【正文】 1996 年中國銀行首次在國內(nèi)設(shè)立網(wǎng)站， 1997 年，招商銀行率先推出了網(wǎng)上銀行 “ 一網(wǎng)通 ” ，成為我國首家開通網(wǎng)上銀行的先驅(qū)者，隨后幾家國有銀行及其他商業(yè)銀行陸續(xù)開通網(wǎng)上銀行，并在我國的北京、上海、重慶、廣州、寧波、深圳、青 島等主要城市試點成功， 2024 年我國爆發(fā) 非典，這又激起了互聯(lián)網(wǎng)和網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的高速發(fā)展，人們開始接受網(wǎng)上購物，采用網(wǎng)上支付，據(jù)統(tǒng)計，截至 2024 年我國網(wǎng)上銀行用戶已發(fā)展到 8 500 萬，到了 2024 年網(wǎng)上購物用戶規(guī)模高達 億人，到了 2024 年，全國網(wǎng)銀個人用戶達 億，企業(yè)客戶達 400 多萬戶， 2024 年全年中國網(wǎng)銀市場交易額高達 萬億元，這標志著我國網(wǎng)上銀行建設(shè)邁出實質(zhì)性的一步，通過數(shù)據(jù)可以顯示出我國網(wǎng)銀業(yè)務(wù)還有很大的市場前景。 網(wǎng)上銀行主要是以電腦網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，沒有固定的營業(yè)場所和營業(yè)人員，只需要在銀行網(wǎng)頁上操作相應(yīng)的服務(wù)即可，而傳統(tǒng)銀行需要建立分布廣泛的營業(yè)網(wǎng)點，這樣一來，就需要投入大量的資金、人力、物力等，成本非常高，因此，網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行相比，降低了運行成本，節(jié)約的大量票據(jù)的印刷費用和流通費用，既節(jié)約成本，又環(huán)保低碳。 一、網(wǎng)上銀行的特點： 、快捷及高效率 網(wǎng)上銀行處理業(yè)務(wù)以電腦的處理能力為依托，互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)又具有超越時間約束和空間限制進行信息交換的特點及優(yōu)勢，用戶只需通過網(wǎng)絡(luò)，就能得到銀行每周 7 天，每天 24 小時的不間斷服務(wù)，相比傳統(tǒng)銀行，突破了傳統(tǒng)銀行需要在各地分支機構(gòu)才能辦理的銀行服務(wù)，同時，網(wǎng)上銀行可以同時接納 5 萬個用戶同時辦理各項業(yè)務(wù)，為顧客節(jié)約了大量排隊時間，效率非常高，另外，利用網(wǎng)上信息的交互性，可以及時了解客戶的消費需求，進一步針對市場需求，快速地更新網(wǎng)銀產(chǎn)品，從而顯示出其獨特的操作優(yōu)勢。在未來不太長的時期內(nèi)，網(wǎng)絡(luò)銀行將取代現(xiàn)有傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營方式而成為銀行業(yè)的主要經(jīng)營手段，這將給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來前所未有的沖擊和挑戰(zhàn)。 網(wǎng)絡(luò)銀行由此誕生，依托信息技術(shù)因特網(wǎng)的發(fā)展而興起的一種新型銀行，是基于因特網(wǎng)或其它電子通訊網(wǎng)絡(luò)提供金融服務(wù)的銀行機構(gòu)，是金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新相結(jié)合的產(chǎn)物，是新型的銀行產(chǎn)業(yè)組織形式和銀行制度。而網(wǎng)上的商家因為直接面對消費者，省下了中間環(huán)節(jié)的各項費用，因此價格普遍比市場價格低。第三是價格。其次，商家選擇范圍大，商品價格低廉。首先，網(wǎng)上消費的便捷及其效率 —— 這是最大的優(yōu)勢所在。 勿庸置疑，網(wǎng)上消費的方式有著傳統(tǒng)消費所無法比擬的優(yōu)勢。隨著 網(wǎng)民的急劇增長，中國正成為網(wǎng)上購物的大市場。但是在 2024 年我國在網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施、信息化建設(shè)及電子商務(wù)推廣等方面有了實質(zhì)性的飛躍，網(wǎng)民人數(shù)有成倍的增長， 2024 年網(wǎng)上消費額已經(jīng)超過 3 億元，到 2024 年，這一數(shù)字估計將會超過 65 億元，可以說是一塊很誘人的蛋糕。 今天，我雖然向黨組織提出了入黨申請，請黨組織在實踐中考驗我！ 此致 敬禮 申請人： xxxx 年 x 月 x 第四篇：貨幣銀行學(xué)作業(yè) 網(wǎng)絡(luò)銀行對傳統(tǒng)銀行的沖擊 徐冰燕 營銷 81001 班 100017238 近年來，隨著全球電子商務(wù)的興起，我國商業(yè)銀行電子化的趨勢已經(jīng)電子貨幣的普及，現(xiàn)在網(wǎng)上消費已經(jīng)成為消費的一種重要的組成部分，電子支付也成為支付的重要手段。如果黨組織不予批準，則說明我離真正黨員的要求還有距離，我不會灰心或失望?，F(xiàn)在我還是一名預(yù)備黨員，我 懇切希望黨組織能認可我，讓我轉(zhuǎn)正成為一名正式黨員。與同級的關(guān)系，跳出老鄉(xiāng)圈子，多與戰(zhàn)友們交往，確實做到團結(jié)同志這一點。 為人處世上團結(jié)同志、尊重領(lǐng)導(dǎo)，處理得當與上級、同級、下級之間的關(guān)系。牢記黨對我的培養(yǎng)和教育，吃苦 在前，享受在后。多主動匯報思想，讓自己的思想讓黨組織知道，增強配合意識。 平時我在思想上堅定理想信念，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，保持思想穩(wěn)定，及時調(diào)節(jié)自我，保持愉快的心情去干工作。只要黨和人民需要，我就會奉獻我的一切！我堅決擁護中國共產(chǎn)黨，遵守國家的法律法規(guī)，維護祖國統(tǒng)一，在軍隊中起先鋒模范作用。黨在自己的工作中實行群眾路線，一切為了群眾，一切依靠群眾，從群眾中來，到群眾中去，把黨的正確主張變?yōu)槿罕姷淖杂X行動。因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，我國商業(yè)銀行的活期存款流動不但會復(fù)制美國商業(yè)銀行活期存款的走勢，而且在過程和時間上還會明顯縮短。盡管支付寶客戶被告知余額寶本質(zhì)是一種理財模式，存在一定的風(fēng)險，但是支付寶客戶對支付寶的安全和信譽有極高的認同感，在主觀上已經(jīng)把余額寶和高息活期存款同等化 了，所以支付寶客戶將活期存款轉(zhuǎn)入余額寶概率很高。這說明貨幣基金對商業(yè)銀行活期存款的長期影響尤為明顯。單純從余額寶目前備付金規(guī)模來看，學(xué)者們的看法似乎合理。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計， 2024 年 12 月末全國商業(yè)銀行的活期存款約為 16萬億。 收益風(fēng)險： 政府部門的政策會影響和干擾余額寶的發(fā)展； 余額寶本身就是一種金融投資，金融投資都會有一定的風(fēng)險；余額寶的安全性還是有保障的，有效而無任何風(fēng)險的利用起來，由于基金風(fēng)險低，前提是你不用手機操作余額寶，比如說叫停虛擬信用卡，互聯(lián)網(wǎng)帶來的渠道革命增加了對監(jiān)管的要求 互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，想投資理財就會有風(fēng)險， 在經(jīng)濟發(fā)展中各種金融投資很多，所以也存在競爭風(fēng)險。 余額寶首期支持天弘基金 “ 增利寶 ” 貨幣基金。 答：余額寶是支付寶為個人用戶推出的通過余額進行基金支付的服務(wù)。 此外，隨著利率市場化政策的出臺，對外貿(mào)易外匯占款增量的縮減，以及市場資金預(yù)估成本的抬高，不定期出現(xiàn)資金緊張狀況也是可能的，比如 2024 年 6 月份異常高企的資金市場。影響余額寶收益因素主要有以下一些： 1）貨幣政策的調(diào)整； 2）同期存款類金融機構(gòu)存貸款情況； 3）銀行間市場債券發(fā)行情況； 4）銀行間市場與其他市場的資金流動情況； 5）以及外匯占款、國庫現(xiàn)金定存招標、稅收轉(zhuǎn)移等。短期看，余額寶甚至可能破 5，但長期看，余額寶收益上升的概率還是很高的。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人士認為，貨幣基金理財 產(chǎn)品收益率會逐漸下行到 4%5%，但在月末、季度末、半年末、年末時，是資金相對緊張之時，貨幣基金收益率會有所上升。 2024 年、 2024 年、 2024 年、 2024 年統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示， Shibor 全年最低值出現(xiàn)在 3 月份的次數(shù)最多。春節(jié)過后，銀行資金恢復(fù)到相對寬松的狀態(tài)，導(dǎo)致貨幣基金的回報率回落。春節(jié)前，是銀行整體資金相對緊張的時期，一方面，老百姓從銀行取錢過年，對 理財產(chǎn)品進行一定量的贖回；另一方面，春節(jié)前，企業(yè)需要結(jié)清供應(yīng)商貨款、員工工資，企業(yè)的貸款需求旺盛。銀行缺錢放貸、應(yīng)對提現(xiàn)時，愿意付出比較高的成本。為何節(jié)后互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品收益率一路下降？這是因為，余額寶、理財通等貨幣基金的收益率與市場資金供求關(guān)系掛鉤。對比春節(jié)之前， 1 月 26 日，微信理財 7 天年化收益率達到了 %。 五、案例題（ 60 分） 有報導(dǎo)說：春節(jié)后余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品七日年化收益率一路走低， 3 月 2 日，余額寶七日年化收益率 %，這也是余額寶自去年 12 月 26 日以來首次跌破 6%。 融資是一個企業(yè)的資金籌集的行為與過程。 四、信托融資 答：信托是信用委托的意思。銀行間市場隔夜回購利率自 2024年底以來，第三次攀上如