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銀行業(yè)金融機構洗錢風險評估探討-文庫吧資料

2024-10-06 23:28本頁面
  

【正文】 直接關聯,與客戶的財富狀況、社會經濟活動范圍、風險偏好等有較高關聯度。金融機構如發(fā)現,客戶曾被監(jiān)管機構、執(zhí)法機關或金融交易所提示予以關注,客戶存在犯罪、金融違規(guī)、金融欺詐等方面的歷史記錄,或者客戶涉及權威媒體的重要負面新聞報道評論的,可適當調高其風險評級。例如,個人獨資企業(yè)、家族企業(yè)、合伙企業(yè)、存在隱名股東或匿名股東公司的盡職調查難度通常會高于一般公司。.非自然人客戶的股權或控制權結構。金融機構對可疑交易報告進行回溯性審查,有助于了解客戶的風險狀況。身份證件或身份證明文件越難以查驗,客戶身份越難以核實,風險程度就越高。不同類的間接渠道風險也不盡相同,例如,金融機構通過關聯公司比通過中介機構更能便捷準確地取得客戶盡職調查結果。渠道會對金融機構盡職調查工作的便利性、可靠性和準確性產生影響。例如,對國家機關、事業(yè)單位、國有企業(yè)以及在規(guī)范證券市場上市的公司開展盡職調查的成本相對較低,風險評級可相應調低。風險子項包括但不限于:.客戶信息的公開程度。二、風險子項(一)客戶特性風險子項。金融機構可根據實際需要,合理增加新的風險評估指標。第二章 風險評估指標體系一、指標體系概述洗錢風險評估指標體系包括客戶特性、地域、業(yè)務(含金融產品、金融服務)、行業(yè)(含職業(yè))四類基本要素。保險業(yè)金融機構可根據實際風險狀況,自主決定是否將本指引的要求運用于投保人以外的其他人員。支付機構及其他應履行反洗錢義務的特定非金融機構可參照本指引開展相關工作。(三)本指引有助于指導金融機構依據洗錢風險評估及客戶風險等級劃分結果,優(yōu)化反洗錢資源配置。二、功能(一)本指引所列風險評估要素及其風險子項是金融機構全面科學評估洗錢風險的參考指標,為金融機構劃分客戶洗錢風險等級提供依據。(六)保密原則。(五)自主管理原則。(四)動態(tài)管理原則。(三)同一性原則。(二)全面性原則。第一章 總則一、基本原則(一)風險相當原則。第三十條本辦法自印發(fā)之日起施行。第二十八條如發(fā)現銀行在合規(guī)風險管理評估中弄虛作假、有意隱瞞問題等情況,監(jiān)管部門可根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關規(guī)定采取相應的監(jiān)管措施。評估報告中有需要整改內容的,還應在評估報告上報后四個月內上報整改報告。第二十六條合規(guī)管理部門應以評估結果為導向,研究確定下一步合規(guī)風險管理計劃,全面提升合規(guī)風險管理的前瞻性、針對性和有效性。第六章 評估結果的運用第二十五條銀行應充分利用合規(guī)風險管理評估成果,持續(xù)完善合規(guī)管理機制。(二)董事會和高級管理層確定的合規(guī)基調是否與監(jiān)管要求保持一致;合規(guī)從高層做起是如何體現的,是否建立相應的實施保障機制。第二十四條合規(guī)文化建設效果情況,主要指合規(guī)文化機制建立、合規(guī)理念傳播和合規(guī)文化活動開展情況等。(七)是否持續(xù)查找并揭示操作風險管理和案件防控的主要風險點或薄弱環(huán)節(jié),是否針對風險點或薄弱環(huán)節(jié)實施有效的管控措施。(五)對發(fā)生操作風險或案件的,是否認真調查分析其主要原因,并在系統(tǒng)內進行了全面整改和補救。(三)對各類監(jiān)督檢查、監(jiān)管檢查發(fā)現的合規(guī)缺陷和違規(guī)事件是否及時采取適當的糾正措施,各項整糾措施是否及時落實,合規(guī)缺陷和問題是否得到有效彌補和糾正。(一)是否建立經營活動合規(guī)性日常監(jiān)督保障機制,是否針對經營管理和業(yè)務操作建立日常合規(guī)檢查制度和糾正機制;銀行管理信息系統(tǒng)是否設立相應的合規(guī)風險監(jiān)測指標,為合規(guī)部門和業(yè)務條線實施監(jiān)測提供技術支持。(五)合規(guī)部門是否采取有效形式保持與監(jiān)管機構日常的工作聯系;是否向監(jiān)管部門定期報告合規(guī)風險管理事項,應報告事項有無遺漏;是否跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。(三)銀行是否定期為合規(guī)人員提供系統(tǒng)的合規(guī)規(guī)則和專業(yè)技能培訓,培訓內容是否突出對法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展及其對商業(yè)銀行經營影響的正確把握。(一)是否建立監(jiān)管法規(guī)傳導機制,是否通過有效途徑持續(xù)關注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展,準確把握法律、規(guī)則和準則對銀行經營的影響,是否及時將監(jiān)管審慎規(guī)章轉化為銀行內部業(yè)務制度。第五章 合規(guī)管理效果評估第二十一條合規(guī)管理效果評估包括對監(jiān)管法規(guī)及內控制度傳導機制建設和運行情況、經營活動合規(guī)性日常監(jiān)督保障機制建設和運行情況、合規(guī)文化建設情況三個方面。(二)是否主動開展日常和定期的條線合規(guī)自查,并向合規(guī)管理部門提供合規(guī)風險信息和風險點。第二十條業(yè)務條線合規(guī)職責落實情況,主要指業(yè)務條線對本條線經營活動的合規(guī)性負首要責任,主動識別和管理合規(guī)風險的情況。(四)是否組織收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數據,是否建立合規(guī)風險監(jiān)測指標,是否運用有效方法衡量合規(guī)風險發(fā)生的可能性和影響并確定合規(guī)風險的優(yōu)先考慮序列。(二)是否組織審核評價銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性,是否組織、協(xié)調和督促各業(yè)務條線和內部控制部門及時梳理整合和修訂銀行的規(guī)章制度和操作規(guī)程,確保各項政策、程序和操作指南符合法律、法規(guī)和準則要求。第十九條銀行合規(guī)管理部門職責落實情況,主要指合規(guī)管理部門協(xié)助高級管理層,通過制定合規(guī)方案和建立合規(guī)風險報告路線等,有效識別和管理合規(guī)風險的情況。(五)高級管理層是否審議批準并督促落實合規(guī)部門提交的合規(guī)風險管理計劃;是否及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件。(三)董事會是否審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告,是否至少每年評估一次銀行合規(guī)風險管理的有效程度;高10級管理層是否至少每年評估一次銀行所面臨的主要合規(guī)風險,是否至少每年一次向董事會提交合規(guī)風險管理報告。(一)董事會是否對本行的合規(guī)政策進行審議批準;是否根據銀行風險戰(zhàn)略、組織結構及資產規(guī)模批準設立相應的合規(guī)部門;是否授權或專門設立有關組織對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督。第四章 合規(guī)履職情況評估第十七條合規(guī)履職情況評估包括對銀行高層合規(guī)職責落實情況、銀行合規(guī)管理部門職責落實情況、業(yè)務條線合規(guī)職責落實情況三個方面。(五)是否建立誠信舉報制度,是否體現鼓勵舉報的原則,是否規(guī)定保護舉報人的相關措施。(三)是否建立合規(guī)風險管理考核制度,是否將合規(guī)風險管理情況作為銀行各部門、業(yè)務條線和分支機構考核評價管理人員工作業(yè)績的重要依據。是否根據銀行業(yè)務發(fā)展變化、合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策或合規(guī)制度等。第十六條合規(guī)管理制度體系建設情況,主要指合規(guī)管理政策、合規(guī)風險識別管理流程、合規(guī)問責、考核制度等建設及適時修訂完善情況。(五)是否明確和采取保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施,包括但不限于以下方面:1.銀行合規(guī)管理職能是否與內部審計職能做到分離; 2.合規(guī)負責人和合規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責與其承擔的任何其他職責之間是否存在可能的利益沖突;3.合規(guī)管理部門及其工作人員是否承擔經營性考核指標任務;4.合規(guī)部門職員的薪酬是否與其履行合規(guī)職責的業(yè)務條線的盈虧狀況相掛鉤;5.合規(guī)負責人是否分管業(yè)務條線等。(三)合規(guī)管理部門職能和負責人職責是否明確、清晰、完整,職責內容設定是否符合監(jiān)管規(guī)定。(一)是否按要求設立合規(guī)管理部門,包括根據要求設立相對獨立的合規(guī)部門或設置合規(guī)崗位。第三章 合規(guī)機制建設情況評估第十四條合規(guī)機制建設情況評估包括合規(guī)風險管理組織體系構建情況、合規(guī)管理制度建設情況兩個方面。第十二條銀行應加強合規(guī)風險管理評估工作的制度化、規(guī)范化建設,不斷完善合規(guī)風險管理評估方法與程序,著力提高銀行合規(guī)風險管理評估工作的有效性。第十一條銀行應以合規(guī)管理行為對應的充分書面資料作為得出評估結論的適當證據。評估報告包括但不限于以下內容:評估工作組織開展情況、報告期內合規(guī)風險管理狀況及變化、已識別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷、已經采取或建議采取的糾正措施等。第十條評估報告階段。(二)通過分析可能預示潛在合規(guī)問題的有關數據和運行指標(如消費者投訴的增長數、異常交易等),對潛在的合規(guī)缺陷和違規(guī)事項進行識別和確認。第九條評估實施階段。(二)銀行應制定評估實施方案,明確評估目的、內容、范圍、重點、要求等,全面收集評估期內與合規(guī)風險管理相關的文件、工作記錄、有關數據等資料。第八條評估準備階段。對新實施的政策和程序、新產品和新業(yè)務的開發(fā),新業(yè)務方式的拓展、新客戶關系的建立以及客戶關系的性質發(fā)生重大變化等所產生的合規(guī)風險管理應適時開展專項評估工作。第六條銀行應定期和不定期組織開展合規(guī)風險管理評估工作,并納入銀行合規(guī)風險管理計劃。第四條銀行合規(guī)風險管理評估的內容主要包括合規(guī)機制建設情況、合規(guī)履職情況及合規(guī)管理效果等三個方面。金融資產管理公司、信托投資公司和財務公司等參照執(zhí)行。第二篇:銀行業(yè)金融機構合規(guī)風險管理評估暫行辦法銀行業(yè)金融機構合規(guī)風險管理評估暫行辦法第一章 總 則第一條為科學評價轄內銀行業(yè)金融機構(以下簡稱“銀行”)合規(guī)風險管理的有效性,依據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》和《銀行業(yè)金融機構合規(guī)風險管理機制建設指導意見》等相關規(guī)定,制定本辦法。銀行機構要根據自身業(yè)務系統(tǒng)的實際和反洗錢工作的需要,加大科技投入。在可疑交易數據的監(jiān)控、上報工作中明確建立人工識別流程。并且,應針對電子銀行的業(yè)務特點建立系統(tǒng)化的電子銀行反洗錢內部工作機制,細化標準,以利于執(zhí)行過程中把握政策尺度,保障反洗錢全過程有效涵蓋電子銀行業(yè)務。可以參考美國等國家設立一部嚴密的《電子交易法》,通過建立和完善電子支付業(yè)務規(guī)則,指導金融機構應對、防范電子支付風險。它雖然規(guī)范了電子支付業(yè)務申請的條件和程序,強調了電子支付風險的防范與控制,但它僅是指導性的文件,缺乏法律約束力。第四,在客戶開辦電子銀行業(yè)務后,銀行發(fā)現客戶的交易行為違反協(xié)議、交易情況存在疑點,應暫?;蛑兄蛊潆娮鱼y行業(yè)務,從源頭縮小洗錢活動的生存空間。經嚴格審核和篩選,符合條件、信譽度好的客戶,才能為其提供電子銀行服務,并簽訂規(guī)范、嚴密的服務協(xié)議,以明確責任。首先,在銀行開立賬戶必須通過公民身份信息聯網核查系統(tǒng)驗證,并嚴格審查申請人的身份證件及開戶材料。由于網上銀行的反洗錢工作涉及銀行內部諸多部門,應加強領導,提高認識,明確責任,杜絕工作中互相推諉現象發(fā)生,使銀行內部相關職能部門之間形成合力,共同做好反洗錢工作。同時要組織相關部門對新業(yè)務進行一次重點排查,重點防范電子銀行渠道洗錢風險。二、電子銀行反洗錢的對策和建議,提高對電子銀行反洗錢工作的重視金融機構首先要對電子銀行洗錢的資金匯劃的快捷性、身份運作的隱蔽性、操作地點的任意性給予高度重視。電子銀行業(yè)務發(fā)展迅猛,網上支付交易數據以成倍數量增長,僅憑人力甄別海量數據,無法滿足反洗錢工作的需要。其電子銀行客戶的交易信息大多以電子集中備份方式保存,不保留紙質憑證,同時交易信息被定期覆蓋。同時金融機構為逃避人
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