【正文】 厲，避重就輕“隔靴搔癢”，起不到應(yīng)有的懲戒和警示作用，從根本上縱容、助長了違法違規(guī)等不良行為。一些單位整章建制縫縫補補、東拼西湊，甚至為健全內(nèi)控制度而制訂制度，照抄照搬，沒有將制度與自身經(jīng)營管理實際情況結(jié)合起來；二是制度執(zhí)行有效性不足。（三）制度執(zhí)行不力。合規(guī)部門與業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門、審計部門職責(zé)交叉，操作人員職責(zé)界定不明確；二是合規(guī)風(fēng)險管理體系不健全。一是合規(guī)主體職責(zé)不明確。合規(guī)文化氛圍不夠濃厚，在日常經(jīng)營工作中，“習(xí)慣代替制度”、“信任代替監(jiān)督”“情面大于處罰”等不良現(xiàn)象還相當(dāng)普遍，“習(xí)慣文化”在當(dāng)前一些信用社中仍居主導(dǎo)地位。一些管理人員和職能部門在平時的管理工作中對高風(fēng)險點沒有定期進行排查，在外部監(jiān)管、行業(yè)管理部門檢查發(fā)現(xiàn)問題后，卻以種種理由推卸責(zé)任，未積極主動進行整改。一是未真正樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的經(jīng)營理念。二、當(dāng)前農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理存在的問題與股份制商業(yè)銀行相比，農(nóng)村信用社與商業(yè)銀行在經(jīng)營理念、管理機制、制度執(zhí)行等方面存在一定的差異，在合規(guī)風(fēng)險管理建設(shè)中還面臨著一系列的困難和不足，部分信用社存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理；重事后管理，輕事前防范；重基層操作管理，輕高層管理約束；重形式，輕實質(zhì)的“四重四輕”的現(xiàn)象。在省聯(lián)社的大力推動下，目前縣級聯(lián)社對合規(guī)文化建設(shè)的重視程度正在逐步提高。合規(guī)部主要履行政策法規(guī)支持、合規(guī)風(fēng)險管理、合規(guī)教育與培訓(xùn)等職能。按照省聯(lián)社的指導(dǎo)意見要求，目前大部分縣級聯(lián)社都成立了合規(guī)部門或設(shè)立了合規(guī)崗位。針對監(jiān)管部門的要求,省聯(lián)社下發(fā)了《山東省農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)指導(dǎo)意見》，明確了合規(guī)風(fēng)險機制建設(shè)的指導(dǎo)思想及基本要求，對管理層和各部門的合規(guī)職責(zé)做了明確界定，對基層農(nóng)村信用社加強合規(guī)風(fēng)險管理，防范合規(guī)風(fēng)險具有積極的指導(dǎo)意義。一、合規(guī)風(fēng)險管理建設(shè)現(xiàn)狀（一）合規(guī)制度建設(shè)情況。第四篇：農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理淺析農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理淺析當(dāng)前，作為風(fēng)險管理體系核心之一的合規(guī)風(fēng)險管理已經(jīng)成為各金融機構(gòu)防范經(jīng)營風(fēng)險實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的一項重要內(nèi)容，日益受到監(jiān)管部門和各銀行業(yè)金融機構(gòu)的高度重視。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。加強對銀行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認(rèn)識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性，認(rèn)識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。因此，在經(jīng)營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。南?！肮馊A”案件，順德支行賬外經(jīng)營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認(rèn)析到當(dāng)前內(nèi)控管理工作面臨的嚴(yán)峻形勢。通過這次主題教育，進一步提高了我的風(fēng)險防范意識，強化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責(zé)任以及這次主題教育的意義和重要性。此外，良好的合規(guī)風(fēng)險管理有助于提高企業(yè)的品牌價值、增加企業(yè)無形資產(chǎn)，使企業(yè)避免合規(guī)風(fēng)險，減少聲譽損失，有助于企業(yè)吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶。我們要在實踐中吸取先進經(jīng)驗，積極探索加強合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)的路徑和方法，不斷提高中行合規(guī)管理水平。五、將合規(guī)風(fēng)險管理機制建立在“流程銀行”基礎(chǔ)之上要徹底打破以往承傳多年的在穩(wěn)定和封閉的市場環(huán)境中、在金融產(chǎn)品單一的計劃經(jīng)濟時期形成的“部門銀行”體制，打破各部門條塊分割、各管一段的部門風(fēng)險管理模式，有效避免各自為政、相互扯皮現(xiàn)象，建立以客戶需求為中心的統(tǒng)一封閉流程，以既服務(wù)好客戶、又控制好包括合規(guī)風(fēng)險在內(nèi)的各種風(fēng)險為原則，優(yōu)化和精簡業(yè)務(wù)流程。三、建立舉報監(jiān)督機制要在員工中樹起依法合規(guī)經(jīng)營和控制合規(guī)風(fēng)險的意識，必須建立舉報監(jiān)督機制，為員工舉報違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報保護和激勵機制。同時，要制定和核準(zhǔn)一個符合商業(yè)銀行自身特點且行之有效的合規(guī)政策，它是銀行合規(guī)風(fēng)險管理的綱領(lǐng)性文件；通過實踐積累經(jīng)驗，摸索出一條有效管理合規(guī)風(fēng)險的運行機制和治理操作風(fēng)險的治本良策。二、制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門 合規(guī)部門是支持、協(xié)助銀行高級管理層做好合規(guī)風(fēng)險管理的獨立職能部門，一線業(yè)務(wù)部門對合規(guī)負(fù)有直接的責(zé)任，高級管理層對銀行合規(guī)經(jīng)營負(fù)有最終的責(zé)任。如果發(fā)現(xiàn)了合規(guī)風(fēng)險而隱瞞不報，一旦被內(nèi)審部門或外部監(jiān)管者查實，隱瞞不報者一定要受到更加嚴(yán)厲的懲罰；而對于主動報告問題或隱患的，則可以視情況減輕處罰，甚至免責(zé)乃至給予獎勵。、方法和工具支持的，這需要銀行加強規(guī)章制度的后評價。因此，商業(yè)銀行培育“合規(guī)文化”，建立合規(guī)風(fēng)險管理機制勢在必行。對國內(nèi)大多數(shù)商業(yè)銀行而言，構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理機制任重而道遠。要加強學(xué)習(xí)，從服務(wù)禮儀、服務(wù)技巧等最基本的東西學(xué)起、做起，把創(chuàng)優(yōu)服務(wù)與合規(guī)經(jīng)營的關(guān)系理順，形成規(guī)定動作、示范動作，把優(yōu)質(zhì)服務(wù)貫穿于整個業(yè)務(wù)活動和領(lǐng)域，把合規(guī)文化建設(shè)貫徹于每個員工的整個職業(yè)生涯，把合規(guī)文化理念扎根于整個中行的管理與決策之中。只有將合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，才能真正做到人人合規(guī)，從而有效控制合規(guī)風(fēng)險，確保公司的經(jīng)營不偏離目標(biāo)，實現(xiàn)股東價值的最大化。合規(guī)文化是金融企業(yè)文化的一個重要組成部分。表現(xiàn)為：一些地方仍存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理的做法，為完成短期的任務(wù)和經(jīng)營目標(biāo)，注重市場營銷和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)管理，有的不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險，以實現(xiàn)短期目標(biāo)和任務(wù)，忽視合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險；一些單位有章不循，不執(zhí)行內(nèi)部管理規(guī)章制度和操作流程的現(xiàn)象突出，雖然大量的操作風(fēng)險主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，其深層次原因是操作人員合規(guī)守法意識欠缺，反映出膚淺和缺失，沒有滲透到日常管理和決策中。放在企業(yè)的文化建設(shè)中，它還有更深沉的內(nèi)涵和外延。因此業(yè)務(wù)發(fā)展離不開合規(guī)文化。多為國家和企業(yè)做貢獻。近年來“曝光”的銀行內(nèi)部的一些案件，恰恰說明“合規(guī)文化”在我國銀行業(yè)的膚淺或缺失，“合規(guī)文化”的管理理念還遠遠沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。一般而言，大家都是第一道防線做流程立規(guī)，第二防線做風(fēng)險管理程序，而這兩件事都與風(fēng)險合規(guī)有關(guān)。有些是先做第一道防線，流程立規(guī)，建立機制，一道防線建一個機制。合規(guī)風(fēng)險就是管合規(guī)風(fēng)險，其他的風(fēng)險部就管其他風(fēng)險，它不直接從事具體的經(jīng)營管理活動，所以關(guān)鍵在于要找到風(fēng)險管理的切入點。第三道防線是審計。所有做事情的部門為第一道防線。合規(guī)風(fēng)險管理是一種風(fēng)險管理，所以其應(yīng)遵循風(fēng)險管理的基本架構(gòu)。合規(guī)風(fēng)險管理的任務(wù)正是及時發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險產(chǎn)生以及由此造成的破壞。這一合規(guī)風(fēng)險管理的過程，是構(gòu)建銀行有效的內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心?，F(xiàn)在銀行業(yè)對于違規(guī)事件的容忍度越來越低，在這種環(huán)境下，合規(guī)風(fēng)險管理技術(shù)理應(yīng)獲得廣泛的應(yīng)用，但現(xiàn)實情況卻是我們在這一領(lǐng)域才剛開始起步。因此，就現(xiàn)實情況而言，銀行即使防范了基層機構(gòu)人員操作風(fēng)險的發(fā)生也未必能防范制度或管理上合規(guī)風(fēng)險的發(fā)生。雖然大量的操作風(fēng)險主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，但其背后往往潛藏著操作環(huán)節(jié)的不合理和操作人員缺乏合規(guī)守法意識。過去，商業(yè)銀行通常把合規(guī)風(fēng)險視同于操作風(fēng)險，多注重于在業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)和操作人員上去設(shè)關(guān)卡，其結(jié)果并不奏效，操作風(fēng)險仍然在銀行內(nèi)部人員中大量存在并不斷變換手法。而三大風(fēng)險主要是基于客戶信用、市場變化、員工操作等內(nèi)外環(huán)境而形成的風(fēng)險或損失，外部環(huán)境因素的偶然性、刺激性比較大。合規(guī)風(fēng)險與銀行三大風(fēng)險既有不同之處，又有緊密聯(lián)系。從內(nèi)涵上來看，合規(guī)風(fēng)險主要是強調(diào)銀行因為各種自身原因主導(dǎo)性地違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則等而遭受的經(jīng)濟或聲譽的損失，這種風(fēng)險性質(zhì)更嚴(yán)重、造成的損失也更大。根據(jù)新巴塞爾協(xié)議的定義，“合規(guī)風(fēng)險”指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。以下是我對合規(guī)的理解。其實銀行的工作更是如此，效益與風(fēng)險同在，合規(guī)失控案例直接危機銀行的商業(yè)信譽，影響銀行的健康有序發(fā)展，因此注重合規(guī)才能更好的創(chuàng)造價值。第二篇：合規(guī)風(fēng)險管理合規(guī)風(fēng)險管理《韓非子?喻老》中有句名言曰：“千里之堤，潰于蟻穴”，這句話深刻的揭示了千里長堤雖然看似十分牢固，卻會因為一個小小蟻穴而崩潰的道理。完成好領(lǐng)導(dǎo)交給的各項任務(wù)。兩個加強為：一要加強違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務(wù)的，不論是否造成經(jīng)濟損失，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進行相應(yīng)的處罰；二要加強工作作風(fēng)建設(shè)，在工作作風(fēng)上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作職責(zé)。三樹立監(jiān)督意識，員工相互之間不能盲目信任，領(lǐng)導(dǎo)和員工之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，我們在處理問題的時候一定要形成自覺監(jiān)督的意識，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣。二樹立責(zé)任意識，信貸員應(yīng)本著對事業(yè)負(fù)責(zé)任、對領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)任、對自己負(fù)