7銀行保險業(yè)務發(fā)展問題研究-文庫吧資料
2024-09-28 10:45本頁面
【正文】 人員更覺保險產品營銷的不易，從而更加要求保險公司提高手續(xù)費率，甚至有的高出了行業(yè)協(xié)會的限制標準。銀行與保險公司合作的動力之一是通過銷售銀保產品獲得保險公司給付的手續(xù)費。在沒有更為合理的模式產生之前，各家保險公司出于節(jié)約經營成本考慮，很多時候采用委托代理模式，即銀保客戶經理與保險公司簽訂代理合同，因此客戶經理的收入并不穩(wěn)定，公司的一些福利也無法享受，當然也更容易滋生道德風險，例如對銀行客戶的銷售誤導或者私自填寫人工回訪單等等。目前，各家保險公司對銀行保險營銷人員的管理方式不盡相同，但大體上可歸為正式聘用和委托代理兩種模式。另一方面，目前各家保險公司開發(fā)的銀保產品大多是理財類或投資類產品，責任范圍也并無太大差異，很多險種在市場上都可以找到其它保險公司類似產品。國內銀行保險產品主要以躉交和中短期產品為主，且多數產品實際上是儲蓄附加了保險，保險保障則體現為意外身故、疾病身故后受益人獲得給付，這相當于在五年期儲蓄存款的基礎上搭售了一個定期壽險。銀行保險發(fā)展過程中，在產品設計、營銷人員管理、手續(xù)費支付等多方面均存在諸多問題，這些問題的存在導致了銀行保險營銷質量普遍低下。 （一）微觀層面。 三、分業(yè)監(jiān)管格局下我國銀行保險發(fā)展成效及存在問題 我國銀行保險從萌芽起步階段（1996年至2000年）到快速發(fā)展階段（2000年至2010年），再到規(guī)范與調整階段（2010年以后），目前已成為壽險公司保費收入的支柱渠道。從以往的文獻來看，大多數研究局限于微觀層面，對銀行保險的合作模式、營銷方式、產品結構等展開探討，而對于宏觀監(jiān)管層面和銀保發(fā)展方向的研究較少，對新舊監(jiān)管變化下的銀保對比研究更是少見。關于解決問題的策略，宋明岷（2005）通過swot分析后指出，規(guī)范和發(fā)展銀保市場可以通過深化銀行與保險公司合作、細分目標市場、轉變競爭策略、加強營銷人員培訓、加強風險管理、改進對客戶的宣傳與溝通、開發(fā)it平臺等策略[4]；仇克迪（2018）認為要加大對銀保渠道保險產品設計、準備金提取規(guī)則等方面的監(jiān)管力度，推動銀
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