【正文】 行業(yè)協(xié)會《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》：7175題二、試題庫（一）《保險(xiǎn)法》 2009年2月28日，十一屆全國人大常委會第七次會議表決通過了修訂后的《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（以下稱新《保險(xiǎn)法》）。還有在業(yè)務(wù)中隨意更改客戶投保信息，變更客戶電話。這個(gè)是最容易發(fā)生的，也是我們最忽視的。這個(gè)都是合規(guī)方面的重點(diǎn)。比如客戶經(jīng)理對已經(jīng)生效的投保單的交接不夠嚴(yán)謹(jǐn)，與網(wǎng)點(diǎn)與公司內(nèi)勤等交接上是否規(guī)范。這就是由于在業(yè)務(wù)交接流程上不夠規(guī)范，重要憑證的管理不夠嚴(yán)謹(jǐn)。以前在我個(gè)人銷售團(tuán)險(xiǎn)的時(shí)候，發(fā)生過分公司經(jīng)理個(gè)人挪用客戶投保費(fèi)進(jìn)行炒股的行為，并且發(fā)生客戶出現(xiàn)理賠，公司無法理賠的問題。這個(gè)是非常重要的一環(huán)。所以，規(guī)范的應(yīng)用銷售工具和其他輔助工具，還有其他促銷手段，必須符合保監(jiān)會規(guī)定和同業(yè)守則。不但公司遭受損失，公司的100多名員工也失去了主要的業(yè)務(wù)收益。從業(yè)務(wù)開展來說，對于合規(guī)宣傳我們的產(chǎn)品，這個(gè)就是非常重要的一環(huán)。合規(guī)經(jīng)營不單單是公司的事情，也是每個(gè)保險(xiǎn)從業(yè)人員的要求。建立舉報(bào)保密制度，對舉報(bào)人員信息實(shí)行嚴(yán)格保密，防止舉報(bào)信息泄密，保證調(diào)查工作的順利進(jìn)行。對檢查和調(diào)查中查到的假、騙賠案，如果事實(shí)清楚，證據(jù)確鑿，觸犯法律且不配合退賠的投保人、被保險(xiǎn)人，應(yīng)移交公安、檢察部門辦理；對公司內(nèi)部人員利用職務(wù)便利人為造成的假案、擴(kuò)大定損或擴(kuò)大責(zé)任，以及定損人員向保戶、修理廠或醫(yī)院吃、拿、卡、要、報(bào)等有損保險(xiǎn)社會信譽(yù)的行為，調(diào)查人員根據(jù)調(diào)查的結(jié)果，寫出調(diào)查報(bào)告報(bào)公司總經(jīng)理室，由總經(jīng)理室作出處理決定。對賠款支付進(jìn)行真實(shí)性調(diào)查時(shí)，可對賠款的支付對象進(jìn)行上門走訪，確認(rèn)其是否發(fā)生保險(xiǎn)事故，是否已經(jīng)獲取保險(xiǎn)賠款，賠款金額是否與實(shí)際損失相符。調(diào)查人員應(yīng)每月對本已結(jié)賠案按照每月結(jié)案數(shù)的比例進(jìn)行抽查，各理賠授權(quán)營業(yè)單位予以配合；賠款數(shù)額大的疑案應(yīng)全面介入調(diào)查。調(diào)查人員對當(dāng)月發(fā)生的保險(xiǎn)賠案進(jìn)行定損復(fù)查，先從信息系統(tǒng)調(diào)閱前12天報(bào)案，詢問理賠流程是否合規(guī)；后到各修理廠或醫(yī)院巡查，并作好復(fù)查記錄。，認(rèn)真工作，顧全大局，以公司利益為重。，必須咨詢或聘請具有一定醫(yī)藥、醫(yī)療知識、熟悉公費(fèi)醫(yī)療報(bào)銷范圍的人員參加。理賠授權(quán)營業(yè)單位設(shè)立保險(xiǎn)理賠獨(dú)立調(diào)查人，負(fù)責(zé)本公司的保險(xiǎn)理賠獨(dú)立調(diào)查工作。具體工作內(nèi)容和范圍包括：保險(xiǎn)事故的真實(shí)性調(diào)查，即調(diào)查保險(xiǎn)事故是否屬實(shí)，是否存在重復(fù)報(bào)案、虛假報(bào)案等，達(dá)到蓄意騙保目的的情況；通過暗訪，對查勘定損人員真實(shí)性調(diào)查；通過對賠案查勘定損過程的調(diào)查，核對實(shí)際損失程度與定損金額是否相符，是否存在超權(quán)限、擴(kuò)大損失范圍等進(jìn)行定損的情況，對損失程度真實(shí)性調(diào)查；通過事故責(zé)任互詢，調(diào)查執(zhí)法部門是否隨意劃分責(zé)任、被保險(xiǎn)人主動包攬責(zé)任、肇事雙方都負(fù)主要責(zé)任或全部責(zé)任的情況，對事故責(zé)任真實(shí)性調(diào)查；通過查看傷者傷情、姓名、病歷、用藥處方、出院小結(jié)、收費(fèi)等情況，調(diào)查傷者是否屬冒名頂替，是否有虛開金額行為；醫(yī)院是否對癥下藥，醫(yī)療藥品是否屬《職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)藥品目錄》范圍內(nèi)；傷者是否有治愈后掛床、賴床及無殘定殘、有殘定高等級標(biāo)準(zhǔn)現(xiàn)象等，對人身傷害醫(yī)療費(fèi)用真實(shí)性調(diào)查；還有對賠款支付真實(shí)性調(diào)查，即調(diào)查是否有虛假賠付、超額賠付、無原則的人情賠付情況；理賠人員違反規(guī)定和紀(jì)律，以權(quán)謀私，收取不當(dāng)利益等情況。首先，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識薄弱，保險(xiǎn)公司員工尤其是董事與高級管理人員缺乏對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視，合規(guī)的要求未得到有效的遵循；其次，國家尚未出臺相關(guān)的合規(guī)管理指引，保險(xiǎn)公司合規(guī)管理工作缺乏必要的政策引導(dǎo)；其三，保險(xiǎn)公司合規(guī)管理資源嚴(yán)重不足，從事合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員的素質(zhì)、數(shù)量、支持體系與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際需要存在差距二、實(shí)行理賠獨(dú)立調(diào)查 維護(hù)公司權(quán)益隨著保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大，各種情況應(yīng)運(yùn)而生。一、合規(guī)管理中存在的問題雖然，中國部分保險(xiǎn)公司進(jìn)行了合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)的有益嘗試，但合規(guī)管理理念尚未得到普及和推廣。因此保險(xiǎn)公司必須要制定一系列的制度來構(gòu)建完備的合規(guī)體系。因此，保險(xiǎn)公司要利用各類媒介和舞臺，大力宣傳合規(guī)成就價(jià)值的觀念，將之灌輸?shù)矫课粏T工的內(nèi)心，以期形成濃厚的合規(guī)文化氛圍。形成合規(guī)成就價(jià)值的文化氛圍。合規(guī)并不僅僅是法律合規(guī)部門或合規(guī)員的職責(zé)，更是保險(xiǎn)公司所有員工的責(zé)任。領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)是構(gòu)成公司合規(guī)文化的基因，是實(shí)現(xiàn)人人合規(guī)的首要前提。從公司的長遠(yuǎn)發(fā)展來看，保險(xiǎn)公司必須從企業(yè)文化建設(shè)的高度強(qiáng)化合規(guī)文化培育。三、建設(shè)合規(guī)文化的途徑將合規(guī)文化融入到企業(yè)文化中合規(guī)文化并非孤島，是整個(gè)企業(yè)文化建設(shè)的重要組成部分。一家成熟的保險(xiǎn)公司不僅要會做“加法”，更要會做“減法”，控制和減少損失也是創(chuàng)造價(jià)值的過程。二、建設(shè)合規(guī)文化的現(xiàn)實(shí)意義建設(shè)合規(guī)文化的現(xiàn)實(shí)意義是合規(guī)能夠創(chuàng)造價(jià)值。一、何謂“合規(guī)文化”合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來的關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)如何規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)管理方式的一種界定。第四篇：保險(xiǎn)合規(guī)文化建設(shè)淺談保險(xiǎn)公司合規(guī)文化建設(shè)合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代保險(xiǎn)公司的核心經(jīng)營原則。目前確實(shí)沒有形成科學(xué)管理方法體系，各保險(xiǎn)公司設(shè)立合規(guī)崗位更多的是為了應(yīng)付監(jiān)管部門的需要。合規(guī)工作包括識別、評估和監(jiān)測以下各項(xiàng)工作可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為，包括廣告宣傳、產(chǎn)品開發(fā)、銷售、承保、理賠、保全、反洗錢、客戶服務(wù)、客戶投訴處理等；保險(xiǎn)資金運(yùn)用行為，包括擔(dān)保、融資、投資等；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、合并、撤銷以及戰(zhàn)略合作行為等。（4）嚴(yán)格按照財(cái)務(wù)管理規(guī)定，規(guī)范理賠費(fèi)用的計(jì)提、使用和管理；不存在展業(yè)手續(xù)費(fèi)和行政辦公費(fèi)用列支理賠費(fèi)用現(xiàn)象；（5）各項(xiàng)經(jīng)營成本費(fèi)用據(jù)實(shí)列支，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)確保真實(shí)準(zhǔn)確；（6）各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金依法依規(guī)計(jì)提；準(zhǔn)備金數(shù)據(jù)真實(shí)準(zhǔn)確；（7）不存在撕單埋單、陰陽保單、系統(tǒng)外出單、凈保費(fèi)入賬等違規(guī)情況。（5）嚴(yán)格執(zhí)行純風(fēng)險(xiǎn)損失率，使用費(fèi)率均按照純風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)定測算；（6）批退工作符合相關(guān)要求，杜絕違規(guī)批退或批減保費(fèi)情況，并嚴(yán)格按照批復(fù)意見批退；（7）嚴(yán)格保險(xiǎn)相關(guān)法規(guī)的經(jīng)營。當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢的聯(lián)系日益密切，為確保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展持續(xù)、有效、健康地發(fā)展，保險(xiǎn)合規(guī)的重要性和有效性越來越顯著，保險(xiǎn)合規(guī)部門要按照客觀性、可操作性、可比性原則，從保險(xiǎn)公司償付能力充足情況、風(fēng)險(xiǎn)控制、社會貢獻(xiàn)等方面，健全綜合評價(jià)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理水平，根據(jù)產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、中介等不同的服務(wù)類型，建立覆蓋保險(xiǎn)銷售、承保、回訪、理賠等各個(gè)環(huán)節(jié)的服務(wù)評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)體系，改善保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量。合規(guī)部門要抓服務(wù)創(chuàng)新，不斷拓寬服務(wù)渠道，優(yōu)化理賠服務(wù)流程，創(chuàng)新理賠服務(wù)手段，充分發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能，注重理賠服務(wù)領(lǐng)域的延伸、拓展和深化，積極構(gòu)建讓社會和廣大消費(fèi)者滿意的保險(xiǎn)理賠服務(wù)體系。保險(xiǎn)公司最重要的一項(xiàng)工作是理賠服務(wù)。嚴(yán)格按照新會計(jì)準(zhǔn)則及保費(fèi)收入確認(rèn)原則如實(shí)反映保費(fèi)收入情況；不存在“小金庫”、“賬外賬”等現(xiàn)象；沒有通過非財(cái)務(wù)意義上的未達(dá)賬項(xiàng)或者通過未達(dá)賬項(xiàng)虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛列費(fèi)用成本的現(xiàn)象；嚴(yán)格按照《資金管理辦法》的有關(guān)規(guī)定管理資金；嚴(yán)格按照“收支兩條線”的自盡管理規(guī)定，一切資金手指全部納入賬內(nèi)核算；杜絕超限額存放先進(jìn)、超范圍使用現(xiàn)金、“白條抵庫”等現(xiàn)象；嚴(yán)格按照財(cái)務(wù)管理規(guī)定，規(guī)范理賠費(fèi)用計(jì)提、使用和管理；不存在展業(yè)手續(xù)費(fèi)和行政辦公費(fèi)用列支理賠費(fèi)用現(xiàn)象；各項(xiàng)經(jīng)營成本費(fèi)用據(jù)實(shí)列支，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)確保真實(shí)準(zhǔn)確；不存在洗錢、不存在撕單埋單、系統(tǒng)外出單、凈保費(fèi)入帳等違規(guī)情況。第二，保險(xiǎn)財(cái)務(wù)合規(guī)。另外保險(xiǎn)銷售人員為了完成銷售任務(wù),產(chǎn)生急躁情緒,容易產(chǎn)生銷售誤導(dǎo),因此合規(guī)就要求保險(xiǎn)銷售人員嚴(yán)格遵守誠信原則,不以銷售任務(wù)為目標(biāo)而失去自身原則,嚴(yán)格遵守公司的各項(xiàng)規(guī)定，行業(yè)道德，另外要求合規(guī)部門也要加強(qiáng)監(jiān)管,不僅是現(xiàn)場調(diào)查,還有場外調(diào)查,嚴(yán)格防范銷售人員只為數(shù)量不為質(zhì)量的銷售方式，防止出現(xiàn)消費(fèi)者不滿意的情況。保險(xiǎn)公司在人員管理上忽視制度約束和品德考察，在人員任用上片面追求業(yè)績導(dǎo)向，造成“劣幣驅(qū)逐良幣”。保險(xiǎn)公司片面追求眼前利益，習(xí)慣于“挖角”，對人才使用有余、培育不足。保險(xiǎn)誠信一直是保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管的重點(diǎn)關(guān)注對象，保險(xiǎn)誠信是一個(gè)特殊的概念，保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入門檻低，人員學(xué)歷低，精通保險(xiǎn)、擅長管理的中高端人才，特別是核保、核賠、風(fēng)險(xiǎn)管理等專業(yè)型人才，以及管理、營銷、培訓(xùn)等經(jīng)驗(yàn)型人才嚴(yán)重不足。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，誠信和良好聲譽(yù)是公司的重要資產(chǎn)。保險(xiǎn)管理者應(yīng)當(dāng)樹立良好的典范并同時(shí)采取適當(dāng)?shù)拇胧┮源_保所有員工,銷售人員和保險(xiǎn)代理人的行為符合合規(guī)規(guī)則。案件風(fēng)險(xiǎn)處于高發(fā)期，公司經(jīng)營的回旋余力下降，各種違法違規(guī)經(jīng)營和侵害消費(fèi)者利益的行為高發(fā)，保險(xiǎn)公司的管理要加強(qiáng)對行業(yè)科學(xué)發(fā)展的引導(dǎo),繼續(xù)推進(jìn)人身險(xiǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整。第一，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)。保險(xiǎn)合規(guī)是指保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其員工的行為應(yīng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、自律規(guī)則、市場慣例、公司內(nèi)部管理制度以及誠實(shí)守信的道德準(zhǔn)則。在此關(guān)鍵時(shí)期，保險(xiǎn)合規(guī)的重要性不言而喻。同時(shí)，案件風(fēng)險(xiǎn)處于高發(fā)期，需要采取有力的措施進(jìn)行治理。目前這種國際國內(nèi)形勢的變化將通過金融市場、實(shí)體經(jīng)濟(jì)和保險(xiǎn)消費(fèi)者等多種渠道，對保險(xiǎn)業(yè)的承保、資金運(yùn)用和資本補(bǔ)充等產(chǎn)生多方面的影響，增加了行業(yè)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范的壓力與難度。國際上歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)加劇且影響范圍加大，美國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的可能性極小，整個(gè)國際經(jīng)濟(jì)形勢充滿不確定性。根據(jù)保險(xiǎn)法有關(guān)規(guī)定及我省相關(guān)司法政策，以下說法正確的是（）A、由于投保單及保險(xiǎn)條款上沒有投保人簽名，因此有關(guān)棄車逃逸的保險(xiǎn)合同免責(zé)條款不發(fā)生法律效力B、由于投保人棄車逃逸屬于嚴(yán)重違法行為，即使投保人在投保單或保險(xiǎn)條款上沒有簽字，保險(xiǎn)公司也可以拒絕賠付C、如果保險(xiǎn)條款上沒有投保人簽名，而保險(xiǎn)公司能夠舉證已經(jīng)履行了免責(zé)條款明確說明義務(wù)，保險(xiǎn)公司可以拒絕履行賠付義務(wù)D、由于投保人棄車逃逸屬于嚴(yán)重違法行為，保險(xiǎn)公司對于免責(zé)條款的說明義務(wù)可以適當(dāng)減輕11一駕駛培訓(xùn)公司向保險(xiǎn)公司投保了車損險(xiǎn)，學(xué)員駕駛過程中與橋墩發(fā)生碰撞導(dǎo)致車輛損失，保險(xiǎn)公司以教練車輛屬于車損險(xiǎn)免責(zé)條款拒賠。孫某在賠償死者損失后起訴保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)銷售人員包括下列哪些人員？（）A、保險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)銷售的工作人員 B、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的從事保險(xiǎn)銷售的人員 C、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)營銷的人員 D、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的工作人員1因道路交通事故造成下列財(cái)產(chǎn)損失，當(dāng)事人請求侵權(quán)人賠償?shù)模嗣穹ㄔ簯?yīng)予支持的是：（）A、維修被損壞車輛所支出的費(fèi)用、車輛所載物品的損失、車輛施救費(fèi)用B、因車輛滅失或者無法修復(fù)，為購買交通事故發(fā)生時(shí)與被損壞車輛價(jià)值相當(dāng)?shù)能囕v重置費(fèi)用C、依法從事貨物運(yùn)輸、旅客運(yùn)輸?shù)冉?jīng)營性活動的車輛，因無法從事相應(yīng)經(jīng)營活動所產(chǎn)生的合理停運(yùn)損失D、非經(jīng)營性車輛因無法繼續(xù)使用，所產(chǎn)生的通常替代性交通工具的合理費(fèi)用11關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整，下列說法正確的是：（）A、保險(xiǎn)公司省級分公司可以在中國保監(jiān)會規(guī)定的范圍內(nèi)調(diào)整其總公司報(bào)經(jīng)審批的保險(xiǎn)費(fèi)率B、保險(xiǎn)公司省級分公司調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)當(dāng)報(bào)其總公司同意C、保險(xiǎn)公司省級分公司應(yīng)當(dāng)獲得總公司正式批復(fù)后五個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告所在地派出機(jī)構(gòu)D、保險(xiǎn)公司省級分公司調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)當(dāng)由其總公司報(bào)送中國保監(jiān)會備案11同時(shí)投保交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)的機(jī)動車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人同時(shí)起訴侵權(quán)人和保險(xiǎn)公司的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)則確定賠償責(zé)任：（）A、按照承保金額的比例由承保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司和承保商業(yè)三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司分擔(dān)賠償責(zé)任人員傷亡。2013年8月，王某撤除職場。2013年5月1日，王某組織的20多名團(tuán)隊(duì)成員舉行職場開業(yè)慶典，縣營銷服務(wù)部經(jīng)理朱某還邀請市中心支公司總經(jīng)理張某發(fā)表講話，張某當(dāng)時(shí)擔(dān)心影響士氣就在會上做了簡短激勵(lì)講話，會后馬上口頭要求王某撤銷職場，立即整改，便和朱某離開現(xiàn)場。8下列哪些條件是保險(xiǎn)公司省級分公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理和總經(jīng)理助理應(yīng)當(dāng)共同具有的條件？（）。A、免賠額 B、免賠率 C、比例賠付 D、合同解除條件8根據(jù)保險(xiǎn)法司法解釋二，保險(xiǎn)合同中記載的內(nèi)容不一致的，按照下列規(guī)則認(rèn)定（）A、投保單與保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證不一致的，以保險(xiǎn)單為準(zhǔn) B、非格式條款與格式條款不一致的，以非格式條款為準(zhǔn) C、保險(xiǎn)憑證記載的時(shí)間不同的，以形成時(shí)間在后的為準(zhǔn)。（）三、不定項(xiàng)選擇題（共40題，共60分。（）7各地區(qū)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司必須使用本地區(qū)經(jīng)批準(zhǔn)的電銷專用產(chǎn)品保險(xiǎn)條款和費(fèi)率，不得使用異地條款費(fèi)率承保。（）7投保人允許的駕駛?cè)笋{駛機(jī)動車致使投保人遭受損害，當(dāng)事人請求承保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償?shù)?，人民法院?yīng)予支持。()7保險(xiǎn)公司可以不逐級設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，但其在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)首先設(shè)立分公司。（）7在上級公司一定授權(quán)金額內(nèi)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的查勘、定損與核損崗位可兼任。A、不得再進(jìn)行代位求償B、部分承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任C、比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任D、不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任60、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，關(guān)于保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)