某擔(dān)保投資公司業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識與業(yè)務(wù)創(chuàng)新-文庫吧資料
2025-03-13 13:59本頁面
【正文】 對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險認(rèn)識 擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新特點(diǎn) ? 擔(dān)保是一個新型的金融服務(wù)行業(yè)，需要不斷地摸索、創(chuàng)新和發(fā)展； ? 擔(dān)保又是一個信用密集、風(fēng)險密集、資本密集、知識密集型的特殊行業(yè)； ? 創(chuàng)新和風(fēng)險既對立又統(tǒng)一，是一對需要平衡的矛盾； ? 擔(dān)保業(yè)屬于虛擬經(jīng)濟(jì)，以無形資產(chǎn)運(yùn)作為主，流進(jìn)流出的經(jīng)濟(jì)要素主要是無形狀態(tài)的合約； ? 經(jīng)營的對象是信用，與實體經(jīng)濟(jì)有著顯著的區(qū)別。 ? 風(fēng)險轉(zhuǎn)移的特點(diǎn)． 風(fēng)險遞減轉(zhuǎn)移和風(fēng)險分散 ,風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁不同， 風(fēng)險分散是指擔(dān)保機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險分配不能過分集中在少數(shù)企業(yè)或少數(shù)行業(yè)上，而應(yīng)盡量分散在相關(guān)性很低的眾多企業(yè)上，這樣擔(dān)保機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險才可明顯降低。 ? 風(fēng)險遞減轉(zhuǎn)移原則 一是要考慮信息對稱，風(fēng)險接受者必須對風(fēng)險主體的信息充分了解，才能降低風(fēng)險識別的錯誤； 二是要考慮風(fēng)險接受者的信心或意愿，是否認(rèn)為風(fēng)險較低，是否愿意承擔(dān)風(fēng)險遞減部分的風(fēng)險量； 三是要考慮風(fēng)險接受者是否有能力承擔(dān)風(fēng)險，是否有能力控制風(fēng)險，這是檢驗其承受風(fēng)險信心的物質(zhì)基礎(chǔ)。 因此，控制流動性風(fēng)險，就必須保持擔(dān)保資本中有足夠的現(xiàn)金水平，充分考慮反擔(dān)保資產(chǎn)的變現(xiàn)風(fēng)險和變現(xiàn)成本，要防止擔(dān)保資本的固滯化，防止對外過度投資。 它包括擔(dān)保資本的流動性和變現(xiàn)性，保證一旦出現(xiàn)代償時有足夠的現(xiàn)金，也包括反擔(dān)保資產(chǎn)的變現(xiàn)性。 因此，控制法律風(fēng)險，一是要熟悉相關(guān)法律，二是要兼顧法律實施的有效性。 ? ． 指擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽署的各種合同，因不符合法律規(guī)定，或得不到法律保護(hù)而造成損失的風(fēng)險。 擔(dān)?；A(chǔ)與創(chuàng)新 三、對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險認(rèn)識 中小企業(yè)信用擔(dān)保風(fēng)險 ? ． 是系統(tǒng)性風(fēng)險，是指宏觀經(jīng)濟(jì)下滑使所有企業(yè)經(jīng)營都出現(xiàn)困難，也包括市場競爭激烈而必然有一小部分企業(yè)失敗所帶來的風(fēng)險。 ? ． 控制操作風(fēng)險，最為重要的是制定風(fēng)險責(zé)任制度，既要控制操作風(fēng)險，又要有利于業(yè)務(wù)發(fā)展。因此，控制信用風(fēng)險，必須開展信用調(diào)查，識別出影響信用水平的各種因素，采取各種技術(shù)手段剔除虛假信息。 擔(dān)?；A(chǔ)與創(chuàng)新 三、對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險認(rèn)識 中小企業(yè)信用擔(dān)保風(fēng)險 ? ． 到期不能履約的風(fēng)險，也稱違約風(fēng)險。 ? 風(fēng)險暴露 :損失出現(xiàn)時可能的最大量值。 擔(dān)?；A(chǔ)與創(chuàng)新 二、對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的基本認(rèn)識 對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險認(rèn)識 ? 風(fēng)險等級：用定性和定量綜合分析而得到的粗略數(shù)量概念，以反映客觀風(fēng)險大小． ? 風(fēng)險的預(yù)期損失 :損失概率（即可能性）與風(fēng)險暴露的乘積。 ? 四是擔(dān)保資本，實實在在地分擔(dān)金融風(fēng)險。 擔(dān)?；A(chǔ)與創(chuàng)新 二、對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的基本認(rèn)識 我國擔(dān)保機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)的意義 ? 一是有一支隊伍專業(yè)控制風(fēng)險，包括事前、事中、事后控制． ? 二是與第三人擔(dān)保，擔(dān)保效力強(qiáng)。不僅需要經(jīng)驗， 更要形成系統(tǒng)的風(fēng)險控制技術(shù)和方法。 擔(dān)?；A(chǔ)與創(chuàng)新 二、對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的基本認(rèn)識 擔(dān)保機(jī)構(gòu)核心資源組織 ? 人力資本． 貨幣資本作為代償能力的象征而存在的，擔(dān)保乘數(shù)關(guān)鍵靠人，靠管理團(tuán)隊的風(fēng)險識別能力、風(fēng)險評價能力、風(fēng)險控制能力和風(fēng)險處置能力。 ? 貨幣資本． 資本水平一般為千萬元數(shù)量級以上，保持流動性。 擔(dān)?；A(chǔ)與創(chuàng)新 二、對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的基本認(rèn)識 擔(dān)保機(jī)構(gòu)的基本特點(diǎn) ? 政府機(jī)關(guān)比：市場化原則，有償服務(wù)； ? 商業(yè)銀行比：以管理資金風(fēng)險價值為主，風(fēng)險較大； ? 與保險公司比：以管理社會性風(fēng)險為主，不確定性大； ? 與投資公司比：風(fēng)險較小，監(jiān)控成本較低； ? 與服務(wù)機(jī)構(gòu)比：承擔(dān)風(fēng)險； ? 與工商企業(yè)比：以無形資產(chǎn)為主． 擔(dān)?；A(chǔ)與創(chuàng)新 二、對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的基本認(rèn)識 擔(dān)保機(jī)構(gòu)核心資源組織 ? 核心資源． 貨幣資本、人力資本、和風(fēng)險控制技術(shù)。 ? 無形資產(chǎn)管理要求． 擔(dān)保機(jī)構(gòu)成立初期，貨幣資本是主要的；但長期則是人力資本為第一要素．要使用一專多能的人才，開發(fā)風(fēng)險識別技術(shù)、風(fēng)險評價技術(shù)、風(fēng)險測試技術(shù)、風(fēng)險控制技術(shù)和風(fēng)險處理技術(shù)，形成擔(dān)保機(jī)構(gòu)的技術(shù)核心競爭力，這樣才能有效管理資金的風(fēng)險價值。 所以，專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)以無形資產(chǎn)運(yùn)作為主。 按上述序列，經(jīng)營復(fù)雜程度逐漸加大，所需無形資產(chǎn)逐漸增多，有形資產(chǎn)比例逐漸減少。 ? 無形資產(chǎn)大小是擔(dān)保信用乘數(shù)的函數(shù)，而擔(dān)保信用乘數(shù)就是預(yù)期代償率的倒數(shù)。 ? 銀、企、保三方期權(quán)互換的理論關(guān)系． 如果利率市場化，擔(dān)保期權(quán)費(fèi)應(yīng)當(dāng)由銀行支付，來購買擔(dān)保期權(quán)，對沖轉(zhuǎn)移過高的貸款風(fēng)險；擔(dān)保機(jī)構(gòu)也可以按照風(fēng)險遞減轉(zhuǎn)移的原則購買反擔(dān)保期權(quán)，對沖過高的擔(dān)保風(fēng)險．這樣銀、企、保三方關(guān)系才屬正常。 ? 擔(dān)保概念的內(nèi)涵． 擔(dān)保是為了降低信用違約風(fēng)險，促成市場交易，由擔(dān)保人主動承諾提供履約保證，保障債權(quán)人利益的經(jīng)濟(jì)行為。 擔(dān)?；A(chǔ)與創(chuàng)新 一、對信用擔(dān)保的基本認(rèn)識 擔(dān)保機(jī)構(gòu)加工的信用資源有哪些？ 中小企業(yè)的信用資源一般有： ? 房屋、土地、在建工程等不動產(chǎn)； ? 設(shè)備、車輛、存貨等動產(chǎn)； ? 存單、股票、債券、票據(jù)、保險單、倉單、提單等有價證券； ? 商標(biāo)、專利、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)； ? 應(yīng)收帳款、租金收益權(quán)、承包權(quán)、股權(quán)等法定權(quán)益；
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