5農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展問題及解決措施探究-文庫吧資料
2024-09-06 22:32本頁面
【正文】 的宣傳。這都使我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付率居高不下，從而與一般商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營目標(biāo)嚴(yán)重背離。相對于第二、三產(chǎn)業(yè)來說，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期較長，受自然制約較多，尤其是我國自然災(zāi)害頻 繁。當(dāng)然農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也有很多條件局限了其本身的發(fā)展。 （二）保險(xiǎn)人方面 目前，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國基本上是按照商業(yè)保險(xiǎn)模式經(jīng)營的，未享受政策性補(bǔ)貼，商業(yè)保險(xiǎn)公司無力也不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)較大的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)責(zé) 任。 而我國按農(nóng)業(yè)受災(zāi)損失率制定的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率也通常較高，因此，在較低的收入水平下，在讓農(nóng)民拿出高達(dá) 10％的收入去購買保險(xiǎn)，這顯然是農(nóng)民難以接受的。 農(nóng)民收入水平低 近年來，農(nóng)民的人均收入的年增長率大約在 9％左右，城鄉(xiāng)收入的差距在不斷加大， 2024 年農(nóng)民人均收入 4， 140 元，城鎮(zhèn)居民為 13， 786 元。多數(shù)農(nóng)民認(rèn)為保險(xiǎn) “ 意義不大 ” 、 “ 不值得 ” ，而且索賠困難，如果出現(xiàn)狀況向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，手續(xù)極其繁瑣，而且很 多時(shí)候保險(xiǎn)公司不肯賠付；再加上有些保險(xiǎn)營銷 第 6 頁 共 15 頁 人員忽視職業(yè)道德，刻意夸大產(chǎn)品的功能，掩飾保險(xiǎn)條款中的免賠責(zé)任，嚴(yán)重影響了農(nóng)民對保險(xiǎn)公司的信任。 （一）投保人方面 農(nóng)民參保意識淡薄 農(nóng)民缺乏保險(xiǎn)意識是保險(xiǎn)業(yè)在農(nóng)村發(fā)展不起來的一大癥結(jié)所在。要想改變這種狀況，就要加大政府支持力度，完善的供需平衡機(jī)制，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的建立和發(fā)展。一定程度上制約了我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。從 1990 到2024年來看，平均的賠付與給付率高達(dá) ％，其中超過 100％的有 4 年，最高的 1991 年高達(dá) ％可見，經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的公司無錢可賺，如果再加上一定比例的管理費(fèi)用，其虧損情況不難想象。自 1990 年到 2024年來看，大部分年份的單位保險(xiǎn)金額在 10 元左右，最少的只有5 元；而由于我國獨(dú)特的氣候條件和地質(zhì)條件，使每年的受災(zāi)面積 占農(nóng)田面積的比例非常高。1990 年以來，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的增長過程有所反復(fù)，這一發(fā)展過程基本與政府對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策變化相一致。各試點(diǎn)省份可根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，適當(dāng)擴(kuò)大試點(diǎn)農(nóng)作物的品種、保險(xiǎn)責(zé)任的范圍，提高保障水平以及保費(fèi)比例。 2024 年 4 月，中央財(cái)政 10 億元資金正式注入被列為首批中央財(cái)政政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試點(diǎn)省份，這六個(gè)省份是 XX 省、吉林、江蘇、湖南、新疆、四川；保險(xiǎn)對象為五大種植品種，即棉花、玉米、水稻、大豆、小麥；保險(xiǎn)責(zé)任包括暴雨、洪水、內(nèi)澇、風(fēng)災(zāi)、雹災(zāi)、旱災(zāi)和冰凍；所遵循的原則是低保障、廣覆蓋；保險(xiǎn)金額中央財(cái)政承擔(dān) 25％，省級財(cái)政承擔(dān) 25％，其余部分由農(nóng)戶承擔(dān)，或者由農(nóng)戶和龍頭企業(yè)，省、市、縣級財(cái)政部門共同承擔(dān)，具 體比例由試點(diǎn)省份自主決定。 進(jìn)入二十一世紀(jì)以來，中央政府對 “ 三農(nóng) ” 問題的重視使得盡快建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度成為社會熱點(diǎn)問題之一，尤其是從 2024年起，中央政府連續(xù)四年在一號文件中相繼提出 “ 加快建立 ” 、“ 穩(wěn)步推進(jìn) ” 、 “ 擴(kuò)大 ” 政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)， 2024 年《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》中明確提出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) “ 三補(bǔ)貼 ” 政 第 3 頁 共 15 頁 策。隨著 1994年中國人民保險(xiǎn)公司向市場化體制轉(zhuǎn)軌，我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)便日益萎縮，許多地方甚至停辦。我國 1982 年起中國人民保險(xiǎn)公司的各地分公司開始試辦種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)， 1986 年以后新疆 建設(shè)兵團(tuán)農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)公司（現(xiàn)已改名為 “ 中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司 ” ）在建設(shè)兵團(tuán)范圍內(nèi)舉辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。 一、我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀和特征 （一）我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀 在新中國成立后，以土地改革和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作化運(yùn)動的第一 第 2 頁 共 15 頁 次制度變革中，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)獲得了初步發(fā)展， 1950 年成立不久的原中國人民保險(xiǎn)公司就在山東、北京、四川等省市試辦了牲畜保險(xiǎn)，后來又在山東、江蘇、陜西等省試辦了農(nóng)作物保險(xiǎn)。所以大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，對于促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)，實(shí)現(xiàn)五個(gè)統(tǒng)籌發(fā)展戰(zhàn)略及全面建設(shè)小康社
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