保險法合理期待原則適用分析-文庫吧資料
2024-09-27 15:02本頁面
【正文】 司法處置。適用時，有兩點要求：其一，在施行合理期待原則時，必先以理性外行人為基準(zhǔn)，對合同條款加以審視，從而將雙方當(dāng)事人置于平等的地位上，以此來規(guī)避為了保護被保險人的合法權(quán)益，而不顧保險人的權(quán)益；其二，應(yīng)當(dāng)對被保險人合理期待的原因加以論述，判斷其產(chǎn)生期待的原因，是否由于保險人的行為而引發(fā)的。第一，法官在運用自由裁量權(quán)時，前提必須是保險合同條款尚未將當(dāng)事人的本質(zhì)目的呈現(xiàn)出來。但這一理論的假設(shè)前提僅僅是一個假設(shè)，其之所以成為前提是為了分析的便利性。但事實上理性外行人是否存在值得深思。而法官判斷被保險人的實際期望之保障是否客觀合理的主要標(biāo)準(zhǔn)是從一個理性外行人的角度來界定。 （三）理性外行人的范圍不確定。商業(yè)活動的進(jìn)行本來是以安全和效益為主，交易安全與經(jīng)濟效益相輔相成，在交易安全的基礎(chǔ)上強調(diào)經(jīng)濟效益，在提高經(jīng)濟效益的基礎(chǔ)上保障安全。保險業(yè)一般是通過增加承保數(shù)量和擴大承保范圍來吸納資金，反之則不利于保險業(yè)的發(fā)展壯大。因此，出于使其商業(yè)活動趨向有利的一面，避開有害的一面的心理，保險人要么減少承保數(shù)量，壓縮承保業(yè)務(wù)的范圍，要么將保險合同條款進(jìn)行專業(yè)的細(xì)分細(xì)化，以至于被保險人沒有辦法找漏洞，合理期待原則也無法適用。 （二）降低了保險業(yè)的經(jīng)濟效益。但是合理期待原則帶來的過大的不確定性可能改變這種狀況。法律的一個關(guān)鍵特性就是確定性，尤其是有合同規(guī)定的權(quán)利、義務(wù)更是固定的，在一定條件下不會發(fā)生變化。與傳統(tǒng)合同法主張的嚴(yán)格履行命似的合同條款有所不同，合理期待原則強調(diào)根據(jù)參保人或者被保險人對于保險合同的內(nèi)心期待
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