【正文】 險狀況時，客戶將很難接受和認同。例如在給客戶理財?shù)臅r候，就要充分了解客戶的需求，他的底線、現(xiàn)狀和目標是什么。三、按照三參照點理論，做好底線調(diào)控與目標調(diào)控，管理好日常生活中的風(fēng)險決策。里森違規(guī)操作，加之嚴重的賭徒心理，過于樂觀地估計形式，然后又隱瞞重要信息，在利益驅(qū)動下，完全忽視了風(fēng)險的存在，再加上巴林銀行混亂的內(nèi)部管理和不得力的監(jiān)控措施，使巴林銀行失去了多次遏制風(fēng)險進一步擴展的機會，最終導(dǎo)致百年銀行毀譽一旦。從巴林銀行倒閉的這個案例中，我再次感受到風(fēng)險的管理是多么的重要。二、避免判斷與決策偏差，做好風(fēng)險管理。正如課堂上學(xué)習(xí)的陳天橋創(chuàng)業(yè)案例中所寫到的那樣“在每一個轉(zhuǎn)折點，如果沒有做出正確的決策，陳天橋的創(chuàng)業(yè)故事都會重寫。在做決策的過程中，要特別注意錨定效應(yīng)和框定效應(yīng)，多換位思考。人的一生總是要做出各種不同的決策，學(xué)習(xí)上的、工作上的、生活上的，很可能一個決策就改變?nèi)说奈磥戆l(fā)展道路，因此要盡可能的多采用理性決策。銀行合規(guī)心得體會3此次有幸參加了北大光華管理學(xué)院為期4天的“行為決策和風(fēng)險管理”短期培訓(xùn)，時間雖短，但感覺獲益良多，尤其是張志學(xué)教授和王曉田教授分別從心理學(xué)的角度對人們在各種情形下的不同行為決策和對風(fēng)險的把握進行的分析和探討讓我頗有感觸。在支行領(lǐng)導(dǎo)及我行全體員工的不懈努力下，我行的內(nèi)控合規(guī)工作運行良好。五、員工思想動態(tài)分析與行為排查制度落實到位近期我行組織了員工思想動態(tài)分析與行為排查工作，通過觀察、談話、會議分析、家訪、客戶回訪等方式了解掌握每位員工思想動態(tài)和行為變化。(三)監(jiān)察及法律合規(guī)方面根據(jù)《關(guān)于對銀行員工泄露客戶資料風(fēng)險提示的通知》文件要求，我行切實開展了員工的思想教育和管理工作，加大了員工保密工作的培訓(xùn)力度。根據(jù)《關(guān)于發(fā)送**支行員工個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險排查方案的通知》文件要求，我行對20xx年8月至20xx年3月期間通過個人理財銷售系統(tǒng)辦理的員工個人理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)進行了全面、逐筆自查，重點檢查員工是否存在利用工作之便辦理本人理財業(yè)務(wù)行為。(一)公司條線根據(jù)《關(guān)于明確人民幣大額交易查證及授權(quán)登記制度管理要求的??》文件要求，我行再一次對大額交易查證的標準、核實人員和查證方式以及登記工作進行了自查及規(guī)范，確保我行在此業(yè)務(wù)操作與執(zhí)行方面的依法合規(guī)。每季度至少一次主動了解我行重點客戶對賬情況。每月至少一次對現(xiàn)金、重要空白憑證、貴金屬等進行賬賬、賬實檢查。同時，我行按要求對重要崗位人員實施輪崗及強制休假制度，至今已完成輪崗3人，強制休假3人。二、繼續(xù)落實重要崗位人員管控措施我行嚴格按照相關(guān)制度要求，在柜員號使用、開戶、驗印、業(yè)務(wù)印章保管、對賬、票據(jù)交換、大額資金收付的授權(quán)與證實等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，責(zé)任到人，明確不相容崗位和業(yè)務(wù)。在今年四月份我行根據(jù)支行教育月活動內(nèi)容，全面深入開展了《柜員及營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人十個嚴禁》、《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守》、《**銀行股份有限公司員工守則》、《員工違規(guī)行為處理辦法》、《國有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》、《中國共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準則》、《黨內(nèi)監(jiān)督條例》、《中國共產(chǎn)黨紀律處分條例》等一系列規(guī)章制度的學(xué)習(xí)?？傊覀兠棵麊T工都要把“誠信、正直、守法、合規(guī)”的理念牢記，將“合規(guī)人人有責(zé)，合規(guī)創(chuàng)造價值”的經(jīng)營理念根植于心，爭做遵規(guī)守紀的交行人，為實現(xiàn)交通銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營、快速發(fā)展的既定目標貢獻力量!銀行合規(guī)心得體會220xx年以來我行堅持從嚴治行，高度重視內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴格執(zhí)行上級行制度、辦法的前提下，針對**支行實際，努力完善、細化內(nèi)控管理制度，做精做細各項內(nèi)控工作，為了實現(xiàn)經(jīng)營目標，我行堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理并舉的經(jīng)營策略，在規(guī)范操作程序、防范風(fēng)險中起到了積極的作用。合規(guī)從高層做起，從每一個單位的一把手做起，口頭上要時時宣講合規(guī)，行為上要時刻體現(xiàn)合規(guī)，給廣大員工做出合規(guī)經(jīng)營的良好示范，僅有各級管理人員提高認識，高度重視，才能保證合規(guī)經(jīng)營各項工作落實到位，合規(guī)經(jīng)營才能在銀行經(jīng)營中發(fā)揮作用。一是領(lǐng)導(dǎo)干部要率先垂范，身體力行，給下屬員工做出合規(guī)操作的良好示范。正面典型是旗幟，能夠啟迪心靈，引路導(dǎo)航。五要榜樣作用到位。四是建立合理化推薦制度。三是建立溝通制度。對履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理。二是建立獎罰并重的專項考核激勵機制。完善業(yè)務(wù)發(fā)展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風(fēng)險防范的監(jiān)督機制。透過共同談心、單獨談心等方式了解員工的工作、學(xué)習(xí)、生活及家庭狀況，傾聽員工的心聲，在基層網(wǎng)點與員工家庭間建立良好的溝通平臺，讓雙方都明白員工八小時內(nèi)外的動態(tài)，及時幫忙有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學(xué)習(xí)專心、工作舒心、生活開心。流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風(fēng)險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風(fēng)險隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠為穩(wěn)健經(jīng)營帶給強有力的督查制約。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業(yè)務(wù)處理的疑問，對自我經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負責(zé)并追問到底。自尊自愛是員工自我培養(yǎng)自立潛力、防腐拒變潛力和風(fēng)險防范潛力的基礎(chǔ)，員工要從保護自我、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的潛力。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。三要合規(guī)操作到位。三是培養(yǎng)員工良好習(xí)慣，堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務(wù)活動之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。一是加大制度的執(zhí)行力度，引導(dǎo)員工增強利用制度自我保護意識，由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，構(gòu)成制度制約。二要執(zhí)行潛力到位。四是強化群眾意識。三是強化自覺意識。引導(dǎo)員工加強自身修養(yǎng)，學(xué)會心理調(diào)控，不盲目與人攀比，防微杜漸，應(yīng)對各種誘惑持續(xù)高度的警覺性。用現(xiàn)實的案例教育身邊的人，使員工將法紀規(guī)范熔鑄在自我思想中。一是強化法紀意識。“思考方式?jīng)Q定行為和成就。此乃宣揚合規(guī)文化之三省。因為人情關(guān)、面子關(guān)或者這樣那樣的原因，違規(guī)操作的事件層出不窮，無可挽回的經(jīng)濟損失與家破人亡的慘痛教訓(xùn)屢見不鮮，難道我們還能見怪不怪的無動于衷？難道我們還要熟視無睹般重蹈覆轍？善于總結(jié)汲取經(jīng)驗教訓(xùn)，警鐘長鳴，不為不仁之事、不取不義之財、不染不正之風(fēng)、不干不法之舉，以合規(guī)作為行為處事準則，此乃規(guī)避合規(guī)風(fēng)險之二??；融合規(guī)于實踐，處處合規(guī)，事事合規(guī)，不僅要確保自身的業(yè)務(wù)活動符合本行業(yè)的規(guī)章制度及行為準則，更要在企業(yè)內(nèi)部與外部之間加強對合規(guī)精神的發(fā)揚與傳播。三、三省其身，超越自我。合規(guī)文化的建設(shè)與實踐絕非一朝一夕、一人一事便可以完成，它需要我們共同恪守、長期不懈的堅持，正所謂循規(guī)蹈距一日易，遵章守制千日難，保持嚴肅謹慎的工作作風(fēng)、固守心中那道不可逾越的道德防線，任何時候都不能把個人利益凌駕于國家和集體的利益之上，慎于思、謹于行、安住心、守住身，小事當慎、小節(jié)當拘，許多行業(yè)事件的發(fā)生往往始于小節(jié)，千里長堤,潰于蟻穴?？梢姽湃嗽缇椭v明了道德的重要性，做人，應(yīng)該身先立德，做事，亦應(yīng)該以德從業(yè)，堅決樹立與不良行為做斗爭的決心，萬里長城尚且是由一磚一石壘起來的，恪守行規(guī)、樹立良好行業(yè)風(fēng)氣的這道長城亦應(yīng)由以德立身這塊基石做起。春風(fēng)化雨，潤物無聲，我們每一個人應(yīng)該從自己做起，從小事做起，加強自身修養(yǎng)，加強人格錘煉，恪守行業(yè)規(guī)范，為弘揚行業(yè)新風(fēng)、促進行業(yè)發(fā)展進步盡職盡力，對此，我也感觸頗多，以下是我個人對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識的一點心得體會，還望大家不吝指教：一、以德立身。因此，正是合規(guī)文化保障著各項業(yè)務(wù)高速、迅猛的發(fā)展態(tài)勢，也正是合規(guī)文化讓我們不斷的走向發(fā)展壯大。但是，究其根本，十案十違章，有章不循,違章操作,是發(fā)生事件的最主要原因，也體現(xiàn)出合規(guī)操作的重要性。既有主觀原因,又有客觀原因。因為不講合規(guī)，我們已經(jīng)經(jīng)歷太多的教訓(xùn)：一根頭發(fā)引發(fā)的投訴、一件器皿帶來的責(zé)怪、一個字符導(dǎo)致的損失、一次粗心點燃的憤怒難道，我們還跳不出這周而復(fù)始的怪圈？反思這一系列事件,原因是多方面的。因為沒有從事太多業(yè)務(wù)工作的經(jīng)驗，我對合規(guī)的認識比較朦朧，但是我明白，行業(yè)規(guī)范的遵從與自身的自律是密不可分的，孔子云：其身正，毋令則行，其身不正，雖令毋從。什么叫合規(guī)？合規(guī)就是合乎規(guī)范，包括大的規(guī)章制度，也包括小的規(guī)則、秩序。有道是：我的靈魂期待什么，我便能夠做成什么。愛崗敬業(yè)，爭創(chuàng)一流是我們對工作永恒的追求；禮貌待客，微笑服務(wù)是我們固守的經(jīng)營原則；服從上級、強化管控是我們開展工作的制勝法寶；服務(wù)高效、社會認可是我們?nèi)w金冠人最大的心愿。面對父母的解釋，我似懂非懂的點著頭，直到多年以后，我才逐漸明白了他們的良苦用心，其實，在每個人心中都存在著一場這樣的斗爭，人生的走向也取決于自己的內(nèi)心。為什么同樣的人會有這么大的差別呢？天真不懂世事的我提出了這樣一個可笑的問題。因此，建立銀信合全員合規(guī)文化的重要環(huán)節(jié)是要改良合規(guī)土壤環(huán)境。培植合規(guī)文化的土壤環(huán)境對監(jiān)督者來說，就是要制造一個守望者的單一職能，接受上級領(lǐng)導(dǎo)的重托，受到高峰體驗，這樣才能夠像救援隊一樣奮不顧身；對基層工作者來說就是受內(nèi)部監(jiān)督者接受實時監(jiān)督，這樣相當于上級領(lǐng)導(dǎo)常駐，保持常年的一定壓力。角色理論告訴我們，一個人在同一個范疇內(nèi)不能擔(dān)當兩種不同的角色，它就是情緒側(cè)抑制作用。這時不是說一個人的素質(zhì)馬上得到了提高，而是環(huán)境激發(fā)的情感提高了人的精神境界。人的綜合素質(zhì)是關(guān)鍵的，另一個關(guān)鍵因素就是環(huán)境。而相互制衡的機制是既沒有信任也沒有壓力的工作環(huán)境，它是導(dǎo)致現(xiàn)實中不忠實的主要原因。那么又怎樣防止監(jiān)督者自身去指使下層違規(guī)呢？監(jiān)督者同樣需要一種情緒支撐，這就是信任、榮譽感，它需要給予重托來建立。規(guī)范的治理結(jié)構(gòu)是合規(guī)文化生存的環(huán)境土壤。在開展合規(guī)文化建設(shè)的時環(huán)境尤為重要。當合規(guī)犒賞情緒遭遇親情、友情的犒賞情緒時，往往前者不敵后者，就在尋求兩全其美之策時，違規(guī)也就悄然而至。二、違規(guī)經(jīng)營和違規(guī)操作屢禁不止的原因與傳統(tǒng)文化的影響有關(guān)。人們提倡什么，唾棄什么，就是對正面情緒與負面情緒的分配的過程，這種自然的結(jié)合即為文化本源。它的運作機制是讓大腦的犒賞情緒與懲罰情緒對合規(guī)行為的結(jié)合。大多銀行為減少違規(guī)主要采取了兩個努力方向?！酒亢弦?guī)風(fēng)險是信合信用風(fēng)險、道德風(fēng)險、操作風(fēng)險的首要配伍。合規(guī)的重要性不言而喻，我們作為員工應(yīng)該積極學(xué)習(xí)各類銀行業(yè)務(wù)的合規(guī)操作，先從《員工從業(yè)禁止若干規(guī)定》和《柜面業(yè)務(wù)操作禁止性規(guī)定》開始學(xué)起，通過觀看那些違規(guī)操作的警告紀錄片來增強遵紀守法的自覺性，激發(fā)遵紀守法的熱情，提高工作中的自律意識。合規(guī)就是銀行這座大樓的地基，唯有夯實的地基才可以抵御住名為風(fēng)險的臺風(fēng)，也唯有夯實的地基大樓才可以越建越高，這夯實的地基就需要我們每一位員工、每一位領(lǐng)導(dǎo)一起眾志成城，保守好合規(guī)這條不可逾越的紅線。在為顧客服務(wù)過程中，每一個動作，每一句語言都要符合規(guī)定，作為一名在大堂內(nèi)為客戶服務(wù)的員工我深有感觸，能體會到每一個合規(guī)操作所帶來的好處，比如雙手去接顧客手里的證件，即表示出對顧客所辦理的業(yè)務(wù)的重視，也表現(xiàn)出對顧客的尊重，能夠緩和顧客在等待中焦躁的情緒；比如迎賓語“您好，歡迎光臨，請問您需要辦理什么業(yè)務(wù)”，能表現(xiàn)出一個銀行工作人員的專業(yè)性，“業(yè)務(wù)”兩個字就將能夠為客戶提供幫助的范圍固定在本銀行業(yè)務(wù)的范圍，不是所有的需求都是可以進行幫助的。第四篇：銀行合規(guī)心得體會銀行合規(guī)心得體會3篇【篇一】合規(guī)是每一名建行人的必修課，是保護顧客財產(chǎn)安全的有利抓手，是建行建立起經(jīng)營服務(wù)的重中之重，是建行能夠長久生存的生命線。春風(fēng)化雨，潤物無聲。那么建行的制度也一樣，在制度觸及不到的盲點，我們就必須形成一種合規(guī)的意識和習(xí)慣，約束我們在日常的工作中的行為規(guī)范。這個簡答的事件也讓我意識到，再完善的規(guī)章制度，也有它沒辦法觸及到的盲點。我很肯定的告訴她，這些都是客戶的隱私，我們是不會隨意透露給任何人。于是我禮貌的拒絕客戶的信封，并以系統(tǒng)控制要本人拍照為由回絕了客戶的請求。里面有一疊人民幣和他們單位另一個財務(wù)的個人卡，讓我?guī)兔Σ橐幌逻@個卡的明細。記得20xx年冬天，春節(jié)臨近，營業(yè)網(wǎng)點漸漸熱鬧起來，對公業(yè)務(wù)也隨著各個公司進入年終結(jié)算而變得忙碌。合規(guī)是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的首要條件，是我們每一個員工都必須履行的職責(zé)，同時也是保障自己切身利益的有力武器。世間萬事萬物都有規(guī)矩，小到日常生活，大到國家大事，家有家規(guī)，行有行規(guī)，國有國法。古人云：無規(guī)矩不成方圓?！酒摹恳粍t諺語說：播種一種思想，收獲一種行為；播種一種行為，收獲一種習(xí)慣；播種一種習(xí)慣，收獲一種性格；播種一種性格，收獲一種命運。在風(fēng)險把控方面我們不能有一絲松懈，日常按規(guī)操作，防范人為風(fēng)險。雖然我們在系統(tǒng)內(nèi)有憑證可查，但是這本不該發(fā)生的事在事先就可以采取措施及時制止的。特別是對定期存折或存單，客戶拿著身份證過來說我名下有一張定期存單，但是放在家里了沒有帶過來，現(xiàn)在急著用錢，要求取定期急用，那這個時候如果你給客戶出主意說可以辦理掛失銷戶將定期取出來。這帶來的麻煩我們難以估料。我們?yōu)榭蛻艮k理掛失業(yè)務(wù)一般是基于客戶的儲存介質(zhì)丟失才為他辦理，只有客戶明確提出介質(zhì)掉了，丟失了，我們才能辦理掛失，也能有效避免大部分風(fēng)險發(fā)生。合規(guī)操作是每個銀行人必須牢記于心的行為準則，在每筆業(yè)務(wù)辦理過程中都要緊繃合規(guī)這根弦。國有國法，行有行規(guī)，心中有合規(guī)，才能守護效益果實，才能放心發(fā)展。工作中，加強互相監(jiān)督，崗位制約的作用，提醒身邊同事不要行差踏錯，關(guān)心同事工作外的行為，后臺監(jiān)督人員，在強化日常風(fēng)險行為排查的同時，定期進行稽核審查對異常行為保持敏感性，及時防范案件風(fēng)險隱患。這警醒我們，監(jiān)督不到位，合規(guī)的執(zhí)行就是一句空話。有效的監(jiān)督對提升合規(guī)執(zhí)行力尤為重要。這需要我們時刻保持初心，加強學(xué)習(xí)，轉(zhuǎn)變觀念，提高合規(guī)意識。因此，對合規(guī)的要求要貫穿于工作中的各個崗位，各個流程。千里之堤潰于蟻穴。這警示我們首先要充實和完善各項規(guī)章制度，確保制度的健全性、時效性和可操作性，在面對相關(guān)業(yè)務(wù)時，讓經(jīng)辦人員有規(guī)可循，有規(guī)必循！咱們自身應(yīng)當始終明確合規(guī)標準，不以情感代替制度，不以信任代替約束監(jiān)督。合規(guī)制度是水之源，木之本，銀行的經(jīng)營發(fā)展離不開合規(guī)制度的建設(shè)，合規(guī)制度不僅是指導(dǎo)我們工作的指示燈，更是規(guī)范各部門順利工作的保障。我作為一名社招新進的建行人，對討論內(nèi)容印象深刻，收益頗豐