5農(nóng)村信用社組建農(nóng)村商業(yè)銀行的可行性分析-文庫吧資料
2024-09-11 19:42本頁面
【正文】 新出臺的貸款核銷政策，加大不良貸款的核銷力度；要積極探索委托清收、風險管理、打包處置、包裝推介、債權(quán)拍賣等不良貸款清收和處置新方式，確保不良貸款真實雙降。要加強對新增貸款質(zhì)量的考核，確保新增貸款不良率控制在較低比例內(nèi)。要準確把握國家產(chǎn)業(yè)政策，按照 “ 有保有壓、區(qū)別對待 ” 原則，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。 （二）大力清收盤活不良貸款，有效降低不良貸款占比。在股權(quán)投資方面，要最大限度地放寬條件限制，允許符合條件的各類資本投資入股，實現(xiàn)股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化，以壯大信用社資金實力，提高抵御風險和發(fā)展能力。 （一）重新設置股權(quán)結(jié)構(gòu)，明晰產(chǎn)權(quán)關系。 三、相關對策建議 組建農(nóng)村商業(yè)銀行是 一項艱巨的復雜工程，標準高、要求嚴。四是監(jiān)督制約難以發(fā)揮應有的作用。三是激勵機制缺乏動力。多數(shù)農(nóng)村信用社很少召開或根本沒有召開社員（股東）大 第 5 頁 共 8 頁 會，很多社員（股東）不熟悉自己的權(quán)利和義務。信用社職工代表大會代替了社員代表大會，信用社領導班子會議代替了理事會，監(jiān)事會也未能履行章程賦予 的職責。農(nóng)村信用社在向現(xiàn)代金融企業(yè)制度過程中，現(xiàn)有的法人治理結(jié)構(gòu)不符合或不完全符合現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，還沒有建立起決策、執(zhí)行、監(jiān)督之間的相互制衡機制，激勵和約束也沒有得到很好的匹配。農(nóng)村信用社實行 資產(chǎn)五級分類后，不斷加大了撥備的提取力度，但因欠帳太多，大多數(shù)信用社目前所提取的撥備金額與應提取金額相比，差距較大，撥備提取任重而道遠。這種辦法對金額小、清收較易的不良貸款效果明顯，而對那些清收難度大、金額高的不良貸款，卻很難奏效。四是清收盤活手段單一。例如有的抵債房產(chǎn)以前沒有實行屋隨地走，只有房產(chǎn)證，沒有土地使用證。三是抵債資產(chǎn)變 現(xiàn)難。也有相當部分貸款客戶在還貸無望情況下，人為拖欠或拒絕歸還信用社貸款本息。二是貸款客戶信用觀念差。在最初形成不良貸款時，信貸管理沒有及時跟上，本息 積欠如滾雪球一樣越滾越大，致使信貸資產(chǎn)質(zhì)量越來越差。主要成因為：一是貸款責任落實不到位。不良貸款余額大、占比高，一直是困擾農(nóng)村信用社改革發(fā)展的主要因素。同時，
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