貿(mào)易融資(市場與營銷1)-文庫吧資料
2025-03-02 13:47本頁面
【正文】 超市產(chǎn)業(yè)鏈營銷案例 ? 三、營銷方案（二） ? 通過三方協(xié)議的方式，明確異地委托人（即供應(yīng)商、國內(nèi)信用證受益人）與代理人（新一佳）之間的委托代理關(guān)系，并簽署《委托代理國內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方融資業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議》。 ? 對(duì)愿意接受國內(nèi)信用證結(jié)算的供應(yīng)商，采用信用證結(jié)算，且盡量營銷供應(yīng)商在經(jīng)辦行開戶并辦理賣方融資； ? 對(duì)在交易中處于強(qiáng)勢地位、議價(jià)能力高而不愿接受信用證的供應(yīng)商，仍使用銀票結(jié)算，但爭取辦理銀票異地委托貼現(xiàn)； ? 新一佳符合我行商業(yè)承兌匯票承兌人資格，為降低企業(yè)成本，同時(shí)核定部分商票承諾貼現(xiàn)額度，并爭取在我經(jīng)辦行辦理商票貼現(xiàn)。改變結(jié)算方式需要交易對(duì)手的配合，由于新一佳的供應(yīng)商眾多，在短期內(nèi)要所有供應(yīng)商接受信用證結(jié)算不太現(xiàn)實(shí)。與現(xiàn)金和銀票的結(jié)算方式相比，如改用國內(nèi)信用證結(jié)算，再配套買方融資或供應(yīng)商的賣方融資，對(duì)企業(yè)本身可以減少資金占用，且安全性更好；對(duì)供應(yīng)商可以提前收回貨款。 31 新一佳超市產(chǎn)業(yè)鏈營銷案例 ? 二、企業(yè)資金需求 ? 新一佳為我廣東行 2023年新營銷的客戶， 2023年采購金額達(dá) 16億元， 2023年采購金額達(dá) 20億元，采購規(guī)模的增加使企業(yè)銀行融資需求增加。新一佳已經(jīng)要求供應(yīng)商在 2023年的采購合同中增加國內(nèi)信用證為結(jié)算方式。 ? 30 新一佳超市產(chǎn)業(yè)鏈營銷案例 ? 新一佳與供應(yīng)商交易的結(jié)算方式主要為賒銷方式，結(jié)算賬期分別有貨到 14天付款、月結(jié) 15天至月結(jié) 60天等，支付方式主要是轉(zhuǎn)賬和銀行承兌匯票。在廣東零售業(yè)排第二名，是廣東省流通龍頭企業(yè)，深圳市百強(qiáng)企業(yè)。 29 新一佳超市產(chǎn)業(yè)鏈營銷案例 ? 一、業(yè)務(wù)背景 ? 新一佳為大型連鎖超市，公司注冊(cè)于深圳市，該企業(yè)是廣東行新拓展民營企業(yè)，主要從事超市、日用百貨零售的連鎖經(jīng)營。 28 萍鋼貿(mào)易融資綜合營銷案例 ? 五、啟示 ? 該案例的特點(diǎn)在于通過對(duì)客戶存量融資貸款方式的調(diào)整和國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品的綜合運(yùn)用，降低了存量周轉(zhuǎn)貸款的總額和風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)適度滿足了客戶增加融資總量的需求，并在此基礎(chǔ)上競爭客戶的國際結(jié)算業(yè)務(wù)和國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，最終形成銀企雙贏格局。 2023年實(shí)現(xiàn)利息收入 4,376萬元、中間業(yè)務(wù)收入 527萬元，辦理票據(jù)貼現(xiàn) ，實(shí)現(xiàn)貼現(xiàn)利息收入 1,375萬元，辦理國際結(jié)算 ，辦理國際貿(mào)易融資 2,068萬美元，萍鋼公司在萍鄉(xiāng)分行的日均存款為 21,088萬元。一是降低了鋪底性流動(dòng)資金貸款總額，以商品融資替代流動(dòng)資金5,000萬元，二是提高了存量流動(dòng)資金貸款貸款的保障程度 ,以房地產(chǎn)抵押替代原為機(jī)器設(shè)備抵押或其他客戶保證擔(dān)保的流動(dòng)資金貸款 5,000萬元。截止 2023年末，回購型保理業(yè)務(wù)增加5,000萬元；銀行承兌匯票增加 2,796萬元另簽發(fā)非融資類國內(nèi)保函 454萬元、國際保函 5,。 26 萍鋼貿(mào)易融資綜合營銷案例 ? 四、營銷成果 ? 通過營銷方案的實(shí)施，基本達(dá)到了既定的目標(biāo)，密切了萍鄉(xiāng)分行與萍鋼公司的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)了銀行與企業(yè)共贏。 ? （ 2）資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)得到改善。方案完全實(shí)施后，萍鋼公司在萍鄉(xiāng)分行的融資總量可增加 ，其中回購型保理增加 5,000萬元，銀票增加 2,000萬元 ,國際貿(mào)易融資可增加 。 25 萍鋼貿(mào)易融資綜合營銷案例 ? 該方案實(shí)施后，萍鋼公司能夠獲得的好處 ? （ 1）資金供應(yīng)增加。 ? IV、間接融資 ? 對(duì)符合授信條件的上游客戶，給予一定額度綜合授信，在授信額度內(nèi)為萍鋼公司上游客戶辦理保理業(yè)務(wù)和流動(dòng)資金貸款，為萍鋼公司應(yīng)付賬款的支付贏得時(shí)間，在一定時(shí)期間接增加萍鋼公司資金供給，緩解萍鋼公司的資金壓力，節(jié)省財(cái)務(wù)費(fèi)用。 ? II、根據(jù)萍鋼公司的應(yīng)收賬款及下游客戶情況分析， 2023年萍鋼應(yīng)收賬款為 19,489萬元，應(yīng)收賬款的質(zhì)量尚好 ,考慮為萍鋼公司增加 5,000萬元的回購型保理業(yè)務(wù)。 21 萍鋼貿(mào)易融資綜合營銷案例 ? 三融資方案計(jì)思路（四） ? （ 2）增量融資部分 ? 通過增加銀票、國內(nèi)保理等與企業(yè)交易掛鉤的短期融資直接增加企業(yè)的臨時(shí)性資金需求，同時(shí)通過對(duì)公司上下游企業(yè)融資，延緩公司貨款對(duì)外支付時(shí)間，加快公司銷售貨款回籠速度，間接增加公司資金供給，緩解資金壓力。 20 萍鋼貿(mào)易融資綜合營銷案例 ? 三融資方案計(jì)思路（三） ? （ 1）存量融資部分：一是以企業(yè)擁有的焦碳、鐵礦粉等動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)押物 ,辦理商品融資 ,替代部分鋪底性流動(dòng)資金貸款；二是根據(jù)企業(yè)擁有的房地產(chǎn)資產(chǎn)情況，要求企業(yè)將原以機(jī)器設(shè)備抵押和以其他企業(yè)保證方式擔(dān)保的貸款逐步過渡到用房地產(chǎn)資產(chǎn)進(jìn)行抵押擔(dān)保 。 18 萍鋼貿(mào)易融資綜合營銷案例 ? 三融資方案計(jì)思路（一） ? 設(shè)計(jì)目的：基于對(duì)萍鋼公司的分析，通過融資服務(wù)方案的制定，在不增加或減少我行鋪底性流動(dòng)資金貸款融資風(fēng)險(xiǎn)總量的前提下，通過融資產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整和上下游客戶資金的供給，提高萍鋼資金供給，達(dá)到直接或間接擴(kuò)大萍鋼資金供應(yīng)總量目的，同時(shí)增強(qiáng)我行對(duì)其國際結(jié)算業(yè)務(wù)和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的競爭力，提高我行的收益。 ? 資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整的需求：公司資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不是很合理，應(yīng)收賬款約 2億元，為保證公司持續(xù)健康經(jīng)營，公司有對(duì)自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整的需求。 ? 隨著萍鋼公司生產(chǎn)規(guī)模不斷
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