【正文】 ，抵押金額為800萬元，但該單位貸款到期無償還能力，經(jīng)借款人，貸款人，擔(dān)保人三方協(xié)商，以擔(dān)保人的抵押物抵償所欠信用社貸款本息，并于2月10日償還，問信用社抵貸資產(chǎn)的取得一般 有哪幾種方式，計算出到期本息和？ 答：一般有三種:由借款人、貸款人、擔(dān)保人三方協(xié)商并簽訂具有法律效力的協(xié)議書；由仲裁機構(gòu)裁決 ；人民法院判決。票據(jù)實際貼現(xiàn)金額=票據(jù)面值貼現(xiàn)利息 100萬元100萬元*58*％/30=991880元某企業(yè)2002年4月15日向甲信用社貸款400萬元，期限4個月，%，問信用社向該企業(yè)貸款時應(yīng)按怎樣的程序辦理，并計算出到期時的本息和？ 答：到期時的本息和=400萬元*4*%= 向該企業(yè)辦理貸款時，一般按貸款審請；對借款人的信用等級評估；貸款調(diào)查；貸款審批，簽訂貸款合同；貸款發(fā)放；貸后檢查；貸款歸還。答：資本充足率指標=資本凈額/ 風(fēng)險資產(chǎn)總額* 100%，按規(guī)定資本充足率不低于8%。破產(chǎn)企業(yè)擔(dān)保的30萬元采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，也無法收回來，可分為損失類。問假設(shè)，我們在不考慮借款人還款能力的情況下，對其第二還款來源進行分析？答：可以運用擔(dān)保分析貸款風(fēng)險分類正確：，此可分為正常類。70% D80%農(nóng)村信用社資產(chǎn)負債比例管理指標中資產(chǎn)利潤率為(D)A:利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不抵于10% B：利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不抵于5% C：% D：%短期貸款展期期限累計不得超過(C)A：一年 B：半年 C：原借款期限 D:原借款期限的一半1貸款人收到借款人書面申請后，短期貸款答復(fù)時間不得超過(A)A：一個月 B： 半個月 C： 十天 D: 二十天1農(nóng)村信用社資產(chǎn)負債比例管理指標中一般要求企業(yè)的流動比率應(yīng)高于(D)A：100% B：50% C：資產(chǎn)負債率 D：200%1在下列哪種情況下，合同債務(wù)人可不承擔(dān)違約責(zé)任(A)A：不可抗力 B: 意外事故 C: 標的物滅失 D: 逾期履行1下列那個擔(dān)保形式不屬于物權(quán)擔(dān)保(D)A：抵押 B： 質(zhì)押 C： 留置 D： 保證1對擔(dān)保合同說法正確的是(A)A：被擔(dān)保合同與擔(dān)保合同屬于主從合同關(guān)系B：擔(dān)保合同為主合同 C： 被擔(dān)保合同為主合同 D：擔(dān)保合同本身能夠獨立存在1信用社再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指(C)A：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向其他商業(yè)銀行請求貼現(xiàn) B：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向非銀行融資機構(gòu)請求貼現(xiàn) C：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向中央銀行請求貼現(xiàn) D：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向企業(yè)請求貼現(xiàn)1動產(chǎn)抵押質(zhì)權(quán)人最主要的權(quán)利是(C)A:留置質(zhì)物的權(quán)利 B:救濟質(zhì)物的權(quán)利 C:優(yōu)先受償權(quán) D:代位權(quán)1農(nóng)村信用社發(fā)放貸款的種類主要為(B)A：商業(yè)貸款 B：自營貸款 C：委托貸款 D：農(nóng)業(yè)貸款1農(nóng)村信用社核銷呆帳貸款的程序是(D)A：先金額小后金額大 B:呆帳形成三年以后核銷 C:上級要求核銷 D: 先認定后核銷 對最大一家客戶貸款余額不得超過(B)A：本社資本總額的 10% B：本社資本總額的30% C：本社資本總額的 20% D：本社資本總額的 40%2貸款利息收回率指標敘述正確的是(D)A：貸款實收利息占貸款利息收入的比例不抵于75% B：貸款實收利息占貸款利息收入的比例不低于80% C：貸款實收利息占貸款利息收入的比例不低于85% D：貸款實收利息占貸款利息收入的比例不低于90%2抵押人不履行合同時，抵押權(quán)人有權(quán)(A)A：變現(xiàn)抵押物優(yōu)先受償 B： 占有并使用抵押物 C：沒收抵押物 D： 退還抵押物2有關(guān)保證的下列說法中，錯誤的時是A)A：主合同被確認失效后，保證人不再承擔(dān)任何責(zé)任 B：保證方式有一般保證和連帶責(zé)任保證之分C：不管保證人承擔(dān)的是履行責(zé)任還是賠償責(zé)任，保證人都可能承擔(dān)賠償責(zé)任。(2)檢查款項的劃轉(zhuǎn)，看業(yè)務(wù)人員是否按合同規(guī)定期限將信貸資金轉(zhuǎn)入借款人存款帳戶，有無貸款審批手續(xù)不完整就支付貸款金額的，有無截留、挪用、轉(zhuǎn)移借款人貸款資金的。貸款發(fā)放的檢查，(1)近一步查閱貸款檔案和借款借據(jù)。(1)是否建立了貸款審批制度，制度所規(guī)定的職責(zé)、權(quán)限、程序是否明確合理。貸款審批是發(fā)放信用貸款的重要環(huán)節(jié)，任何一級出現(xiàn)差錯，就會造成不良后果。其內(nèi)容和資料，包括借款人的基本情況、資產(chǎn)負債表、損益表、原不合理貸款的糾正情況、原貸款的歸還情況等是否齊全。確已超過訴訟時效時間，并且沒有訴訟時效中止、中斷或者延長訴訟時效期間情況的，人民法院應(yīng)當(dāng)判決駁回其訴訟請求。它們與借款的企業(yè)或公民之間的借貸關(guān)系，是平等主體之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。以逃避債務(wù)責(zé)任為目的而成立的清算組織，其實施的民事行為無效。它負責(zé)對終止的企業(yè)法人的財產(chǎn)進行保管、清理、估計、處理和清償。企業(yè)法人被宣告存產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)由人民法院組織有關(guān)機關(guān)和有關(guān)人員成立清算組織進行清算。企業(yè)法人被撤銷、被宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)由主管機關(guān)或者人民法院組織有關(guān)機關(guān)和有關(guān)人員成立清算組織，進行清算。當(dāng)事人一方在規(guī)定的期限內(nèi)不履行仲裁機構(gòu)的仲裁裁決的，另一方可以申請人民法院強制執(zhí)行。對仲裁機構(gòu)的仲裁裁決。當(dāng)事人沒有在經(jīng)濟合同中訂立仲裁條款，事后又沒有達成書面仲裁協(xié)議的，可以向人民法院起訴。當(dāng)事人不愿通過協(xié)商、調(diào)解解決或者協(xié)商、調(diào)解不成的。2向人民法院請求保護民事權(quán)利的訴訟時效期間為幾年？答：《中華人民共和國通則》第一百三十五條規(guī)定：向人民法院請求保護民事權(quán)利的訴訟時效期間為二年，法律另有規(guī)定的除外。2借款合同擔(dān)保的概念是什么？ 答：借款合同擔(dān)保是為了促使借款人按期足額履行還本付息義務(wù)，保障貸款人的債權(quán)不受損害，而由貸款人與擔(dān)保人依照法律規(guī)定設(shè)立的某種法律形式。2農(nóng)村信用社貸款利率的上下浮動幅度如何規(guī)定？答：農(nóng)村信用社的各項貸款利率均可以進行浮動，各項貸款利率的最高上浮幅度，現(xiàn)行政策為50％，農(nóng)村信用社貸款利率下浮與其他金融機構(gòu)相同，為10％不變。(五)建立基本客戶群，擴大農(nóng)村信用社的市場份額。(三)開展市場調(diào)研，搞好市場信息的搜集、整理、傳遞和反饋，溝通客戶與農(nóng)村信用社的聯(lián)系。(一)為客戶提供各項金融服務(wù)，反映客戶的需求。法定利率的公布、實施由中國人民銀行總行負責(zé)。工商戶可以起字號。1哪些權(quán)利可以質(zhì)押？答：(一)匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；(二)依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；(三)依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；(四)依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。1抵押擔(dān)保的范圍是什么？答：抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押的費用。1哪些人可以作為保證人？答：具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或公民，可以作保證人。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認為需要約定的其他事項。商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”、“四自”原則是什么？答：《商業(yè)銀行法》第四條第一款規(guī)定：商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負盈虧、自我約束。(三)貸款人對展期貸款的原因、合規(guī)性進行審查。貸款展期怎樣處理？答：(一)借款人提交借款展期書面申請，說明貸款展期的理由、金額和期限。(三)貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款。貸后檢查中發(fā)現(xiàn)違約情況如何處理？答：(一)貸款人應(yīng)以書面形式通知借款人，責(zé)成借款人限期改進。(六)測定貸款風(fēng)險度。(四)調(diào)查借款人的營利性，即借款企業(yè)的營利能力。(六)借款人已不得不尋求拍賣抵押品、履行擔(dān)保等還款來源。(四)借款人采用隱瞞事實等不正當(dāng)手段套取貸款。(二)借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)。(三)中期貸款：期限在一年至三年，主要適用于企業(yè)正常生成經(jīng)營中經(jīng)常占用的資金需要。流動資金貸款分哪幾類？答：中國人民銀行下發(fā)的《關(guān)于合理確定流動資金貸款期限的通知》規(guī)定，流動資金貸款分為：(一)臨時貸款：期限在三個月以內(nèi)，主要用于企業(yè)一次性近貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金的不足。(二)短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期期限累計不得超過三年。申請保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應(yīng)當(dāng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意的書面證明。貸款展期的規(guī)定有哪些？答：(一)不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。二、簡答題農(nóng)村信用社貸款的原則是什么？答：農(nóng)村信用社貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國家法律、行政法規(guī)和中國人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章，應(yīng)當(dāng)遵循安全性、流動性、效益性的原則。9借款人系指從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融機構(gòu)取得貸款的法人，其他經(jīng)濟組織、個體工商戶和自然人。9權(quán)利質(zhì)押是債務(wù)人或者第三人將權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有，將該權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。9按中國人民銀行《貸款分類指導(dǎo)原則》第三條、第四條的規(guī)定，貸款風(fēng)險分類法把貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。9具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或公民，可以作保證人。9質(zhì)押擔(dān)保就是設(shè)定質(zhì)權(quán)為債權(quán)提供擔(dān)保。90、短期貸款的展期不得超過原貸款期限，中期貸款展期不得超過的一原貸款期限半，長期貸款展期不得超過三年。8借款人因客觀原因，暫時無力歸還借款本息，需要延長還款時間，經(jīng)貸款人審查批準，可辦理借款展期。8貸款到期后，借款人有權(quán)處理質(zhì)押物，無須出質(zhì)人的印章和設(shè)質(zhì)的密碼，實現(xiàn)的費用由借款人承擔(dān)。8經(jīng)確認后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時，其質(zhì)押的貸款數(shù)額不得超過確認數(shù)額的90％。8金融機構(gòu)通過銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢的借款人資信情況，不得向第三方透露。80、資產(chǎn)負債比例管理指標主要包括資本充足率、存貸款比例、中長期貸款比例、資產(chǎn)流動性比例、備付金比例、單個貸款比例、拆借資金比例、股東貸款比例和貸款質(zhì)量比例。7信貸資金管理的基本原則是：總量控制，比例管理，分類指導(dǎo)，市場融通。7中國人民銀行對金融機構(gòu)再貸款按合同利率計息，遇利率調(diào)整不分段計息。7各級行政部門和企事業(yè)單位、供銷合作社等合作經(jīng)濟組織、農(nóng)村合作基金會和其他基金會，不得經(jīng)營存貸款等金融業(yè)務(wù)。7貸款人在短期貸款到期一個星期之前、中長期貸款到期一個月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單。7未經(jīng)國務(wù)院批準，任何人不得豁免貸款。6貸款人對大額借款人建立駐廠信貸員制度。6貸款人受理借款人申請后，應(yīng)當(dāng)對價款人的信用等級以及價款的合法性、安全性、營利性等情況進行調(diào)查，核實抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測定貸款的風(fēng)險度。6債務(wù)人將合同的義務(wù)全部或者部分轉(zhuǎn)移給第三人的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意。泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂迷撋虡I(yè)秘密給對方造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。6合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所，標的，數(shù)量，質(zhì)量，價款或者報酬，履行期限、地點和方式，違約責(zé)任，解決爭議的方法。償付率越高，反映借款企業(yè)的信用程度越好，經(jīng)營效益也越高。企業(yè)應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率越高越好，周轉(zhuǎn)率高，周轉(zhuǎn)天數(shù)少，說明企業(yè)應(yīng)收帳款回收狀況好，不易發(fā)生壞帳損失。5不同貸款形態(tài)的占比應(yīng)依正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆帳的順序遞減，其中正常貸款比例應(yīng)在85％以上，逾期貸款比例應(yīng)在8％以下，呆滯貸款比例應(yīng)在5％以下，呆帳貸款比例應(yīng)在2％以下。5信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析的方法主要有兩種：一種是定量指標分析，一種是比較分析法。5當(dāng)資金頭寸寬松時，則視為資金沒有得到充分運用，相應(yīng)采取擴展資產(chǎn)業(yè)務(wù)，擴大資金有效運用等辦法加以平衡。5要根據(jù)資金余缺情況，合理調(diào)度資金。5資金頭寸可分為時期頭存和時點頭寸兩種。4拆入資金包括:銀行業(yè)拆入、金融性公司拆入、調(diào)入資金。4核銷后的呆帳貸款實行內(nèi)銷外掛的管理辦法，由稅務(wù)部門、信用社內(nèi)部掌握，對外不宣傳、不公布，不退還原始借據(jù)?；鶞世视芍袊嗣胥y行總行確定。法定利率的公布、實施由中國人民銀行總行負責(zé)。4《中華人民共和國民法通則》第二十六條規(guī)定：公民在法律允許的范圍內(nèi)，依法經(jīng)核準登記，從事工商業(yè)經(jīng)營的，為個體工商戶。抵押物的穩(wěn)定性是指抵押物能使用或保存不會使其價值急劇降低的財產(chǎn)。3低押物的合法性是指抵押物必須是國家規(guī)定可以抵押的財產(chǎn)，同時又是抵押人有權(quán)處分的財產(chǎn)。3貸款逾期(含延期后逾期)，借款人無力償還，信用社可根據(jù)擔(dān)保合同的規(guī)定，有權(quán)向擔(dān)保人收取貸款本息。3借款合同擔(dān)保是為了促使借款人按期足額履行還本付息義務(wù)，保障貸款人的債權(quán)不受損害，而由貸款與擔(dān)保人依照法律規(guī)定設(shè)立的某種法律形式。3貸后檢查的方法分為跟蹤檢查、定期檢查和不定期檢查。3流動比率是用來衡量企業(yè)短期償債能力的指標。2準備金余額與各項存款余額的比例減去法定存款準備金比例不低于3%。2擔(dān)保貸款可分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款三種。2抵押貸款的額度(借款本息)一般不得超過抵押物品價值的70%。2《農(nóng)村信用社資產(chǎn)負債比例管理暫行辦法》中規(guī)定貸款質(zhì)量指標逾期貸款比例不得超過8%；呆滯貸款比例不得超過5%；呆帳貸款比例不得超過2%。2《農(nóng)村信用社資產(chǎn)負債比例管理暫行辦法》中規(guī)定對最大的一家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的30%。1貸款展期按照“誰批準發(fā)放、誰批準展期”的原則辦理。1農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理是為客戶綜合提供存款、貸款、結(jié)算、咨詢等金融服務(wù)的市場營銷人員。1信用社不良貸款管理實行“新老劃段、明確責(zé)任、兩級管理、共同清收”的原則。1經(jīng)批準展期貸款的展期加上原期限達到新的利率檔次時，從展期之日起，貸款利息按照新的期限檔次利率計收。1短期貸款系指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。票據(jù)貼現(xiàn)系指貸款人以購買借款人票據(jù)持有人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)