【正文】 自然人股東的條件（1）具有完全民事行為能力；（2）無(wú)犯罪和不良信用記錄；（3）具有一定的經(jīng)濟(jì)、金融、法律和管理知識(shí)；（4）具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力。小額貸款公司除在天津市域范圍內(nèi)按規(guī)定發(fā)放貸款外，不得跨區(qū)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任?，F(xiàn)將有關(guān)設(shè)立小額貸款公司的法律程序事宜予以闡述。自治區(qū)金融辦將在15個(gè)工作日內(nèi)完成審批工作。各地級(jí)市金融辦聯(lián)系方式：（一）銀川市金融辦 ：09516888651（二）石嘴山市金融辦：09522218454（三）吳忠市金融辦:09532035809（四）固原市金融辦：09542088156（五）中衛(wèi)市金融辦：09557068863小額貸款公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立程序一、根據(jù)自治區(qū)黨委、政府有關(guān)精神和《寧政辦發(fā)[2011]132號(hào)》文件要求，自2011年5月26日起，由各地級(jí)市金融辦負(fù)責(zé)受理本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司設(shè)立申請(qǐng)和審定工作，自治區(qū)金融辦不再受理咨詢和申請(qǐng)等工作。二、初審合格后由自治區(qū)金融辦審批。擬申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的小貸公司需向地級(jí)市金融辦提交下列有關(guān)資料：（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書；（二）小額貸款公司股東基本情況；（三）出資人近3年完稅證明、征信記錄；（四）出資人承諾書及協(xié)議書；（五）出資人（自然人除外）經(jīng)審計(jì)的近3個(gè)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；（六）律師事務(wù)所出具的有關(guān)股東關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書。在開(kāi)業(yè)5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料備案。在開(kāi)業(yè)批復(fù)文件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、憑證、印章、牌匾等所有工作就緒后開(kāi)業(yè)。如同意，出具上報(bào)通知書和向省金融辦的審查意見(jiàn)書，由省金融辦審查并作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。在市區(qū)范圍內(nèi)的，由籌建工作小組直接向市金融辦提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，并按規(guī)定上報(bào)開(kāi)業(yè)申報(bào)材料。市金融辦復(fù)審后，作出同意或不同意的決定。由縣金融辦受理并初審，在20個(gè)工作日內(nèi)作出同意或不同意的決定。并按照省金融辦《小額貸款公司開(kāi)業(yè)申報(bào)材料參考文本》（黑金辦發(fā)[2009]6號(hào)）準(zhǔn)備開(kāi)業(yè)申報(bào)材料。并就董事和高級(jí)管理人員人選分別與市（縣）金融辦溝通，同時(shí)起草章程草案及各項(xiàng)規(guī)章制度。六個(gè)月內(nèi)沒(méi)有完成開(kāi)業(yè)申報(bào)的，省金融辦撤銷籌建資格。省金融辦批準(zhǔn)籌建后，籌建工作小組憑省金融辦批準(zhǔn)同意籌建批復(fù)文件，向市（縣）工商局提交企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)申請(qǐng)書，進(jìn)行小額貸款公司預(yù)先核名。如同意，出具上報(bào)通知書和向省金融辦出具審查意見(jiàn)書。最后由省金融辦審查并作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。如同意，出具上報(bào)通知書和向市金融辦的初審意見(jiàn)書，由市金融辦復(fù)審，市金融辦復(fù)審后，作出同意或不同意的決定。在各項(xiàng)籌建準(zhǔn)備工作完成后，小額貸款公司籌建工作小組向市（縣）金融辦提出籌建申請(qǐng)并按規(guī)定要求上報(bào)小額貸款公司籌建申報(bào)材料。經(jīng)市（縣）金融辦允許后，全體發(fā)起人（出資人）按照法律規(guī)定，簽訂發(fā)起人（出資人）協(xié)議書。設(shè)立小額貸款公司須經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。三、小額貸款公司申報(bào)程序在鶴崗市市區(qū)內(nèi)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司直接向市金融辦申報(bào)，由市金融辦負(fù)責(zé)審查。擬入股的企業(yè)法人屬于企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)及經(jīng)營(yíng)年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和經(jīng)營(yíng)年限計(jì)算。二、小額貸款公司發(fā)起人必備資格條件（一）小額貸款公司發(fā)起人（最大股東）須是境內(nèi)企業(yè)法人，并符合以下條件：企業(yè)凈資產(chǎn)不低于１０００萬(wàn)元人民幣；入股前上一末，企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不高于７０％；入股前上兩連續(xù)盈利，且上兩利潤(rùn)總額之和不低于６００萬(wàn)元。一、設(shè)立小額貸款公司必備條件（一）有符合法律法規(guī)規(guī)定的章程；（二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合發(fā)起人資格條件；（三）符合省、市金融辦規(guī)定的最低注冊(cè)資本條件；（四）有限責(zé)任公司應(yīng)由5至５０個(gè)股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有5至２００名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所；最大法人股東持股比例不得超過(guò)注冊(cè)資本的30%，其他股東不得超過(guò)20%。綜上所述，設(shè)立小額貸款公司程序復(fù)雜，需要文件繁多，付出的工作量很大，而且相關(guān)政策變化頻繁，各地市規(guī)定不一致，因此需要出資人和律師密切關(guān)注最新規(guī)定，及時(shí)更新知識(shí)，這樣才能準(zhǔn)確、有效的把握法律和政策規(guī)定，以避免在設(shè)立小額貸款公司過(guò)程中走彎路。工商登記辦理完畢。在這一階段，委托律師可以代為準(zhǔn)備辦理工商登記所需文件、資料等，代為辦理工商登記。確認(rèn)這些內(nèi)容無(wú)誤后，出具股東無(wú)關(guān)聯(lián)關(guān)系法律意見(jiàn)書。出具法律意見(jiàn)書審核股東資格及其關(guān)聯(lián)關(guān)系，根據(jù)規(guī)定，主發(fā)起人與其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股比例不得超過(guò)注冊(cè)資本金總額的20%。（7）從業(yè)人員具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)。（5）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)資質(zhì)合法、有效。（3）籌建工作報(bào)告內(nèi)容詳實(shí)、完整。審查申請(qǐng)材料完整性、組建期間各項(xiàng)工作完成情況、是否符合規(guī)定的設(shè)立條件等，重點(diǎn)審核以下內(nèi)容：（1）開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料完整，格式符合要求。（二）小額貸款公司的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)主導(dǎo)或共同起草開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書、籌建工作報(bào)告、公司章程草案及各項(xiàng)規(guī)章制度。設(shè)計(jì)小額貸款公司的組織機(jī)構(gòu)，制定各機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生辦法、職責(zé)劃分、議事規(guī)則等（1）是否設(shè)董事會(huì)；（2）是否設(shè)監(jiān)事會(huì)；（3）各機(jī)構(gòu)產(chǎn)生辦法、職責(zé)劃分及議事規(guī)則（章程中的一部分）；（4）擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的自然人，應(yīng)無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。審核注冊(cè)資本。小額貸款公司的投資人非常寬泛，任何我國(guó)自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織均可投資設(shè)立，但是出資設(shè)立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會(huì)組織，擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的自然人，應(yīng)無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，小額貸款公司的組織形式有兩種即有限責(zé)任公司或股份有限公司。主導(dǎo)或共同制定籌建工作方案，設(shè)計(jì)組織機(jī)構(gòu)設(shè)置，制定各機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生辦法、職責(zé)劃分、議事規(guī)則等。代表委托方組織各方協(xié)商、草簽設(shè)立協(xié)議；協(xié)助召開(kāi)設(shè)立小額貸款公司大會(huì)（1）成立籌建小組；（2）召開(kāi)籌建會(huì)（確定人員、出資等基本意向，確定董事會(huì)及監(jiān)事會(huì)成員的選舉或推薦程序等）；（3）確定會(huì)議議程和表決程序；（4）形成紀(jì)要和決議。四、小額貸款公司設(shè)立中律師可以提供的法律服務(wù)律師承辦小額貸款公司設(shè)立法律業(yè)務(wù)，是指律師事務(wù)所以自己的名義接受小額貸款公司的設(shè)立人、成員或者小額貸款公司委托，指派律師為小額貸款公司的設(shè)立、日常運(yùn)轉(zhuǎn)、業(yè)務(wù)開(kāi)展、清算終止等提供專業(yè)法律服務(wù)及相關(guān)咨詢。律師中介機(jī)構(gòu)出具的出資人之間關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書。法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告。公司任命董事、監(jiān)事、高管人員的董事會(huì)或股東大會(huì)決議。擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)材料。小額貸款公司章程（草案）及主要管理制度?；I建工作報(bào)告。（二）申請(qǐng)開(kāi)業(yè)材料開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書。小額貸款公司籌建組成員名單及簡(jiǎn)歷市、縣（區(qū)、縣級(jí)市）主管部門對(duì)籌建小額貸款公司的審查意見(jiàn)。全體出資人在協(xié)議書上簽名、蓋指模、蓋章。出資人同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議及出資協(xié)議書?；I建工作方案?？尚行詧?bào)告。三、小額貸款公司設(shè)立需要準(zhǔn)備的材料（一）申請(qǐng)籌建材料籌建申請(qǐng)書。（九）工商登記小額貸款公司籌建小組在收到開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件后30個(gè)工作日內(nèi)，憑備案批復(fù)文件到工商行政管理部門辦理注冊(cè)、登記手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。縣（區(qū)、縣級(jí)市）主管部門審核后上報(bào)市