保險(xiǎn)公估產(chǎn)業(yè)分工完善探討-文庫吧資料
2024-09-28 16:20本頁面
【正文】 ，2008年保險(xiǎn)成為消費(fèi)者投訴最多的金融產(chǎn)品，“理賠難”是消費(fèi)者投訴的焦點(diǎn)。這意味著如果保險(xiǎn)公司想要繼續(xù)發(fā)展，就必須在某個時間實(shí)施有利于專業(yè)化的新戰(zhàn)略。這一目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)有賴于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向及保險(xiǎn)公司巾高層管理者的理性決策。要實(shí)現(xiàn)雙方的共贏發(fā)展，除了保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)要抓住機(jī)遇，提高專業(yè)化和服務(wù)水平以外，關(guān)鍵是保險(xiǎn)公司要順應(yīng)形勢，走專業(yè)化經(jīng)營的路子。這一點(diǎn)已經(jīng)在與中國保險(xiǎn)業(yè)模式相類似的日本模式中得到了提前驗(yàn)證。按照科斯的交易成本理論，保險(xiǎn)公司竭力提供所有的產(chǎn)品及服務(wù)，但管理是有成本的，如果一個企業(yè)在規(guī)模和成本上沒有任何限制，那么整個產(chǎn)業(yè)只需要一家企業(yè)就可以了。ibm關(guān)于中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的結(jié)論是，在未來，中國的保險(xiǎn)公司必須考慮戰(zhàn)略性外包，通過外包給保險(xiǎn)公估等機(jī)構(gòu)，可以有效取得最佳的服務(wù)能力或經(jīng)濟(jì)效益。此外，保險(xiǎn)公司的理賠外包與否很大程度上取決于保險(xiǎn)公司中高層管理者的理性認(rèn)識。在表示了解保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的市民中，%。但是目前保險(xiǎn)公司仍然沿襲了“大而全”、“小而全”的經(jīng)營模式，自身承攬了保險(xiǎn)經(jīng)營的所有環(huán)節(jié)；在這種模式的長期影響下，由于顧客只知道保險(xiǎn)公司的存在，必然導(dǎo)致保險(xiǎn)公估的社會認(rèn)知度很低。而監(jiān)管政策也沒有出臺相應(yīng)的“回避”制度，要求附屬于保險(xiǎn)公司自身的公估機(jī)構(gòu)不得從事自身的理賠服務(wù)；（2）規(guī)模經(jīng)濟(jì)沒有形成。例如，目前國內(nèi)的一些保險(xiǎn)公司紛紛成立保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，主要從事自身的理賠服務(wù)。 中國的保險(xiǎn)公估從整體上還沒有建立比較優(yōu)勢，原因如下。公估公司可借助第三方的身份，充分發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢和范圍經(jīng)濟(jì)，降低費(fèi)用支出，從而降低保險(xiǎn)公司的理賠成本。公估機(jī)構(gòu)作為保險(xiǎn)理賠服務(wù)第三方供給者（公估的行業(yè)本質(zhì)），其立場的公正性和執(zhí)業(yè)的獨(dú)立性，有力維護(hù)了保險(xiǎn)理賠的公平和公正。保險(xiǎn)公估的比較優(yōu)勢主要表現(xiàn)在：（1）技術(shù)優(yōu)勢。那么保險(xiǎn)公估相對于保險(xiǎn)公司到底有沒有比較優(yōu)勢。這足以說明，在保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)公估之間即產(chǎn)業(yè)層面上的分工才剛剛開始：目前保險(xiǎn)公司仍然沿襲了“大而全”、“小而全”的經(jīng)營模式，自身承攬了保險(xiǎn)經(jīng)營的所有環(huán)節(jié)。根據(jù)瑞士再保險(xiǎn)《2008年全球保險(xiǎn)狀況》，%，%的平均水平。”2007年保險(xiǎn)中介工作會議上，吳定富主席復(fù)義指出：中國保險(xiǎn)業(yè)處于發(fā)展初級階段，保險(xiǎn)中介業(yè)處于發(fā)展起步階段。 三、中國保險(xiǎn)業(yè)的專業(yè)化趨勢 （一）中國保險(xiǎn)公估業(yè)的現(xiàn)狀 早在2005年，中國保監(jiān)會吳定富主席就指出：“與國際保險(xiǎn)業(yè)相比，中國保險(xiǎn)業(yè)還處于保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的初級階段。通過設(shè)置不同的考試等級制度，并建立了完備的培訓(xùn)體系；（3）有完善的法律體系和行業(yè)自律機(jī)制。 （三）美國保險(xiǎn)公估 （四）發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn) 縱觀各國保險(xiǎn)業(yè)，有以下共同特點(diǎn)。保險(xiǎn)公估業(yè)的發(fā)展發(fā)揮了及時而重要的作用，在神戶大地震中，日本保險(xiǎn)公司派遣了1400名公估師。在一系列的教訓(xùn)后，到了20世紀(jì)90年代中期，日本政府進(jìn)行金融體制改革，實(shí)施了新保險(xiǎn)法，在歐美外來壓力的推動下，保險(xiǎn)公估才開始加速發(fā)展。日本政府在保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政策方面一直實(shí)行重規(guī)模、輕效益、重保護(hù)、輕競爭的指導(dǎo)思想，日本保險(xiǎn)公司的數(shù)量一直相對較少，根據(jù)oecd的統(tǒng)計(jì)，1998年日本僅有保險(xiǎn)公司117家，而同期美國的數(shù)量為5162家，英國為814家。這樣的管理機(jī)制對世界保險(xiǎn)公估業(yè)產(chǎn)生了重要影響。一方面，公估人基于保險(xiǎn)人的利益，受保險(xiǎn)人委托從事評估、理賠等相關(guān)業(yè)務(wù)活動；另一方面是基于被保險(xiǎn)人利益的公估人，接受被保險(xiǎn)人的委托，從事有關(guān)估價(jià)和索賠工作。英國是現(xiàn)代海上保險(xiǎn)最古老、最發(fā)達(dá)的國家，在英國立法及國民習(xí)慣等的影響下，英國成為保險(xiǎn)公估的發(fā)源地，1666年倫敦大火后，對建筑物火災(zāi)保險(xiǎn)的評估和理賠直接導(dǎo)致了保險(xiǎn)公估業(yè)的產(chǎn)生。 （一）英國保險(xiǎn)公估 英國是保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)源地和全世界第三大保險(xiǎn)市場。這樣的機(jī)制之下形成了發(fā)達(dá)保險(xiǎn)市場的共同模式——專業(yè)化發(fā)展，即保險(xiǎn)公司競爭激烈，市場細(xì)分發(fā)達(dá)，保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)公估協(xié)調(diào)、共同發(fā)展。經(jīng)過二百多年的檢驗(yàn)和發(fā)展，目前歐洲、美洲、澳洲、東南亞等地區(qū)已有了較為發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)公估行業(yè)。一方面，中國人保、太平洋、平安、中華聯(lián)合、渤海等大多數(shù)保險(xiǎn)公司都在嘗試和摸索在財(cái)水險(xiǎn)、機(jī)動車輛險(xiǎn)、醫(yī)療健康險(xiǎn)及
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