【正文】 自檢自查工作。通過這次開展風(fēng)險自查，進一步提高我們加強風(fēng)險管理的意識和工作力度，下一步我們將在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，進一步強化風(fēng)險管理，做好風(fēng)險預(yù)警和防范工作，以使業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。隨著公司業(yè)務(wù)的拓展，加強員工隊伍的建設(shè)也是強化公司內(nèi)部風(fēng)險管理的有效保證。如何根據(jù)業(yè)務(wù)情況相應(yīng)完善合同文本，以及各類協(xié)議及相關(guān)資料，也是我們下一步重點防控風(fēng)險的重要工作，以使從法律角度防范風(fēng)險，保障貸款安全。一旦處臵抵押物涉及多方面多層次的手續(xù)，其繁雜程度大時間長必定會形成逾期貸款。但如果借款人還款還息出現(xiàn)困難時，對抵押物的39。二、抵押物風(fēng)險也是風(fēng)險管理中的難點。通過一年的工作實踐，隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，結(jié)合這次開展的風(fēng)險自查情況，我們也看到小額貸款公司在經(jīng)營中面臨諸多的難點和問題，主要表現(xiàn)以下幾個方面：一、小貸公司未納入銀行征信系統(tǒng)范籌。嚴(yán)格把控融資資金規(guī)范使用，財務(wù)管理做到制度化、規(guī)范化。融資總額1500萬元。相信在各位領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷下，富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司將有足夠的信心和動力，不斷加強內(nèi)部管理，積極開拓進取，以“依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)目標(biāo)”為經(jīng)營理念，努力為富源縣“三農(nóng)”經(jīng)濟、中小企業(yè)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)！富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司xx年x月x日小額貸款公司自查報告520xx年柳州市小額貸款有限責(zé)任公司公司圍繞制定的經(jīng)營目標(biāo)和經(jīng)營管理，在內(nèi)控管理上通過建章建制、強化風(fēng)險管理和有效的開展監(jiān)督檢查，取得了較好的經(jīng)濟效益。雖然經(jīng)過公司全體員工為期半月的自檢自查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象，但是，基于公司絕大部分員工畢均應(yīng)屆畢業(yè)生的事實，實踐工作經(jīng)驗缺乏，政治素養(yǎng)欠缺，思想意識不夠嚴(yán)謹(jǐn)，特別是對一些政策、法律、法規(guī)、制度上的理解，可能會出現(xiàn)偏差，也難免會出現(xiàn)經(jīng)營管理和一些業(yè)務(wù)操作上的失誤，各種超想象中出現(xiàn)的問題，有待各級領(lǐng)導(dǎo)提出，我們一定虛心接受，在下步經(jīng)營管理中，一定會不斷完善，加以改正。此外，還強化了員工安全防范意識，完善了安全防范體系，堅持領(lǐng)導(dǎo)職能建章立制，加強內(nèi)部管理，不斷增強防范措施和防范能力，保證經(jīng)營安全有序。通過自查，無違規(guī)或超標(biāo)列支各種費用情況發(fā)生。（三）財務(wù)管理、執(zhí)行情況依據(jù)《金融企業(yè)財務(wù)制度》、《金融企業(yè)會計出納制度》、《云南省企業(yè)財務(wù)會計實施細(xì)則》等相關(guān)制度規(guī)定，財務(wù)堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認(rèn)真核對，做到賬賬、賬表、賬實，賬據(jù)、賬款、內(nèi)外賬務(wù)完全相符。貸款主管信貸員必須對每一筆貸款，進行調(diào)查研究，風(fēng)險性評估。大額貸款發(fā)放及管理情況。凡上報審貸委審批的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進行調(diào)查，對貸款人的信譽進行評定。根據(jù)有關(guān)信貸內(nèi)控制度要求，公司成立了審貸委員會。旨在從制度和源頭上保證貸款管理的科學(xué)化、規(guī)范化。同時結(jié)合自身實際，對貸款的“調(diào)查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細(xì)具體的規(guī)定。為加強信貸管理，防范信貸風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，公司制定了《信貸管理基本制度》。經(jīng)自查所有貸款均屬合規(guī)、正常。（二）信貸營業(yè)管理通過對營業(yè)以來的每一筆貸款進行自查，未有單筆貸款超過200萬元，單戶貸款超過注冊資本金5%的情況出現(xiàn)，無一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款，—4倍區(qū)間內(nèi)，無隱瞞收支、截留利潤現(xiàn)象。（一）勞動人事管理公司開業(yè)后，通過多渠道擇優(yōu)錄取新員工進入。截至xx年5月16日，公司累計發(fā)放貸款189筆，共計14057萬元，貸款余額為11255萬元，其中：涉農(nóng)貸款124筆，共計9210萬元，%。xx年，是國家十一五規(guī)劃的最后一年，也是全面貫徹落實中央十七屆四中全會精神及xx年中央1號文件精神的重要一年。（二）業(yè)務(wù)經(jīng)營情況公司貸款業(yè)務(wù)，以圍繞服務(wù)“三農(nóng)”、支持縣域經(jīng)濟發(fā)展為主要投向，以信用、保證和抵押為主要方式，以利率合理、額小面廣、風(fēng)險分散為原則，以依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)目標(biāo)為經(jīng)營理念，面向全縣廣大農(nóng)戶，個體工商戶，個體經(jīng)濟戶，中小企業(yè)發(fā)放貸款。自董事長、總經(jīng)理下設(shè)臵8個管理職能部門，分別是：綜合部、人力資源部、財會部、信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部、安全保衛(wèi)部、審計監(jiān)察部，審貸委員會。注冊資本金為壹億壹仟萬元，經(jīng)營地址：富源縣鳴鳳路凱悅酒店一樓13號。小額貸款公司自查報告4富源縣財政局：根據(jù)《曲靖市財政局關(guān)于開展全市小額貸款公司現(xiàn)場檢查的通知》（曲財外[xx]30號），依據(jù)《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》（云政辦發(fā)[xx]195號）、《云南省小額貸款公司監(jiān)管工作指引（試行）》（云金辦[xx]33號）以及其他相關(guān)文件規(guī)定，富源縣雄達(dá)小額貸款有限公司管理層高度重視，召開專題會議，研討自檢自查工作方案，布臵工作內(nèi)容。在以后的工作中，我公司會本著合法合規(guī)經(jīng)營，穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)宗旨，積極開展各項小額貸款業(yè)務(wù)，為客戶提供了快捷、方便、細(xì)致周到的服務(wù)。按規(guī)定，小額貸款公司不能接受社會存款，貸款資金來源只有公司注冊資本，難以滿足當(dāng)前中小企業(yè)發(fā)展的需要。完善內(nèi)部管理，規(guī)范操作行為，減少和杜絕風(fēng)險，保證小額貸款公司健康發(fā)展。組織從業(yè)人員系統(tǒng)學(xué)習(xí)法律法規(guī)、金融業(yè)務(wù)知識和金融案例。目前，我國金融體系制度及其相關(guān)法律法規(guī)尚待改革完善，盡快建立一個符合中國國情，切合市場實際的《小額貸款公司管理辦法》，把小額貸款公司納入到金融機構(gòu)范疇，對規(guī)范管理小額貸款公司、促進金融體系改革完善都具有積極的現(xiàn)實意義。明確身份定位。二是鼓勵使用發(fā)明權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)作為抵押擔(dān)保品。（八）對小額貸款公司改善經(jīng)營的建議擴大抵押擔(dān)保品范圍。在只貸不存的前提下，目前小額貸款公司的資金來源途徑單一。融資問題。由于小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業(yè)僅兩個月，放貸額已接近或超過其注冊資本金。雖然小額貸款公司執(zhí)行的貸款利率比較高(一般為基準(zhǔn)利率的4倍)，但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業(yè)務(wù)，并且放貸對象多為信用等級較低、風(fēng)險評估較難的小企業(yè)，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。由于小額貸款公司不屬于金融機構(gòu)，且業(yè)務(wù)處于發(fā)展初期，征信管理技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)較低，管理經(jīng)驗缺乏，目前接入征信系統(tǒng)的條件尚不具備，且無法比照商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前通過征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個人征信情況，因而其控制貸款風(fēng)險的難度增加。戶名：白銀市白銀區(qū)鈺海小額貸款有限責(zé)任公司。公司享有銀行賬戶一個。我公司下設(shè)有業(yè)務(wù)部、審查部、財務(wù)部；人員共5人，其中審查部1人，業(yè)務(wù)部2人，財務(wù)部2人。嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。新增貸款的貸款額度能嚴(yán)格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現(xiàn)象。我公司基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現(xiàn)象，并按照規(guī)定對符合展期條件的借款進行展期。我公司始終堅持“以農(nóng)為本、與農(nóng)共興”的經(jīng)營戰(zhàn)略，以發(fā)展地方經(jīng)濟為己任，以提高經(jīng)濟效益為中心，把廣大農(nóng)戶、中小企業(yè)作為最基本客戶。（五）貸款管理狀況及風(fēng)險檢查。（四）財務(wù)管理情況。（三）利率發(fā)放情況。（二）貸款經(jīng)營情況。小額貸款公司自查報告3各上級主管部門：根據(jù)白人銀發(fā)[20xx]81號及[20xx]76號文件關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行開展20xx金融業(yè)機構(gòu)的通知，我公司積極響應(yīng)通知要求認(rèn)真開展了自查工作，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報如下：（一）注冊資本及運營情況。在以后的工作中，我公司會本著合法合規(guī)經(jīng)營，穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)宗旨，積極開展各項小額貸款業(yè)務(wù)，為客戶提供了快捷、方便、細(xì)致周到的服務(wù)。按規(guī)定，小額貸款公司不能接受社會存款，貸款資金來源只有公司注冊資本，難以滿足當(dāng)前中小企業(yè)發(fā)展的需要。完善內(nèi)部管理，規(guī)范操作行為，減少和杜絕風(fēng)險，保證小額貸款公司健康發(fā)展。組織從業(yè)人員系統(tǒng)學(xué)習(xí)法律法規(guī)、金融業(yè)務(wù)知識和金融案例。目前，我國金融體系制度及其相關(guān)法律法規(guī)尚待改革完善，盡快建立一個符合中國國情，切合市場實際的《新疆維吾爾自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法》，把小額貸款公司納入到金融機構(gòu)范疇，對規(guī)范管理小額貸款公司、促進金融體系改革完善都具有積極的現(xiàn)實意義。明確身份定位。二是鼓勵使用發(fā)明權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)作為抵押擔(dān)保品。（八）對小額貸款公司改善經(jīng)營的建議擴大抵押擔(dān)保品范圍。由于小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業(yè)僅兩個月，放貸額已接近或超過其注冊資本金。雖然小額貸款公司執(zhí)行的貸款利率比較高(一般為基準(zhǔn)利率的4倍)，但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業(yè)務(wù)，并且放貸對象多為信用、第三方擔(dān)保等級較低、風(fēng)險評估較難的小企業(yè)，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。由于小額貸款公司不屬于金融機構(gòu)，且業(yè)務(wù)處于發(fā)展初期，征信管理技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)較低，管理經(jīng)驗缺乏，目前接入征信系統(tǒng)的條件尚不具備，且無法比照商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前通過征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個人征信情況，因而其控制貸款風(fēng)險的難度增加。戶名：疏勒縣萬家小額貸款有限責(zé)任公司。公司享有銀行賬戶一個。我公司下設(shè)有總經(jīng)理、信貸部、財務(wù)部；人員共5人，其中總經(jīng)理1人，信貸部2人，財務(wù)部2人。無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致，最高上浮至基準(zhǔn)利率的4倍?，F(xiàn)有一筆超額發(fā)放業(yè)務(wù)，我們也將盡快解決并收回本息。貸款金額。貸款期限。貸款對象。我公司制定規(guī)范可行的財務(wù)管理制度，做到了依法經(jīng)營，規(guī)范管理。（三）利率執(zhí)行情況：貸款利率嚴(yán)格按照國家規(guī)定，執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動幅度內(nèi)，無變相提高利率的行為，借款合同和借款利率一致。累計貸款余額754萬元，從貸款發(fā)放情況來看，我司貸款額度偏高，這與我司所選取的客戶有較大關(guān)系，一是我司的大多數(shù)客戶都是本地的龍頭企業(yè)或是與其有較強業(yè)務(wù)合作關(guān)系的上下游企業(yè)，這些企業(yè)整體規(guī)模較大，盈利能力強，抗風(fēng)險承受能力強，同時又是本地的納稅大戶。（二）貸款經(jīng)營情況。力爭更好的為三農(nóng)經(jīng)濟、中小企業(yè)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)！小額貸款公司自查報告2根據(jù)《關(guān)于對全區(qū)小額貸款公司開展合規(guī)性檢查和風(fēng)險排查工作的通知》，我公司積極響應(yīng)通知要求認(rèn)真開展了自查工作，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報如下：（一）注冊資本及運營情況。我公司沒有不存在涉嫌暴力收貸、金融詐騙等行為。四、其他重大違法違紀(jì)行為我公司嚴(yán)格遵守區(qū)、市金融辦的規(guī)定，以注冊資本為公司的經(jīng)營資本，杜絕從事非法集資。3）、。凡上報審貸會的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進行調(diào)查，對貸款人的信譽進行評定。根據(jù)有關(guān)信貸內(nèi)控制度要求，公司成立了審貸委員會。公司計劃效仿銀行信貸分類，推行“正常、關(guān)注、次級、可疑、損失”五級分類的管理辦法，對各項貸款進行管理。同時結(jié)合我公司自身實際，對貸款的“調(diào)查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細(xì)具體規(guī)定。具體管理及運作方式概括為以下幾方面：1）、信貸業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的建立與落實情況。公司實行按月結(jié)息的方式，貸款本金、利息不存在現(xiàn)金結(jié)算的情況。三、信貸業(yè)務(wù)情況通過對營業(yè)以來的每一筆貸款進行自查，未發(fā)生單筆貸款超過500萬元的情況，我公司嚴(yán)格遵守“小額、分散”原則，按照金融辦規(guī)定單筆或單個客戶的貸款余額控制在公司注冊資本的5%以內(nèi)（含5%），沒有違規(guī)放款的現(xiàn)象，無一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款。我公司財務(wù)的應(yīng)收賬款ⅩⅩ年10月末為我們遵循依法合規(guī)經(jīng)營和納稅，公司自20xx年2月開業(yè)以來，累計繳納稅金 萬元，其中營業(yè)稅 萬元，所得稅 萬元。通過自查，無違規(guī)或超標(biāo)列支各種費用情況發(fā)生。二、財務(wù)管理、執(zhí)行情況依據(jù)《金融企業(yè)財務(wù)制度》，《金融企業(yè)會計出納制度》，《廣西區(qū)企業(yè)財務(wù)會計實施細(xì)則》等相關(guān)制度規(guī)定，財務(wù)堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認(rèn)真核對，做到賬賬、賬表、賬實、賬據(jù)、賬款、內(nèi)外賬務(wù)完全相符。公司目前貸款余額為 萬元，其中涉農(nóng)貸款共計 筆，合計 萬元。公司以講信用為基礎(chǔ)、手續(xù)簡便為原則為三農(nóng)產(chǎn)業(yè)、個體經(jīng)營戶、小微企業(yè)提供及時的貸款服務(wù)。一、公司基本情況及業(yè)務(wù)經(jīng)營情況XX小額貸款有限責(zé)任公司注冊資金為壹億元，均為股東自有資金，暫無商業(yè)銀行融資。各部門統(tǒng)一思想，相互協(xié)調(diào)配合，認(rèn)真落實檢查及預(yù)評要求的各項工作重點，及時開展各項自檢自查工作。參考文獻(xiàn)：， 代,2008(9)，2008(5)：，2008(4)，2008，2007(2)，2007⑴，小鋇信貨與農(nóng)民收入——理論與來自扶貧合作社的經(jīng)驗 ：中國經(jīng)濟出版社，2006(2)，漣漪，2006(2)“只貨不存”，2006(8)：中 國金融出版社，2006 、用合作,2002(11)(作者單位：中國人民銀行太原中心支行山西太原030002)(責(zé)編：若佳）—191 —當(dāng)前小額貸款公司運行面臨的難點及建議作者： 作者單位：中國人民銀行太原中心支行，山西太原，030002姚志強nqF5Fi敢據(jù)LLJ WANFANG DATA文獻(xiàn)鏈接英文刊名： 年，卷(期）被引用次數(shù)：刊名： 經(jīng)濟師 CHINAECONOMIST 2009(9)8次參考文獻(xiàn)(12條)；銀河村鎮(zhèn)銀行對農(nóng)村金融的意義及其發(fā)展策略[期刊論文]商業(yè)時代2008(09)褚保金農(nóng)村信用社扶貧小額貸款的實證分析[期刊論文]中國農(nóng)村經(jīng)濟2008(05)孫天琦適度負(fù)債：提高小額貸款公司財務(wù)杠桿率[期刊論文]華北金融2008(04)揚劍小額貸款的政策曙光[期刊論文]新經(jīng)濟導(dǎo)刊2008(6)向明江口小額貸款公司運營模式的啟示[期刊論文]金融理論與實踐2007(02)徐振春。它對于發(fā)揮市場的資源配置功能，引導(dǎo)農(nóng)村金融創(chuàng)新，規(guī)范民間融資，增加農(nóng)村金融供給，解決農(nóng)民貸款難，建設(shè)社會主義新農(nóng) 村，具有十分重要的積極作用。同時，合法的金融機構(gòu)的地位,還可以 吸收更多的投資者開辦小額貸款公司，壯大其自身力量，增強我國金融 機構(gòu)的競爭力。以民營銀行為方向，貸款 公司就取得了合法的金融機構(gòu)的地位，就可以名正言順地吸收存款解決 目前只貸不存帶來的資金緊缺問題。只靠發(fā)起人的自有資金 是無法滿足我國廣大農(nóng)戶和中小企業(yè)大量貸款需求的。如此巨大規(guī)模的融資都是在非正規(guī)金融 模式下進行的，這說明我國民間存在著巨大的從事金融活動的空間，與 其讓大量民間資本無序發(fā)展，還不如因勢利導(dǎo)，將之引導(dǎo)到投資民營銀 行上來。進而建立