)信社經(jīng)營效第二篇：探討農(nóng)村信用社改革發(fā)展的現(xiàn)狀、存在的問題及建議自從江西省農(nóng)村信用社開展改革試點(diǎn)以來，農(nóng)信社歷史包袱得到初步化解，經(jīng)營狀況開始好轉(zhuǎn)，農(nóng)信社支農(nóng)資金實(shí)力明顯增強(qiáng)，產(chǎn)權(quán)制度也進(jìn)一步得到完善，充分發(fā)揮了信用社農(nóng)村金融主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶作用，更好地支持了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，幫助農(nóng)民增加了收入，現(xiàn)筆者以江西省縣農(nóng)村信用社為例，剖析農(nóng)村信