【正文】 第9三則材料以“溫州老板跑路事件”為例，揭示中小企業(yè)融資困難，高利貸瘋狂，印證我國(guó)金融體制亟須改革。第5兩則材料，由吳英案引出其背后的深層次原因，包括金融方面的法律制度不健全、金融體制不完善、缺乏統(tǒng)一監(jiān)管、金融壟斷、融資渠道不暢。城鄉(xiāng)二元社會(huì)結(jié)構(gòu)造成城市與農(nóng)村之間金融服務(wù)差距明顯（農(nóng)村金融體系不健全，信貸資金供需缺口較大，部分地區(qū)金融服務(wù)缺位）。政府銀根緊縮，而市場(chǎng)融資需求巨大，民間借貸和高利貸瘋狂。溫州老板缺乏融資渠道，大借高利貸，資金鏈斷裂，集體跑路。規(guī)范民間金融，積極創(chuàng)造條件，引導(dǎo)民間金融成為金融市場(chǎng)的主要競(jìng)爭(zhēng)主體。吳英案的理性民意反映了人們對(duì)于現(xiàn)行法律制度、金融制度改革和社會(huì)公平的期盼。“吳英案”引發(fā)了人們的關(guān)注，案件背后有深刻的體制原因（金融方面的法律體系不健全；金融體制不夠完善；缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)民間金融無(wú)法進(jìn)行科學(xué)的統(tǒng)計(jì)；金融壟斷導(dǎo)致部分企業(yè)，尤其是民營(yíng)企業(yè)難以從銀行渠道拿到資金）。吳英借巨款是否主觀故意詐騙成為是否構(gòu)成集資詐騙罪的關(guān)鍵。（20分）就給定材料所反映的主要問題，用800字左右的篇幅，自擬標(biāo)題寫篇申論文章，要求中心明確，內(nèi)容充實(shí)，論述深刻，條理清楚，語(yǔ)言流暢。三、申論要求請(qǐng)用不超過150字的篇幅，概括出給定材料所反映的主要問題。近幾年，我國(guó)城市金融業(yè)發(fā)展迅速，但農(nóng)村金融組織體系仍不健全，信貸資金供需缺口較大，金融服務(wù)缺位（甚至部分地區(qū)缺失）等問題非常突出。農(nóng)民王某在福建省石膏工藝廠打工十多年，掌握了整套石膏工藝生產(chǎn)技術(shù)，2003年回鄉(xiāng)辦石膏工藝廠，除了農(nóng)行貸款外，尚有十多萬(wàn)元的啟動(dòng)資金缺口，他采取資金入股的方法向鄉(xiāng)鄰籌資辦廠，現(xiàn)在他的廠有150名工人，年利潤(rùn)600多萬(wàn)元，所有股東的本金都翻了幾倍。2011年10月8日起，溫州市抽調(diào)政府人員，組織了25個(gè)工作組進(jìn)駐溫州當(dāng)?shù)氐你y行和國(guó)有大行、股份制銀行在溫州的支行，協(xié)助銀行業(yè)機(jī)構(gòu)做好銀企融資對(duì)接，要求銀行機(jī)構(gòu)不抽資、不壓貸。隨著2011年年初的銀根收緊，民間借貸又開始“量?jī)r(jià)齊升”。隨著2009年國(guó)家實(shí)行適度寬松的貨幣政策，民間借貸的利率一度下滑，最低的年利率只有15%左右。，而融資需求卻未見降溫，一些游走在正規(guī)融資渠道縫隙間的民間借貸，迅速填補(bǔ)了信貸需求的巨大缺口，高利貸呈現(xiàn)出越來(lái)越興盛，甚至瘋狂的局面。調(diào)查顯示，%。初步估計(jì)，來(lái)自當(dāng)?shù)仄髽I(yè)等經(jīng)濟(jì)實(shí)體的資金占30%，來(lái)自當(dāng)?shù)鼐用竦馁Y金占20%，來(lái)自全國(guó)各地和世界各地的，也分別占到20%，其余為銀行信貸資金間接流入等?！稖刂菝耖g借貸市場(chǎng)報(bào)告》顯示，民間借貸的資金來(lái)源，主要是民營(yíng)企業(yè)主和普通家庭的閑置資金?！壁w永國(guó)說(shuō)，根本原因還是中小企業(yè)融資太難，不得不去民間借貸高息資金。”他說(shuō)，唐風(fēng)鞋業(yè)老板借的高利貸的月息已達(dá)到了5分或6分錢，企業(yè)本身的生存狀況還可以，企業(yè)效益還不錯(cuò)，一天生產(chǎn)3000雙，每雙鞋的純利潤(rùn)是2－3元，一個(gè)月的純利潤(rùn)能達(dá)到50萬(wàn)元左右；但是高利貸的利息太高，企業(yè)經(jīng)營(yíng)的利潤(rùn)填補(bǔ)不了高利貸利息償付?！睋?jù)該公司副總經(jīng)理趙永國(guó)介紹，該公司老板因購(gòu)買廠房無(wú)法從銀行貸款，便從民間借了2000多萬(wàn)元的高利貸；后來(lái)因未能從銀行貸出低息的資金，迫于高利貸債主追債的壓力，無(wú)奈選擇了“跑路”。企業(yè)實(shí)體經(jīng)營(yíng)的微利，面對(duì)高利貸資本的瘋狂逐利，注定是飲鴆止渴。一個(gè)一個(gè)老板的悄然失蹤，在全球經(jīng)濟(jì)陷入衰退的背景下，不斷地?fù)軇?dòng)著投資界、企業(yè)界、金融界乃至中央政府緊繃的神經(jīng)。，自2011年4月份開始至目前，已有29家溫州企業(yè)主因資金鏈斷裂或“跑路”、或跳樓、或上吊。要制定公正合理的民間借貸規(guī)則，通過在借貸雙方采取完備手續(xù)、信譽(yù)自律、親鄰見證、村規(guī)民約等方式規(guī)范民間借貸行為?！边@為進(jìn)一步深化農(nóng)村金融體制改革，構(gòu)建我國(guó)新型農(nóng)村信貸體系指明了方向。進(jìn)一步深化農(nóng)村金融體制改革，疏通農(nóng)村信貸渠道，確保農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金需要，是建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的重要條件。在堅(jiān)持產(chǎn)權(quán)關(guān)系清晰、組織形式多樣化原則的基礎(chǔ)上，大力發(fā)展小額信貸組織、村鎮(zhèn)銀行、貸款子公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，構(gòu)建真正的農(nóng)村金融競(jìng)爭(zhēng)主體，要規(guī)范民間金融，使其盡快浮出水面，積極創(chuàng)造條件，引導(dǎo)民間金融盡快成為農(nóng)村金融市場(chǎng)的重要競(jìng)爭(zhēng)主體。，要在綜合評(píng)估各地農(nóng)村金融市場(chǎng)容量、條件以及當(dāng)?shù)仫L(fēng)俗的基礎(chǔ)上，在嚴(yán)格監(jiān)管的前提下，適當(dāng)放寬農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入。該案作為發(fā)生在資金流通領(lǐng)域的金融詐騙犯罪案件，犯罪數(shù)額特別巨大，案情比較復(fù)雜。最高人民法院新聞發(fā)言人孫軍工介紹，吳英集資詐騙案在一審、二審期間受到媒體和社會(huì)各界的廣泛關(guān)注，已經(jīng)有不少報(bào)道和評(píng)論。對(duì)“吳英案”議論的理性民意集中體現(xiàn)在對(duì)現(xiàn)行法律制度、金融制度改革和社會(huì)公平的期盼。金融壟斷的結(jié)果，一方面是企業(yè)從正規(guī)渠道不能以市場(chǎng)價(jià)格借到錢，另一方面是地下金融市場(chǎng)極度活躍但也極度危險(xiǎn)。因?yàn)殂y行的資金供給里面，它的對(duì)象就鎖定了，會(huì)有一大批人拿不到銀行資金。由于缺少統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)民間金融無(wú)法進(jìn)行科學(xué)統(tǒng)計(jì)。錢水土說(shuō)，改革開放已經(jīng)30多年，但金融市場(chǎng)還沒完全開放，企業(yè)尤其是民營(yíng)企業(yè)融資從正規(guī)渠道沒法滿足，肯定要尋找其他渠道。民間的熱議并不僅僅止于死刑改革。2008年，浙江已有5人因此罪名被判處死刑，但大都沒有引起太多社會(huì)關(guān)注。一些知名學(xué)者和律師為吳英求情，認(rèn)為吳英的犯罪行為背后有著深刻的制度原因，而且很多網(wǎng)友認(rèn)為吳英罪不至死。法學(xué)家、經(jīng)濟(jì)學(xué)家和一些企業(yè)家認(rèn)為，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代不會(huì)有“吳英案”，完善的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代也不會(huì)有“吳英案”，“吳英案”是當(dāng)前改革過渡期的產(chǎn)物，需要在改革中給予足夠的重視并加以解決。辯方律師不同意這一說(shuō)法：目前起訴書認(rèn)定的吳英的集資對(duì)象只有林衛(wèi)平等11人，這些人有些是吳英的親朋好友，有些后來(lái)成為了本色的高管，屬于特定人員，不屬于“社會(huì)公眾”。吳英的集資對(duì)象是否屬于“社會(huì)公眾”的范疇，成為雙方爭(zhēng)議的焦點(diǎn)。第三，有沒有非法集資。本色集團(tuán)旗下產(chǎn)業(yè)不過是吳英非法集資的工具。其二，沒有使用詐騙方法。辯方律師稱，根據(jù)法理規(guī)定，是否具有非法占有為目的，要滿足：是否明知沒有歸還能力而大量騙取資金、肆意揮霍騙取資金等條件。本色集團(tuán)旗下產(chǎn)業(yè)是否具有償還高息借貸的能力，成為吳英是否具有非法占有為目的的爭(zhēng)論焦點(diǎn)。、專職檢委會(huì)委員盧巖修和公訴處副處長(zhǎng)許達(dá)出庭支持公訴。區(qū)別是基層法院審理的案件最高只能判15年，中級(jí)法院可以判到無(wú)期徒刑以上；其二，罪名從非法吸收公眾存款罪改為集資詐騙罪；前者最高刑罰是十年有期徒刑，而后者如果是自然人犯罪則最高可以是死刑；其三，第一次起訴時(shí)認(rèn)定單位犯罪，此次則刪除并改為個(gè)人犯罪。楊照東還透露，目前控辯雙方采集到的證據(jù)存在很多爭(zhēng)議，其中最大的一項(xiàng)就是，吳英借來(lái)的巨款是否存在主觀故意詐騙，這是決定吳英最終將面臨怎樣刑罰的關(guān)鍵。所以我們認(rèn)為吳英的行為不構(gòu)成集資詐騙罪，只能算民事糾紛。，目前控辯雙方采集到的證據(jù)存在很多爭(zhēng)議，其中最大的一項(xiàng)就是，吳英借來(lái)的巨款是否存在主觀故意欺詐，這是決定吳英最終將面臨怎樣刑罰的關(guān)鍵。吳英說(shuō)：“答應(yīng)了就要給嘛。期間陸續(xù)支付合伙人大概數(shù)百萬(wàn)或上千萬(wàn)元。吳英承認(rèn)的確炒過期貨，但恰恰相反，第一次借貸投資出現(xiàn)虧損的項(xiàng)目就是與人合伙投資期貨，總共虧損4700多萬(wàn)元。然而，一切并非都如她所理想的方向運(yùn)行?！澳阍趺粗酪院缶筒粫?huì)賺？”她對(duì)自己本色控股下的系列企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)顯得非常自信?，F(xiàn)在回顧，她認(rèn)為，還在起步階段，其實(shí)每個(gè)項(xiàng)目都是虧的，因?yàn)槿谫Y成本太高?！比欢栀J的利率更高。“相對(duì)來(lái)說(shuō)，民間借貸來(lái)得容易些。浙江當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)界人士都熟知，該類公司主要是以股權(quán)投資或者項(xiàng)目并購(gòu)為主。注冊(cè)資金1000萬(wàn)，其中吳英900萬(wàn)，吳玲玲100萬(wàn)。其中，“信義系”擔(dān)保公司是個(gè)代表。2012年1月18日下午，浙江省高級(jí)人民法院對(duì)被告人吳英集資詐騙一案進(jìn)行二審判決，裁定駁回吳英的上訴，維持對(duì)被告人吳英的死刑判決。2010年1月，吳英不服一審判決，提起上訴。并按照卷面提出的申論要求作答。？：（1）由借款人、貸款人、擔(dān)保人三方協(xié)商并簽定具有法律效力的協(xié)議書；（2）經(jīng)仲裁機(jī)構(gòu)仲裁決定；（3）人民法院判決或裁定；（1）利息支出；（2）金融機(jī)構(gòu)往來(lái)利息支出；（3）手續(xù)費(fèi)支出：（4）營(yíng)業(yè)費(fèi)用（5）其他營(yíng)業(yè)支出（1）房屋、建筑物為20 年；（2）機(jī)器、機(jī)械及其它設(shè)備為10 年；（3）電子設(shè) 備運(yùn)輸工具、器具、家具等位5 年。13[解析]只能開立一個(gè)基本賬戶。11[解析]農(nóng)村信用社調(diào)整業(yè)務(wù)范圍應(yīng)報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。略8[解析]現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書； 檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。1AD[解析]康熙年間，戲劇界所稱的“南洪北孔”是指“南洪”洪升、“北孔”孫 尚任1ABCD1ABCABC三、判斷題（15）1[解析]信用社以負(fù)債形式籌集的資金，按照國(guó)家規(guī)定的使用利率及提取應(yīng)付利息的 范圍和方法，分檔次計(jì)提應(yīng)付利息，計(jì)入成本2√3[解析]經(jīng)研究，決定自1995 年1 月1 日起我市城市信用社計(jì)提固定資產(chǎn)折舊辦法由 原按綜合折舊率辦法改為按分類折舊辦法計(jì)提4[解析]縣聯(lián)社會(huì)計(jì)主管交接應(yīng)由聯(lián)社分管主任監(jiān)交5√6[解析]國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以和其他國(guó)家或者地區(qū)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) 建立監(jiān)督管理合作機(jī)構(gòu)，實(shí)施跨境監(jiān)督管理。1ACD1ABC1ACD1ACD[解析]投資、消費(fèi)、出口占GDP 比重的結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失衡，造成內(nèi)需嚴(yán)重不足，過度依賴出口導(dǎo)向已經(jīng)難以為繼投資、消費(fèi)和出口被稱為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的三駕馬車。其含義是任何公民都受法律約束，不允許有超過法律規(guī)定的任何特權(quán)、所有公民在司法上平等，在實(shí)施、執(zhí)行、使用法律上平等、在法律面前一律平等是指公民權(quán)利能力上的平等，而不 是行為能力上的平等、在法律面前一律平等是指法律范圍內(nèi)的平等，而不是事實(shí)上的平等。在當(dāng)代中國(guó)，就是以工人、農(nóng)民、知 識(shí)分子等勞動(dòng)者為主體，包括社會(huì)各階層人民在內(nèi)的中國(guó)最廣大人民8ABCD[解析]我國(guó)實(shí)行“存款自愿，取款自由，存款有息，為儲(chǔ)戶保密”的公民儲(chǔ)蓄 原則，依法保護(hù)個(gè)人銀行存款的資金安全。1B[解析]略1B1A1B1C1CD二、多項(xiàng)選擇題（20）1BCD2AC3ABC[解析]銀行匯票的特點(diǎn)主要包括：適用范圍廣、票隨人走，錢貨兩清、信用度高，安全可靠、使用靈活，適應(yīng)性強(qiáng)4ABC