5民生國內(nèi)信用證創(chuàng)新產(chǎn)品-文庫吧資料
2025-04-10 13:31本頁面
【正文】 期付款確認(rèn)時保證金不得釋放 國內(nèi)證融資產(chǎn)品新模式一：買方代付 國內(nèi)證償付 案例起源：內(nèi)蒙古 XX煤炭集團(tuán)有限責(zé)任公司通過其股份公司銷售煤炭 交易方式：現(xiàn)款現(xiàn)貨 付款方式較為靈活 我行授信： 5億元綜合授信 流貸款上浮 30% 銀票 40%保證金 合理的交易需求 未禁止關(guān)聯(lián)交易 交易方式：股份公司向集團(tuán)采購煤炭，銷售給電廠 進(jìn)展情況：股份公司向集團(tuán)采購使用國內(nèi)證 +180天賣方代付 20%保證金 開證手續(xù)費： % 委托收款： % 股份公司向電廠銷售 （ 延期付款國內(nèi)證 ） 營銷結(jié)果：在現(xiàn)金、銀票以外，公司接受了新的結(jié)算方式 （接受了下游電廠開立的延期付款國內(nèi)信用證） 國內(nèi)證融資產(chǎn)品新模式二：賣方代付 代理福費廷 國內(nèi)證融資產(chǎn)品新模式二：賣方代付 代理福費廷 核心思想： 借鑒國際福費廷模式 ， 規(guī)避代付限制 ， 實現(xiàn)中收 。議付行向償付行索償，并通知開證行。 2， 償付： 銀行間的資金安排。借鑒國際信用證償付慣例 方案要點： 1， 假遠(yuǎn)期 ：遠(yuǎn)期信用證允許受益人即期索匯，融資成本由申請人承擔(dān)。 （上市公司） 2 買方利用銀行信用提取貨物，規(guī)避交易風(fēng)險，嚴(yán)格控制交貨期、產(chǎn)品質(zhì)量，提早獲得發(fā)票等 （公平交易） 3 更低的管理成本，議付無需額度支持，隨時提用（適用性廣泛） 對受益人（賣方）的好處 1 便利的再融資，靈活的付息、計息方式，便于財務(wù)成本的控制（議付、代付、賣方押匯、買方付息 、福費庭 ） 2 收到信用證，獲得銀行信譽(yù)的收款保障。國內(nèi)信用證經(jīng)典案例及融資產(chǎn)品新模式 產(chǎn)品中心 我們?yōu)楹我罅ν茝V國內(nèi)信用證？ 采用代付形式出賬融資，轉(zhuǎn)化利差為中收 收益測算： 20億元 期限半年 融資價格 % FTP:% 代付： % 貸款創(chuàng)利： 20億 *(%%)/220億 *%/2*5%= 1360萬 (利息收入 )243萬 （營業(yè)稅） =1117萬 國內(nèi)證： 20億 *(%%)/220億 *(%%)/2*5%= 1860萬 （中間業(yè)務(wù)收入 )93萬 （營業(yè)稅） =1767萬 還需考慮的因素： 1， 貸款額度以及價格 是否可以執(zhí)行？ 2， 操作手續(xù)是否便利？ 3， 受益人是否可以繼續(xù)營銷？ 4， 費用配比是否合適？ (以上測算為舉例說明，不代表目前形勢 ) 1，買賣雙方的博弈：先款后貨？先貨后款？ 2，宏觀經(jīng)濟(jì)的變化：銀根縮緊，融資困難 ； 3，改善報表的需求：或有負(fù)債，不入報表 ； 4，體系的不斷完善：各行認(rèn)可， 十行互委； 5， 額度
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