【正文】 訂的承包協(xié)議；七、俱的居民身份證和戶口簿。第十五條下列情況，存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶：一、外地臨時(shí)機(jī)構(gòu)；二、臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要的。第二章賬戶設(shè)置和開戶條件第十三條下列存款人可以申請(qǐng)開立基本存款賬戶：一、企業(yè)法人；二、企業(yè)法人內(nèi)部單獨(dú)核算的單位；三、管理財(cái)政預(yù)算資金和預(yù)算外資金的財(cái)政部門；四、實(shí)行財(cái)政預(yù)算管理的行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位；五、縣級(jí)（含）以上軍隊(duì)、武警單位；六、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)；七、社會(huì)團(tuán)體；八、單位附設(shè)的食堂、招待所、幼兒園；九、外地常設(shè)機(jī)構(gòu)；十、私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶、承包戶和個(gè)人。第十二條存款人在銀行開立基本存款賬戶，實(shí)行由中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)開戶許可證制度。第十一條銀行應(yīng)依法為存款人保密，維護(hù)存款資金自主支配權(quán)，不代任何單位和個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人賬戶內(nèi)存款。任何單位和個(gè)人不得干預(yù)存款人、銀行開立或使用賬戶。本辦法另有規(guī)定的除外。第七條專用存款賬戶是存款人因特定的用途需要開立的賬戶。第六條臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要開立的賬戶。第五條一般存款賬戶是存款人在基本存款幾戶以外的銀行借款轉(zhuǎn)豐、與基本存款賬戶的存款人不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算單位開立的賬戶。第四條基本存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶。外匯存款賬戶的開立、使用和管理，按照國(guó)家外匯管理局頒發(fā)的外匯賬戶管理規(guī)定執(zhí)行。第二篇：銀行賬戶管理辦法銀行賬戶管理辦法中國(guó)人民銀行銀行賬戶管理辦法銀發(fā)[1994]255號(hào)第一章總則第一條為規(guī)范銀行賬戶的開立和使用，維護(hù)經(jīng)濟(jì)、金融秩序，適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，制定本辦法。第六十八條（同一銀行）辦法所稱同一銀行，是指同一法人銀行的境內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。第六十六條（中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局人員責(zé)任）中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)工作人員濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊，不依法履行監(jiān)督管理職責(zé)，或者泄露銀行賬戶信息的，依法給予處分；給銀行或者單位和個(gè)人造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（三）拒絕或者阻礙中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督。第七章 罰則第六十三條（單位和個(gè)人及相關(guān)當(dāng)事人的處罰）單位或者個(gè)人有下列行為之一的，由中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；涉及人民幣賬戶的，單位給予警告并處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款，對(duì)個(gè)人給予警告并處5000元以上3萬(wàn)元以下的罰款；涉及外幣賬戶和本外幣一體化賬戶的，按照國(guó)家外匯管理局的規(guī)定予以處罰；單位和個(gè)人利用銀行賬戶從事違法犯罪活動(dòng)，相關(guān)信息納入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)；單位或者個(gè)人有本條第一項(xiàng)、第二項(xiàng)、第三項(xiàng)、第四項(xiàng)行為之一的，銀行一年內(nèi)不得為其新開立結(jié)算賬戶；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）使用偽造、變?cè)扉_戶證明文件辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)；（二）假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)；（三）出租、出借、出售銀行賬戶；（四）利用銀行賬戶從事違法違規(guī)活動(dòng)；（五）違反本辦法規(guī)定將單位款項(xiàng)轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行賬戶；（六）拒絕或者阻礙中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)檢查的。第六十一條（賬戶管理系統(tǒng)）中國(guó)人民銀行通過(guò)銀行賬戶管理系統(tǒng)對(duì)銀行單位和個(gè)人銀行賬戶進(jìn)行統(tǒng)一管理。第六十條（賬戶信息備案）銀行為單位開立、變更和撤銷銀行賬戶，應(yīng)當(dāng)于辦理之日起2個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行備案。進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查或者調(diào)查的人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查、調(diào)查通知書。第五十八條（檔案管理）銀行應(yīng)當(dāng)建立銀行賬戶檔案，檔案保管期限不短于銀行賬戶撤銷后5年。第五十七條（查詢要求）銀行應(yīng)當(dāng)向單位和個(gè)人提供其在本行開立的銀行賬戶信息的查詢服務(wù)。第五十六條（銀行的管理職責(zé)）銀行應(yīng)當(dāng)依法辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)，明確專人負(fù)責(zé)辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)，建立健全銀行賬戶內(nèi)部管理制度，保護(hù)單位和個(gè)人的銀行賬戶資金和信息安全。第五十四條（信息集中管理）銀行應(yīng)當(dāng)建立以開戶人為中心的銀行賬戶信息管理體系，集中管理單位和個(gè)人的身份信息和賬戶信息，完整記錄單位和個(gè)人的身份信息和賬戶信息變更情況。第五十二條（見證）開戶銀行可以委托本行境外其他分支機(jī)構(gòu)、從事銀行業(yè)務(wù)的境外控股子公司代理見證境外單位賬戶開戶面簽，但不得委托其代理受理開戶申請(qǐng)或者辦理開戶手續(xù)。開戶銀行應(yīng)當(dāng)與代理銀行簽訂委托代理協(xié)議，確保按照不低于代理銀行身份核實(shí)的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核實(shí)，并保證開戶銀行能夠及時(shí)獲知身份核實(shí)的過(guò)程和結(jié)果。銀行無(wú)法確認(rèn)代理關(guān)系真實(shí)有效性的，應(yīng)當(dāng)拒絕辦理。第五十條（代理證明材料）單位和個(gè)人由他人代為辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向銀行提供代理人的身份證明文件以及代理關(guān)系證明材料。個(gè)人由單位代理申請(qǐng)開立銀行賬戶的，應(yīng)當(dāng)持本人身份證明文件到銀行柜臺(tái)辦理身份確認(rèn)激活手續(xù)，激活前賬戶不收不付。個(gè)人死亡、宣告死亡、宣告失蹤，為限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由法定代理人代為辦理。第四十九條（代理開戶）單位辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)原則上應(yīng)當(dāng)由法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人親自辦理，確有需要他人代為辦理的，除本辦法第二十條 條第四款規(guī)定外可以授權(quán)本單位工作人員辦理。第四十八條（匿名假名賬戶）銀行確認(rèn)賬戶為匿名賬戶或者假名賬戶的，應(yīng)當(dāng)立即中止賬戶業(yè)務(wù)。第四十六條（久懸管理）單位結(jié)算賬戶連續(xù)1年未發(fā)生收付活動(dòng)的，銀行應(yīng)當(dāng)通知單位30日內(nèi)確認(rèn)賬戶是否繼續(xù)使用；逾期未確認(rèn)的，銀行應(yīng)當(dāng)按照與單位約定的方式進(jìn)行處理，在處理完成前不得為單位新開立銀行賬戶。銀行應(yīng)當(dāng)與單位約定賬務(wù)核對(duì)頻率和反饋時(shí)間，單位應(yīng)當(dāng)配合。單位和個(gè)人逾期未提供且無(wú)合理理由或者所提供的證明文件無(wú)法證明其合法身份的，銀行有權(quán) 中止賬戶業(yè)務(wù)，且不得為單位或者個(gè)人新開立銀行賬戶。第五章 銀行賬戶的管理第四十四條（賬戶復(fù)核）銀行賬戶存續(xù)期間，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)單位和個(gè)人的開戶資格和實(shí)名制符合性進(jìn)行動(dòng)態(tài)復(fù)核。個(gè)人撤銷Ⅰ類結(jié)算賬戶的，應(yīng)當(dāng)先撤銷綁定其的Ⅱ類、Ⅲ類結(jié)算賬戶。依法被凍結(jié)的銀行賬戶，在凍結(jié)解除前不得銷戶。符合銀行賬戶撤銷條件的，銀行應(yīng)當(dāng)于收到單位和個(gè)人撤銷銀行賬戶申請(qǐng)之日起2個(gè)工作日內(nèi)辦理撤銷手續(xù)。單位和個(gè)人出現(xiàn)上述（二）至（六）情形但未辦理銷戶的，銀行應(yīng)當(dāng)通知單位和個(gè)人在30日內(nèi)申請(qǐng)銷戶，逾期未申請(qǐng)銷戶的，銀行有權(quán)中止賬戶業(yè)務(wù)或者主動(dòng)銷戶。單位出現(xiàn)第（三）、（四）項(xiàng)情形的，應(yīng)當(dāng)出具有關(guān)法律文書。第四十條（銷戶情形）有下列情形之一的，單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)向銀行提出撤銷銀行賬戶申請(qǐng)：（一）銀行賬戶長(zhǎng)期不用；（二）銀行賬戶有效期屆滿不再使用；（三）營(yíng)業(yè)執(zhí)照被注銷或者吊銷；（四）單位被撤并、解散、破產(chǎn)或者關(guān)閉；（五）與銀行約定的銷戶情形發(fā)生；（六）其他不符合開戶條件的情形發(fā)生。第三十九條（銀行變更處理）銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)單位和個(gè)人的變更申請(qǐng)及其證明材料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行審核。如個(gè)人在臨時(shí)身份證有效期到期后仍未向銀行重新出具的，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)賬戶止付。如單位在有效期到期后30日內(nèi)仍未向銀行重新出具的，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)賬戶止付，如單位沒有提出合理理由的，銀行應(yīng)當(dāng)中止賬戶業(yè)務(wù)。第三十六條（Ⅱ、Ⅲ類戶變更）個(gè)人變更Ⅱ類、Ⅲ類結(jié)算賬戶的姓名、居民身份證號(hào)碼、主要聯(lián)系方式、綁定賬戶的，原則上應(yīng)當(dāng)先辦理理財(cái)產(chǎn)品贖回或者辦理定期存款提前贖回等，將資金全部轉(zhuǎn)入綁定賬戶后再辦理變更，并按照新開戶要求重新對(duì)開戶信息進(jìn)行審核。個(gè)人的姓名、有效身份證明文件種類或者編號(hào)、主要聯(lián)系方式發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)于變更之日起30日內(nèi)向銀行提出變更申請(qǐng)，并出具有關(guān)證明材料。單位的經(jīng)營(yíng)情況和賬戶使用情況發(fā)生變化的，單位可以向銀行申請(qǐng)調(diào)整每日限額。單位向個(gè)人結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)超出銀行設(shè)定的每日限額的，應(yīng)當(dāng)向銀行出具付款憑據(jù)。單位向個(gè)人結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)的，單位對(duì)付款事由的真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)。單位和個(gè)人通過(guò)銀行賬戶辦理外幣現(xiàn)鈔存取，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行國(guó)家 外匯管理局的有關(guān)規(guī)定。第三十三條（取現(xiàn)管理）單位和個(gè)人通過(guò)銀行賬戶辦理人民幣現(xiàn)金存取，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行國(guó)家現(xiàn)金管理規(guī)定以及中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定。銀行應(yīng)當(dāng)建立對(duì)單位和個(gè)人結(jié)算賬戶使用的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制和資金安全保護(hù)機(jī)制，結(jié)合單位和個(gè)人的開戶渠道、身份信息審核方式及結(jié)果、支付方式、日常支付行為和資產(chǎn)狀況等因素，審慎與單位和個(gè)人約定結(jié)算賬戶的支付方式和支付限額等。第三十二條（資金保護(hù)機(jī)制）銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)單位和個(gè)人將大額資金存放在非結(jié)算賬戶中，在結(jié)算賬戶中僅合理留存滿足正常支付結(jié)算需要的資金。第三十一條（Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類戶使用）銀行可以根據(jù)對(duì)個(gè)人身份識(shí)別的程度及對(duì)其開立賬戶辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)大小，與個(gè)人約定Ⅰ類結(jié)算賬戶的使用范圍。單位非結(jié)算賬戶僅可以辦理與本單位其他銀行賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)；個(gè)人非結(jié)算賬戶僅可以辦理現(xiàn)金存取、與本人其他銀行賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)。第三章 銀行賬戶的使用第二十九條（使用基本規(guī)定1）銀行為單位和個(gè)人辦理資金收付應(yīng)當(dāng)通過(guò)銀行賬戶辦理。第二十八條（禁止歧視開戶）單位和個(gè)人符合開戶條件的，銀行應(yīng)當(dāng)予以開戶。無(wú)法留存原件的，應(yīng)當(dāng)留存復(fù)印件、影印件、影像或者數(shù)據(jù)電文，有條件的可留存音頻或者視頻等。銀行擬變更銀行賬戶管理協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)至少提前45日告知；未告知單位和個(gè)人的，變更無(wú)效；單位和個(gè)人不同意變更的，變更的內(nèi)容對(duì)其不具有約束力。銀行賬戶管理協(xié)議包括但不限于下列內(nèi)容：（一）存款人與銀行的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任；（二）銀行賬戶開立、使用、變更和撤銷的內(nèi)容；（三）銀行對(duì)賬、實(shí)名制復(fù)核、久懸管理的內(nèi)容；（四）銀行采取賬戶止付、中止賬戶業(yè)務(wù)和撤銷賬戶的內(nèi)容；（五）銀行賬戶被有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)和扣劃的內(nèi)容；（六）銀行對(duì)存款人信息保護(hù)方面的內(nèi)容；（七）銀行賬戶收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；（八）存款人與銀行之間其他需要約定的內(nèi)容。單位預(yù)留簽章中公章或者財(cái)務(wù)專用章的名稱應(yīng)當(dāng)與單位銀行賬戶的賬戶名稱保持一致，但下列情形除外：（一）因注冊(cè)驗(yàn)資和聯(lián)名開立的單位銀行賬戶；（二）因托管開立的銀行賬戶名稱增加資金性質(zhì)的，其預(yù)留簽章中公章或者財(cái)務(wù)專用章的名稱可以不含資金性質(zhì)，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定；（三）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他情形。第二十四條（預(yù)留簽章）單位銀行賬戶預(yù)留簽章為單位的公章或者財(cái)務(wù)專