【正文】 機(jī)動車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，對是否立案提出建議。對肇事的相關(guān)人員的詢問應(yīng)按照詢問程序做好詢問筆錄。 (2)注意查證事故中是否存在故意行為。 (4)盜搶險(xiǎn)案應(yīng)在車輛被盜地點(diǎn)周圍進(jìn)行調(diào)查詢問，以確定出險(xiǎn)時(shí)間內(nèi)車輛是否被真實(shí)停放過。 (2)對擅自移動現(xiàn)場或謊報(bào)出險(xiǎn)地點(diǎn)的，需進(jìn)一步深入調(diào)查。 (3)核對報(bào)案時(shí)間是否超過出險(xiǎn)時(shí)間 48 小時(shí)以上。 （五）、查明出險(xiǎn)經(jīng)過 核實(shí)出險(xiǎn)時(shí)間 (1)對出險(xiǎn)時(shí)間接近保險(xiǎn)起訖期出險(xiǎn)的案件，應(yīng)特別引起注意，認(rèn)真查實(shí)。 (2)記錄第三方駕駛員姓名、聯(lián)系方式等信息。 (2)查驗(yàn)標(biāo)的車輛保險(xiǎn)期限是否有效； (3)標(biāo)的車輛出險(xiǎn)時(shí)的使用性質(zhì)與保單載明的是否相符； (4)車輛結(jié)構(gòu)有無改裝或加裝；是否有車輛標(biāo)準(zhǔn)配置以外的新增設(shè)備； (5)是否運(yùn)載危險(xiǎn)品； (6)是否有超載情況。 (5)如果發(fā)現(xiàn)本次事故的損失未在標(biāo)的車的其它有效保險(xiǎn)單上被關(guān)聯(lián)，應(yīng)認(rèn)真記錄相關(guān)信息，及時(shí)反饋給接報(bào)案人員。 (3)若發(fā)現(xiàn)標(biāo)的車駕駛員有酒后或醉酒以及有吸食或注射毒品、被藥物麻醉嫌疑且當(dāng)時(shí)未向交管部門報(bào)案的，應(yīng)主動要求肇事駕駛員和報(bào)案人立即向交管部門報(bào)案并做好詢問及取證工作。確認(rèn)駕駛證是否有效；駕駛的車輛是否與準(zhǔn)駕車型相符；駕駛?cè)藛T是否是被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員；駕駛?cè)藛T是否為保險(xiǎn)合同中約定的駕駛員；特種車駕駛員是否具備國家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證；營業(yè)性客車的駕駛員是否具有國家有關(guān)行政管理部門核發(fā)的有效資格證書。 （三）、事故勘查 查明肇事駕駛員和報(bào)案人情況 (1)確認(rèn)肇事駕駛員 和報(bào)案人身份，核實(shí)其與被保險(xiǎn)人關(guān) 系。對客戶不明白的事項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)解釋。如果發(fā)現(xiàn)標(biāo)的車的其它有效保險(xiǎn)單 (交強(qiáng)險(xiǎn)或商業(yè)險(xiǎn) )未在此次案件中被關(guān)聯(lián)，應(yīng)認(rèn)真記錄相關(guān)保單信息，及時(shí)反饋給接報(bào)案人員； 涉及兩輛以上機(jī)動車輛的事故，要查明事故各方車輛的強(qiáng)制保險(xiǎn) (可通過是否具有強(qiáng)制保險(xiǎn)標(biāo)識進(jìn)行初步判斷 )和商業(yè)機(jī)動車輛保險(xiǎn)的投保情況，若我公司最先到達(dá)現(xiàn)場，查勘人員應(yīng)提示其他車輛當(dāng)事人將已有保險(xiǎn)公司介入處理事故的情況告知其投 11 保的保險(xiǎn)公司，以便其他保險(xiǎn)公司盡快確定是否委托我公司代為查勘定損。 如果保險(xiǎn)標(biāo)的或受傷人員尚處于危險(xiǎn)中，應(yīng)立即協(xié)助客戶采取有效的施救、保護(hù)措施，避免損失擴(kuò)大。 攜帶的查勘單證主要有：《索賠申請書》、《機(jī)動車輛保險(xiǎn)索賠須知》、《機(jī)動車輛保險(xiǎn)事故查勘報(bào)告》及 附表、《機(jī)動車輛保險(xiǎn)事故案情詢問筆錄》及附頁等。 五 車險(xiǎn)理賠查 勘定損要點(diǎn)及技巧 （一）、事故現(xiàn)場查勘 查勘前的準(zhǔn)備查勘人員接到查勘派工指令后，應(yīng)立即做好以下準(zhǔn)備工作： 在接到查勘派工指令后 5 分鐘內(nèi)，及時(shí)與報(bào)案人取得聯(lián)系，進(jìn)一步核實(shí)地點(diǎn)，車險(xiǎn)理賠查勘定損要點(diǎn)及技巧，告知預(yù)計(jì)到達(dá)時(shí)間；因特殊原因不能按約定時(shí)間到達(dá)現(xiàn)場的，應(yīng)及時(shí)與客戶聯(lián)系并向客戶說明原因。 車損評估最關(guān)鍵在損失項(xiàng)目的確定，價(jià)格可以通過查詢得知，還有就是工時(shí)確定協(xié)商也很關(guān)鍵，我們定損員不僅要有車輛原理與修復(fù)知識，我們還要有溝通協(xié)調(diào)能力去和客戶交流，去和修理廠協(xié)商。主要就是車輛修理管理費(fèi)，一些車輛修理會需要好長時(shí)間，這里就會產(chǎn)生管理費(fèi)。車輛碰撞損失后，特別是有換件時(shí)就會產(chǎn)生殘值，雖然要求殘值盡量回收，但我們在操作中就不同，一些有爭議的換件才會回收，大部分 是直接扣除殘值，各個公司都有不同的規(guī)定，我公司就是安照定損總價(jià)的 3%扣除的。按照理論上來要求按照工時(shí)的規(guī)定來確定工時(shí)然后計(jì)算出費(fèi)用，然而現(xiàn)實(shí)操作中我們直接算出工時(shí)費(fèi)或者和修理廠協(xié)商出工時(shí)費(fèi)用。 。 。 需要維修或更換的車身部件，一般由保險(xiǎn)公司定損員與修理廠共同協(xié)商確定。 ，這一類項(xiàng)目確定主要是某些復(fù)雜或精密部件從車上拆下還是不能確定好壞，我們需要更進(jìn)一步拆檢，從外表看沒有損壞，可是事實(shí)已經(jīng)壞了，有些變形很難辨出，可是拆下后測量比較才能發(fā)現(xiàn)，在這一類項(xiàng)目確定上是需要很高技能的，否則會容易出錯。 ，有些車輛碰撞后不僅造成外表的損失還使得損失部位內(nèi)部的某些部件受到損失，這一類事故碰撞力大，碰撞力的擴(kuò)散致使與之關(guān)聯(lián)的部件受損。 四 車損評估 （一）項(xiàng)目確定 我在這里把這個過程分為外部損失（不需 拆解就可以確定）項(xiàng)目確定，拆解后的內(nèi)部損失項(xiàng)目定損，難拆解的機(jī)件項(xiàng)目定損，當(dāng)然這些項(xiàng)目的確定主要就是確定那些部件需要更換，那些可以修復(fù)。如車下的泥土、玻璃碎片等； 3) 剎車印跡； 4) 汽車運(yùn)動學(xué)和動力學(xué)理論（運(yùn)動軌跡和碰撞損壞情況）。當(dāng)?shù)谝滑F(xiàn)場挪動后，根據(jù)雙方車輛碰撞損壞位置亦可以初步判定事故原因。 由于實(shí)際碰撞事故十分復(fù)雜，很難用動力學(xué)的碰撞理論，通過計(jì)算確定碰撞點(diǎn)。碰撞的形式有正面碰撞、追尾碰撞、側(cè)面碰撞等。碰撞接觸點(diǎn)就是碰撞雙方最初的接觸部位在路面上的投影位置。這些都應(yīng) 在對機(jī)件破損痕跡的具體分析中，運(yùn)用科學(xué)知識合理推斷。因?yàn)橛械臋C(jī)件損壞是事故后造成的，與事故形成無關(guān)；有的雖是事故的原因，卻不是直接原因。為了查明這類事故的真正原因，則必須依靠對機(jī)件損壞部位痕跡進(jìn)行必要的技術(shù)鑒定。因機(jī)件失靈造所成事故雖然為數(shù)甚少，但其后果一般都比較嚴(yán)重。因車輛機(jī)件失靈所造成的事故，其原因主要在車輛的行駛系或操縱系。查勘車輛碾壓行人或自行車事故時(shí)應(yīng)注意查找碰撞痕跡，因多數(shù)碾壓是碰撞以后發(fā)生的。 (3)碾壓痕跡。刮擦痕多為長條狀，除具有破損的特征外，還呈現(xiàn)車身灰土、泥土被擦掉或漆皮被刮落的現(xiàn)象。第一次碰撞與事故成因有關(guān)，而第二次碰撞則是 事故的后果 (2)車體上的刮擦痕跡。在一般碰撞事故中汽車前面的保險(xiǎn)杠、葉子板、水箱護(hù)柵等部位可找出凹陷的痕跡。 (1)車體上的碰撞痕跡。 另外，還應(yīng)主動收集 和掌握第一手資料，綜合分析事故產(chǎn)生的原因，準(zhǔn)確判斷及劃分事故責(zé)任，公正合理地處理好車險(xiǎn)賠案。 (4)分片分段查勘法。 (3)由外圍向中心查勘法。 (2)從事故中心點(diǎn)向外查勘法。在事故現(xiàn)場的痕跡勘 驗(yàn)中，應(yīng)根據(jù)現(xiàn)場的不同特點(diǎn)，靈活選用以下查勘方法： (1)沿車輛行駛路線查勘法。它是指車輛碰撞或傾覆時(shí)，遺留在車體和地面上的各種附著物。它是車體和有關(guān)零部件斷裂、脫落后，在路面擦劃而形成的痕跡。它是事故車輛與其他車輛、物體等發(fā)生碰撞、刮擦、顛覆后，在車體上形成的印跡。它是車輪在轉(zhuǎn)動過程中遺留在路面上的痕跡，直接反映出輪胎在路面行駛的位置，并顯示著車輪本身的外部花紋特征。剎車印痕的長度還與不同類型的車輛、不同的 路面及車速密切相關(guān)。它是車輛緊急制動時(shí)，車輪與路面摩擦而形成的炭黑拖印，通常用于判斷車速。雖然有時(shí)如果客戶報(bào)保險(xiǎn)公司時(shí)已被交警部門清理完畢，車輛、財(cái)產(chǎn)、傷者已經(jīng)轉(zhuǎn)移，但我們對一些事故任然需要查勘第一現(xiàn)場來掌握第一收資料。我們在現(xiàn)實(shí)操作中只能根據(jù)交警的事故認(rèn)定書來確定事故責(zé)任 相關(guān)的一切證據(jù)。在實(shí)習(xí)時(shí)我公司要求客戶在現(xiàn)場的必須在 30 分鐘內(nèi)到達(dá)現(xiàn)場，對于保險(xiǎn)公司不僅是為了掌握第一手證據(jù)，而且還可以幫車主處理事故，并可以采取積極的措施施救，保護(hù)現(xiàn)場，盡量減少損失擴(kuò)大，組織人員傷者去就醫(yī)，這樣不僅可以減少損失，還可以 贏得客戶的好評，為來年的續(xù)保爭取到好印象。 。如果這個案子不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，而查勘定損員卻拍了照，定了損，事后會帶來很大的矛盾，客戶會認(rèn)為你拍照了保險(xiǎn)公司就會賠付我們到現(xiàn)場必須要做好保險(xiǎn)責(zé)任的查 7 勘。 施救應(yīng)嚴(yán)格遵守“必要”和“合理”的原則。與到雙方事故時(shí)應(yīng)該分別給雙方做筆錄，我們不能忽視調(diào)查目擊群眾，最 詳細(xì)的了解出險(xiǎn)原因。 。 。 證情況。 駕駛證和行駛證的情況：車輛性質(zhì)主要矛盾就是在營運(yùn)與非營運(yùn)，特別是一些所謂的“黑車”，他們非營運(yùn)車卻是在作營運(yùn)車用，這類情況多，我們在遇到時(shí)很難收集證據(jù)，這是一個很大的缺口。通過這些可以 判斷是否為改裝車，是否超載，特別說明一點(diǎn)，如果有明顯的違規(guī)要求交警在事故認(rèn)定書上注明；車輛的修理狀況不好就有可能會影響車況，甚至有的損失就是修理質(zhì)量不好造成的，這樣的話，損失應(yīng)該有修理廠承擔(dān)。 。我們實(shí)際查勘中經(jīng)常遇到本是雙方事故，且雙方已私下處理，而 本車主為 6 了得到額外的經(jīng)濟(jì)利益，不惜制造假現(xiàn)場，謊報(bào)單方事故，甚至當(dāng)我們發(fā)現(xiàn)其不符時(shí)，他們會推脫出險(xiǎn)地點(diǎn)離這很遠(yuǎn)不熟悉，還有就是在外地出險(xiǎn)后，車輛沒大礙，然后未經(jīng)保險(xiǎn)公司交警處理就把車開回，再精心制造假現(xiàn)場讓我們查勘。 我們必須考慮要有確切的地理位置，我們要對肇事地進(jìn)行調(diào)查、拍照，如果發(fā)現(xiàn)有前后報(bào)案部一致或謊報(bào)地點(diǎn)的情況更要仔細(xì)查明。但現(xiàn)在保險(xiǎn)公司一般對出險(xiǎn)時(shí)間的考究部是很嚴(yán)格，并不按照 48小時(shí)報(bào)案的規(guī)定，可以適當(dāng)放寬時(shí)間，主要是考慮到一些客戶有時(shí)出事后有一些特殊事沒及時(shí)報(bào)案，還有就是考慮到客戶利益會影響下年的投保，只要情況真實(shí)，保險(xiǎn)公司一般只要其提供事故證明即認(rèn)可。 。我們查勘員到現(xiàn)場處理事故，了解事故情況后，第一事就是要判斷這一事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任，以下屬于保險(xiǎn)責(zé)任：碰撞 傾覆 墜落 火災(zāi) 爆炸 外界物體的墜落 倒塌 暴風(fēng) 龍卷風(fēng) 雷擊 等等，還有就是責(zé)任免除：地震 戰(zhàn)爭 駕駛駕駛?cè)藛T不符合規(guī)定等等詳情見相關(guān)保險(xiǎn)條款在我們在實(shí)際操作中，首先判斷是否有 碰撞發(fā)生及是否有碰撞痕跡，一般我們會認(rèn)為有了碰撞就屬于保險(xiǎn)責(zé)任，這一判斷可以說對于一般普通案件是成立的，正常情況下車輛損失都會有碰撞，所以絕大多數(shù)案件基本能通過這一判斷來確定，然后再通過筆錄調(diào)查其他內(nèi)容，主要就是比對是否有責(zé)任免除的情況。 二 保險(xiǎn)責(zé)任查勘 在一般情況下保險(xiǎn)責(zé)任是根據(jù)保險(xiǎn)條款中的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除來確定，車險(xiǎn)的 保險(xiǎn)責(zé)任由其車險(xiǎn)條款來確定，車輛保險(xiǎn)一般包括車輛損失保險(xiǎn)條款，機(jī)動車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款，機(jī)動車車上人員責(zé)任條款，盜搶險(xiǎn)條款，附加險(xiǎn)條款以及交通強(qiáng)制保險(xiǎn)。從此以后，汽車保險(xiǎn)一直是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的第一大險(xiǎn)種，并保持高增長率，我國的汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)入了高速發(fā)展的時(shí)期。 隨著改革開發(fā)形勢的發(fā)展，社會經(jīng)濟(jì)和人民生活也發(fā)生了巨大的變化，機(jī)動車輛迅速 5 普及和發(fā)展，機(jī)動車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也隨之得到了迅速發(fā)展。 我國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)恢復(fù)之初的 1980 年，中國人民保險(xiǎn)公 司逐步全面恢復(fù)中斷了近 25 年之久的汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以適應(yīng)國內(nèi)企業(yè)和單位對于汽車保險(xiǎn)的需要，適應(yīng)公路交通運(yùn)輸業(yè)迅速發(fā)展、事故日益頻繁的客觀需要。于是，中國人民保險(xiǎn)公司于 1955 年停止了汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 新中國成立以后的 1950 年，創(chuàng)建不久的中國人民保險(xiǎn)公司就開辦了汽車保險(xiǎn)。 （三）我國汽車